Место банковского сектора в финансовой системе и его макроэкономические функции

Принятые Банком России меры способствовалиограничению роста валютных обязательств в структуре пассивов банков, а также сокращению предложения кредитов в иностранной валюте в пользу ростарублевого кредитования. Валютные кредиты, предоставленные нефинансовым организациям, с 1 мая2016 г. по 1 апреля 2017 г. снизились на 9,2 млрд дол.США (с поправкой на изменение курса).С учетом масштабов прошлыхи потенциальных финансовых кризисов, в целях предотвращения существенного ущерба страны все более активно применяют меры макропруденциальнойполитики, способствующей поддержанию стабильности финансового сектора.Учитывая эффекты «миграции» финансовой активности, важно, чтобы меры макропруденциальнойполитики были хорошо таргетированы. В этой связирегуляторам необходимо иметь достаточный арсеналмер, чтобы воздействовать на риски банков, некредитных финансовых организаций и при необходимости – нефинансовых компаний, а также иметь подробные данные для макропруденциального анализа.В этих целях Банк России работает над расширением и повышением эффективности использованияинформации о рисках, а также развивает инструменты анализа, прежде всего, макропруденциальноестресс-тестирование.2.2. Развития банковского сектора России всовременных условияхБанковская система России является важнейшей и неотъемлемой структурой рыночной экономики, играет исключительную роль в нормальномразвитии экономики страны. В современных условиях она является однойиз наиболее слабых элементов экономики. Нестабильность экономической ситуации в стране не позволяет банковскому сектору функционировать на должном уровне, что в свою очередь тормозит развитие экономикив целом, влияя на темпы экономического роста.Рассмотрим основные тенденции, характерные банковскому секторы всовременных условиях.В первую очередь стоит отметить, что число кредитных организацийв России за последние несколько лет существенно сократилось. Этов очередной раз подчеркивает прогнозы аналитиков, которые утверждают, что в ближайшем будущем в России будет функционировать около500 банков. Анализируя динамику сокращения количества банков, данныепрогнозы вполне реальны. Рассмотрим более подробно данную тенденцию.В 2016 году наблюдалось сокращение числа как зарегистрированных,так и действующих кредитных организаций банковской системы РФ.Рис. 3. Динамика количества зарегистрированных и действующихкредитных организаций на территории РФ, 2012-2017 гг.Так, за период 2012-2017 гг. число зарегистрированных кредитных организаций снизилось на 12,3 % (или на 137) и составило 975 кредитныхорганизаций, в то же время количество действующих банков сократилосьна 36,3 % и составило 623 кредитные организации, из которых 336 (53,9%) можно отнести к крупным банкам.Только за первые 4 месяца 2017 г. число зарегистрированных кредитных организаций сократилось на 2,25%, а количество действующих кредитных организаций сократилось на 3,69% до уровня 600.Если рассматривать территориальный разрез распределения действующих кредитных организаций по территории Росси, то 57 % банков расположено в Центральном Федеральном округе (358). Наименьшее количество кредитных организаций (по 3%) приходится на Дальневосточный иСеверо-Кавказский Федеральные округа. Из общего количества банков и не банковских кредитных организацийна начало 2017 г. – 314 (из 623), или 50,4% зарегистрированы и имеютголовной офис в Москве. При таком количестве банков в Москве и приориентировочной численности населения Москвы за 2016 г. – 12 330 126человек получается, что на каждые 39,27 тысяч населения столицы приходится один банк.Одной из причин сокращения количества действующих кредитных организаций является отзыв лицензии у банков, создающих угрозу интересам кредиторов и заемщиков, а также у банков, которые неоднократно допускали неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскуюдеятельность. Отзыв лицензий продолжается и в 2017 г. (рисунок 4).Рис. 4. Динамика количества действующих кредитных организаций,у которых отозвана лицензия, 2012-2017 гг.По данным рисунка 4 видна устойчивая тенденция роста числа ликвидированных кредитных организаций. По состоянию на 1.01.2017 г. количество кредитных организаций, у которых отозвала лицензия, составило351, что примерно на 162% больше, по сравнению с сопоставимым периодом 2012 г. Вместе с сокращением количества кредитных организаций происходитснижение числа их филиалов, действующих на территории РФ более чемв 2 раза (на 60,9%) за рассматриваемый период. В том числе, наблюдалосьсокращение филиалов ПАО «Сбербанк» на 82,1% до уровня 94 (для сравнения на 1.01.2012 г. количество филиалов Сбербанка на территории РФсоставляло 524). Кроме того, в период с 2012-2017 гг. наблюдался снижение числа филиалов банков со 100% иностранным участием в уставномкапитале на 61,9%.Рассмотрим количество банков по величине уставного капитала, исходя из требований Центрального Банка. В настоящее время, согласно ФЗ«О банках и банковской деятельности» размер собственного капитала банка должен быть не меньше 300 млн. руб.по состоянию на 01.01.2017 г. только336 банков из 623 имеют достаточный уровень собственных средств в соответствии с требованиями Банка России. Также стоит отметить, что 137банков имеют собственные средства на уровне досягаемости к установленному критерию.Более того, стоит отметить, что совсем недавно Совет Федерации одобрил закон, который предусматривает разделение кредитных организацийна банки с универсальной и базовой лицензией в зависимости от размераих собственных средств (капитала). Для получения базовой лицензиитребования по минимальному размеру капитала останутся на текущемуровне в 300 млн. рублей, максимальный размер будет ограничен 3 млрдрублей. Для получения универсальной лицензии капитал должен составлять не менее 1 млрд. рублей. Банки, которым будет выдана базовая лицензия, в целом будут работать так же, как и сейчас. Им ослабят надзор в частиколичества обязательных нормативов в обмен на ограничение операций.Что касается объемов активов банковского сектора, то в 2016 г. наблюдалось сокращение на 3,5% по сравнению с сопоставимым периодом 2015 г.или на 3 трлн. руб. За 2016 г. совокупный объем кредитов предприятиям сократился на9,5%, или на 3,2 трлн. руб.; совокупный объем кредитов нефинансовыморганизациям сократился на 9,5%; совокупный объем кредитов физическим лицам увеличился на 1,1% или на 120 млрд. рублей.В целом нужно отметить, что при заметном оживлении кредитованиябанками физлиц кредитование предприятий пока стагнирует. В сравнениис 2015 г. сильно сократился темп прироста вкладов населения (рост на4,2%). Это может быть объяснено не только снижением размера реальногодохода россиян, но и тем, что в 2015 г. в банковскую систему возвращались вклады, изъятые из нее гражданами в разгар кризиса. Практическивесь 2016 г. снижался объем депозитов и средств предприятий в банках.Немаловажным является тот факт, что в течение 2016 г. уровень просроченной задолженности по корпоративному портфелю заметно снизился на8,9%, а по розничному – на 0,7%. Но при этом доля просроченной задолженности по кредитам предприятиям увеличилась до 6,3 % (увеличиласьна 0,1 п.п.), а по розничным кредитам сократился до 7,9 (на 0,2 п.п.).По совокупному объему средств, привлеченных банками от ЦБ РФ, тосохраняется тенденция к снижению. За 2016 год вдвое сократилась зависимость банков от средств Банка России – с 5,4 трлн. руб. до 2,7 трлн. руб.Таким образом, подводя итого под вышесказанным, следует отметить,что в целом банковская система России в 2016 г. развивалась весьма нестабильно, но при этом наблюдалась неустойчивая стабилизация основных показателей его работы. Несмотря на ряд негативных тенденций, восновных показателях мы наблюдаем стабилизацию и улучшения. Объемсуммарной прибыли в 2016 г. в сравнении с 2015 г. возрос почти в 5 раз – с192 млрд. до 930 млрд. рублей. Но четверть банков устойчиво работают субытком. В качестве положительного явления также можно отметить значительное снижение доли просроченной ссудной задолженности в кредитных портфелях.Банковская система России медленными, но уверенными шагами восстанавливается после экономического спада в 2015 г. Кроме того, формирование конкурентоспособного российского банковского сектора, которыйбудет в состоянии функционировать на должном уровне и развиваться насобственной основе, продолжает оставаться важнейшей задачей страны.ЗаключениеБанковская система в национальной экономике выступает важнейшим институтом по мобилизации, аккумулированию и распределению финансового капитала между всеми субъектами хозяйствования, выполняя определенные функции в процессе реализации денежно-кредитного механизма. В этом смысле ее нельзя относить к отдельному элементу финансовой системы, поскольку она пронизывает все звенья финансовой инфраструктуры и увязывает на себе прочие элементы народного хозяйства и институты в рамках единого экономического пространства. Для эффективного выполнения своих задач банковский сектор должен являться устойчивой динамической инфраструктурой и обеспечивать всех субъектов хозяйствования финансовыми услугами, что напрямую зависит от особенностей его структуры на определенном этапе развития. С учетом масштабов прошлых и потенциальных финансовых кризисов, в целях предотвращения существенного ущерба страны все более активно применяют меры макропруденциальной политики, способствующей поддержанию стабильности финансового сектора.Учитывая эффекты «миграции» финансовой активности, важно, чтобы меры макропруденциальной политики были хорошо таргетированы. В этой связи регуляторам необходимо иметь достаточный арсенал мер, чтобы воздействовать на риски банков, некредитных финансовых организаций и при необходимости – нефинансовых компаний, а также иметь подробные данные для макропруденциального анализа. В этих целях Банк России работает над расширением и повышением эффективности использования информации о рисках, а также развивает инструменты анализа, прежде всего, макропруденциальное стресс-тестирование.В целом банковская система России в 2016 г. развивалась весьма нестабильно, но при этом наблюдалась неустойчивая стабилизация основных показателей его работы. Несмотря на ряд негативных тенденций, в основных показателях мы наблюдаем стабилизацию и улучшения. Объем суммарной прибыли в 2016 г. в сравнении с 2015 г. возрос почти в 5 раз – с 192 млрд. до 930 млрд. рублей. Но четверть банков устойчиво работают с убытком. В качестве положительного явления также можно отметить значительное снижение доли просроченной ссудной задолженности в кредитных портфелях.Банковская система России медленными, но уверенными шагами восстанавливается после экономического спада в 2015 г. Кроме того, формирование конкурентоспособного российского банковского сектора, который будет в состоянии функционировать на должном уровне и развиваться на собственной основе, продолжает оставаться важнейшей задачей страны.Список использованной литературыФедеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (с изменениями и дополнениями от 29.07.2017) // Система ГАРАНТ: http://base.garant.ru/185181/#ixzz4tUDALnaxФедеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями и дополнениями от 29.07.2017) // Система ГАРАНТ: http://base.garant.ru/12127405/#ixzz4tUCgaGixФедеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изменениями и дополнениями от 29.07.2017) // Система ГАРАНТ: http://base.garant.ru/10105800/#ixzz4tUCw9DNUДынников Е.А. Прогнозирование нестабильности и механизм обеспечения устойчивости банковской системы России. Орел, 2015.Крылова Л.В., Крылов С.В. Институциональная структура российской банковской системы и направления ее трансформации // Дайджест-финансы. 2015. №1 (233).Таштамиров М.Р. Особенности кластеризации банковского сектора России на современном этапе // 6 Ежегодная итоговая конференция профессорско-преподавательского состава Чеченского государственного университета. Гуманитарные науки. Грозный, 2 марта 2017 г.Fitch понизило рейтинг банка «Пересвет» до уровня «D». [Электронный ресурс] Финансовый портал Banki.ru. Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9308938Алехин С.В. Интеграционные преобразования в институциональной структуре банковской системы // Экономический журнал. 2014. №2 (34). URL:http://cyberleninka.ru/article/n/integratsionnye-preobrazovaniya-v-institutsionalnoystrukture-bankovskoy-sistemyОбзор банковского сектора Российской Федерации» (Интернет–версия) № 171 (январь 2017). – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/Рейтинг банков по объему активов на 1 января 2017 года. [Электронный ресурс] РИА рейтинг. Режим доступа: http://vid1.rian.ru/ig/ratings/banki_05_01_17.pdfРейтинг банков по объему капитала на 1 января 2016 года. [Электронный ресурс] РИА рейтинг. Режим доступа: http://vid1.rian.ru/ig/ratings/banki_07_01_17.pdfРейтинги банков. [Электронный ресурс] Финансовый портал Banki.ru. Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/ratings/?SEARCH_NAME=&SEARCH_REGN=&search%5Btype%5D=name&sort_param=rating&sort_order=ASC&PROPERTY_ID=10®ION_ID=0&date1=2016-12-01&date2=2015-12-01&IS_SHOW_GROUP=0&IS_SHOW_LIABILITIES=0#search_labelФинансовое обозрение №2 II квартал 2016. Условия проведения денежно-кредитной политики: информационно-аналитическое издание [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/dkp/fin_ob/FO_2016-2.pdfElements of Effective Macroprudential Policies – Lessons from International Experience. International Monetary Fund, Financial Stability Board, Bank for International Settlements. URL: www.fsb.org/wp-content/uploads/Elements-of-Effective-Macroprudential-Policies1.pdf