Незаконная банковская деятельность

Диспозиция ст. 186 УК РФ предполагает ответственность за изготовление с целью сбыта и сбыт поддельных ценных бумаг. Данное преступление при наличии квалифицирующих обстоятельств относится к категории особо тяжких преступлений.Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 апреля 1994 г. N 2 "О судебной практике по делам об изготовлении или сбыте поддельных денег или ценных бумаг" сбыт поддельных ценных бумаг подразумевает их использование в качестве средства платежа при оплате товаров и услуг, размене, дарении, даче взаймы, продаже и т.п. Поскольку поддельные чеки по ряду уголовных дел вводились в незаконный оборот: передавались из одного банка в другой, обменивались на деньги, представлялись в контролирующие инстанции в виде документов отчетности, по нашему мнению, такие действия подпадают под признаки указанного преступления.Если в процессе незаконной банковской деятельности подделываются иные официальные документы, предоставляющие права или освобождающие от обязанностей, содеянное следует квалифицировать также по совокупности с ч. 2 ст. 327 УК РФ Как уже говорилось, в схемах по "обналичиванию" и транзитному переводу денежных средств за пределы Российской Федерации (как, впрочем, и по многим другим преступлениям экономической направленности) практически всегда используются реквизиты фиктивных (подставных) юридических лиц. Нередко во время обысков удается обнаружить в банках или других помещениях печати, следы или копии учредительных документов указанных организаций. Благодаря этому появляются доказательства причастности к их учреждению лиц, привлекаемых к уголовной ответственности за незаконную банковскую деятельность. В этом случае имеются все основания рассматривать деятельность таких лиц и с точки зрения совершения ими лжепредпринимательства (ст. 173 УК РФ).Как правило, незаконная банковская деятельность осуществляется группой лиц - чаще организованной. В такого рода группы помимо собственников кредитных организаций, их руководителей могут входить бухгалтеры, кассиры, нотариусы, адвокаты, инкассаторы, охранники, технические исполнители и т.п. В зависимости от степени осведомленности перечисленных лиц, направленности их умысла решается вопрос о возможном соучастии. Зачастую рядовые сотрудники исполняют незаконные приказы и распоряжения, не осознавая их незаконного характера. В этом случае уголовное преследование указанных лиц прекращается за отсутствием в их действиях состава преступления.В заключение поднятой темы хотелось бы отметить, что судебная практика по делам о незаконной банковской деятельности (особенно там, где идет речь о нарушении требований и условий лицензирования) на сегодняшний день практически отсутствует и завершение расследования уголовных дел данной категории с направлением их в ближайшее время в суд позволит осмыслить наработанный опыт и в положительном случае распространить его среди нижестоящих органов предварительного следствия. Поэтому я перехожу к следующей главе и конкретным примерам.Примеры незаконной банковской деятельности на территории РФПримеров можно привести большое количество, но остановиться мне хотелось бы на громком и растянувшегося во времени деле Банка Москвы.Дело началось в 2009 году, когда в прессе появилась информация о том, что покупателем, заплатившим летом 2008 г. компании ЗАО "Интеко" Елены Батуриной 13 млрд рублей за землю на юго-западе Москвы, стала структура, близкая к Банку Москвы. Как пишет газета Ведомости, летом 2009 г. ЗАО "Интеко" досрочно вернула банкам 27 млрд рублей, продав для этого акции ведущих российских компаний, а также 58 га за юго-западе Москвы. Покупателя компания не назвала, но сообщила, что с продажи участка было выручено около 13 млрд рублей, что на тот момент явилось наилучшей докризисной ценой. Газета провела расследование и выяснила, что жену московского мэра выручило ЗАО "Премьер Эстэйт", принадлежащее ЗАО "Кузнецкий мост девелопмент", в число совладельцев которого входит Банк Москвы.ЗАО "Интеко" – многопрофильный холдинг, подконтрольный супруге бывшего московского мэра Елене Батуриной. В его состав входят предприятия, которые занимаются строительством, управлением коммерческой недвижимостью, риэлторской деятельностью, архитектурным проектированием, ПИФами, производством строительных материалов, нефтехимией. Штаб-квартира – в Москве. ЗАО "Интеко" создано в 1989 году. До 1999 года основным бизнесом компании было производство пластмасс и изделий из них. Но в ЗАО Интеко следователи пришли с обыском только в 2011 г., когда после отставки Ю. Лужкова с поста мэра Москвы ЗАО «Интеко»лишилась статуса "неприкосновенного" девелопера. По данным правоохранительных органов, проводивших одновременно следственные действия в принадлежавшем ранее Батуриной Русском земельном банке и Банке Москвы, именно на счетах Е. Батуриной "осели" 13 миллиардов рублей, полученные как кредит мошенническим путем в Банке Москвы.Пресс-секретарь ЗАО "Интеко" заявил, что все деньги на счет президента ЗАО "Интеко" Батуривсегда поступали на законных основаниях, а Банк Москвы сообщил, что не считает себя потерпевшим.Первой об обыске в структурах Батуриной сообщила представительница пресс-службы "Интеко". По ее словам, сотрудники правоохранительных органов согнали офисных работников "Интеко" с рабочих мест, запретили пользоваться интернетом и городским телефоном. Такая ситуация продолжалась около часа.Пресс-секретарь компании Геннадий Теребков уточнил, что в офис приехали представители Следственного комитета при МВД РФ и в рамках проведения проверки по одному из уголовных дел запросили ряд документов. Адвокат "Интеко" Александр Аснис сообщил, что, по имеющейся у компании информации,никаких уголовных дел в отношении "Интеко" или ее руководства не возбуждалось.Обыски проходили с связи расследованием дела о мошенничестве при получении кредита в 13 миллиардов рублей из Банка Москвы, сообщила пресс-служба следственного комитета при МВД РФ. По ее данным, сотрудники правоохранительных органов появились не только в офисе "Интеко", но и в АКБ "Русский земельный банк", также принадлежащем Батуриной, ЗАО "Кузнецкий мост девелопмент" и ОАО "Банк Москвы".Неустановленные лица" из числа сотрудников Банка Москвы совместно с сотрудниками ЗАО "Премьер Эстейт" с целью завладения чужими (бюджетными) денежными средствами совершили мошенничество путем получения кредита в Банке Москвы в размере около 13 миллиардов рублей, а деньги были перечислены на личный счет Батуриной, заявил СК при МВД.Пресс-секретарь "Интеко" Теребков заявил, что все денежные средства перечислялись на счета президента ЗАО "Интеко", супруги экс-мэра Москвы Юрия Лужкова Елены Батуринойтолько на законных основаниях.Что касается 13 миллиардов рублей, то их Батурина получила за проданную землю и они поступили на счета в России, сказал Теребков.С любых денежных средств, поступающих на счета Батуриной, всегда уплачивались налоги в РФ, и то, что за продажу земли Батурина получила деньги, она никогда не скрывала, эти средства были открыто указаны в ее декларации о доходах, которая была предоставлена сотням СМИ, напомнил пресс-секретарь.Представитель дополнительного офиса Русского земельного банка на Малой Никитской сказал РИА Новости, что его кредитная организация попала в число объектов следственных действий "под горячую руку".Русский земельный банк ранее принадлежал Батуриной, но недавно был ею продан.В 2009 году структура Батуриной ТД "Раменская" продала 58 гектаров земли на западе столицы неизвестному покупателю почти за 13 миллиардов рублей. Вырученные средства президент "Интеко" использовала для досрочного погашения банковских кредитов.Позднее стало известно, что покупателем стало ЗАО "Премьер Эстейт", созданное, по информации газеты "Ведомости", ЗАО "Кузнецкий Мост Девелопмент" (ЗАО "КМД") в интересах иностранных заказчиков, желавших реализовать в Москве крупный инвестиционный проект. Для выкупа земли у Батуриной компания взяла летом 2009 года кредит у Банка Москвы.В конце декабря 2010 года главное следственное управление при ГУВД Москвы возбудило уголовное дело в отношении неустановленных лиц из числа сотрудников кредитной организации. Следователи считают, что служащие Банка Москвы знали о недостоверности предоставленных "Премьер Эстейт" сведений о предмете залога, служащего обеспечением кредита, но ввели в заблуждение руководство банка, обманув его при оценке консолидированного уровня кредитного риска.В "Интеко" настаивают, что сделка по приобретению компанией "Премьер Эстейт" у Батуриной участка на западе Москва законна.Не считает себя потерпевшим по делу о кредите на 13 миллиардов рублей для "Премьер Эстейт" и Банк Москвы, офисы которого также не обошли своим вниманием следователи. "Никакого хищения денежных средств не было... Любые обвинения в адрес банка - лишь измышления определенных сторон. Такие выводы должны быть доказаны в суде. Единственным подтверждением обоснованности любых обвинений может быть вступившее в законную силу решение суда", - говорится в комментарии Банка Москвы.Банк настаивает на справедливости оценки объекта залога по кредиту ЗАО "Премьер Эстейт" - земельного участка в 58 гектаров, который был оценен независимым оценщиком Colliers International в 16,46 миллиарда рублей.Следователи считают, что стоимость земельного участка была существенно завышена.Обыски и в структурах Батуриной, и в Банке Москвы прошли на фоне информации о продаже ЗАО "Интеко" и кредитной организации. Но если в случае с банком, занимающем пятое место по активам в РФ, эта информация является подтвержденной - его готовится пробрести ВТБ, второй по величине российский банк, то в случае с ЗАО "Интеко" - неофициальной.На настоящий момент следствие продолжается. Что подтверждает то, что говорилось в предыдущей главе довести дело до суда по статье 172 УК РФ крайне затруднительно.ЗаключениеВ работе были рассмотрены теоретические и практические аспекты незаконной банковской деятельности. В заключение хочется заметить, что нормотворчество не стоит на месте.Обстановка преступления - это система различного рода объектов, явлений и процессов, взаимодействующих между собой до, в момент и после совершения преступления и определяющих возможность, условия и иные обстоятельства совершения преступления. Обстановка совершения незаконной банковской деятельности, влияющая на выбор способа достижения преступного результата, складывается из целого ряда субъективных и объективных факторов, в которых действует субъект преступления.Объективно ее составляют уровень правовой урегулированности банковской деятельности, состояние экономики страны в целом и данного сектора экономики в частности, состояние системы контроля со стороны государственных органов за банковской деятельностью.Немаловажное значение также имеет востребованность тех или иных банковских операций, которые совершаются незаконно. Например, в регионах с высоким уровнем безработицы и постоянно увеличивающимся числом граждан, оказывающихся за чертой бедности, где предприятия постоянно задерживают работникам выплату заработной платы, открытие пунктов обмена иностранной валюты, мягко говоря, бессмысленно. Преступниками также учитываются возможности правоохранительных органов, наличие у них необходимых сил и средств, компетентность и добросовестность руководства сотрудников кредитной или иной организации, которая используется для совершения преступления.Исходя из перечисленных особенностей определяются место, время, способ, необходимые технические средства совершения незаконной банковской деятельности.Следует отметить, что объективно существующая обстановка в сфере банковской деятельности и в государстве в целом имеет определяющее значение при выборе способов подготовки, совершения и сокрытия данного вида преступлений. Ранее преступники, использовавшие не вполне точные формулировки первой редакции Закона о банках и осуществлявшие банковские операции от имени "другого кредитного учреждения", вынуждены были практически прекратить свою деятельность именно в этой форме после принятия новой редакции данного Закона. Аналогичная ситуация сложилась и в отношении валютно-обменных операций. После введения Банком России порядка организации пунктов обмена иностранной валюты основная масса незаконно открытых пунктов обмена (в помещениях магазинов, кинотеатров, ресторанов, передвижных пунктов на автомобилях) прекратила свою противоправную деятельность.Сказанное вовсе не означает, что с изменением обстановки (в рамках правового регулирования банковских операций в частности) прекратилось незаконное осуществление банковской деятельности. Не прекратилось, но способы совершения преступления стали более замаскированными, максимально приближенными к законной банковской деятельности и именно поэтому (как уже неоднократно отмечалось в работе) так мало возбужденных уголовных дел доходят до их логического завершения.Список использованной литературыВеселовский П.С. Ответственность за нарушение банковского законодательства: коллизии норм и пути их преодоления // Законы России. 2007. N 10. Комментарий к КоАП РФ, Издание шестое, переработанное и дополненное Под общей редакцией кандидата юридических наук, профессора, заслуженного юриста РФ Н.Г. Салищевой, 2009 г.Комментарий к УК РФ (Постатейный) Под редакцией заслуженного юриста РФ, доктора юридических наук, профессора А.В. Брилиантова, 2010 г.Волженкин Б.В. Преступления в сфере экономической деятельности (экономические преступления). СПб., 2002г.Горелов А. Признаки незаконного предпринимательства // Законность. 2003 г. N 4Якоби Став. Противодействие преступности в сфере банковской деятельности: криминологические и уголовно-правовые проблемы, 2009 г.Цоколов И.А. Незаконная банковская деятельность: особенность квалификации // Уголовный процесс. 2008 г. N 7. Источник в сети Интернет http://ibk.ru/58617.htmlГейвандов Я.А. Юридическая ответственность кредитных организаций за нарушения федерального банковского законодательства // Государство и право. 2005 г. N 9. Чиркин В.Е. Возможности и пределы публично-правовых инструментов в условиях финансово-экономического кризиса // Государство и право. 2009. N 10. С. 5 - 13.