понятие банковских ресурсов: их образование и проблемы формирования в современной России

Немаловажным ‏ㅤв ‏ㅤанализе ‏ㅤявляются ‏ㅤпоказатели, ‏ㅤхарактеризующие ‏ㅤудельный ‏ㅤвес ‏ㅤУФ ‏ㅤв ‏ㅤсумме ‏ㅤсобственных ‏ㅤсредств ‏ㅤ(d1) ‏ㅤи ‏ㅤв ‏ㅤобщей ‏ㅤсумме ‏ㅤсобственных, ‏ㅤпривлечённых ‏ㅤи ‏ㅤзаёмных ‏ㅤсредств ‏ㅤбанка ‏ㅤ(d2). ‏ㅤУвеличение ‏ㅤудельного ‏ㅤвеса ‏ㅤУФ ‏ㅤв ‏ㅤструктуре ‏ㅤсобственных ‏ㅤсредств ‏ㅤ(или ‏ㅤвалюте ‏ㅤбаланса) ‏ㅤсвидетельствует ‏ㅤоб ‏ㅤукреплении ‏ㅤстатуса ‏ㅤкоммерческого ‏ㅤбанка. ‏ㅤПоказатели ‏ㅤd1 ‏ㅤи ‏ㅤd2 ‏ㅤмогут ‏ㅤбыть ‏ㅤрассчитаны ‏ㅤпо ‏ㅤформулам:;00%.Рассчитаем ‏ㅤданные ‏ㅤпоказатели ‏ㅤдля ‏ㅤПАО ‏ㅤ«Сбербанк»:6,45%;5,18%; ‏ㅤ= ‏ㅤ0,95%; ‏ㅤ= ‏ㅤ0,79%; ‏ㅤ= ‏ㅤ0,65%Расчёт ‏ㅤданных ‏ㅤпоказателей ‏ㅤпозволяет ‏ㅤсделать ‏ㅤследующие ‏ㅤвыводы: ‏ㅤудельный ‏ㅤвес ‏ㅤуставного ‏ㅤфонда ‏ㅤв ‏ㅤобщем ‏ㅤобъеёме ‏ㅤсобственных ‏ㅤсредств ‏ㅤуменьшился ‏ㅤв ‏ㅤ2015 ‏ㅤг. ‏ㅤна ‏ㅤ1,53, ‏ㅤа ‏ㅤв ‏ㅤ2016 ‏ㅤг. ‏ㅤ– ‏ㅤна ‏ㅤ1,27%. ‏ㅤИзменения ‏ㅤк ‏ㅤобщей ‏ㅤвалюте ‏ㅤбаланса ‏ㅤсоставили ‏ㅤуменьшение ‏ㅤв ‏ㅤ2015 ‏ㅤг. ‏ㅤна ‏ㅤ0,17, ‏ㅤа ‏ㅤв ‏ㅤ2016 ‏ㅤг. ‏ㅤ–на ‏ㅤ0,14%. ‏ㅤУменьшение ‏ㅤудельного ‏ㅤвеса ‏ㅤв ‏ㅤданном ‏ㅤслучае ‏ㅤне ‏ㅤявляется ‏ㅤотрицательной ‏ㅤтенденцией, ‏ㅤтак ‏ㅤкак ‏ㅤоно ‏ㅤне ‏ㅤведёт ‏ㅤк ‏ㅤабсолютному ‏ㅤуменьшению ‏ㅤуставного ‏ㅤкапитала, ‏ㅤа ‏ㅤлишь ‏ㅤпоказывает ‏ㅤувеличение ‏ㅤсобственных ‏ㅤсредств, ‏ㅤа ‏ㅤтакже ‏ㅤувеличение ‏ㅤвалюты ‏ㅤбаланса.Важным ‏ㅤявляется ‏ㅤтакже ‏ㅤкоэффициент ‏ㅤэффективности ‏ㅤиспользования ‏ㅤсобственных ‏ㅤсредств ‏ㅤбанка, ‏ㅤуказывающий ‏ㅤна ‏ㅤто, ‏ㅤсколько ‏ㅤприходится ‏ㅤсобственных ‏ㅤсредств ‏ㅤна ‏ㅤ1 ‏ㅤр. ‏ㅤкредитных ‏ㅤвложений: ‏ㅤ ‏ㅤ= ‏ㅤ ‏ㅤ= ‏ㅤ0,18 ‏ㅤр.;Таким ‏ㅤобразом, ‏ㅤмы ‏ㅤполучаем, ‏ㅤчто ‏ㅤна ‏ㅤодин ‏ㅤрубль ‏ㅤкредитных ‏ㅤвложений: ‏ㅤв ‏ㅤ2015 ‏ㅤг. ‏ㅤ– ‏ㅤ0,16 ‏ㅤр., ‏ㅤв ‏ㅤ2016 ‏ㅤг. ‏ㅤ– ‏ㅤ0,18 ‏ㅤр., ‏ㅤв ‏ㅤ2017 ‏ㅤг. ‏ㅤ– ‏ㅤ0,17 ‏ㅤр.2.2. ‏ㅤПроблемы ‏ㅤи ‏ㅤперспективы ‏ㅤэффективного ‏ㅤиспользования ‏ㅤбанковских ‏ㅤресурсов ‏ㅤи ‏ㅤпути ‏ㅤсовершенствования ‏ㅤбанковского ‏ㅤсектора ‏ㅤв ‏ㅤобласти ‏ㅤформирования ‏ㅤресурсной ‏ㅤбазы ‏ㅤбанков ‏ㅤРоссийской ‏ㅤФедерацииВсе ‏ㅤпроблемы, ‏ㅤсвязанные ‏ㅤс ‏ㅤформированием ‏ㅤресурсной ‏ㅤбазы, ‏ㅤможно ‏ㅤразделить ‏ㅤна ‏ㅤвнешние ‏ㅤи ‏ㅤвнутренние. ‏ㅤК ‏ㅤвнешним ‏ㅤфакторам ‏ㅤможно ‏ㅤотнести ‏ㅤизменение ‏ㅤобщеполитической ‏ㅤи ‏ㅤобщеэкономической ‏ㅤситуации ‏ㅤв ‏ㅤстране ‏ㅤи ‏ㅤрегионе. ‏ㅤК ‏ㅤвнутренним ‏ㅤпроблемам ‏ㅤможно ‏ㅤотнести ‏ㅤотсутствие ‏ㅤграмотной ‏ㅤдепозитной ‏ㅤполитики, ‏ㅤнедостаточную ‏ㅤкапитализацию, ‏ㅤнеоптимальную ‏ㅤструктуру ‏ㅤпассивов, ‏ㅤнизкое ‏ㅤкачество ‏ㅤуправления, ‏ㅤслабое ‏ㅤразвитие ‏ㅤсовременных ‏ㅤбанковских ‏ㅤтехнологий, ‏ㅤнесовершенство ‏ㅤпроводимых ‏ㅤопераций, ‏ㅤв ‏ㅤтом ‏ㅤчисле ‏ㅤнедостаточный ‏ㅤуровень ‏ㅤобслуживания ‏ㅤклиентов. ‏ㅤКаждая ‏ㅤиз ‏ㅤэтих ‏ㅤпроблем ‏ㅤвлияет ‏ㅤна ‏ㅤисточники, ‏ㅤпосредством ‏ㅤкоторых ‏ㅤформируется ‏ㅤресурсная ‏ㅤбаза ‏ㅤкоммерческого ‏ㅤбанка.В ‏ㅤнастоящее ‏ㅤвремя ‏ㅤв ‏ㅤусловиях ‏ㅤотсутствия ‏ㅤна ‏ㅤрынке ‏ㅤликвидных ‏ㅤи ‏ㅤдоходных ‏ㅤфинансовых ‏ㅤинструментов, ‏ㅤсужения ‏ㅤрынка ‏ㅤмежбанковских ‏ㅤкредитов ‏ㅤособую ‏ㅤважность ‏ㅤприобретает ‏ㅤвопрос ‏ㅤформирования ‏ㅤбанковских ‏ㅤпассивов, ‏ㅤоптимизации ‏ㅤих ‏ㅤструктуры, ‏ㅤи ‏ㅤв ‏ㅤсвязи ‏ㅤс ‏ㅤэтим ‏ㅤразработки ‏ㅤстратегии ‏ㅤуправления ‏ㅤсобственными ‏ㅤи ‏ㅤпривлечёнными ‏ㅤсредствами, ‏ㅤкоторые ‏ㅤобразуют ‏ㅤресурсы ‏ㅤкоммерческого ‏ㅤбанка.Коммерческие ‏ㅤбанки ‏ㅤв ‏ㅤнастоящее ‏ㅤвремя ‏ㅤпоставлены ‏ㅤперед ‏ㅤнеобходимостью ‏ㅤсущественной ‏ㅤперестройки ‏ㅤсвоей ‏ㅤдеятельности ‏ㅤв ‏ㅤсоответствии ‏ㅤс ‏ㅤновыми ‏ㅤмакроэкономическими ‏ㅤусловиями ‏ㅤотносительной ‏ㅤфинансовой ‏ㅤстабилизации.К ‏ㅤосновным ‏ㅤособенностям ‏ㅤструктуры ‏ㅤбанковских ‏ㅤресурсов ‏ㅤроссийских ‏ㅤбанков ‏ㅤна ‏ㅤданном ‏ㅤэтапе ‏ㅤразвития ‏ㅤбанковской ‏ㅤсистемы ‏ㅤможно ‏ㅤотнести ‏ㅤнебольшую ‏ㅤвеличину ‏ㅤсобственного ‏ㅤкапитала, ‏ㅤего ‏ㅤнизкий ‏ㅤудельный ‏ㅤвес ‏ㅤв ‏ㅤактивах, ‏ㅤпреобладание ‏ㅤкраткосрочных ‏ㅤпассивов, ‏ㅤограничивающих ‏ㅤвозможности ‏ㅤдолгосрочных ‏ㅤвложений. ‏ㅤКроме ‏ㅤтого, ‏ㅤследует ‏ㅤотметить ‏ㅤнизкую ‏ㅤдолю ‏ㅤдепозитов ‏ㅤв ‏ㅤпассивах, ‏ㅤи ‏ㅤвысокую ‏ㅤ– ‏ㅤостатков ‏ㅤпо ‏ㅤсчетам ‏ㅤпредприятий ‏ㅤи ‏ㅤорганизаций, ‏ㅤнесовпадение ‏ㅤструктуры ‏ㅤпассивов ‏ㅤи ‏ㅤактивов, ‏ㅤа ‏ㅤтакже ‏ㅤостроту ‏ㅤпроблемы ‏ㅤликвидности ‏ㅤактивов.При ‏ㅤформировании ‏ㅤресурсной ‏ㅤбазы ‏ㅤнеобходимо ‏ㅤвыработать ‏ㅤдолгосрочные ‏ㅤцели, ‏ㅤопределить ‏ㅤспособы ‏ㅤих ‏ㅤдостижения, ‏ㅤт.е. ‏ㅤразработать ‏ㅤстратегию ‏ㅤи ‏ㅤтактику ‏ㅤобеспечения ‏ㅤбанка ‏ㅤновыми ‏ㅤресурсами, ‏ㅤчто ‏ㅤпозволит ‏ㅤувеличить ‏ㅤресурсную ‏ㅤбазу ‏ㅤи ‏ㅤизбежать ‏ㅤвозникающих ‏ㅤв ‏ㅤэтом ‏ㅤпроцессе ‏ㅤпроблем.Новые ‏ㅤцели ‏ㅤставят ‏ㅤзадачу ‏ㅤвыработки ‏ㅤновой ‏ㅤстратегии, ‏ㅤа ‏ㅤтактика ‏ㅤопределяет ‏ㅤметоды ‏ㅤи ‏ㅤприёмы ‏ㅤдля ‏ㅤрешения ‏ㅤнаилучшим ‏ㅤобразом ‏ㅤконкретной ‏ㅤситуации.Основной ‏ㅤстратегической ‏ㅤцелью ‏ㅤдеятельности ‏ㅤбанка ‏ㅤв ‏ㅤобласти ‏ㅤобеспечения ‏ㅤресурсами ‏ㅤявляется ‏ㅤнаращивание ‏ㅤресурсной ‏ㅤбазы.ЗаключениеВ ‏ㅤданной ‏ㅤработе ‏ㅤпроведено ‏ㅤисследование ‏ㅤтеоретического ‏ㅤи ‏ㅤпрактического ‏ㅤаспектов ‏ㅤанализа ‏ㅤбанковских ‏ㅤресурсов ‏ㅤи ‏ㅤресурсной ‏ㅤполитики ‏ㅤПАО ‏ㅤ«Сбербанк ‏ㅤРоссии. ‏ㅤБыли ‏ㅤсделаны ‏ㅤтакие ‏ㅤвыводы.Фундаментом ‏ㅤфункционирования ‏ㅤбанка ‏ㅤкак ‏ㅤфинансового ‏ㅤпосредника ‏ㅤявляется ‏ㅤего ‏ㅤресурсный ‏ㅤпотенциал, ‏ㅤчто ‏ㅤобъективно ‏ㅤиндуктируется ‏ㅤфинансовой ‏ㅤсистемой ‏ㅤи ‏ㅤэкономикой ‏ㅤв ‏ㅤцелом. ‏ㅤИными ‏ㅤсловами, ‏ㅤнеобходимым ‏ㅤактивным ‏ㅤэлементом ‏ㅤбанковской ‏ㅤдеятельности ‏ㅤявляется ‏ㅤресурсная ‏ㅤбаза ‏ㅤбанка ‏ㅤи ‏ㅤфакторы, ‏ㅤеё ‏ㅤопределяющие.Мобилизация ‏ㅤсредств, ‏ㅤкоторые ‏ㅤобеспечивают ‏ㅤкредитную ‏ㅤи ‏ㅤинвестиционную ‏ㅤдеятельность ‏ㅤбанков, ‏ㅤсвязана ‏ㅤс ‏ㅤрешением ‏ㅤдвойного ‏ㅤзадания: ‏ㅤнайти ‏ㅤисточники ‏ㅤресурсов ‏ㅤс ‏ㅤминимальной ‏ㅤстоимостью ‏ㅤи ‏ㅤобеспечить ‏ㅤуправляемую ‏ㅤустойчивость ‏ㅤбаланса. ‏ㅤТаким ‏ㅤобразом, ‏ㅤдля ‏ㅤосуществления ‏ㅤсвоей ‏ㅤдеятельности ‏ㅤбанки ‏ㅤдолжны ‏ㅤиметь ‏ㅤв ‏ㅤсвоём ‏ㅤраспоряжении ‏ㅤопределённые ‏ㅤресурсы. ‏ㅤРесурсы ‏ㅤкоммерческих ‏ㅤбанков ‏ㅤ– ‏ㅤэто ‏ㅤих ‏ㅤсобственные ‏ㅤкапиталы ‏ㅤи ‏ㅤфонды, ‏ㅤа ‏ㅤтакже ‏ㅤсредства, ‏ㅤпривлечённые ‏ㅤбанками ‏ㅤв ‏ㅤрезультате ‏ㅤпроведения ‏ㅤпассивных ‏ㅤопераций ‏ㅤи ‏ㅤиспользуемые ‏ㅤдля ‏ㅤактивных ‏ㅤопераций ‏ㅤбанков.Ресурсы ‏ㅤкоммерческого ‏ㅤбанка ‏ㅤпо ‏ㅤспособу ‏ㅤобразования ‏ㅤможно ‏ㅤразделить ‏ㅤна ‏ㅤдве ‏ㅤосновные ‏ㅤгруппы: ‏ㅤсобственный ‏ㅤкапитал ‏ㅤи ‏ㅤпривлечённые ‏ㅤсредства. ‏ㅤЕсли ‏ㅤбанку ‏ㅤдля ‏ㅤвыполнения ‏ㅤактивных ‏ㅤопераций ‏ㅤне ‏ㅤхватает ‏ㅤсобственных ‏ㅤи ‏ㅤпривлечённых ‏ㅤим ‏ㅤсредств, ‏ㅤон ‏ㅤпользуется ‏ㅤзаёмными ‏ㅤ(не ‏ㅤдепозитными) ‏ㅤисточниками. ‏ㅤАнализ ‏ㅤресурсов ‏ㅤПАО ‏ㅤ«Сбербанк ‏ㅤРоссии» ‏ㅤпоказал, ‏ㅤчто ‏ㅤпри ‏ㅤанализе ‏ㅤструктуры ‏ㅤпассивов ‏ㅤбанка, ‏ㅤследует ‏ㅤотметить, ‏ㅤчто ‏ㅤосновная ‏ㅤдоля ‏ㅤпассивов ‏ㅤприходится ‏ㅤна ‏ㅤпривлечённые ‏ㅤсредства ‏ㅤбанка, ‏ㅤпри ‏ㅤэтом ‏ㅤих ‏ㅤудельный ‏ㅤвес ‏ㅤна ‏ㅤ01.01.2015 ‏ㅤбыл ‏ㅤравен ‏ㅤ88,05, ‏ㅤна ‏ㅤ01.01.2016 ‏ㅤ– ‏ㅤ87,68, ‏ㅤа ‏ㅤна ‏ㅤ1.01.2017 ‏ㅤг. ‏ㅤон ‏ㅤуменьшился ‏ㅤна ‏ㅤ0,24 ‏ㅤи ‏ㅤсоставил ‏ㅤ87,44%. ‏ㅤСоответственно, ‏ㅤна ‏ㅤдолю ‏ㅤсобственных ‏ㅤсредств ‏ㅤбанка ‏ㅤприходится ‏ㅤна ‏ㅤ01.01.2015 ‏ㅤ– ‏ㅤ11,95, ‏ㅤна ‏ㅤ01.01.2016 ‏ㅤ– ‏ㅤ12,32, ‏ㅤа ‏ㅤна ‏ㅤ01.01.2017– ‏ㅤ12,56% ‏ㅤ(их ‏ㅤдоля ‏ㅤувеличилась ‏ㅤна ‏ㅤ0,24%). ‏ㅤТаким ‏ㅤобразом, ‏ㅤструктура ‏ㅤпассивов ‏ㅤбанка ‏ㅤтрадиционна, ‏ㅤв ‏ㅤцелом ‏ㅤсоответствует ‏ㅤустановленной ‏ㅤбанковской ‏ㅤпрактикой ‏ㅤзначениям ‏ㅤ(доля ‏ㅤсобственных ‏ㅤсредств ‏ㅤв ‏ㅤпассиве ‏ㅤбаланса ‏ㅤбанка ‏ㅤ– ‏ㅤв ‏ㅤсреднем ‏ㅤколеблется ‏ㅤот ‏ㅤ11 ‏ㅤдо ‏ㅤ13%, ‏ㅤдоля ‏ㅤпривлечённых ‏ㅤсредств ‏ㅤ– ‏ㅤот ‏ㅤ87 ‏ㅤдо ‏ㅤ89%). ‏ㅤДинамика ‏ㅤувеличения ‏ㅤбанковских ‏ㅤресурсов ‏ㅤв ‏ㅤбольшей ‏ㅤстепени ‏ㅤсвязана ‏ㅤс ‏ㅤразвитием ‏ㅤи ‏ㅤрасширением ‏ㅤдеятельности ‏ㅤбанка, ‏ㅤкоторый ‏ㅤв ‏ㅤпоследнее ‏ㅤвремя ‏ㅤнабирает ‏ㅤобороты, ‏ㅤпривлекая ‏ㅤк ‏ㅤсотрудничеству ‏ㅤвсё ‏ㅤбольшее ‏ㅤколичество ‏ㅤкак ‏ㅤчастных ‏ㅤлиц, ‏ㅤтак ‏ㅤи ‏ㅤорганизаций. ‏ㅤЭто ‏ㅤположительная ‏ㅤтенденция, ‏ㅤговорящая ‏ㅤо ‏ㅤнаращивании ‏ㅤматериальных, ‏ㅤтехнологических, ‏ㅤкадровых ‏ㅤмощностей.Список ‏ㅤиспользованных ‏ㅤисточниковФедеральный ‏ㅤзакон ‏ㅤот ‏ㅤ02 ‏ㅤдекабря ‏ㅤ1990 ‏ㅤг. ‏ㅤ№ ‏ㅤ395-1 ‏ㅤ«О ‏ㅤбанках ‏ㅤи ‏ㅤбанковской ‏ㅤдеятельности» ‏ㅤРедакция ‏ㅤот ‏ㅤ31.12.2017 ‏ㅤ(с ‏ㅤизм. ‏ㅤи ‏ㅤдоп., ‏ㅤвступ. ‏ㅤв ‏ㅤсилу ‏ㅤс ‏ㅤ28.01.2018)// ‏ㅤСПС ‏ㅤКонсультантПлюс.Федеральный ‏ㅤзакон ‏ㅤ"О ‏ㅤвнесении ‏ㅤизменений ‏ㅤв ‏ㅤотдельные ‏ㅤзаконодательные ‏ㅤакты ‏ㅤРоссийской ‏ㅤФедерации ‏ㅤв ‏ㅤсвязи ‏ㅤс ‏ㅤпередачей ‏ㅤЦентральному ‏ㅤбанку ‏ㅤРоссийской ‏ㅤФедерации ‏ㅤполномочий ‏ㅤпо ‏ㅤрегулированию, ‏ㅤконтролю ‏ㅤи ‏ㅤнадзору ‏ㅤв ‏ㅤсфере ‏ㅤфинансовых ‏ㅤрынков" ‏ㅤот ‏ㅤ23.07.2013 ‏ㅤN ‏ㅤ251-ФЗ ‏ㅤ(от ‏ㅤ03.07.2016 ‏ㅤN ‏ㅤ361-ФЗ, ‏ㅤот ‏ㅤ29.07.2017 ‏ㅤN ‏ㅤ218-ФЗ, ‏ㅤот ‏ㅤ29.07.2017 ‏ㅤN ‏ㅤ267-ФЗ)) ‏ㅤ// ‏ㅤСПС ‏ㅤКонсультантПлюс.Федеральный ‏ㅤзакон ‏ㅤ"О ‏ㅤвнесении ‏ㅤизменений ‏ㅤв ‏ㅤотдельные ‏ㅤзаконодательные ‏ㅤакты ‏ㅤРоссийской ‏ㅤФедерации" ‏ㅤот ‏ㅤ29.07.2017 ‏ㅤN ‏ㅤ267-ФЗ ‏ㅤ(29 ‏ㅤиюля ‏ㅤ2017 ‏ㅤгода ‏ㅤN ‏ㅤ267-ФЗ) ‏ㅤ// ‏ㅤСПС ‏ㅤКонсультантПлюс.Указ ‏ㅤПрезидента ‏ㅤРФ ‏ㅤот ‏ㅤ04.03.2011 ‏ㅤN ‏ㅤ270 ‏ㅤ(ред. ‏ㅤот ‏ㅤ25.07.2013) ‏ㅤ"О ‏ㅤмерах ‏ㅤпо ‏ㅤсовершенствованию ‏ㅤгосударственного ‏ㅤрегулирования ‏ㅤв ‏ㅤсфере ‏ㅤфинансового ‏ㅤрынка ‏ㅤРоссийской ‏ㅤФедерации" ‏ㅤ(4 ‏ㅤмарта ‏ㅤ2011 ‏ㅤгода ‏ㅤN ‏ㅤ270)// ‏ㅤСПС ‏ㅤКонсультантПлюс.Белозеров, ‏ㅤС.А. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело: ‏ㅤУчебник ‏ㅤ/ ‏ㅤС.А. ‏ㅤБелозеров, ‏ㅤО.В. ‏ㅤМотовилов. ‏ㅤ- ‏ㅤМ.: ‏ㅤПроспект, ‏ㅤ2015. ‏ㅤ- ‏ㅤ408 ‏ㅤc.Бурдина, ‏ㅤА.А. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело ‏ㅤ/ ‏ㅤА.А. ‏ㅤБурдина. ‏ㅤ- ‏ㅤМ.: ‏ㅤМАИ, ‏ㅤ2014. ‏ㅤ- ‏ㅤ96 ‏ㅤc.Валенцева, ‏ㅤН.И. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело: ‏ㅤУчебник ‏ㅤ/ ‏ㅤО.И. ‏ㅤЛаврушин, ‏ㅤН.И. ‏ㅤВаленцева; ‏ㅤПод ‏ㅤред. ‏ㅤО.И. ‏ㅤЛаврушина. ‏ㅤ- ‏ㅤМ.: ‏ㅤКноРус, ‏ㅤ2013. ‏ㅤ- ‏ㅤ800 ‏ㅤc.Жуков, ‏ㅤЕ.Ф. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело: ‏ㅤУчебник ‏ㅤ/ ‏ㅤЕ.Ф. ‏ㅤЖуков. ‏ㅤ- ‏ㅤЛюберцы: ‏ㅤЮрайт, ‏ㅤ2015. ‏ㅤ- ‏ㅤ591 ‏ㅤc.Иванова, ‏ㅤТ.Ю. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело. ‏ㅤУправление ‏ㅤв ‏ㅤсовременном ‏ㅤбанке ‏ㅤ/ ‏ㅤТ.Ю. ‏ㅤИванова. ‏ㅤ- ‏ㅤМ.: ‏ㅤКноРус, ‏ㅤ2012. ‏ㅤ- ‏ㅤ304 ‏ㅤc.Кабушкин, ‏ㅤН.И. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело. ‏ㅤЭкспресс-курс ‏ㅤ/ ‏ㅤН.И. ‏ㅤКабушкин. ‏ㅤ- ‏ㅤМ.: ‏ㅤКноРус, ‏ㅤ2012. ‏ㅤ- ‏ㅤ352 ‏ㅤc.Киреев, ‏ㅤВ.Л. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело: ‏ㅤУчебник ‏ㅤ/ ‏ㅤВ.Л. ‏ㅤКиреев, ‏ㅤО.Л. ‏ㅤКозлова. ‏ㅤ- ‏ㅤМ.: ‏ㅤКноРус, ‏ㅤ2012. ‏ㅤ- ‏ㅤ240 ‏ㅤc.Костерина, ‏ㅤТ.М. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело: ‏ㅤУчебник ‏ㅤдля ‏ㅤбакалавров ‏ㅤ/ ‏ㅤТ.М. ‏ㅤКостерина. ‏ㅤ- ‏ㅤМ.: ‏ㅤЮрайт, ‏ㅤ2013. ‏ㅤ- ‏ㅤ332 ‏ㅤc.Лаврушин, ‏ㅤО.И. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело: ‏ㅤсовременная ‏ㅤсистема ‏ㅤкредитования: ‏ㅤУчебное ‏ㅤпособие ‏ㅤ/ ‏ㅤО.И. ‏ㅤЛаврушин, ‏ㅤО.Н. ‏ㅤАфанасьева. ‏ㅤ- ‏ㅤМ.: ‏ㅤКноРус, ‏ㅤ2013. ‏ㅤ- ‏ㅤ360 ‏ㅤc.Ларина, ‏ㅤО.И. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело. ‏ㅤпрактикум: ‏ㅤУчебное ‏ㅤпособие ‏ㅤдля ‏ㅤакадемического ‏ㅤбакалавриата ‏ㅤ/ ‏ㅤО.И. ‏ㅤЛарина. ‏ㅤ- ‏ㅤЛюберцы: ‏ㅤЮрайт, ‏ㅤ2015. ‏ㅤ- ‏ㅤ251 ‏ㅤc.Ларина, ‏ㅤО.И. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело. ‏ㅤпрактикум: ‏ㅤУчебное ‏ㅤпособие ‏ㅤдля ‏ㅤакадемического ‏ㅤбакалавриата ‏ㅤ/ ‏ㅤО.И. ‏ㅤЛарина. ‏ㅤ- ‏ㅤЛюберцы: ‏ㅤЮрайт, ‏ㅤ2016. ‏ㅤ- ‏ㅤ251 ‏ㅤc.Мотовилов, ‏ㅤО.В. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело: ‏ㅤУчебник ‏ㅤ/ ‏ㅤО.В. ‏ㅤМотовилов, ‏ㅤС.А. ‏ㅤБелозеров. ‏ㅤ- ‏ㅤМ.: ‏ㅤПроспект, ‏ㅤ2013. ‏ㅤ- ‏ㅤ408 ‏ㅤc.Ольхова, ‏ㅤР.Г. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело: ‏ㅤуправление ‏ㅤв ‏ㅤсовременном ‏ㅤбанке: ‏ㅤУчебное ‏ㅤпособие ‏ㅤ/ ‏ㅤР.Г. ‏ㅤОльхова. ‏ㅤ- ‏ㅤМ.: ‏ㅤКноРус, ‏ㅤ2012. ‏ㅤ- ‏ㅤ304 ‏ㅤc.Перетятько, ‏ㅤН.М. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело. ‏ㅤУправление ‏ㅤв ‏ㅤсовременном ‏ㅤбанке: ‏ㅤУчебное ‏ㅤпособие ‏ㅤ/ ‏ㅤН.М. ‏ㅤПеретятько, ‏ㅤА.А. ‏ㅤРождествина. ‏ㅤ- ‏ㅤМ.: ‏ㅤКноРус, ‏ㅤ2013. ‏ㅤ- ‏ㅤ304 ‏ㅤc.Разу, ‏ㅤМ.Л. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело. ‏ㅤСовременная ‏ㅤсистема ‏ㅤкредитования ‏ㅤ(Бакалавриат ‏ㅤи ‏ㅤМагистратура) ‏ㅤ/ ‏ㅤМ.Л. ‏ㅤРазу. ‏ㅤ- ‏ㅤМ.: ‏ㅤКноРус, ‏ㅤ2013. ‏ㅤ- ‏ㅤ360 ‏ㅤc.Сафрончук, ‏ㅤМ.В. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело. ‏ㅤРозничный ‏ㅤбизнес: ‏ㅤУчебное ‏ㅤпособие ‏ㅤ/ ‏ㅤМ.В. ‏ㅤСафрончук. ‏ㅤ- ‏ㅤМ.: ‏ㅤКноРус, ‏ㅤ2013. ‏ㅤ- ‏ㅤ416 ‏ㅤc.Семибратова, ‏ㅤО.И. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело: ‏ㅤУчеб. ‏ㅤдля ‏ㅤучащихся ‏ㅤнач. ‏ㅤпроф. ‏ㅤобразования ‏ㅤ/ ‏ㅤО.И. ‏ㅤСемибратова. ‏ㅤ- ‏ㅤМ.: ‏ㅤИЦ ‏ㅤАкадемия, ‏ㅤ2012. ‏ㅤ- ‏ㅤ224 ‏ㅤc.Стародубцева, ‏ㅤЕ.Б. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело: ‏ㅤУчебник ‏ㅤдля ‏ㅤбакалавров ‏ㅤ/ ‏ㅤЕ.Ф. ‏ㅤЖуков, ‏ㅤЮ.А. ‏ㅤСоколов, ‏ㅤЕ.Б. ‏ㅤСтародубцева; ‏ㅤПод ‏ㅤред. ‏ㅤЕ.Ф. ‏ㅤЖукова. ‏ㅤ- ‏ㅤМ.: ‏ㅤЮрайт, ‏ㅤ2012. ‏ㅤ- ‏ㅤ591 ‏ㅤc.Тавасиев, ‏ㅤА.М. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело: ‏ㅤУчебник ‏ㅤдля ‏ㅤбакалавров ‏ㅤ/ ‏ㅤА.М. ‏ㅤТавасиев. ‏ㅤ- ‏ㅤМ.: ‏ㅤЮрайт, ‏ㅤ2013. ‏ㅤ- ‏ㅤ647 ‏ㅤc.Тавасиев, ‏ㅤА.М. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело: ‏ㅤсловарь ‏ㅤофициальных ‏ㅤтерминов ‏ㅤс ‏ㅤкомментариями ‏ㅤ/ ‏ㅤА.М. ‏ㅤТавасиев, ‏ㅤН.К ‏ㅤАлексеев. ‏ㅤ- ‏ㅤМ.: ‏ㅤДашков ‏ㅤи ‏ㅤК, ‏ㅤ2012. ‏ㅤ- ‏ㅤ656 ‏ㅤc.Тавасиев, ‏ㅤА.М. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело: ‏ㅤсловарь ‏ㅤофициальных ‏ㅤтерминов ‏ㅤс ‏ㅤкомментариями ‏ㅤ/ ‏ㅤА.М. ‏ㅤТавасиев, ‏ㅤН.К ‏ㅤАлексеев. ‏ㅤ- ‏ㅤМ.: ‏ㅤДашков ‏ㅤи ‏ㅤК, ‏ㅤ2015. ‏ㅤ- ‏ㅤ656 ‏ㅤc.Фаронов, ‏ㅤВ.В. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело ‏ㅤ(для ‏ㅤбакалавров)(изд:10) ‏ㅤ/ ‏ㅤВ.В. ‏ㅤФаронов. ‏ㅤ- ‏ㅤМ.: ‏ㅤКноРус, ‏ㅤ2013. ‏ㅤ- ‏ㅤ800 ‏ㅤc.Фёдорова, ‏ㅤН.В. ‏ㅤБанковское ‏ㅤдело. ‏ㅤЗадачи ‏ㅤи ‏ㅤтесты ‏ㅤ(для ‏ㅤбакалавров): ‏ㅤУчебное ‏ㅤпособие ‏ㅤ/ ‏ㅤН.В. ‏ㅤФёдорова, ‏ㅤО.Ю. ‏ㅤМинченкова. ‏ㅤ- ‏ㅤМ.: ‏ㅤКноРус, ‏ㅤ2014. ‏ㅤ- ‏ㅤ328 ‏ㅤc.Банковское дело. Управление и технологии: Учебник / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ, 2012. - 671 c.Банковское дело. Управление и технологии: Учебник / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ, 2014. - 671 c.Банковское дело: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2012. - 687 c.Банковское дело: Учебник. / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2016. - 687 c. Т.М. Костерина. - М.: Юрайт, 2013. - 332 c.