Ипотека: состояние и перспективы развития в России
Заказать уникальную дипломную работу- 85 85 страниц
- 70 + 70 источников
- Добавлена 16.03.2018
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические основы ипотечного кредитования 6
1.1. Экономическая сущность и функции кредитов в рыночной экономике 6
1.2. Сущность организации процесса банковского ипотечного кредитования населения 11
1.3. Модели функционирования и развития ипотечного кредитования 18
Глава 2. Анализ ипотечного кредитования (на примере ПАО «Сбербанк России») 27
2.1. Анализ деятельности банковского сектора в РФ на предмет ипотечных кредитов 27
2.2. Краткая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк России» 37
2.3. Анализ деятельности ПАО «Сбербанк России» на рынке ипотечного кредитования 40
Глава 3. Пути совершенствования ипотечного кредитования 50
3.1. Предложения по оптимизации условий ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России» 50
3.2. Перспективы развития рынка ипотечного кредитования 61
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 70
ПРИЛОЖЕНИЯ 76
Рассмотрев данные показатели нами были проведены исследования по ипотечным продуктам ПАО «Сбербанк».В 2016 году ПАО «Сбербанк России» было выдвинуто предложение по удержанию лидирующих позиций по предоставлению кредитов военнослужащим, которые являются участниками накопительной ипотечной системы, занимая приблизительно 43 процента рынка. В границах данной программы была осуществлена выдача ипотечных кредитов на сумму превышающею 25 миллиардов рублей. В банке ПАО «Сбербанк России» имеется ряд проблем, связанных с организацией ипотечного кредитования, к числу которых необходимо включение:- Недоступность ипотечного кредита для молодых семей из-за низкого совокупного дохода супругов, связанного с наличием детей до 3 лет, либо нахождением супругов в начале карьеры;- Высокие процентные ставки, высокий размер ежемесячного платежа по кредиту;- «Серые» доходы (невозможность подтверждения своих доходов приводит к ограниченному кругу заемщиков, банки применяют повышенные процентные ставки (на 2-3%) для заемщиков с неподтвержденными доходами);- Увеличение доли населения, способного приобрести стандартную квартиру, в три раза – с 9,5% до 30,5%.Для улучшения операций по ипотечному кредитованию населения банку ПАО «Сбербанк России»рекомендовано проведение следующих мероприятий. По результатам проведенного исследования предлагаются следующие рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования.1. Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту до 9 %, что позволит вовлечь в ипотеку значительные слои населения с различным уровнем дохода. 2. Увеличение срока действия кредитного договора. 3. Снижение объема резервируемых финансовых средств кредитных организаций, осуществляющих эмиссию ипотечных ценных бумаг. 4. Субсидирование из республиканского бюджета (за счет профицита) части процентной ставки по инвестиционным ресурсам, привлеченным с вторичного рынка ипотечного жилищного кредитования. 5. Разработка схемы дифференцирования процентных ставок областей РФ целью их участия в рефинансировании. С точки зрения развития рынка жилья и жилищного строительства, проблема рефинансирования ипотечных кредитов является в настоящее время одной из самых актуальных и приоритетных.Тревожным фактом является сокращение объемов работ и кредитования в строительном секторе в целом: уже на протяжении более двух лет продолжается снижение объемов выполненных строительных работ (в сопоставимых ценах), а объемы кредитования (в сопоставимых ценах) снижаются уже шесть кварталов. Подводя итоги работы можно сказать, сегодня ипотечный рынок в России набирает обороты. Рост объемов ипотечного кредитования объясняется влиянием нескольких факторов: улучшение основных экономических показателей, снижение рисков страны и, как следствие, общая стабилизация рынка, повышение доходов российских граждан.Доклад окончен, спасибо за внимание!
1. О несостоятельности (банкротстве): Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.07.2017) // Консультант Плюс, 2017.
2. "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации": Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.07.2017) // Консультант Плюс, 2017.
3. О банках и банковской деятельности (с изм. и доп., вступ. в силу с 26.07.2017): Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 // Консультант Плюс, 2017
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 18.07.2017) // Консультант Плюс, 2017
5. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери: Положение (утв. Банком России 20.03.2006 N 283-П) (ред. от 04.08.2016) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.04.2006 N 7741) // Консультант Плюс, 2017
6. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение (утв. Банком России 28.06.2017 N 590-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384) // Консультант Плюс, 2017
7. О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации: Указание Банка России от 12.11.2009 N 2332-У (ред. от 26.02.2016) (Зарегистрировано в Минюсте России 16.12.2009 N 15615) (с изм. и доп., вступ. в силу с 27.02.2017) // Консультант Плюс, 2017
8. Об оценке экономического положения банков: Указание Банка России от 03.04.2017 N 4336-У (Зарегистрировано в Минюсте России 19.05.2017 N 46771) // Консультант Плюс, 2017
9. Об обязательных нормативах банков // Консультант Плюс, 2017
10. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций: Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И (ред. от 24.04.2017) (Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2010 N 16965)
II. Учебники и учебные пособия
11. Ананьева О. Федорова О.Ю. Проблемы развития рынка ипотечного кредитования в России [Электронный ресурс] - URL: http://elibrary.ru/item.asp?id=25044385
12. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Институт права и экономики, 2014. – 225 с.
13. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: Финстатинформ, 2012 – 200 с.
14. Аристархов С.Ю. Банковский сектор: реалии 2015 // Банкирша. - 2015. - 12 января. - №1 (12)
15. Баринов Э.А. Валютно-кредитные отношения во внешней торговле.— М.: Финансы и статистика, 2014 – 147 с.
16. Барбаумов В.Е., Гладких И.М., Чуйко А.С. Финансовые инвестиции. М.: Финансы и статистика, 2013 – 247 с.
17. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка.- М.: Высшее образование, Юрайт, 2014-236с.
18. Белозеров С.А. Мотовилов О.В. Банковское дело. Уч.-М.: Проспект, 2015. – 300 с.
19. Боголюбов В.С. Финансовый менеджмент. -М.: Юрайт, 2017.
20. Брусов, П.Н. Финансовый менеджмент. Финансовое планирование: Учебное пособие / П.Н. Брусов, Т.В. Филатова. - М.: КноРус, 2013. – 300 с.
21. Боровкова В.А. Банки и банковское дело. -М.: Юрайт, 2016.
22. Бураков Д.В., Басс А.Б. Тенденции развития банковской системы России. -М.: Русайнс, 2017.
23. Виноградова Т.Н. Банковские операции. — Ростов-на-Дону.: Феникс, 2013 – 222 с.
24. Волков Б.Д. Анализ финансовых результатов деятельности коммерческого банка. Практическое пособие - М.: Лаборатория Книги, 2013.
25. Воронцовский А.В. Оценка рисков. -М.: Юрайт, 2017.
26. Гребеник Т.В. Современные особенности эффективного управления качеством кредитного портфеля. // Интернет-журнал науковедение. 2014. Выпуск №6
27. Гамза В.А. Бюро кредитных историй - блажь или насущная потребность // Финансы и Кредит. – 2014. - № 12.
28. Гамидов Г.М. Банки и банковская система. – М.: Банковское и кредитное дело, 2013 – 333 с.
29. Глушков Н.Б. Банковское дело. – М.: Альфа Матер, 2014 – 142 с.
30. Гончаренко Л.И. Абрамова М.А. Маркина Е.В. Финансовые и денежно-кредитные методы регулирования экономики. - М.: – Юрайт. 2015. – 347 с.
31. Гугнин В.К. Межбанковский кредитный рынок России.- М.: Финансы и статистика, 2014 – 341с.
32. Горшкова Л.А. Горбунова М.В. Основы управления организацией. -М.: КноРус, 2016
33. Грузинов В.П. Экономика организации (предприятия). -М.: КноРус, 2016
34. Грудцына Л.Ю., А.А. Спектор. Гражданское право России: Учебник для вузов. — М.: ЗАО Юстицинформ, 2008.
35. Гузикова Л.А. Анализ конкурентной среды российского рынка ипотечного жилищного кредитования [Электронный ресурс] – URL: http://elibrary.ru/item.asp?id=20540590
36. Дубова С.Е. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка. . – М.: Флинта, 2013 – 112 с.
37. Давыденко И.Г. Экономический анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия. – М.: КноРус. 2015 – 231 с.
38. Дубова С.Е. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка. . – М.: Флинта, 2013. – 547 с.
39. Дробозина Л.А. Финансы, денежное обращение, кредит. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2014
40. Дятлов Д.В.. Антонова М.В. Ипотечный кредит: понятие, виды и классификация [Электронный ресурс] – URL: http://vestnik.bukep.ru/articles_pages/articles/2012/2012-2/Articles_235-240.pdf
41. Жарковская Е.П. Банковское дело. - М.: Омега-Л, 2016. – 528 с.
42. Замулина И.А. Схемы и варианты закона «О потребительском кредитовании» // РБК. Кредит. – 2014. - № 18.
43. Иванова В.В., Соколова Б.И. Деньги, Банки, Кредит.- М.: ТК Велби, 2013 – 111 с.
44. Истомин М., Самиев П. Активы - 2016 год: Проблемы крупного бизнеса. Банки и деловой мир. 2016. № 4.
45. Киреева Н.В. Экономический и финансовый анализ. -М.: Инфра-М, 2014.
46. Кирьянова З.В., Седова Е.И. Анализ финансовой отчетности. -М.: Юрайт, 2014.
47. Ковалева А.М. Финансы и Кредит.-М.: Финансы и статистика.–2013 –366 с.
48. Козлова Л.В. Потребительское кредитование // Экономика сельского хозяйства. Реферативный журнал. 2014.- № 4
49. Кропин Ю.А. Деньги, кредит, банки. -М.: Юрайт, 2016.
50. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки .- М.: КНОРУС, 2015 – 304 с.
51. Лаврушин О.И. Новые модели банковской деятельности в современной экономике. -М.: Кнорус, 2017.
52. Лефтизин Г.Р. Теория организации. -М.: Юрайт, 2016
53. Максимов Л.М. Деньги, кредит, банки. – М.: ЮНИТИ, 2014 – 365 с.
54. Мазалов Д.С. Банки.- М.: Чайка, 2013 – 224с.
55. Мамонова И.Д. Как банки оценивают кредитоспособность своих клиентов // Банковская деятельность. – 2014. - № 13.
56. Мануйленко В.В. Риск - ориентированный подход к формированию кредитного портфеля коммерческого банка: инновационный аспект / В.В. Мануйленко // Финансы и кредит. 2012. № 16.
57. Муравецкий А.Н. "Плохих" кредитов должно быть много!? Финансы и кредит. 2013. № 16.
58. Незамайкин В.Н., Юрзинова И.Л. Финансовый менеджмент. -М.: Юрайт, 2015.
59. Нешитая А.С. Инвестиции. - М.: Дашков и К, 2014 – 226 с.
60. Румянцева Е.Е. Финансовый менеджмент. -М.: Юрайт, 2017.
61. Рыкова Л.М. Регулирование деятельности банков: банковский надзор. Учебное пособие. Рыкова Л.М. — Минск: Современная школа, 2014 – 336 с.
62. Сухов М.И. Современная банковская система России: некоторые актуальные аспекты. Деньги и кредит. 2016. № 3.
63. Тавасиев А.М. Банковское дело. -М.: Юрайт, 2016.
64. Теряева А.С., Туманова Т.Г. Деньги, кредит, банки -М.: Инфра-М, 2017.
65. Трещевский Ю.А. Экономика и организация производства. -М.: Инфра-М, 2016
66. Чараева М.В. Корпоративные финансы. -М.: Инфра-М, 2017.
67. Фомин Д.Е. Организация кредитной работы в банке // Банковское кредитование. – 2014. - № 2.
68. Филина Ф.Н., Толмачев И.А., Сутягин А.В. Все виды кредитования. –М.: ГроссМедиа, РосБух.- 2014 – 143 с.
69. Хоминич И.П. Управление финансовыми рисками. -М.: Юрайт, 2016.
70. Яковых Ю. Объем выданных банкам кредитов ЦБ может увеличиться до 4,8-5,1 трлн. руб. к концу 2015 года // ИТАР-ТАСС.- 2015.
Вопрос-ответ:
Какова экономическая сущность и функции кредитов в рыночной экономике?
Кредиты в рыночной экономике являются инструментом финансовых отношений, который позволяет перемещать деньги из тех сфер, где их избыток, в сферы с дефицитом денежных средств. Они имеют следующие функции: финансирование экономической деятельности, перераспределение времени и временных доходов, стимулирование экономического роста и развития.
Как организуется процесс банковского ипотечного кредитования населения?
Организация процесса банковского ипотечного кредитования населения включает несколько этапов: подача заявки на получение ипотечного кредита, предоставление банку необходимых документов, оценка кредитоспособности заемщика, оценка недвижимости, заключение договора ипотеки, перечисление кредитных средств заемщику, выплата процентов и погашение кредита.
Какие модели функционирования и развития ипотечного кредитования существуют?
Существуют различные модели функционирования и развития ипотечного кредитования, включающие следующие элементы: государственное регулирование ипотечного рынка, участие различных финансовых институтов в предоставлении ипотечных кредитов, развитие рынка ценных бумаг, привлечение иностранных инвестиций, создание специализированных ипотечных агентств и т.д.
Каков анализ деятельности банковского сектора на предмет ипотечных кредитов?
Анализ деятельности банковского сектора на предмет ипотечных кредитов включает оценку объема предоставляемых ипотечных кредитов, доли их в общем кредитном портфеле, структуры их предоставления, сроки и условия кредитования, процентные ставки, уровень недостаточной просроченности и т.д.
Какие основные преимущества и риски связаны с ипотечным кредитованием?
Основные преимущества ипотечного кредитования включают: доступность долгосрочного кредита под низкую процентную ставку, возможность стать собственником недвижимости, снижение налоговых платежей. Однако, существуют и риски, такие как возможность потерять недвижимость в случае невыплаты кредита, рост процентных ставок, изменение экономической ситуации и т.д.
Что такое ипотека?
Ипотека - это вид кредитования, при котором банк предоставляет заемщику деньги под залог недвижимости.
Какие функции выполняет кредит в рыночной экономике?
Кредит выполняет функцию временного перераспределения финансовых ресурсов и функцию стимулирования экономического роста.
Что такое ипотечное кредитование населения?
Ипотечное кредитование населения - это процесс предоставления банком денежных средств гражданам под залог недвижимости для приобретения или строительства жилья.
Какие модели функционирования и развития ипотечного кредитования существуют?
Существуют модели развития ипотечного кредитования, основанные на государственных гарантиях, модели с участием государственных и коммерческих банков, а также модели с участием международных финансовых организаций.
Какие результаты анализа деятельности банковского сектора на предмет ипотечных кредитов выявлены в РФ?
Анализ показал, что в РФ ипотечное кредитование является одной из основных направлений деятельности банковского сектора. Банки активно предоставляют ипотечные кредиты, разрабатывают новые продукты для клиентов и улучшают условия кредитования.