Потребительское кредитование в России: развитие, проблемы на примере ПАО
Заказать уникальную дипломную работу- 94 94 страницы
- 34 + 34 источника
- Добавлена 07.07.2018
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
Введение 2
1. Основы потребительского кредитования в России 5
1.1 Потребительское кредитование сущность и структура 5
1.2 Особенности оказания услуг на рынке потребительского кредитования 16
1.3 Влияние потребительского кредита на развитие экономики страны 20
2 Организация потребительского кредитования в ПАО «МИНБанк» 33
2.1 Краткая характеристика банка и его особенности работы с физическими лицами 33
2.2 Условия и порядок проведения потребительского кредитования на примере ПАО «МИнБанк» 40
2.3 Анализ структуры динамики потребительского кредитования и характеристика кредитных продуктов на примере ПАО «МИнБанк» 50
3 Перспективы развития и проблемы потребительского кредитования 57
3.1Проблемы потребительского кредитования в России 57
3.2 Совершенствование организации потребительского кредитования в России 61
3.3 Факторы и условия развития потребительского кредитования в России 72
Заключение 82
Список использованных источников 85
Приложения 89
> Совершенствование системы управления расходами, связанными с развитием и деятельностью филиально-офисной сети, с целью их оптимизации. > Усиление синергетического эффекта развития инфраструктуры продаж на основе использования офисов продаж и сетей дистрибуции нового поколения, которое приведет к соответствию бизнеса Банка современным реалиям представления банковских услуг.Слайд 10Не так давно кредитование физических лиц в РФ имело стремительное развитие, клиентская база увеличивалась в геометрической прогрессии, однако в связи с небезызвестными причинами ситуация в корне изменилась. В последние годы рост рынка потребительского кредитования значительно замедлился, некоторыми экспертами прогнозируется отрицательный рост потребительских кредитов в будущем. Причинами сложившейся ситуации послужил мировой финансовый кризис, оказавший прямое влияние на кредитование физических лиц, а также уменьшил реальные доходы населения. Немаловажное, прямое негативное влияние оказала и санкционная политика европейских стран [17, с.85]. Главной и основной проблемой в кредитовании физических лиц всегда будет оставаться риск невозврата кредита. Иными словами, существует проблема недобросовестности заемщиков. Это обычно связано либо с невозможностью возврата человеком кредита из-за нарастания процентов по просрочке, срабатывает эффект снежного кома, что ведет за собой неспособность клиента вернуть заем. Или же может быть так, что заемщик изначально не планировал возвращать кредит. На данный момент общество не считает невозврат кредита серьезной проблемой, потому что всегда можно найти пробел в кредитном договоре и в суде доказать, что за счет ошибки или неточности в договоре, кредит можно не выплачивать. Однако, несмотря на столь, по сути, выгодные действия, не многие решают выступить в суде, потому что для этого нужно иметь экономическое или юридическое образование, а также потратиться на услуги адвоката, что не гарантирует стопроцентный выигрыш дела.Для решения данной проблемы, ПАО «МИНбанк» при оформлении потребительского кредита, требует, чтобы клиент представил справку о доходах и залогового обеспечения. Именно предоставление имущественного залога оказывает весьма действенную помощь в снижении кредитных рисков, особенно, при выдаче больших и долгосрочных кредитов. Также, чтобы покрыть риски невозврата кредитов, банк повышает процентные ставки по кредитам.Слайд 11 Дальнейшее развитие кредитных отношений во многом зависит от того, насколько успешно будут устранены негативные факторы, образовавшиеся в практике использования кредита последних лет. На наш взгляд, в целях развития потребительского кредита необходимо:1. Обеспечить взаимосвязь развития кредитных отношений с программами экономического развития страны;2. Ускорить и оптимизировать программы государственного пенсионного обеспечения;3. Сделать страхование заемщиков обязательным и контролируемым со стороны государства;4. Продолжить доработку законодательной базы;5. Повысить роль банков в перераспределении капиталов, направив на их капитализацию дополнительные государственные ресурсы.Слайд 12 Спасибо за внимание!
1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395–1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 30.09.2013).
2. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353–ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 23.12.2013).
3. Федеральный закон "О рекламе", N 38-ФЗ (ред. от 13.03.2006).
4. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (ред. от 02.07.2013).
5. Александрова Л.С. Тенденции развития потребительского кредитования // Научный альманах. - 2017. - № 2-1. - С. 26-28.
6. Банковское дело: учебник [Текст]/под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – 6-е изд., перераб. и доп.-М.: Финансы и статистика, 2016. –592 с.
7. Белотелова Н. П. Деньги. Кредит. Банки. [Текст]: учебник/ Н. П. Белотелова. – М.: Дашков и К, 2015 – 400 с.
8. Белотелова, Н. П. Деньги, кредит, банки / Н.П. Белотелова // М.: Дашков и К, 2014. – с. 51.
9. Богдан В.В., Калиновская А.А. К вопросу о понятии «потребительский кредит» // Экономика, социология и право. - 2016. - № 11. - С. 92-96.
10. Бутова Е.А., Черкашина А.М., Асеева А.А. «Навязывание» договора страхования кредитными организациями: законно ли это? // Современное состояние и проблемы совершенствования российского законодательства: сборник материалов всероссийской научно-практической конференции, 28 апреля 2017 г. / Сост. А.В. Самойлов, М.А. Салихова; Региональный открытый социальный институт. – Курск: РОСИ, 2017.- С. 24-27.
11. Демидова Г.С., Егорова Н.Е. К вопросу о понятии и правовой природе потребительского кредита // Вестник Южно-Уральского государственного университета. Серия: Право. - 2014. - Т. 14. - № 4. С. 73-77.
12. Жуков Е. Ф, Эриашвили Н. Д. Деньги, кредит, банки. [Текст]: учебник/ Е.Ф. Жуков, Н. Д. Эриашвили. – М.:. Юнити-Дана, 2011. – 785 c.
Жуков, Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции / Е.Ф. Жуков // М.: Юнити. - 2014. – с. 87.
13. Забазнов А.Н. Навязывание страховых услуг к потребительскому кредиту // Теоретические и практические аспекты развития современной цивилистической науки. - Краснодар, 2015. - С.37-41.
14. Закупень Т.В. Потребительский экстремизм как форма злоупотребления правом при заключении банками кредитного договора с гражданами-заемщиками // Банковское право. 2015. №1. С. 23-30.
15. Исламов Ф.Ф., Сахаутдинова Е.Т. Потребительское кредитование в России: проблемы и пути решения // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. 2016. №1. – [Электронный ресурс] //http://publikacia.net/archive/2016/11/1/37
16. Казакова Е.Б. Проблемы в сфере потребительского кредитования и пути их решения // Предпринимательство и право. 2016. – [Электронный ресурс] //http://lexandbusiness.ru/viewarticle.php?id=7608
17. Казимагомедов А. А. Банковское дело: организация и регулирование [Текст]: учеб. Пособие для студ. Учреждений высш. проф. образования/ А. А. Казимагомедов – М.: Издательский центр «Академия», 2015. – 239 с
18. Камолов С.Г., Караулова Ю.А., Краснова С.В., Павлюк А.В. Терминологический справочник по государственным и муниципальным финансам // Москва, 2017.
19. Камолов С.Г., Павлюк А.В. Проблемы административно-правового регулирования взаимодействия Федеральной службы судебных приставов и кредитных организаций // Проблемы экономики и юридической практики. 2017. № 5. С. 174-177.
20. Ковалева Т. М. Финансы, Деньги, Кредит, Банки. [Текст]: учебник/ Т. М. Ковалева. – М.: КНОРУС, 2017 – 249 с.
21. Козлов И. Потребительские кредиты берут свое // РБК+. Финансы и инвестиции. - 2017. - 16 окт.
22. Кравцова Г. И. Деньги, кредит, банки. [Текст] : учебное пособие/ Г. И. Кравцова. – Минск: БГЭУ, 2013 год. – 266 с.
23. Красовская Т.В., Растащенова А.А., Жабина О.А. Проблемы потребительского кредитования на современном этапе в РФ // Молодой ученый. 2013. №6. С. 355-357.
24. Кратенко М.В. Страхование как способ обеспечения обязательств заемщика по договору потребительского кредита: некоторые вопросы теории и практики // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2015. - № 9. – С. 70 - 78.
25. Лаврушин, О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушин // М.: Финансы и статистика, 2016. - с. 114.
26. Новикова Н., Орлова Н. 100 вопросов о кредите. Теряем или приобретаем? / Н.А. Новикова, Н. В. Орлова. - М.: Феникс, 2014. - 288 c.
27. Павлюк А.В. Государственное регулирование экономики Российской Федерации в условиях экономических санкций // В сборнике: 25 лет внешней политике России Сборник материалов Х Конвента РАМИ: В 5 томах. 2017. С. 496-508.
28. Руфкин А.В. Общий экономический анализ банка // Тенденции развития науки и образования. Сборник научных трудов, по материалам XXVII международной научно-практической конференции 30 июня 2017 г. Часть 2 Изд. НИЦ «Л-Журнал», 2017. C.23-28
29. Шестаков Р.Б. К вопросу об управлении социально-экономическими системами: теоретические основы и эволюция понятия // Регион: системы, экономика, управление. 2015. № 2 (29). С. 58-64.
30. Официальный сайт Банки.ру: [Электронный ресурс]: офиц. сайт. – Режим доступа: http://www.banki.ru (дата обращения 10.03.2017)
31. Официальный сайт Энциклопедия экономиста: [Электронный ресурс]: офиц. сайт. – Режим доступа: http://www.grandars.ru (дата обращения 11.03.2017)
32. Официальный сайт ПАО «МИнБанк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.minbank.ru.
33. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru.
34. Официальный сайт государственной статистики [Электронный ресурс]. – Режим доступа:http://www.gks.ru/
Вопрос-ответ:
Что такое потребительское кредитование?
Потребительское кредитование - это вид кредитования, предоставляемый банками или другими финансовыми организациями физическим лицам для приобретения товаров или услуг.
Какие особенности есть у рынка потребительского кредитования в России?
Рынок потребительского кредитования в России имеет свои особенности, такие как высокие процентные ставки, большое количество кредитных организаций, различные условия и требования для получения кредита.
Какое влияние потребительского кредита на развитие экономики России?
Потребительское кредитование способствует развитию экономики России, так как стимулирует спрос на товары и услуги, способствует улучшению жизненного уровня населения и созданию новых рабочих мест.
Какие услуги предоставляет ПАО МИНБанк в области потребительского кредитования?
ПАО МИНБанк предоставляет широкий спектр услуг в области потребительского кредитования, включая выдачу кредитов на приобретение товаров и услуг, ипотечное кредитование, автокредитование и т. д.
Какие условия и порядок предоставления потребительского кредита в ПАО МИНБанк?
Условия и порядок предоставления потребительского кредита в ПАО МИНБанк зависят от конкретной программы, но обычно требуется предоставление паспорта, справки о доходах, заполнение заявления и прохождение процедуры кредитного скоринга.
Что такое потребительское кредитование?
Потребительское кредитование - это форма кредита, предоставляемая банками или финансовыми учреждениями физическим лицам для приобретения товаров или услуг.
Какие особенности есть у рынка потребительского кредитования в России?
На рынке потребительского кредитования в России существуют такие особенности, как высокие процентные ставки, большое количество предложений от разных банков, наличие дополнительных услуг (страхование, программы лояльности и т.д.), а также необходимость прохождения кредитного скоринга и предоставления различных документов для получения кредита.
Какие услуги предлагает ПАО МИНБанк в области потребительского кредитования?
ПАО МИНБанк предлагает услуги по потребительскому кредитованию, включая кредиты на приобретение товаров и услуг, автокредитование, ипотечное кредитование, кредиты на развитие малого бизнеса и другие виды кредитов.