Раскрытие банками информации о клиентах.

Заключение
Информация играет особую роль в процессе развития цивилизации. Владение информационными ресурсами создает предпосылки прогрессивного развития общества. Искажение информации, блокирование процесса ее получения или внедрение ложной информации способствует принятию ошибочных решений. Вместе с тем информация - это весьма специфический продукт, который может быть как в материальном, так и в нематериальном (нефиксированном) виде. Поэтому без четких границ, определяющих информацию как объект права, применение любых законодательных норм по отношению к ней весьма проблематично. Обязанность по передаче информации исполняется посредством предоставления обязанным лицом управомоченному лицу некоторых сведений, изложенных, как правило, в виде документа (документированной информации). Редкое исключение из этого правила - предоставление предпринимателем информации не в силу содержащегося в законе прямого указания, а в качестве реакции на реализацию государственными органами своих полномочий, например в виде направления запросов предпринимателю, поэтому банковская тайна относится к разновидности информации с ограниченным доступом.
У законодательства о банковской тайне большие перспективы развития. Это связано с развитием экономики нашей страны, улучшением условий для жизни народа, а также с развитием информационных технологий, способствующих сохранности информации. В настоящее время законодательство о банковской тайне недостаточно развито, так как многие вопросы в этой сфере не урегулированы, в частности, неудовлетворительно проработан вопрос об ответственности лиц, виновных в незаконном получении или разглашении информации, составляющей банковскую тайну. Институт банковской тайны пока не получил четкого законодательного регулирования, необходимость которого очевидна для построения правового государства и развитой экономики.
Список использованных источников
"Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ)// "Российская газета", N 7, 21.01.2009
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 27.12.2009)// "Собрание законодательства РФ", 05.12.1994, N 32, ст. 3301
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 17.07.2009)// "Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, N 5, ст. 410
"Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 31.07.1998 N 146-ФЗ
(принят ГД ФС РФ 16.07.1998) (ред. от 30.07.2010)// "Российская газета", N 148-149, 06.08.1998
"Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации" от 18.12.2001 N 174-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.11.2001) (ред. от 27.07.2010)/ "Российская газета", N 249, 22.12.2001
"Таможенный кодекс Российской Федерации" от 28.05.2003 N 61-ФЗ (принят ГД ФС РФ 25.04.2003) (ред. от 28.11.2009)// "Парламентская газета", N 99-100, 03.06.2003
"Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ (принят ГД ФС РФ 20.12.2001) (ред. от 27.07.2010) (с изм. и доп., вступающими в силу с 23.09.2010)// "Парламентская газета", N 2-5, 05.01.2002
"Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ (принят ГД ФС РФ 24.05.1996) (ред. от 27.07.2010)// "Собрание законодательства РФ", 17.06.1996, N 25, ст. 2954
Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 27.07.2010) "О персональных данных" (принят ГД ФС РФ 08.07.2006)// "Парламентская газета", N 126-127, 03.08.2006.
Федеральный закон от 11 января 1995 г. N 4-ФЗ "О Счетной палате Российской Федерации".// "Собрание законодательства РФ", 16.01.1995, N 3, ст. 167.
Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 25.11.2009) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (принят ГД ФС РФ 28.11.2003)// "Парламентская газета", N 242-243, 31.12.2003.
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".// "Парламентская газета", N 131-132, 13.07.2002
Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 24.07.2007) "О кредитных историях" (принят ГД ФС РФ 22.12.2004)// "Собрание законодательства РФ", 03.01.2005, N 1 (часть 1), ст. 44
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.07.2010) "О банках и банковской деятельности"//"Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492
Федеральный закон от 29.07.2004 N 98-ФЗ (ред. от 24.07.2007) "О коммерческой тайне" (принят ГД ФС РФ 09.07.2004) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2008)// "Российская газета", N 166, 05.08.2004
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 17.07.2009) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (принят ГД ФС РФ 13.07.2001) (с изм. и доп., вступившими в силу с 06.12.2009)// "Российская газета", N 151-152, 09.08.2001
Федеральный закон от 21.07.1997 N 118-ФЗ (ред. от 27.07.2010) "О судебных приставах" (принят ГД ФС РФ 04.06.1997)// "Российская газета", N 149, 05.08.1997.
Закон РФ от 21.03.1991 N 943-1 (ред. от 17.07.2009) "О налоговых органах Российской Федерации"//"Бюллетень нормативных актов", N 1, 1992.
Постановление Правительства РФ от 03.11.1994 N 1233 "Об утверждении Положения о порядке обращения со служебной информацией ограниченного распространения в федеральных органах исполнительной власти"//"Собрание законодательства РФ", 25.07.2005, N 30 (ч. II), ст. 3165
Постановление Конституционного Суда РФ от 14.05.2003 N 8-П "По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 14 Федерального закона "О судебных приставах" в связи с запросом Лангепасского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа"//"Российская газета", N 99, 27.05.2003
Постановление Конституционного Суда РФ от 14.05.2003 N 8-П "По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 14 Федерального закона "О судебных приставах" в связи с запросом Лангепасского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа" //"Российская газета", N 99, 27.05.2003
Акимов А. Во мраке банковской тайны // ЮРИСТ, 2003. N 27.
Бриллиантова Н.А., Архипов В.В. Об охраняемой законом тайне в трудовых отношениях // Законодательство и экономика. 2010. N 1. С. 33 - 39.
Гизатуллин Ф. Банк клиента не выдаст? Нормативное регулирование и понятие банковской тайны // Бизнес-адвокат, 2004, N 7.
Князев М. Банковская тайна. Миф, лукавство или реальность? // "ЭЖ-Юрист", 2005, N 39
Скворцова Л.В.Административные правонарушения в области финансов, налогов и сборов// "Административное право", 2008, N 2
Смирнова И.Г. К вопросу о роли правовых позиций Конституционного Суда РФ для защиты уголовно-процессуального института тайны // Адвокат. 2010. N 3. С. 5 - 12.



"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 17.07.2009)// "Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, N 5, ст. 410
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.07.2010) "О банках и банковской деятельности"//"Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 17.07.2009)// "Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, N 5, ст. 410
Гизатуллин Ф. Банк клиента не выдаст? Нормативное регулирование и понятие банковской тайны // Бизнес-адвокат, 2004, N 7.
Примечание. Однако при рассмотрении данного вопроса следует учитывать, что институт банковской тайны является публично-частным институтом. Закон N 395-1 (п. 1 ст. 30) установил: "Отношения между... кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом".
Примечание. В нем говорится о:
- о "взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации";
- о возврате "клиентам кредитной организации ценных бумаг или иного имущества, которые приняты кредитной организацией на хранение и (или) учет по договорам доверительного управления или иным договорам, связанным с осуществлением кредитной организацией профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг"( Подпункт 5 п. 12 ст. 20 Закона N 395-1);
- о кредитовании клиентов (Статья 28 Закона N 395-1.) и т.д.
Федеральный закон от 29.07.2004 N 98-ФЗ (ред. от 24.07.2007) "О коммерческой тайне" (принят ГД ФС РФ 09.07.2004) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2008)// "Российская газета", N 166, 05.08.2004

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 27.12.2009)// "Собрание законодательства РФ", 05.12.1994, N 32, ст. 3301

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 27.12.2009)// "Собрание законодательства РФ", 05.12.1994, N 32, ст. 3301
См. Постановление Правительства РФ от 03.11.1994 N 1233 "Об утверждении Положения о порядке обращения со служебной информацией ограниченного распространения в федеральных органах исполнительной власти"//"Собрание законодательства РФ", 25.07.2005, N 30 (ч. II), ст. 3165
Постановление Конституционного Суда РФ от 14.05.2003 N 8-П "По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 14 Федерального закона "О судебных приставах" в связи с запросом Лангепасского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа"//"Российская газета", N 99, 27.05.2003
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.07.2010) "О банках и банковской деятельности"//"Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 17.07.2009) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (принят ГД ФС РФ 13.07.2001) (с изм. и доп., вступившими в силу с 06.12.2009)// "Российская газета", N 151-152, 09.08.2001
"Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 31.07.1998 N 146-ФЗ
(принят ГД ФС РФ 16.07.1998) (ред. от 30.07.2010)// "Российская газета", N 148-149, 06.08.1998
Примечание. К ней относятся:
- банки открывают счета организациям, индивидуальным предпринимателям только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
- банки обязаны сообщить об открытии или закрытии счета организации, индивидуального предпринимателя в налоговый орган по месту их учета в пятидневный срок со дня соответствующего открытия или закрытия такого счета;
- банки обязаны выдавать налоговым органам справки по операциям и счетам организаций и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица в порядке, определяемом законодательством Российской Федерации, в течение пяти дней после мотивированного запроса налогового органа (Статья 86 Налогового кодекса РФ);
- налоговые органы вправе требовать от банков документы, подтверждающие исполнение платежных поручений налогоплательщиков, плательщиков сборов и налоговых агентов и инкассовых поручений (распоряжений) налоговых органов о списании со счетов налогоплательщиков, плательщиков сборов и налоговых агентов сумм налогов, пеней и штрафов (Подпункт 7 п. 1 ст. 31 НК РФ);
- если налоговые органы приходят к выводу, что в банке могут быть необходимые им документы, то эти документы могут быть истребованы у банка, но только на основании проводимой в отношении него проверки (встречной)( Статья 87 НК РФ).
См. Скворцова Л.В.Административные правонарушения в области финансов, налогов и сборов// "Административное право", 2008, N 2
Закон РФ от 21.03.1991 N 943-1 (ред. от 17.07.2009) "О налоговых органах Российской Федерации"//"Бюллетень нормативных актов", N 1, 1992.
Примечание. В Законе N 943-1 (п. 3 ст. 7) предусмотрено право налоговых органов "получать от предприятий, учреждений, организаций (включая банки и иные финансово-кредитные учреждения), а также от граждан с их согласия справки, документы и копии с них, касающиеся хозяйственной деятельности налогоплательщика и необходимые для правильного налогообложения".
"Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ)// "Российская газета", N 7, 21.01.2009
Князев М. Банковская тайна. Миф, лукавство или реальность? // "ЭЖ-Юрист", 2005, N 39

"Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации" от 18.12.2001 N 174-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.11.2001) (ред. от 27.07.2010)/ "Российская газета", N 249, 22.12.2001
Смирнова И.Г. К вопросу о роли правовых позиций Конституционного Суда РФ для защиты уголовно-процессуального института тайны // Адвокат. 2010. N 3. С. 5 - 12.
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 17.07.2009) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (принят ГД ФС РФ 13.07.2001) (с изм. и доп., вступившими в силу с 06.12.2009)// "Российская газета", N 151-152, 09.08.2001
Федеральный закон от 21.07.1997 N 118-ФЗ (ред. от 27.07.2010) "О судебных приставах" (принят ГД ФС РФ 04.06.1997)// "Российская газета", N 149, 05.08.1997.
Постановление Конституционного Суда РФ от 14.05.2003 N 8-П "По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 14 Федерального закона "О судебных приставах" в связи с запросом Лангепасского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа" //"Российская газета", N 99, 27.05.2003
Акимов А. Во мраке банковской тайны // ЮРИСТ, 2003. N 27.
Федеральный закон от 11 января 1995 г. N 4-ФЗ "О Счетной палате Российской Федерации".// "Собрание законодательства РФ", 16.01.1995, N 3, ст. 167.
"Таможенный кодекс Российской Федерации" от 28.05.2003 N 61-ФЗ (принят ГД ФС РФ 25.04.2003) (ред. от 28.11.2009)// "Парламентская газета", N 99-100, 03.06.2003
Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 25.11.2009) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (принят ГД ФС РФ 28.11.2003)// "Парламентская газета", N 242-243, 31.12.2003.
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".// "Парламентская газета", N 131-132, 13.07.2002
Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 24.07.2007) "О кредитных историях" (принят ГД ФС РФ 22.12.2004)// "Собрание законодательства РФ", 03.01.2005, N 1 (часть 1), ст. 44

См. Бриллиантова Н.А., Архипов В.В. Об охраняемой законом тайне в трудовых отношениях // Законодательство и экономика. 2010. N 1. С. 33 - 39.
"Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ (принят ГД ФС РФ 24.05.1996) (ред. от 27.07.2010)// "Собрание законодательства РФ", 17.06.1996, N 25, ст. 2954

"Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ (принят ГД ФС РФ 20.12.2001) (ред. от 27.07.2010) (с изм. и доп., вступающими в силу с 23.09.2010)// "Парламентская газета", N 2-5, 05.01.2002
Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 27.07.2010) "О персональных данных" (принят ГД ФС РФ 08.07.2006)// "Парламентская газета", N 126-127, 03.08.2006.
Примечание. Физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история.










2