Договор банковского счёта

При необоснованных уклонениях банков от заключения договора клиенты могут обращаться в судебные органы с требованиями о понуждении заключения договор (п.1 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 г. №5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договора банковского счета»); совершать для клиентов операции, которые предусматриваются для счетов определенного типа (ст.848 ГК РФ); зачислять деньги не позднее дня, следующего за днем поступления платежных документов, если другой наиболее короткий срок не предусматривается по закону, договору (ст.849 ГК РФ); не разглашать сведения, которые составляют коммерческую тайну клиентов (ст.857 ГК РФ); информировать клиентов о зачете встречного требования (ст.853 ГК РФ). Права банков: если иное не предусматривается по договору, при отсутствии в течение двух лет денег счетах клиентов и операций по данным счетам банки могут отказываться от выполнения договора банковского счета, предупреждая об этом в письменном виде клиентов. Договор считают расторгнутым по истечении двух месяцев с момента направления банками данных предупреждений, если на счетах клиентов в течение данного периода не поступают деньги (ст.859 ГК РФ). требовать расторжения договора банковского счета в суде в случаях, если: суммы на счетах окажутся менее минимального размера, который предусмотрен банковскими правилами либо договором, если такие суммы не восстановлены в течение одного месяца с момента предупреждения об этом банков; операции по счетам не проводят в течение одного года, если договор банковского счета не предусматривает иного.Права клиентов: расторгать договор в любое время (п.1 ст.859 ГК РФ). Основание расторжения договора – это заявления клиентов. Для одностороннего расторжения договора банковского счета применяют не общий порядок одностороннего расторжении договора, а специальный порядок при учете специфики договора банковского счета (банки обязаны выдавать остатки денег клиентам, или перечислять на другие счета не позже семи дней с момента получения письменных указаний клиентов); требовать от банков возмещения убытка во время разглашения банками коммерческой тайны; открывать любой счет в любых банках, вносить денежные средства (хранить чеки в банках); проводить расчет в безналичной форме; давать распоряжение по списанию денег со счетов по требованиям третьих лиц. Обязанности клиентов: соблюдать банковские правила; оплачивать услуги банков за совершение операций с деньгами (ст.851 ГК РФ). Списание денег со счетов клиентов, по общим правилам, осуществляют по их прямым указаниям. Основания и очередность списания денег со счетов устанавливает ГК РФ в ст. 854, 855: по распоряжениям клиентов; по распоряжениям судов; на основе договора между банками и клиентами; в иных случаях, указанных в законе. Списание денег на основе законов принято называть бесспорным, а по договору - без акцептным (в том числе по требованиях третьих лиц). При наличии денег на счетах списание производят по календарной очередности, если иное не определено в законе (в порядке поступления распоряжения клиентов и иной документации на списание). При недостаточности денег на счетах применяют очередность: по исполнительному документу производят удовлетворение требований о возмещении вреда, который причинен жизни, а также здоровью, а помимо этого требования о взыскании алиментов; по исполнительному документу производят выплату выходного пособия лицам, которые работают по трудовому договору, в том числе выплачивают вознаграждение по авторскому договору; по платежному документу производят оплата труда лицам, которые работают по трудовому договору, а помимо этого отчисления в Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ, фонд обязательного медицинского страхования; по платежному документу производят платеж в бюджет и внебюджетный фонд, отчисления, в которые не предусматриваются в третьей очереди; по исполнительному документу производят удовлетворение иных денежных требований; по иным платежным документам в порядке календарной очередности.Таким образом, у банков есть определенные обязанности по договорам банковского счета. Права банков по договору банковского счета, это использовать имеющиеся на счетах деньги, гарантируя при этом права клиентов беспрепятственно распоряжаться данными средствами; взимать с клиентов плату за совершение операций с деньгами, которые находятся на их счетах, по истечении квартала из денег клиентов, находящихся на счетах. Банки не могут отказывать клиентам в открытии счетов, совершение определенных операций по которым предусматривается по закону, учредительным документам банков и выданным им разрешениям (лицензиям); определять и контролировать направление использования денег клиентов. Обязанности клиентов: соблюдать банковских правил во время совершения операций по счетам; оплачивать расходы банков на совершение операций по счетам.3.2 Ответственность сторон за неисполнение и ненадлежащее исполнение своих обязательствПо общему правилу контрагенты двусторонне обязывающих соглашений, должны в равной степени отвечать друг перед другом за неисполнение либо ненадлежащее исполнение своих обязанностей. Договор банковского счета носит двусторонне обязывающий характер, но вряд ли можно говорить, что законодатель рассматривает клиента и банк как равноправных партнеров с точки зрения определения объема их гражданско-правовой ответственности.Хотя само понятие ответственности относится к дискуссионным вопросам, но, как справедливо отмечается в литературе, чаще всего под ней понимается либо обязанность лица нести предусмотренные нормами гражданского права неблагоприятные последствия в виде лишений имущественного или личного характера, либо возложение на правонарушителя дополнительных гражданско-правовых обязанностей.Если с этих позиций посмотреть на нормы Гражданского кодекса, устанавливающие ответственность сторон по договору банковского счета, то можно заметить, что там регламентированы лишь основания и форма ответственности банка. В соответствии со ст. 856 ГК РФ такими основаниями являются:несвоевременное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств;необоснованное списание денежных средств со счета клиента; невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета, невыполнение указаний клиента об их выдаче со счета.Основания ответственности клиента напрямую в кодексе не предусмотрены, но это не означает, что их нет. Так, например, в ст.851 ГК РФ косвенно установлена возможность такие основания предусмотреть. Анализ заключаемых банком договоров свидетельствует об их наличии. Чаще всего к условиям договора, предусматривающим ответственность клиента относятся:неоплата клиентом оказанных банком услуг в установленные договором сроки, в том числе, если взимание платы было невозможно из-за отсутствия или недостаточности средств на счете;предоставление недостоверных документов или информации, необходимой для открытия (переоформления) банковского счета;предоставление недостоверных и неверно оформленных документов, необходимых для проведения операций по счету. Как правило, ответственность сторон связана с нарушением денежного обязательства, за нарушение которого законодатель установил специальную ответственность в виде уплаты процентов, размер и порядок уплаты которых предусмотрен ст. 395 ГК РФ. Размер процентов, подлежащих уплате, определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Однако, если в договоре банковского счета в виде меры ответственности определена уплата неустойки за неисполнение обязательств, то проценты, установленные ст. 395 ГК РФ, не применяются. Например, при просрочке исполнения обязательств банк уплачивает неустойку за весь период просрочки в размере, предусмотренном в договоре банковского счета (0,1% от соответствующей суммы денежных средств за каждый день просрочки), либо в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей на соответствующий день. При необоснованном списании неустойка начисляется со дня, когда банк необоснованно списал средства, и до их восстановления на счете по ключевой ставке Банка России на день восстановления денежных средств на счете. Помимо уплаты неустойки, сторона, права которой нарушены, может требовать возмещения причиненных убытков в части, не покрытой неустойкой, так как в соответствии с нормами ст. 394 ГК РФ неустойка является зачетной. Однако, стороны могут предусмотреть в договоре банковского счета штрафную неустойку. Тогда они вправе будут взыскать убытки сверх неустойки. В связи с тем, что возмещение убытков, как правило, осуществляется в судебном порядке, поэтому и клиент, и банк, обязаны будут доказать, какие расходы были понесены и в чем выразились негативные последствия в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств банком либо клиентом.В частности, В.В. Витрянский, говоря об ответственности банка в форме возмещения убытков, причиненных владельцу банковского счета, отмечает, что в этом случае первостепенное значение приобретает вопрос об основании и условиях такой ответственности банка. В качестве основания должно быть указано, в чем конкретно выразилось неисполнение или ненадлежащее исполнение банком своей обязанности, предусмотренной в договоре или в законодательстве. Необходимыми условиями для привлечения его к ответственности в форме возмещения убытков должно быть не только наличие негативных последствий в имущественной сфере клиента, но и наличие причинной связи между ненадлежащим оказанием банковской услуги и такими последствиями, одним из признаков которой называют возможность предвидения соответствующих убытков на момент заключения договора.В юридических источниках литературы вопросы ответственности по договору банковского счета зачастую являются предметом только поверхностного изучения, тогда как эти вопросы заслуживают особенного внимания.Обратимся к действующему гражданскому законодательству. Как определяет ст.856 ГК РФ при несвоевременном зачислении на счета поступивших клиентам денег или их необоснованном списании банками со счетов, а помимо этого неисполнения указаний клиентов о перечислении денег со счетов или об их выдаче со счетов банки должны уплачивать на данную сумму проценты по правилам и в размере, предусмотренном ст.395 ГК РФ.Данные проценты, которые взыскивают за нарушения договора банковского счета, по своей правовой природе выступают в качестве законной неустойки (п.20 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 13/14). На основании этого стороны в договоре не могут исключать данную ответственность либо изменять ее, уменьшая размер. Так, например, будет недействительным пункт договора, который предусматривает наиболее «мягкую» ответственность: В случаях несвоевременного зачисления на счета поступивших Клиентам денег, или их необоснованного списания со счетов, а помимо этого неисполнение указаний Клиентов о перечислении денег, если данные обстоятельства имеют место по вине Банков, последние должны уплатить штраф в размере 0,1% за день от данной суммы за время с момента, установленного для проведения операцийлибо необоснованного списания соответственно до момента фактического совершения операцийлибо зачисления необоснованно списанных сумм на счета (пример из типового договора банковского счета).Как подчеркнуто в п.21 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 просрочка банков в перечислении денег, это основание для выплаты неустойки на основе ст.856 ГК РФ, если при внутрибанковских расчетах средства не зачислили на счета получателе в тех же банках в сроки, определенные ст.849 ГК РФ, а во время межбанковских расчетов - если поручение, обеспеченное предоставлением определенного покрытия (присутствием средств на корреспондентских счетах банков-плательщиков у банков-посредников), не передаются в данные сроки банкам-посредникам.Во время просрочки выполнения данной обязанности банки уплачивают клиентам неустойку за все время просрочки в размере учетных ставок банковских процентов на день, когда операции по зачислению, выдаче либо перечислениям были произведены.При необоснованных списаниях, то есть списаниях, произведенных в суммах, больших, чем предусматривали платежные документы, а помимо этого списании без определенных платежных документов или с нарушением требований законодательства неустойку начисляют со дня, когда банки необоснованно списывают средства, и до их восстановления на счетах по учетным ставкам Центрального банка России на день восстановления денег на счетах. Если требования удовлетворяют в суде, то ставку процентов определяют на момент предъявления исков либо на момент вынесения решений.Подчеркнем, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору банковского счета с банка на основании общих норм Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности (гл.25) могут быть взысканы убытки в части, не покрытой применением иных мер ответственности (статьи 856 и 866 Гражданского кодекса Российской Федерации).Трудности в практике вызывает вопрос о возможности взыскания процентов, которые банк обязан уплачивать за пользование денежными средствами на счете клиента согласно ст.852 Гражданского кодекса Российской Федерации, наряду с применением мер ответственности за ненадлежащее исполнение поручения о перечислении средств со счета (ст.856, 866 Гражданского кодекса Российской Федерации).Если банк, не исполняя поручения клиента, не списывает соответствующей денежной суммы со счета, клиент имеет право требовать как применения указанной ответственности, так и начисления процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счете (ст.852 Гражданского кодекса Российской Федерации).Важно подчеркнуть, что исходя из смысла п.3 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, не освобождается от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, которое наступило вследствие нарушения обязанности со стороны контрагентов должника.В связи со сказанным необходимо иметь в виду, что банк не может быть освобожден от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по выполнению поручения клиента в случае неисполнения обязательства оказывающей соответствующие услуги службой связи.При рассмотрении споров, связанных с расторжением договора банковского счета и ответственностью за ненадлежащее совершение операций по счету, необходимо учитывать, что ответственность, предусмотренная законом (ст.ст.856 и 866 Гражданского кодекса Российской Федерации) или договором, применяется к банку лишь за период до расторжения договора. Если после расторжения договора банк неправомерно удерживает остаток денежных средств на счете, а также суммы по неисполненным платежным поручениям, ответственность банка наступает в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации.В заключение хотелось бы привести данные судебной статистики о результатах рассмотрения дел о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору банковского счета. Она свидетельствует, что ежегодно наблюдается рост рассматриваемых дел по данной проблематике. Так в 2016г. арбитражными судами субъектов Российской Федерации рассмотрено 3 478 дел, что на 1 779 судебных дел больше, чем в 2015г. (1 699). Также в 2016г. количество дел, по которым удовлетворены требования сторон, составило 2 623 (75% от общего количества дел, рассматриваемых в рамках данного вопроса), причем сумма взысканных требований равна 16 087,9 млн.руб., что на 6 293,3 млн.руб. больше по сравнению с 2015г. Таким образом, основанием ответственности банка по договору банковского счета является ненадлежащее и несвоевременное оказание финансовых услуг, а клиента - несвоевременная их оплата. В большинстве случаев в качестве меры ответственности стороны предусматривают неустойку, но законодательством предусмотрена и возможность уплаты процентов по ст.395 ГК РФ, а также возмещение убытков.ЗАКЛЮЧЕНИЕСделать соответствующие выводы, ознакомившись с материалом данной работы не сложно. Итак:На основании ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договорам банковского счета банки обязуются принимать и зачислять поступившие на счета, открытые клиентами (владельцами счетов), денежные средства, исполнять распоряжение клиента в области перечисления и выдаче определенных сумм со счетов и проведение иных операций по счетам. Банки занимаются деятельностью в области привлечения средств на счета не затем, чтобы их хранить. Они намерены применять получаемые средства в виде кредитного ресурса.Договора банковского счета традиционно считаются консенсуальными. Таким образом, права и обязанности сторон появляются в момент заключения договоров, а не в момент поступления (внесения) денежных сумм на открытые банками счета.Договора банковского счета – это двустороннеобязывающие, так как порождают права и обязанности у каждой из сторон правоотношений. Таким образом основания обязанностей одной стороны будут являться исполнением второй стороной правоотношений своих встречных обязанностей по договорам. Следовательно, договора банковского счета будут являться казуальными сделками. Целью договоров банковского счета, является заключение в осуществлении расчетной сделки по поручениям клиентов.Стороны договоров банковского счета будут являться банки (другие кредитные организации) и клиенты. Банки (другие кредитные организации) –это любые кредитные организации, которые получают лицензии Банка России на правоведения ими банковских операций, а кроме этого сам Банк России. Клиенты–это любые лица (государство, российское либо иностранное юридическое, либо физическое лицо, лицо без гражданства), которые используют услуги банков по открытию и ведению счета и совершению расчетных операций.Объект договоров банковского счета, это действия банков, на которые могут притязать клиенты, - осуществление расчетных сделок, ведение счетов и оплата их остатков.Законодательством о договорах банковского счета не содержится определенных специальных положений по поводу их формы. Таким образом, нужно исходить из общей нормы Гражданского кодекса Российской Федерации о письменных формах сделки юридического лица между собой и с гражданами (п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации).Сроки не будут являться в качестве необходимого условия договоров банковского счета, которые зачастую бывают и бессрочными. Но, на основании заявления одной из сторон договоров сроки могут стать их существенными условиями, когда на данный счет достигается определенное соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). В таком случае истечение сроков прекратит договора без судебного решения.Содержание договоров банковского счета составляют права и обязанности сторон.Ответственность за неисполнение либо ненадлежащее исполнение договоров банковского счета предусматривается ст. 856 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ответственность применяют к банкам не за любые нарушения правил в области совершения расчетных операций, а только за те из них, которые прямо связаны с исполнением операций по счетам клиентов. Ответственность за ненадлежащее перечисление банками безналичных денежных средств со счетов на счета регулируют правила об определенных формах расчета (ст. 862, 866, п. 3 ст. 874, ст. 885 Гражданского кодекса Российской Федерации).На основании вышеизложенного необходимо перейти к следующим выводам и предложениям:Во-первых, права клиента по распоряжению банковским счетом можно ограничить лишь случаях предусмотренных законом, перечень которых исчерпывающий. Именно для того, чтобы банк не злоупотреблял своими полномочиями, предлагаю дополнить ст. 858 ГК РФ и изложить ее в следующей редакции:«Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением ограничений, предусмотренных договором банковского счета, либо ограничений, предусмотренных законом, а именно наложение ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановление операций по счету. Данный перечень является исчерпывающим».Во-вторых, в ст. 859 ГК РФ указывается, что расторжение договора банковского счета является основанием для закрытия счета клиента, это основание является единственным, о чем самой ст. не указано. Для того чтобы не вводить в заблуждение клиентов по поводу того, какие еще основания существуют, считаю целесообразным внести дополнение в п. 4 ст. 859 ГК РФ, и изложить его в следующей редакции:«4. Расторжение договора банковского счета является единственным основанием закрытия счета клиента».В-третьих, в гл. 45 ГК РФ необходимо разграничить понятие объекта и предмета договора банковского счета, путем введения ст. 845(1) ГК РФ следующего содержания:«1. Объект договора банковского счета – это денежные средства клиента, находящиеся на его счете.2. Предмет договора банковского счета - это деятельность банка по открытию лицевого счета для клиента, осуществление расчетно-кассового обслуживания, включая проведение банком операций по счету клиента и оказание иных услуг, связанных с этими операциями».В-четвертых, из ст. 846 ГК РФ следует, что банк действительно обязан заключить договор банковского счета с каждым обратившимся к нему клиентом на объявленных условиях и не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другими. Однако эта обязанность ограничена упомянутыми в законе объявленными условиями. Обычно банки указывают в этих условиях размер процентов уплачиваемых им на остаток по счету, так и размер процентов, уплачиваемых клиентом за оказываемые ему услуги (которые, как правило, не взимаются). Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией) независимо от того, объявлены ли банком условия таких счетов. Здесь и открывается юридическое препятствие для отнесения договора банковского счета к публичным договорам.Тем самым, предлагаю внести следующие изменения в п. 2 ст. 846 ГК РФ:«2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на условиях, соответствующих требованиям, предусмотренными законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами».В-пятых, момент заключения договора и момент открытия счета должны совпадать, допускается лишь минимальный технически необходимый временной разрыв, в который сотрудники банка должны внести в систему банка сведения из предоставленных клиентом документов, для открытия счета. В связи с этим представляется ошибочным утверждение о возможности заключения договора при отсутствии всех требуемых от клиента документов. Поэтому, предлагаю внести уточнения по поводу промежутка времени между заключением договора и открытием счета в п.1 ст. 846 ГК РФ следующим образом:«1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке, в минимальный технически необходимый временной разрыв на условиях, согласованных сторонами».В-шестых, суд высшей инстанции определил незаконность существующей в настоящее время банковской практики относительно взимания с граждан платежей (комиссий) за открытие и ведение ссудного счета. Поэтому считаю целесообразным внести дополнения в ст. 848 ГК РФ:«Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, не взимая с граждан платежей (комиссий) за открытие и ведение ссудного счета, установленных в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное».В-седьмых, практика не допускает одновременного взыскания с должника неустойки и процентов, поэтому с банка, допустившего нарушения, нельзя одновременно взыскать указанную в ст. 856 ГК РФ неустойку и проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ). Предлагаю внести следующую поправку в ст. 856 ГК РФ:«В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты или неустойку в размере, предусмотренных ст. 395 настоящего Кодекса».Таким образом, действующее законодательство в отношении правового регулирования договора банковского счета нуждается в изменениях и дополнениях правового характера.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВКонституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ, 04.08.2014, N 31, ст. 4398.Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 N 145-ФЗ (ред. от 28.03.2017) // "Собрание законодательства РФ", 03.08.1998, N 31, ст. 3823.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 07.02.2017) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, N 32, ст. 3301.Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 19.12.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016) // Собрание законодательства РФ, 18.11.2002, N 46, ст. 4532.Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 28.12.2016) // "Собрание законодательства РФ", N 31, 03.08.1998, ст. 3824.Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) // "Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492.Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 17.07.2016) // "Собрание законодательства РФ", 04.07.2011, N 27, ст. 3872.Инструкция Банка России от 14.09.2006 N 28-И (ред. от 28.08.2012) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" (Зарегистрировано в Минюсте России 18.10.2006 N 8388) // "Вестник Банка России", N 57, 25.10.2006 (утратила силу).Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 14.11.2016) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813) // "Вестник Банка России", N 60, 26.06.2014.Алексеева, Д.Г., Л.В. Андреева, В.К. Андреев Российское предпринимательское право. - М.: Велби, Проспект, 2013. - 1072 с.Абова Т.Е. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй/Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. М.: Юрайт-Издат, 2004. 402 с.Абрамова Е.Н., Аверченко Н.Н., Байгушева Ю.В. Гражданское право: учебник: в 3-х томах Том 2. Часть 2., 2-е издание, 2014. – 792с.Алексеев С.С. Гражданское право. Екатеринбург: ТК Велби, 2007. 480 с.Брагинский М.В. Договорное право / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский. М.: Статут, 2006. 623с.Бортников, С.П., Пашков А.В. Рыночное предпринимательское право Российской Федерации. – Самара, Самарский университет, 2013. – 499 с.Банковское дело / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - СПб.: Питер, 2014. – 592 с.Витрянский В. В. Договор банковского счета. Ответственность сторон по договору банковского счета // Хозяйство и право. ‒ 2006. - №7. ‒ С. 32-44.Волкова М.А., Ефимова О.В. Залоговый счет и зплог прав по договору банковского счета // Актуальные проблемы российского законодательства. 2016. № 14. С. 15-19.Гражданское право / Под ред. С.С. Алексеева. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: 2011. - 536 с.Гражданское право / Под ред. С.С. Алексеева. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: 2011. - 536 с.Гражданское право. В 3-х т. Т.2 / Под общ. ред. С.А. Степанова. - М.: Юрист, 2011. - 712с.Гражданское право. В 3 ч. Ч.2 / Ред. В.П. Камышанский, Н.М. Коршунов, В.И. Иванов. - М.: Юрист, 2014. - 480 с.Гонцова О.В. Ответственность сторон по договору банковского счета // Современные научные исследования и разработки. 2016. № 6 (6). С. 31-33.Гурова Е.Д., Чекмарёв Г.Ф. Некоторые проблемы правового регулирования заключения договора банковского счета // Вестник Международного института экономики и права. 2016. № 3 (24). С. 69-74.Демидова А.С. Договор банковского счета: теория и проблемы // Материалы IV Всероссийской научно-практической студенческо-преподавательской конференции с международным участием. 2016. С. 91-94.Ерохина М.Г., Белая О.В. Права и обязанности сторон специального банковского счета // Вестник Балтийского федерального университета им. И. Канта. Серия: Гуманитарные и общественные науки. 2015. № 9. С. 42-47.Ефимова Л. Г. Концептуальные, теоретические и технические недостатки в проекте ГК РФ (глава 45 ГК РФ «Банковский счет») // Хозяйство и право. 2012. № 11(430).Жугов А.А., Жиров Р.М. К вопросу об ответственности по договору банковского счета // Вестник СевКавГТИ. 2015. Т. 1. № 4 (23). С. 95-98.Жугов А.А. К вопросу соотношения договора банковского счета и договора хранения // В сборнике: Интеграция науки и практики в контексте реализации правовой политики государства: исторические и современные проблемы права и правоприменения Материалы 2-ой Международной научно-практической конференции. Под общей редакцией Е.В. Королюк. 2015. С. 45-48.Ивакин, В.И. Гражданское право. Особенная часть: конспект лекций. - 3-е изд., испр. и доп. - М.: Юрайт-Издат, 2013. - 223 с.Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практ.). Ч. 1, 2, 3, 4 / Под ред. С.А. Степанова. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: 2014. - 1504 с.Комментарий к гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный) / Под ред. Абовой Т.Е., Кабалкина А.Ю. – М., Юрайт-Издат. 2013. – 896 с.Карпычев М.В., Хужин А.М. Гражданское право: Учебник. М.: ИД «ФОРУМ»: «ИНФРА-М»,2010. 784 с.Корякин С.В. Письменное уполномочие при открытии и ведении банковского счета // Сборник статей международной научно-практической конференции: в 4 частях. 2017. С. 85-88.Коммерческое право: Учебное пособие / Под ред. проф. М.М. Рассолова. - М., Юрист, 2013. – 459с.Карчевский С.П. Банковские счета. Законодательство и практика: учебное пособие/ Карчевский С.П.— Электрон. текстовые данные.— М.: ЦИПСиР, 2012.— 280 c.Малая Т.Н. Освобождение от ответственности и ограничение ее размера как способы защиты гражданских прав // Современное состояние и перспективы развития юридической науки: сборник материалов Всероссийской научно-практической конференции с международным участием, 29–30 октября 2015 года / Сев. (Аркт.) федер. ун-т им. М.В. Ломоносова, Юрид. ин-т; сост.: к.э.н., доцент С. Е. Жура.— Архангельск, 2016.— С. 194-197.Михеева И.Е. Правовые особенности расторжения договора банковского счета, в рамках которого открыто несколько банковских счетов // Банковское право. 2016. № 1. С. 14-20.Прокопенко О.П. К вопросу о правовой природе договора банковского счета // Сборник статей. Саратов, 2015. С. 94-98.Плиев Э.В., Цораев З.О. Проблемы договора банковского счета в современных условиях // Вестник Дагестанского государственного университета. Серия 2: Общественные науки. 2014. № 2. С. 134-137.Передерин, С.В. Российское предпринимательское право. - Воронеж: Издательство Воронежского государственного университета, 2014. - 175 с.Романкевич Н.А. Некоторые аспекты ответственности банка по договору банковского счета // В сборнике: Актуальные проблемы корпоративного права и арбитражного процесса Материалы ежегодной научно-практической конференции молодых ученых. Ответственные редакторы – Д.Н. Латыпов, В.Г. Голубцов. 2015. С. 123-125.Рождественская Т.Э. Банковское право. – М., Юрист, 2013. – 420с.Сыропятова Н.В. Залог прав по договору банковского счета // Социально-экономические исследования, гуманитарные науки и юриспруденция: теория и практика. 2016. № 6. С. 164-169.Суханов Е.А. Банковский счет. Гражданский кодекс РФ Часть вторая: Текст, комментарии, ал-фавитно-предметный указатель. М.: Юрист, 2003. С. 345.Садиков О.Н. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ, части второй, постатейный: Кон-тракт, 2006. 987 с.Сыропятова Н.В. Обеспечительная функция договора банковского счета // Вестник Пермского университета. Юридические науки. 2016. № 33. С. 319-328.Тавасиев, А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учеб. пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Дашков и К, 2012. – 639 с.Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для ВУЗОВ / Под ред. проф. Г.Б. Поляка. - М: ЮНИТИ-ДАНА 4-е изд., 2014. – 512 с.Финансы и кредит / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Кнорус, 2013. – 429 с.Шевчук Д.А.Гражданское право. -М.: Эксмо, 2013. – 386 с.Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. М.: Статут, 2003. 960 с.Юкша Я.А. Гражданское право: учебное пособие. – М. Рос. экон. акад. им. Г. В. Плеханова, Фак. политологии и права, Ч. 2., 2012. - 221 с.Юкша Я.А.Гражданское право. Учебник. - Москва: РИОР, 2011. – 793с.