Подробное изучение функции ОБЩ.ДОХОД (Eсxel)

Видно, что с течением времени выплаты по основному долгу растут.
Год Выплаты 1 -72377,50 2 -77443,93 3 -82865,00 4 -88665,55 5 -94872,14 6 -101513,19 7 -108619,12 8 -116222,45 9 -124358,02 10 -133063,09 Задание 3:
Клиенту нужен кредит в 50000 руб. на 0,5 года. Необходимо определить значение основного платежа для первых двух месяцев под 10%, 11%, 12% годовых. Платежи по кредиту ежемесячные, в конце каждого месяца.
Решение:
Определим аргументы для функции ОБЩДОХОД, используемые в данной задаче:
Ставка = 10%/12, 11%/12, 12%/12 – ставка в месяц
Кол_пер = 6 месяцев
Нз = 50000 руб.
Нач_период = 1 - первый месяц
Кон_период = 2 – второй месяц
Тип = 0 – выплаты производятся в конце периода
Введем исходные данные на лист EXCEL, получаем:

Рисунок 6 – Исходные данные в EXCEL
Рассчитываем платеж по основному долгу за первые два месяца по ставке 10%, получаем:

Рисунок 7 – Расчет платежа по основному долгу
Получаем, что платеж за первые два месяца по основному долгу составляет 16390,82 руб.
Используемая формула:
=ОБЩДОХОД(A9/12;$B$1;$B$2;$B$3;$B$4;$B$5)
Рассчитаем аналогично данные по ставкам 11% и 12%. Видно, что с увеличением ставки снижаются выплаты по основному долгу, и соответственно увеличиваются выплаты по процентам.
Ставка Выплаты по основному долгу 10,00% -16 390,82р. 11,00% -16 363,45р. 12,00% -16 336,11р.
Задание 4:
Определить значение основного платежа для периода с пятого по 7 месяцы кредита в 140000 руб. под 20% годовых. Кредит выдается на 1 год, выплаты помесячные, платятся в начале периода.
Решение:
Определим аргументы для функции ОБЩДОХОД, используемые в данной задаче:
Ставка = 20%/12 – ставка в месяц
Кол_пер =12 месяцев
Нз = 140000 руб.
Нач_период = 5 – пятый месяц
Кон_период = 7 – седьмой месяц
Тип = 1 – выплаты производятся в начале периода
Введем исходные данные на лист EXCEL, получаем:

Рисунок 8 – Исходные данные в EXCEL
Рассчитываем платеж по основному долгу для периода с пятого по 7 месяцы, получаем:

Рисунок 9 – Расчет платежа по основному долгу
Получаем, что платеж для периода с пятого по 7 месяцы по основному долгу составляет 34090,47 руб.
Используемая формула: =ОБЩДОХОД(B1;B2;B3;B4;B5;B6)


Задание 5:
Построить погодовой график погашения основной суммы ипотеки, взятой под 11.5% годовых. Сумма ипотечного кредита 1200000 руб., срок ипотеки – 15 лет, платежи помесячные, в конце каждого периода
Решение:
Определим аргументы для функции ОБЩДОХОД, используемые в данной задаче:
Ставка = 11,5%/12 – ставка в месяц
Кол_пер =15*12=180 месяцев
Нз = 1200000 руб.
Нач_период и Кон_период задаются таблично по годам
Тип = 0 – выплаты производятся в конце периода
Выплаты по кредиту производятся каждый месяц. Введем исходные постоянные данные на лист EXCEL, получаем:

Рисунок 10 – Исходные данные в EXCEL
Рассчитываем платеж по основному долгу по первому году, получаем:

Рисунок 11 – Расчет платежа по основному долгу
Получаем, что платеж для первого года по основному долгу составляет 31864,14 руб.
Используемая формула: =ОБЩДОХОД($B$1;$B$2;$B$3;A8;B8;$B$4)
Аналогичным образом рассчитаем платеж по основному долгу для каждого года, получаем:
Месяц начала Месяц окончания Выплаты 1 12 -31864,14 13 24 -35727,96 25 36 -40060,31 37 48 -44918,00 49 60 -50364,72 61 72 -56471,92 73 84 -63319,66 85 96 -70997,76 97 108 -79606,90 109 120 -89259,98 121 132 -100083,59 133 144 -112219,66 145 156 -125827,34 157 168 -141085,08 169 180 -158192,96 Из таблицы видно, что платежи по основному долгу плавно нарастают в течении времени, то есть большую часть основного долгу клиент платит ближе к концу срока кредитования.
10. Заключение
В результате данной работы была изучена функция EXCEL ОБЩДОХОД, которая относится к финансовым функциям EXCEL. Цель, поставленная в начале работы, была достигнута, задачи, поставленные в начале выполнения работы, были выполнены, а именно:
Было дано подробное описание работы функции ОБЩДОХОД.
Были подробно описаны все аргументы функции.
Были даны пояснения специальных финансовых терминов, которые использует изучаемая функция.
Был создан набор данных, которые могут быть использованы при решении экономических задач с использованием этой функции.
Были подробно рассмотрены условия использования данных.
Были рассмотрены возможные ошибки, которые могут возникнуть при неверном использовании этой функции.
Были рассмотрены основные возможности применения этой функции для решения практических задач в области экономики и бизнеса.
Была создана книга в пакете Excel, на листах которой должны быть примеры конкретного использования рассматриваемой в работе функции (не менее трех листов).
В результате выполнения работы можно сделать вывод, что данная функция позволяет существенно облегчить сложные финансовые вычисления, сэкономить много времени и уменьшить вероятность появления ошибки.
В результате выполнения работы был приобретен бесценный опыт решения задач подобного рода, что, безусловно, пригодится в дальнейшем обучении.



Литература
1. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы: Учебник. – М.: ИД ФБК-Пресс, 2000. – 760 с.
2. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. – М.: Финансы и статистика, 1999. – 496 с.
3. Балабанов И.Т. Финансовый менеджмент. – М.: Финансы и статистика, 1994. – 308 с.
4. Барановская Т. П.; ред. В. И. Лойко. Информационные системы и технологии в экономике: Учебник для вузов — 2-е изд., перераб. и доп.. — М.: Финансы и статистика, 2005. — 412 с.
5. Белолинецкий В.Г. Финансы фирмы: Курс лекций. – М.: Инфра-М, 1998. – 297 с.
6. Гришин В.Н., Панфилова Е.Е. Информационные технологии в профессиональной деятельности: Учебник. — М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2005. — 416 с.




















3