Коммитет банковского надзора Базель 3.Банковское регулирование в разных странах.

Связано это с тем, что меры, принятые соглашением, призваны снизить, прежде всего, кредитные риски, в то время как исследования европейских и американских банков показал, что потери 90 процентов из них от рискованных кредитов во время кризиса 2008 составили около 24 процентов, и около 79 процентов потерь пришлось на рыночные риски. Согласно новой модели банков, капитал, необходимый для регулирования рыночного риска, менее 30 процентов, а кредитного – около 40 процентов.Таким образом, Базель III является совокупностью мер, способных, с одной стороны, снизить банковские риски, с другой стороны – ухудшить положение некоторых банков, вплоть до полного их ухода с рынка.3. Анализ банковского регулирования в разных странах мираНесмотря на международные основополагающие принципы надзора за банковской деятельность, вследствие которых стандарты банковского регулирования в разных странах мира имеет одинаковые черты, они все же обладают и определенными отличиями.Банковское регулирование и надзор в конкретной стране формируется под воздействием ряда факторов, таких как:состояние банковской системы и общая макроэкономическая ситуация в стране; приоритеты развития общества – социальные и экономические; уровень законодательной базы;кредитная политика, проводимая Банком России; уровень независимости Банка России от органов законодательной и исполнительной власти; исторически сложившиеся особенности банковского надзора в данной стране.Международная банковская практика позволяет говорить о четырех наиболее известных способах организации банковского регулирования и надзора: ведущая рольпринадлежит Центральному банку страны (Россия); ведущая роль отдана Правительству, в лице, как правило, Министерства Финансов (Франция); роль регулятора выполняет независимое агентство, которое несет ответственность перед президентом или парламентом (Германия – Федеральное ведомство банковского надзора); смешанный тип организации (США).Одной из старейших и крупнейших в мире является банковская система Швейцарии. Банковский сектор в этой стране, являющийся примером для многих других, регулируется федеральным законом, датированным 1934 годом. Орган надзора за финансовыми рынками Швейцарии, именуемый SwissFinancialMarketSupervisoryAuthority, объединивший несколько государственных структур, в том числе Швейцарскую Федеральную банковскую комиссию,осуществляет контроль не только банковской деятельности, но и деятельности инвестиционных фондов и рынков ценных бумаг. Хотя в Швейцарии есть центральный банк, называемый Национальным банком Швейцарии, он, в отличии от практике многих стран, не выполняет функции регулирующего органа банковской системы, они являются прерогативой Федеральной банковской комиссии.Банковская система Швейцарии отличается особой степенью конфиденциальности информации, что подтверждается специальными номерными счетами, информация по которым доступна лишь высшим органам управления банком, однако, учитывая законодательное запрещение полной анонимности при открытии счета, в целом система является достаточно прозрачной.В свете финансового кризиса 2008 года ужесточились требования о достаточности банковского капитала и диверсификации рисков, в том числе в рамках последнего соглашения Базельского комитета – Базеля III. Дополнительно швейцарские органы банковского надзора планируют внести поправки в нормативные акты относительно рыночных рисков.Банковская система США отличается довольно сложной структурой. Надзор за банковской деятельностью осуществляются тремя органами – Федеральной корпорацией страхования депозитов,Федеральной резервной системой и Управлением контроля денежного обращения, которое осуществляет надзор за общенациональными банками. Помимо этого, в США существует практика дополнительного регулирование деятельности банков и кредитных союзов, которая происходит посредством двух надзорных органов: Управления по надзору за сберегательными учреждениями (OfficeofThriftSupervision) и Национального управления кредитных союзов (NationalCreditUnionAdministration).В странах-членах Европейского союза банковское регулирование осуществляется различным образом в зависимости от страны:: 1) создание единого органа надзора за деятельностью банков, страховых компаний и сектором ценных бумаг (Австрия, Великобритания, Венгрия, Германия, Дания, Латвия, Мальта, Швеция), причем во всех этих странах, за исключением Дании, предусматривается участие центрального банка;2) формирование национальных центральных банков, на которых в этом случае возложена вся ответственностью за регулирование банковского сектора (Греция, Ирландия, Испания, Италия, Кипр, Литва, Нидерланды, Польша, Португалия, Словакия, Словения, Чехия);3) специально созданный орган банковского надзора в Бельгии, Люксембурге, Финляндии, Франции, причем во Франции регулирование одновременно осуществляется и данным органом, и национальным центральным банком.В России также используется система централизации банковского надзора, полномочия по регулирования банковской деятельности находятся в компетенции Центрального банка Российской Федерации. В целом банковское регулирование в разных странах мира уже давно базируется на одних и тех же международных принципах и стандартах, что дает возможность эффективного регулирования банковского сектора в условиях деятельности банков и за пределами данной страны, например, в виде филиалов.ЗаключениеВ современных условиях необходимо уделять много внимания надзору и регулированию банковской деятельности. Учитывая её интернационализационный характер, надзор должен быть международным в целях унификации стандартов и принципов надзора в разных странах.Структурой, обеспечивающей эту унификацию, является Базельский комитет по банковскому надзору, разрабатывающий международные стандарты в области надзора и регулирования банковской деятельности. Одним из последних его нововведений явилось соглашение Базель III, предусматривающее рост требований к качеству и достаточности капитала,к покрытию рисков,необходимость создания буферов капитала, которые призваны абсорбировать убытки банков в периоды стресса. Новые стандарты планируются к постепенному введению с 2013 года по 2019 год. Некоторые российские банки уже сейчас готовы к требованиям Базеля III, однако некоторые еще не соответствует требованиям даже предыдущего соглашения – Базель II. Соглашение является рекомендуемым для принятия к действию, но не обязательным. Надзорные органы каждой страны самостоятельно определяют сроки и степень принятия тех или иных требований соглашения, однако само соответствие этим общепринятым стандартам позволяет привлечь иностранных инвесторов большей степенью доверия к привлекающей структуре, а также выйти на международный уровень.Ужесточение требований к банкам на основании Базеля III, повышение уровня прозрачности банковского сектора, а также взаимоотношения надзорных органов разных стран позволяют уверенно говорить о планомерном создании эффективной мировой банковской системы.Список использованной литературыКац Е. Базель III – не панацея // Национальный банковский журнал. 2010. № 11. 87 с.Кибардина Ю.С. Базель III: испытание надёжности банковской системы России в условиях глобальной конкуренции // Экономика мегаполисов и регионов. - 2011. - № 3. - С. 43Миронцева Я. Восемь лет банковской революции // Экономика и жизнь. 2010. № 36. 86 с.Симановский А.Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора и их реализация в России // Деньги и кредит. 2008. № 3. С.19Базельский комитет: [сайт]. URL: http://www.bis.org/bcbsБанк международных расчетов: [сайт]. URL: http://www.bis.org/Центральный Банк Российской Федерации: сайт. URL: http://www.cbr.ruEuropean Central Bank: сайт. URL: http://www.ecb.intSwiss Financial Market Supervisory Authority: сайт. URL: http://www.finma.ch