Функции, формы и виды кредита. Современная денежно-кредитная политика Центрального банка РФ и ее инструменты. Особенности проведения в посткризисный период 2009 – 2011 гг

Банк России регулярно публикует свои прогнозы и оценки для обеспечения прозрачности проводимой денежно-кредитной политики. Соответственно, задачей Банка России является повышение качества экономического анализа и прогнозирования, в том числе продолжение совершенствования модельного инструментарияи внутренних процедур принятия решений. Необходимым условием эффективного управления процентными ставками является отказ от регулирования курса рубля к иностранным валютам. Переход к режиму плавающего валютного курса будет завершен до конца 2014 года. В рамках нового режима Банк России откажется от проведения операций на внутреннем валютном рынке в целяхвоздействия на валютный курс, за исключением случаев, когда это необходимо для поддержания финансовой стабильности.Помимо повышения управляемости ставок денежного рынка переход к режиму плавающего курса приведет также к уменьшению чувствительности экономики к внешним шокам, адаптация к которым будет происходитьза счет изменения валютного курса.Важную роль в формировании инфляции играют ожидания экономических агентов относительно ее дальнейшего изменения, а также динамики краткосрочных процентных ставок и других экономических индикаторов. Проведение Банком России активной информационной политики позволит снизить инфляционные ожидания и повысить эффективность мер денежно-кредитной политики. Регулярное раскрытие информации о целях деятельности Банка России и содержании принимаемых им мер, а также разъяснение широкой общественности характера инфляционных процессов в России и результатов денежно-кредитной политики способствует улучшению понимания и повышениюдоверия к действиям Банка России. Наряду с ценовой стабильностью Банк России также обеспечивает стабильное функционирование и развитие банковского сектора, финансового рынка и платежной системы. Полномочия Банком России в 2015 году будет подготовлен проектосновных направлений развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка.При проведении денежно-кредитной политики задачей Банка России также является развитие механизмов взаимодействия с федеральными органами исполнительной власти в области тарифного регулирования, налоговой политики, информационной политики. Меры Правительства Российской Федерации, направленные на обеспечение сбалансированности бюджета и создание условий для последовательных структурных изменений, также вносят свой вклад в успешность денежно-кредитной политики. Вместес тем ценовая стабильность и, как следствие, невысокие долгосрочные процентные ставки позволят улучшить бюджетное планирование, обеспечить устойчивость государственных финансов, будут способствовать эффективной государственной экономической политике и росту благосостояния граждан.ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬЗадача №1.Вексель номиналом 25 тыс. руб., по которому предусмотрено начисление процентов по ставке 14% годовых должен быть оплачен через 120 дней. Он был учтен в банке через 90 дней по учетной ставке 13% годовых. Какую сумму получит на руки векселедержатель? Количество дней в году 360.Решение:Будущая стоимость векселя рассчитывается по формуле:(2.1.)где FV – будущая стоимость векселя, тыс.руб;N – номинал векселя, тыс.руб.;r – процентнаяставка, %;t – срок оплаты векселя, дни;T – количество дней в году. тыс.руб.Сумма, полученная владельцем векселя, который был учтен до даты погашения,рассчитывается по формуле:(2.2.)где S – сумма, которую получит векселедержатель, тыс.руб;N – номинал векселя, тыс.руб.;rb– учетная ставка банка, %;t – срок оплаты векселя, дни;tr – срок учета векселя, дни;T – количество дней в году.Ответ: 25,88 тыс.руб.Задача №2.Банк выдал кредит в размере 5 млн. руб. на полгода по простой ставке процентов 12% годовых. Определите погашаемую сумму и сумму процентов за кредит.Решение:Погашаемая сумма рассчитывается по формуле:(2.3)где S – погашаемая сумма кредита, млн.руб.;S – первоначальная сумма кредита, млн.руб.;i – процентная ставка, %;m – количество месяцев кредита = 5,3млн.руб.Ответ: 5,3 млн. руб.ЗАКЛЮЧЕНИЕТаким образом, в данной курсовой работе были выполнены задачи по рассмотрению функции кредита, были изучены существующие на данный формы и виды кредита, была дана характеристику инструментам денежно-кредитной политики Банка России, были описаны основные особенности денежно-кредитной политики Банка России в посткризисный период 2009 – 2011 гг., а также проанализировать направления денежно-кредитной политики Банка России на современном этапе.Многообразие форм и видов кредита позволяет с его помощью перераспределять денежные капиталы, эмитировать денежных средств в форме кредитных денег, увеличивая, тем самым их предложение, контролировать финансовое состояние предприятий банками, стимулировать и развивать производство.Центральный банк в свою очередь проводит комплекс мероприятий по развитию финансового рынка, укреплению национальной валюты, обеспечению заданного уровня инфляции. Денежно-кредитная политика Центрального Банка меняется в зависимости от текущей экономической ситуации. Для её осуществления Банк России использует различные инструменты, среди которых можно выделить управление нормой обязательных резервов, операции на открытом рыке, валютные интервенции, изменение учетной ставки. Так, в посткризисный период Центральный Банк попеременно проводил политику дешевых и дорогих денег, стремясь в начале к повышению деловой активности, а затем к снижению денежной массы в экономике страны.Главной целью современно денежно-кредитной политики является уменьшение инфляции. Центральный Банк постепенно переходит к плавающему курсу рублю, использует повышение ключевой ставки для снижения денежного предложения, осуществляет комплекс мер по взаимодействию с Правительством Российской Федерации , направленных на достижение финансовой стабильности.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВНормативно-правовые документыЗакон РФ от 02.12.1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями.Закон РФ от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» с изменениями и дополнениями.Закон РФ от 10.06.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» с изменениями и дополнениями.Закон РФ от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» с изменениями и дополнениями.Положение Банка России от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» с изменениями и дополнениями.Положение Банка России от 26.03.2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» с изменениями и дополнениями.Инструкция Банка России от 16.01.2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков» с изменениями и дополнениями.Учебники, монографии, учебные пособия и другие книги.Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / Под ред. О.И. Лаврушина. - 8-е изд., стер. - М.: Кнорус, 2009.Градова Н.С.Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / СПбГИЭУ. - СПб.: СПбГИЭУ, 2011.Деньги. Кредит. Банки:Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.Клочкова Е.Н.Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / СПбГИЭУ. - СПб.: СПбГИЭУ, 2011. Фетисов Г.Г.Организация деятельности центрального банка: Электронный учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова. - М.: Кнорус, 2010.Периодически издания (журнальные и газетные статьи), статистические сборники и отчеты.Головнин М.Ю. Денежно-кредитная политика России в условиях глобализации. — М.: Институт экономики РАН, 2012. – 44 сОсновные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год и период 2013 и 2014 годов. М.: Центральный банк Российской Федерации, 2011.Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов. М.: Центральный банк Российской Федерации, 2011.Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в 2010 году // Вестник Банка России. 2010. №15.Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в 2011 году // Вестник Банка России. 2012. №14.Чеботарева М. С. Денежно-кредитная политика России в посткризисный период: содержание и перспективы / М. С. Чеботарева // Молодой ученый. — 2012. — №3. — С. 210-213.www.cbr.ru – Официальный сайт Банка России.www.konsultantplus.ru– Официальный сайт информационно-правового портала «Консультант Плюс».http://minfin.ru/ru/ Официальный сайт Министерства Финансов Российской Федерации.