организация кредитования малых предприятий в коммерческих банках
Заказать уникальную дипломную работу- 63 63 страницы
- 45 + 45 источников
- Добавлена 28.06.2017
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА 6
1.1 Сущность и специфика малого бизнеса как объекта кредитования 6
1.2 Формы финансирования организаций и малого бизнеса 13
1.3 Модели кредитования малого бизнеса за рубежом 17
2. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В РФ И ЗА РУБЕЖОМ 25
2.1 Кредитоспособность заёмщиков-субъектов малого бизнеса 25
2.2 Анализ кредитования малого бизнеса 33
2.3 Проблемы кредитования малого бизнеса в современных условиях 39
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В РФ 46
3.1 Специфика и проблемы кредитования малого бизнеса в Российской Федерации 46
3.2 Пути совершенствования кредитования предприятий малого бизнеса 51
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 57
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 60
В настоящее время банки заинтересованы в гарантиях со стороны государства в случае неспособности клиентов вернуть полученные средства. На наш взгляд, эта проблема может быть решена за счет развития региональных гарантийных фондов, предоставляющих коммерческим банкам гарантии на 70-80% от общего объема кредитования.
Для нас в рамках данного исследования представлял интерес такой способ привлечения финансовых средств, как банковский кредит. При кредитовании данного сектора экономики с рядом проблем сталкиваются, как банки, выдающие кредит, так и сами заемщики. Данные проблемы мы систематизировали и представили на слайде 8.
Таким образом, без правильного выстроенной системы финансового регулирования и государственной поддержки малого бизнеса, предприятия не в состоянии нормально функционировать и развиваться. Несмотря на то, что со стороны государственных органов регулярно применяются меры финансовой поддержки малых предприятий, основными источниками финансирования по-прежнему остаются собственные средства, полученные в результате деятельности бизнеса, и заемные средства, что в дальнейшем ведет к нехватке собственных средств как на этапе создания бизнеса, так и в процессе развития предприятия.
Проанализировав механизм кредитования субъектов малого бизнеса, оценив его современное состояние и изучив основные проблемы, можно предложить мероприятие в целях минимизации рисков и увеличения объемов кредитования данной сферы:
разработка мероприятий по снижению рисков кредитования субъектов малого бизнеса;
внедрение стандартизированных процедур, позволяющих снизить себестоимость операций по кредитованию и сократить срок рассмотрения заявок предприятий;
увеличение срочности пассивов, что позволит снизить разрывы между активами и пассивами по срокам востребования и погашения;
осуществление мероприятий на федеральном и региональном уровне по созданию «благоприятной среды» для малых субъектов предпринимательства.
Предлагаемые рекомендации, на наш взгляд, будут способствовать совершенствованию механизма кредитования МСП, активизации банковских структур в этом сегменте предпринимательства, что в конечном итоге повысит конкурентоспособность малого бизнеса и его роль в российской экономике.
Доклад окончен. Благодарю за внимание!
1) О предприятиях и предпринимательской деятельности: [Закон РСФСР от 25.12.1990 N 445-1 в ред. от 30.11.1994] [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_29304.
2) О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ: федер. закон от 24 июл. 2007 г. № 209-ФЗ (с изм. и доп. от 6 дек.2011г.). - [Электронный ресурс] – URL: http://base.garant.ru/12154854/ (дата обращения: 12.04.2017)
3) Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.kremlin.ru
4) Абдурахманова М.М. Роль банковского кредитования малого и среднего бизнеса в устойчивом развитии экономики [Текст]: автореф. дис. / М.М. Абдурахманова. – М., 2013. – 26 с.
5) Абрамян Г.А. Концептуальная модель оценки кредитоспособности малых и средних предприятий как инструмент модернизации системы кредитования [Текст] / Экономическая наука сегодня: теория и практика: сб. мат. науч.-практ. конф. – Харьков, 2015. – С. 190-196.
6) Акционерное общество «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.mspbank.ru/
7) Александрин Ю.Н. Государственная инновационная политика в сфере малого предпринимательства: критерии и показатели эффективности// Менеджмент и бизнес администрирование. – 2011. – № 4. – С. 16-27.
8) Александрин Ю.Н. Специфика системы государственной поддержки малого инновационного бизнеса в Южной Корее// Экономика: теория и практика. – 2016. – № 1 (41). – С. 75-80.
9) Арзяева К.Е. Бюро кредитных историй в России, оценка его роли в деятельности банков [Текст] / К.Е. Арзяева // Актуальные вопросы права, экономики и управления: проблемы и пути решения: сб. тр. конф. – Пенза, 2016. – С. 118-124.
10) Белых В.С. Правовое регулирование предпринимательской дея-тельности в России: монография / В.С. Белых. – М.: Проспект, 2016. – С. 41.
11) Бисултанова А.А. Система кредитования предприятий малого и среднего бизнеса: зарубежный и российский опыт [Текст] / Вестник науки и образования. – 2015. – №8. – С. 67-69.
12) Владыка М.В. Региональные механизмы инновационного предпринимательства // Научные ведомости БелГУ. – Серия: История. Политология. Экономика. Информатика. Выпуск 20/1. – 2011. – №19 (114). – С. 40-46.
13) Долгопятова Т.Г. Долгопятова Т.Г. Институциональное развитие сектора малого бизнеса в российской экономике / Т.Г. Долгопятова// Экономическая наука современной России. – 2014. - №3. – С. 52-53.
14) Дяченко О. Малый бизнес – банковский хит //Банковское обо-зрение. – 2016. – № 7.
15) Ендовицкий Д.А. Малое предприятие, 5 в 1: бухучет, налоги документооборот, правовое сопровождение, анализ деятельности / Д.А. Ендовицкий, Р.Р. Рахматулина. – М.:Рид Групп, 2011. – С. 11
16) Жизненный цикл малого предприятия / под общ.ред. А.А. Шамрая – М.: фонд «Либеральная миссия», 2010. – С. 24.
17) Жилинский С. Э. Предпринимательское право (правовая основа предпринимательской деятельности): курс лекций. – 8-е изд., изм. и доп. – М.: Издательство НОРМА , 2017. – С. 84-91.
18) Заболоцкая В.В. Исследование зарубежных моделей финансо-во-кредитной поддержки малого предпринимательства и возможность их адаптации в России /В.В. Заболоцкая// Финансы и кредит. – 2012. - №18(498). – С.57.
19) Зотова А.И., Левченко Е.В. Развитие моделей оценки кредитоспо-собности предприятий малого и среднего бизнеса [Текст] / А.И. Зотова, Е.В. Левченко // Финансовые аспекты модернизации экономики России: сб. – Рос-тов-на-Дону, 2014. – С. 20-25.
20) Зубченко Л.А. Тенденции во взаимоотношениях французских банков с малыми и средними предприятиями / Л.А. Зубченко //Экономика. – 2015. - №4. – С.37-40.
21) Иваний П.В. Государственная стратегия поддержки малого бизнеса в США: автореф. дис. ...канд. экон. наук: 08.00.14 / Иваний Павел Владимирович. – Москва, 2012. – С. 25.
22) Климова Н.В. Современное состояние кредитования малого и среднего бизнеса в России [Текст] / Н.В. Климова // Политематический сетевой электронный журнал Кубанского государственного аграрного университета. – 2015. – №111. – С. 805-817.
23) Кредитование малого бизнеса в банке KfW [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/EN/Domestic-Promotion/Our-offers/Business-start-ups/index-2.html
24) Малое предпринимательство в России. 2015: Стат. сб./ Росстат. – М., 2015. – 96 с.
25) Мартояс К.А. Кредитование малого бизнеса в условиях сжатия экономики в 2015 году [Текст] / К.А.Мартояс // Экономика и менеджмент ин-новационных технологий. – 2015. – №11. – С. 134-139.
26) Мартынова Н.Н. Развитие института малого предпринимательства как условие формирования эффективных хозяйственных систем: автореф. дис. ...канд. экон. наук: 08.00.01 / Мартынова Надежда Николаевна. – Казань, 2010. – С. 9.
27) Монина Е. С. Способы и источники финансирования инновацион-ной деятельности предприятия / Е. С. Монина // Инновационные технологии в науке и образовании : материалы Междунар. науч.-практ. конф. (Чебоксары, 15 мая 2015 г.) / редкол.: О. Н. Широков [и др.]. – Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2015. – С. 345-347.
28) Нейф Н.М., Яшина М.Л. Банковский сектор и стратегия аграрного кредитования [Текст] / Н.М. Нейф, М.Л. Яшина // Международный науч-но-исследовательский журнал. – 2015. – №5-3. – С. 63-67.
29) О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства: Постановление Правительства РФ № 101 от 09.02.2013 г. - [Электронный ресурс] – URL: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=141973;fld=134;dst=100005;md= 0.16511861002072692 (дата обращения: 22.04.2017).
30) Пекин С.Д., Фокеева К.В. Расчет эффекта финансового рычага на основе финансовой отчетности [Текст] / С.Д. Пекин, К.В. Фокеева // Sciencetime. – 2015. – № 10. – С. 277-281.
31) Пеникас Г.И. Эффективность российского банковского сектора и регулирование рисков: открытые вопросы [Текст]: предпринт / Г.И. Пеникас. – М.: Изд. дом Высшей школы экономики, 2015. – 40 с.
32) Петров Д.В. Современное состояние системы кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации [Текст] / Д.В. Петров // Естественно-гуманитарные исследования. – 2013. – №1. – С. 45-50.
33) Прогноз социально-экономического развития Российской федера-ции на 2016 год и на плановый период 2017 и 2018 годов // Минэкономразвития РФ [электронный ресурс] – URL: http://economy.gov.ru/minec/about/structure/depmacro/20151026 (Дата обращения 19.04.2017)
34) Радугина В.С. Организация и развитие инвестиционного процесса в сфере малого предпринимательства: автореф. дис. .канд. экон. наук / В.С. Радугина – Ростов-на-Дону, 2009. – С.17.
35) Ресурсный центр малого предпринимательства [Электр. ресурс] / Электрон. текст. дан. – Режим доступа: http://rcsme.ru/ru. - Загл. с экрана.
36) Семенцева Г. Формы финансирования малого инновационного бизнеса в США и Западной Европе// Российский экономический журнал. – 2015.- №5. – С.6.
37) Сизова Д.А. Особенности кредитования субъектов малого пред-принимательства в России: автореф. дис. ...канд. экон. наук: 08.00.10 / Сизова Дарья Александровна. – Москва, 2014. – С.19.
38) Таштамиров М.Р., Вахаева Х.С. Малый и средний бизнес в России и перспективы развития в условиях санкций // Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ» – 2015. – №6. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://naukovedenie.ru/PDF/125EVN615.pdf
39) Фатеева Л.Д. Развитие малого бизнеса в России: основные проблемы и пути их решения [Текст] / Наука XXI века: сб. ст. науч.-практ. конф. – 2016. – С. 180-182.
40) Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/
41) Чапек В.Н. Малое предпринимательство в России / В.Н. Чапек. – Ростов н/Д.: Феникс, 2016. – С. 74.
42) Чернышева М.В. Проблемы кредитования малого и среднего биз-неса в России [Текст] / М.В. Чернышева // JuvenisScientia. – 2016. – №2. – С.158-160.
43) Экономика предпринимательства: Курс лекций: Учеб. пособие для вузов /В.И. Кушилин, П.Д. Половинкин, А.Н. Фоломьев и др. – М.: ВЛАДОС, 2015. – С. 36-43.
44) Small Business Size Standards [Электр. ресурс] / Электрон. текст. дан. – Режим доступа: https://www.sba.gov/content/sman-business-size-standards. - Загл. с экрана.
45) What is an SME? [Электр. ресурс] / Электрон. текст. дан. – Режим доступа: http://ec.europa.eu/enterprise/policies/sme/facts-figures-analysis/sme-definition/index_en.htm. - Загл. с экрана.
Министерство образования и науки российской федерации
Мценский филиал ФГБОУ ВПО
Государственный университет - учебно-научно-производственный комплекс
Факультет финансово-экономический
Специальность: менеджмент организации
ВЫПУСКНОЙ КВАЛИФИКАЦИОННОЙ РАБОТЫ
Тема:
Особенности кредитования малого и среднего бизнеса
Студент: С. Галкин И
Научный руководитель:
k. e. n. доцент Мозгунова Н. Н
Мценск 2012
Содержание
ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО и среднего бизнеса
1.1 Роль малого и среднего бизнеса в экономике Российской Федерации
1.2 Порядок кредитования малого и среднего бизнеса
1.3 Современные проблемы в кредитовании малого и среднего бизнеса
2. АНАЛИЗ ОСОБЕННОСТЕЙ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО и среднего бизнеса В ЗАО "МУНИЦИПАЛЬНЫЙ КАМЧАТПРОФИТБАНК"
2.1 Организационно-экономическая характеристика ЗАО "Муниципальный Камчатпрофитбанк"
2.2 Анализ финансового состояния ЗАО "Муниципальный Камчатпрофитбанк"
2.3 Кредитные продукты АО "Муниципальный Камчатпрофитбанк"
2.4 Анализ кредитования в ЗАО "Муниципальный Камчатпрофитбанк"
3. РАЗРАБОТКА ПРАКТИЧЕСКИХ РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО КРЕДИТОВАНИЮ МАЛОГО и среднего бизнеса
3.1 Основные направления совершенствования кредитования малого и среднего бизнеса
3.2 Меры для создания благоприятных условий кредитования
3.3 Совершенствование системы кредитования малого и среднего бизнеса в ЗАО "Муниципальный Камчатпрофитбанк"
ВЫВОД
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЯ
ВВЕДЕНИЕ
Малый бизнес и банки выступают на рынке кредитования в качестве деловых партнеров. В зависимости от того, насколько они будут понимать проблемы и потребности друг друга, так много, и зависят результаты их сотрудничества. Естественно, что банки и предприятия малого бизнеса имеют различные точки зрения на кредитование малых и средних предприятий. Тем не менее, их объединяет единая цель - найти решение актуальной проблемы для хорошего развития банковского кредитования в России.