Виды кредита

Как следствие, одна из основных задачнедавних реформ кредитования заключалась в том, чтобы дополнитьтрадиционную роль МВФ по урегулированию кризисов новымиинструментами для предотвращения кризисов. В отличие от банковразвития, МВФ не предоставляет кредиты на конкретные проекты.В широком определении МВФ осуществляет два вида кредитования,ссужая средства по нельготным процентным ставками предоставляя кредиты более бедным странам на льготныхусловиях, при которых процентные ставки являются низкими,а в некоторых случаях — нулевыми.Деятельность МВФ по не льготному финансированию. В 2015 финансовом году Исполнительный совет утвердил девять договоренностей в рамках механизмовнельготного финансирования МВФ на общую валовую сумму 80 млрд СДР (112 млрд долларов США безвычета аннулированных договоренностей, с пересчетом в доллары США по обменному курсу СДР к доллару на 30 апреля 2015 года, равному 0,71103. Шесть превентивных договоренностей в рамках Гибкой кредитной линии (ГКЛ) и Линии превентивной поддержки и ликвидности (ЛПЛ)составляли более 84 процентов этих обязательств,включая ГКЛ с доступом в размере 47 млрд СДР(67 млрд долларов США) для Мексики. Две договоренности о ГКЛ, утвержденные для Meксики и Польши, и договоренность о ЛПЛ, утвержденная дляMарокко, были последующими договоренностями, заменившими предыдущие договоренности,срок которых истекал. Остальные три превентивныедоговоренности представляли собой договоренностио кредитах «стэнд-бай» с Гондурасом, Кенией,Республикой Сербией на общую сумму 1,4 млрдСДР (1,9 млрд долларов США), которые рассматривались властями как превентивные при утверждениипрограмм. Кроме того, Совет утвердил расширеннуюдоговоренность в рамках ЕФФ с Украиной с исключительным доступом в размере 12,348 млн СДР(17,5 млрд долларов США) для поддержки осуществляемой властями программы стабилизации.К концу апреля 2015 года фактическое предоставление средств в рамках договоренностей о финансировании по Счету общих ресурсов (ГРА), называемых«покупками», составило 12,0 млрд СДР (16,9 млрддолларов США), причем покупки Украины составили 6,5 млрд СДР (9,2 млрд долларов США), или54 процента. Общий объем погашений, называемых«выкупом», за финансовый год составил 38,0 млрдСДР (53,4 млрд долларов США). Из них досрочныйвыкуп Ирландии и Португалии за этот период составил 20,8 млрд СДР (29 млрд долларов США). Значительные объемы выкупа и задержки покупок,связанные с отклонением программ от намеченного курса, привели к сокращению суммы кредитовв рамках ГРА с 81,2 млрд СДР (114,2 млрд долларовСША) до 55,2 млрд СДР (78 млрд долларов США)в 2015 финансовом году.Деятельность МВФ по льготному финансированию. В 2015 финансовом году МВФ принял обязательствао предоставлении кредитов на сумму 1,8 млрд СДР равивающимся государствам-членам с низкими доходамив рамках программ, поддерживаемых ресурсами Трастового фонда на цели сокращения бедности и содействияэкономическому росту (ПРГТ). Совокупный объем непогашенных льготных кредитов 58 государствам-членамсоставил 6,3 млрд СДР на конец апреля 2015 года.МВФ предоставлял гранты, которые будут использоваться для облегчения бремени задолженности отвечающих критериям стран через новый Трастовый фонддля ограничения и преодоления последствий катастроф(ККРТ) — преобразованный Трастовый фонд для облегчения бремени задолженности после катастроф (ПКДР).ККРТ созданный в феврале 2015 года, расширил круг обстоятельств, при которых МВФ может предоставлятьисключительную помощь государствам-членам с низкими доходами, включив в него бедствия общественногоздравоохранения, которые могут быстро распространяться через границы. ККРТ предоставляет исключительнуюподдержку странам, которые сталкиваются с крупными стихийными бедствиями, включая опасные для жизни, быстро распространяющиеся эпидемии, которыемогут перейти на другие страны, но также и другие видыкатастрофических стихийных бедствий, таких как сильные землетрясения. По состоянию на конец апреля 2015года МВФ предоставил гранты в рамках этого Траста дляпокрытия облегчения бремени задолженности в размере 68 млн СДР трем странам, наиболее пострадавшимот эпидемии вируса Эбола (Гвинее — 21,42 млн СДР; Либерии — 25,84 млн СДР и Сьерра-Леоне — 20,74 СДР).Помимо помощи в рамках ККРТ, МВФ также предоставилоблегчение бремени задолженности отвечающим критериям странам на общую сумму 5,2 млрд СДР по состояниюна конец апреля 2015 года. Это включает помощь в рамках Инициативы в отношении долга бедных стран с высоким уровнем задолженности (ХИПК) в размере 2,6 млрдСДР 36 странам, облегчение бремени задолженностив рамках Инициативы по облегчению бремени задолженности на многосторонней основе (МДРИ) в размере 2,3млрд СДР 30 странам, облегчение бремени задолженности«помимо ХИПК» Либерии и облегчение бремени задолженности в рамках Траста ПКДР Гаити. Все страны, которые достигли стадии завершения в рамках расширеннойИнициативы ХИПК, и страны, имеющие доходы на душунаселения ниже 380 долларов и непогашенный долг передМВФ на конец 2004 года, также получили облегчение бремени задолженности в рамках МДРИ. Афганистан, Гаити,Коморские Острова и Того не имеют задолженности передМВФ, отвечающей критериям МДРИ, а Гвинея, Кот-д›Ивуари Чад полностью погасили отвечающую критериям МДРИзадолженность перед МВФ к дате стадии завершения. Какследствие, эти страны не получили облегчения бремени задолженности в рамках МДРИ со стороны МВФ.ЗаключениеПоявление кредита как особенной формы стоимостных отношений происходит тогда, когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, какое-то время не вступает в новый воспроизводственный цикл.Кредиты можно классифицировать по форме выдаче, по кредитору, по целям и этот список не является исчерпывающим.Форма сужения кредита может быть товарной, денежной и смешанной. Кредитором может быть банк, компания, государство и т.д.Виды кредитов различают цели участников кредитных отношений, которые определяют различные стадии организации кредитного процесса и пошаговость осуществления схемы кредитной сделки, в результате чего скорость и масштаб (объем) проведения кредитных операций отдельных видов отличается между собой. В этой связи признаком отнесения кредита к тому или иному виду необходимо считать цели участников кредитных отношений и условия, в которых этот кредит востребован, поскольку единых мировых стандартов при классификации кредитов не существует.В условиях свободной конкуренции значение кредитных отношений проявляется в содействии концентрации и централизации капитала. Кредит является основой этих процессов,оказывая содействие превращению частных предприятий в акционерные общества, а также образованию монополий.Таким образом, кредит способствует качественному развитию рыночных отношений, переходу их на новый уровень организации.В декабре 2015 – феврале 2016 г. произошел очередной виток ухудшения внешних условий. Ситуация развивалась близко к рисковому сценарию, рассмотренному в Докладе о денежно-кредитной политике в декабре 2015 года. условия банковского кредитования, оцениваемые по результатам опроса кредитных организаций Банка России, в  IV  квартале 2015 г. сохраняли разнородную динамику: условия кредитования населения преимущественно смягчались, тогда как в корпоративном секторе произошло их некоторое ужесточение, вероятно связанное с ухудшением платежеспособности компаний-заемщиков.Просроченная задолженность по кредитам к началу февраля 2016 г.превысила пиковый уровень 2010 года.В II квартале 2016 г. по ожиданиям банков, изменения ценовых и неценовых условийбанковского кредитования будут умеренными.С учетом совокупности факторов со стороны спроса и предложения кредит нефинансовым организациям и населению в рубляхи иностранной валюте за 2016 г. вырастет,по оценкам, на 3 – 6%Что касается международного кредита, то в широком определении МВФ осуществляет два вида кредитования, ссужая средства по не льготным процентным ставкам и предоставляя кредиты более бедным странам на льготных условиях, при которых процентные ставки являются низкими, а в некоторых случаях — нулевыми.Деятельность МВФ по не льготному финансированию. В 2015 финансовом году Исполнительный совет утвердил девять договоренностей в рамках механизмов не льготного финансирования МВФ на общую валовую сумму 80 млрд СДР (112 млрд долларов СШАДеятельность МВФ по льготному финансированию. В 2015 финансовом году МВФ принял обязательства о предоставлении кредитов на сумму 1,8 млрд СДР равивающимся государствам-членам с низкими доходами в рамках программ, поддерживаемых ресурсами Трастового фонда на цели сокращения бедности и содействия экономическому росту (ПРГТ). Совокупный объем непогашенных льготных кредитов 58 государствам-членам составил 6,3 млрд СДР на конец апреля 2015 года.Таким образом, на приведенных примерах банковского и международного кредитования мы видим бурное развитие этих видов кредитования, их значимости для кредитного рынка.В целом же, существование большого количества видов кредитов дает возможность развиваться финансовому сектору, а глобализация экономики порождает необходимость в развитии и совершенствовании видов кредитования.Список использованной литературыАгеева Н. А.,Основы банковского дела: Учебное пособие / Н.А. Агеева. - М.: ИЦ РИОР: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 274 с.Алексеев Н. К., Тавасиев, А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А. М. Тавасиев, Н. К. Алексеев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2015. – 656 с.Вешкин Ю. Г., Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебное пособие / Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 432 с.Годовой отчет МВФ за 2015 г.Горелая Н. В.,Основы банковского дела: Учебное пособие / Н.В. Горелая; Под ред. А.М. Карминского. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ Инфра-М, 2013. - 272 с.Дубова С. Е., Бибикова, Е. А. Кредитный портфель коммерческого банка: учеб.пособие / Е. А.Бибикова, С. Е. Дубова. - 2-е изд., стер. - М.: ФЛИНТА, 2013. - 128 с.Жуков Е. Ф., Жуков, Е. Ф. Банковский менеджмент [Электронный ресурс]: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Е.Ф. Жуков. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 255 с.Жуков Е. Ф.,Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальности «Финансы и кредит» / [Е.Ф. Жуков и др.]; под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 655 с.Звонова Е. А., Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звоновой. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 592 с.Кузнецова Е. И., Кузнецова, Е. И. Деньги, кредит, банки : учеб.пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям «Экономика» и «Управление» / Е. И. Кузнецова; под ред. Н. Д. Эриашвили. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 527 с.Масленченков Ю. С.,Масленченков, Ю. С. Финансовый менеджмент банка: Учеб.пособие для вузов. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 399 с. Подъяблонская Л. М., Подъяблонская, Л. М. Финансы : учебник для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Государственное и муниципальное управление» / Л. М. Подъяблонская. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 407 с. Поляк Г. Б., Финансы: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, специальности «Финансы и кредит» / под ред. Г. Б. Поляка. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 735 с.Русанов Ю. Ю., Банковский менеджмент: Учебник / Ю.Ю. Русанов, Л.А. Бадалов, В.В. Маганов, О.М. Русанова; Под ред. Ю.Ю. Русанова. - М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 480 с.Стародубцева Е. Б.,Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 464 с.Тавасиев А. М., Тавасиев, А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: Учебное пособие / А. М. Тавасиев. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2011. — 640 с.Rcb.ru (доступ 09/04/2016)