Банковское кредитование: проблемы и пути совершенствования
Заказать уникальную дипломную работу- 83 83 страницы
- 72 + 72 источника
- Добавлена 24.07.2018
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
Оглавление
Введение 3
1 Теоретико-методологические аспекты организации системы банковского кредитования 6
1.1 Кредитная политика как составляющая эффективного функционирования коммерческого банка 6
1.2 Организация банковского кредитования: используемые процедуры, проблемы, пути совершенствования в России 11
1.3 Методы расчёта финансовых показателей и рисков, связанных с банковским кредитованием 18
2. Анализ и оценка современной системы банковского кредитования в России 31
2.1. Организационно – экономическая характеристика системы банковского кредитования, применяемая в ПАО «Сбербанк» 31
2.2. Анализ и оценка организации банковского кредитования, используемой ПАО «Сбербанк» 40
2.3. Анализ и оценка финансовых результатов деятельности ПАО «Сбербанк» по проведению банковского кредитования 49
3. Проблемы и пути совершенствования системы банковского кредитования 61
3.1. Проблемы кредитования и принципы управления кредитным портфелем банка 61
3.2. Рекомендации по совершенствованию системы кредитования в ПАО «Сбербанк» 66
Заключение 71
Список использованной литературы 74
Приложение 83
Для передачи ПАО «Сбербанк» коллекторам части просроченных кредитов физлиц можно рекомендовать двух партнеров – ООО «Агентство по возврату долгов» или ООО «Столичное коллекторское агентство». Для начала можно передать для обслуживания коллекторскими агентствами небольшой доли проблемных кредитов банка (порядка 10% от общего количества просроченных займов физлиц) на срок 4-5 месяцев. В случае успешного завершения данной миссии можно заключить с коллекторами долгосрочные контракты. Думается, передача небольшого портфеля коллекторам может стать эффективным проектом, несмотря на сильную собственную службу безопасности банка. Работать коллекторы должны по агентской схеме – то есть получать комиссию за каждый взысканный рубль. Отметим, что до сих пор ПАО «Сбербанк» не работал с коллекторами, предпочитая взыскивать просроченную задолженность собственными силами. Но по мере развития коллекторского рынка и роста объема просрочки в розничном портфеле ПАО «Сбербанк» вопрос о взаимодействии с коллекторами стал актуальным. В результате в октябре 2012 года ПАО «Сбербанк» разработал для своих территориальных банков регламент по отбору коллекторских агентств для взаимодействия по агентской схеме, а в ноябре появились критерии отбора коллекторов, которые и были использованы при проведении тендеров. Кроме стандартных требований (опыт работы на коллекторском рынке, покрытие филиальной сетью не менее 80% регионов присутствия отделений тербанка, число штатных сотрудников, деловая репутация и соблюдение закона «О персональных данных»), регламент ПАО «Сбербанк» включает довольно редкие и даже уникальные критерии. Так, например, одним из уникальных требований ПАО «Сбербанк» к коллекторам, по словам участников рынка, является наличие у коллектора лицензии Федеральной службы технического и экспортного контроля по технической защите конфиденциальной информации. 3) Формирование службы финансового контролинга над потребительским кредитованиемМы предлагаем ПАО «Сбербанк» внедрить в отдел клиентских операций (кредитный комитет) 1 штатную единицу сотрудника по проведению операций и надзору над кредитованием физических лиц (потребительское кредитование) после соответствующего тестирования квалификации данного кредитного работника.Итак, на наш взгляд наиболее приоритетными мероприятиями для внедрения их в ПАО «Сбербанк» являются:мероприятия по автоматизации процессов сопровождения потребительских кредитов (проект № 1); создание партнерских отношений с коллекторским агентством (проект № 2);формирование службы финансового контролинга над потребительским кредитованием (проект № 3).В условиях мирового финансового кризиса оптимизация кредитного портфеля коммерческого банка приобретает особую актуальность. Высокие риски кредитования должны компенсироваться грамотной и эффективной организацией кредитного портфеля в самом банке. Разработанные способы совершенствования и оптимизации кредитного портфеля ПАО «Сбербанк» могут использоваться как в самом банке для повышения эффективности функционирования банка в условиях современного финансового кризиса, так и другими российскими коммерческими банками, что, в конечном итоге, будет способствовать оздоровлению всей российской экономики.В качестве направления совершенствования кредитных операций населению ПАО «Сбербанк» мы предложили внедрение нового кредитного продукта - льготной кредитной карты «Здоровье в рассрочку» выдаваемой на лечение детей из многодетных семей.Мы предлагаем ПАО «Сбербанк» предоставлять такую льготную кредитную карту на лечение детей из многодетных семей на оплату всех видов лечения и платных медицинских услуг, на приобретение санаторно-курортных путевок, на оплату приобретаемых лекарств. Льготная кредитная карта «Здоровье в рассрочку» будет предоставляться ПАО «Сбербанк» на основании представленного счета-фактуры либо договора с медицинским учреждением на оказание платных медицинских услуг. В данной льготной кредитной карте«Здоровье в рассрочку» предлагается приобретение дополнительного лимита овердрафта по карте.Лимит овердрафта представляется предельно допустимой величиной задолженности заемщика, который является гражданином Российской Федерации, по кредиту, предоставляемому в пределах лимита овердрафта, который образуется за счет кредитования счета (номер счета указывают в договоре по кредитованию по льготной кредитной карте «Здоровье в рассрочку»), которую заемщики могут иметь на любую из дат в течение срока действия договора кредитования по льготной кредитной карте «Здоровье в рассрочку», или же в течение срока, который указан в договоре кредитования по льготной кредитной карте «Здоровье в рассрочку», но не превышает срок действия договора о выдаче и использовании льготной кредитной карте «Здоровье в рассрочку».Таким образом, в рамках данного продукта заемщик открывает дополнительный личный банковский счет. Условия предоставления нового льготного продукта «Здоровье в рассрочку» следующие:- Договор кредитования по льготной кредитной карте «Здоровье в рассрочку», заключают только с заемщиками, являющимися родителями или опекунами больных детей и имеющих более двух малолетних детей в семье;- Договор кредитования льготной кредитной карте «Здоровье в рассрочку» заключают только с заемщиками, которые являются гражданами Российской Федерации;- Денежные средства по льготной кредитной карте «Здоровье в рассрочку» предоставляются в российской валюте - рубль Российской Федерации;- Лимит овердрафта по новому кредитному продукту - льготная кредитная карта «Здоровье в рассрочку» устанавливают при наличии у заемщика в момент обращения в ПАО «Сбербанк»счета-фактуры или договора с медицинским учреждением на оказание платных медицинских услуг, а также документов, подтверждающих статус многодетной семьи.Если у заемщика отсутствуют указанные документы при обращении в ПАО «Сбербанк», то данная льготная кредитная карта «Здоровье в рассрочку» не предоставляется клиенту;- При предоставлении заемщику нового кредитного продукта - льготной кредитной карты на лечение детей из многодетных семей «Здоровье в рассрочку» обязательным условием является открытие нового личного банковского счета клиента.При предоставлении нового кредитного продукта - льготная кредитная карта «Здоровье в рассрочку» предъявляют требования к заемщику, представленные:- Гражданством Российской Федерации;- Возрастом от двадцати пяти до пятидесяти восьми лет (на время полного погашения кредитной задолженности);- Постоянным местом работы (стажем на последнем месте не менее двенадцати месяцев);- Постоянной регистрацией по месту оформления льготной кредитной карты «Здоровье в рассрочку»;- Все кредиты, имеющиеся у заемщика в других банках, на момент предоставления льготной кредитной карты «Здоровье в рассрочку» должны быть полностью погашены;- Минимальной суммой дохода заемщика – десять тысяч рублей;- Заемщик обязан предоставить банку паспорт;- Заемщик обязан предоставить банку документы, которые подтверждают отсрочку от срочной службы;Данную льготную кредитную карту «Здоровье в рассрочку» не предоставляют лицам, ведущим индивидуальную предпринимательскую деятельность, а также их работникам, лицам, владеющим предприятиями малого и среднего бизнеса и их работникам, лицам, владеющим предприятиями, штатная численность которых составляет менее десяти сотрудников;Процентная ставка по льготной кредитной карте «Здоровье в рассрочку» составляет 14 % годовых. Пеня при несвоевременном погашении задолженности по кредиту составляет 0,5 % в день от суммы просроченного платежа по кредиту в рублях РФ. Выдачу наличных денежных средств производят за счет лимита овердрафта - 3% от суммы снятия. 3.2. Рекомендации по совершенствованию системы кредитования в ПАО «Сбербанк»Применение метода оценки кредитного риска является целесообразным при внедрении метода оценки кредитного риска Value-at-Risk (VaR), который представляет собой выраженную в базовой валюте оценку величины убытков, которую с заданной вероятностью не превысят потери портфеля в течение определенного периода времени:P{〖Loss〗_p
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 №51 ФЗ в ред. от 28.12.2016
2. Федеральный закон от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (в ред. от 06.12.2016)
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» в ред. от 03.07.2016 (действ.)
4. Федеральный закон Российской Федерации от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» в ред. 03.07.2016
5. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в ред. от 03.07.2016 (действ.)
6. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 27 июня 2002 г. № 86-ФЗ в ред. от 03.07.2016
7. Федеральный закон от 19.12.2016 №415-ФЗ «О федеральном бюджете на 2017 год и плановый период 2018 и 2019 гг.»
8. Постановление Правительства Российской Федерации от 04.04.2016 №265 О предельных значениях дохода, полученного от осуществления предпринимательской деятельности, для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства
9. Постановление Правительства Российской Федерации от 29.12.2016 №1528 Об утверждении Правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям, организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, по льготной ставке, и о внесении изменений в пункт 9 Правил предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях, и займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах
10. Распоряжение Правительства РФ от 02.06.2016 № 1083-р (ред. от 08.12.2016) <Об утверждении Стратегии развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации на период до 2030 года> (вместе с «Планом мероприятий («дорожной картой») по реализации Стратегии развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации на период до 2030 года»)
11. Инструкция Центрального банка Российской Федерации №139-И от 03.12.2012 «Об обязательных нормативах банков» в ред. от 29.06.2016
Литературные источники
12. Андрей Шаров: Сбербанк России стимулирует малый бизнес к работе «в белую» / Интервью с Вице-Президентом, начальником управления развития малого и среднего бизнеса ПАО «Сбербанк России» России, июнь 2016 [эл. ресурс] // Режим доступа: http://tass.ru/pmef-2016/article/3305339
13. Андрей Шаров: поженить малые компании, поставщиков и крупные компании-заказчики [эл. ресурс] // Режим доступа: http://volzhsky.ru/onlayn/4056-andrey-sharov-pozhenit-malye-kompanii-postavschikov-i-krupnye-kompanii-zakazchiki.html
14. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 3-е изд., доп. - М.: КНОРУС, 2017. - 264 с.
15. Банковское дело : учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. - 12-е изд., стер. - М. : КНОРУС, 2016. - 800 с.
16. Белоглазова Г.Н. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / Г.Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. - 3-е изд. пер. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2014. - 652 c., Банк и банковские операции: учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2016. - 272 с.
17. Берзон Н.И. Российский финансовый рынок: вызовы, проблемы и перспективы / Берзон Н.И., Столяров А.И., Теплова Т.В. [эл. ресурс] // Режим доступа: https://www.hse.ru/data/2016/06/21/1116115948/Финансовые%20рынки.pdf
18. Блокчейн и большие данные. Убьют ли новые технологии российские банки? [эл. ресурс] // Режим доступа: http://kapital-rus.ru/articles/article/blokchein_i_bolshie_dannye_ubut_li_novye_tehnologii_rossiiskie_banki/
19. Будущее кредитования: займы без справок и подпись в смартфоне , РИА Новости, 14.06.2016 [эл. ресурс] // Режим доступа: https://ria.ru/economy/20160614/1447423240.html
20. Вслед за Сбербанк Россииом крупные банки снижают ставки вкладов / Ведомости, 19.01.2017 [эл. ресурс] // режим доступа: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/01/19/673664-vsled
21. Встреча с главой Сбербанк Россииа Германом Грефом [эл. ресурс] // Режим доступа: http://kremlin.ru/events/president/news/52648
22. Второй день работы Гайдаровского форума – 2017 / Институт экономической политики им. Е.Т.Гайдара [эл. ресурс] // Режим доступа: http://www.iep.ru/ru/vtoroi-den-raboty-gaidarovskogo-foruma-2017.html
23. Годовой отчет ПАО «Сбербанк России» за 2015 год / Утв. Наблюдательным Советом ПАО «Сбербанк России», протокол №16 от 12.04.2016 [эл. ресурс] // Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/annual-reports
24. Гордина В.В. Проблемы и особенности кредитования малого бизнеса на современном этапе // Финансовая аналитика: проблемы и решения – 2014. - №7. – с. 32-38 // Доступно в эл. виде, режим доступа: http://cyberleninka.ru/article/n/problemy-i-osobennosti-kreditovaniya-malogo-biznesa-na-sovremennom-etape
25. Данные Эксперт Ра, Рэнкинги банков, кредитующих МСП в России [эл. ресурс] // Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/#2607
26. Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина.— 12-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2014.— 448 с.
27. Динамические ряды показателей отдельных таблиц Обзора банковского сектора Российской Федерации [эл. ресурс, сайт Банка России] //Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=bnksyst
28. Доклад «Социально-экономическое положение России» [эл. ресурс] // Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/publications/catalog/doc_1140086922125
29. Доклад «Экономика роста» / Столыпинский клуб [эл. ресурс] // Режим доступа: http://stolypinsky.club/economica-rosta/
30. Доклад об экономике России №33. Начало новой эры? / Всемирный банк. – Вашингтон, 2015 (апрель). – 63с.
31. Дрындина А.В. Соевршенствование механизма кредитования малого и среднего бизнеса в условиях кризиса // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2016 - №8-1. – с. 136-141 // Доступно в эл. виде, режим доступа: http://publikacia.net/archive/2016/8/1/32
32. Заключение Счетной Палаты Российской Федерации на проект федерального закона о федеральном бюджете на 2017 год и плановый период 2018 и 2019 гг. / утверждено Коллегией Счетной палаты Российской Федерации (протокол от 7 ноября 2016 г. № 58К (1133) [эл. ресурс] // Режим доступа: http://audit.gov.ru/activities/audit-of-the-federal-budget/28584/
33. Заключена первая сделка по финансированию клиента малого бизнеса, застрахованная ЭКСАР / Пресс-релиз Сбербанк Россииа России от 25.01.2016 [эл. ресурс] // Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/press_center/all/article?newsID=c90ca5d4-ba83-4a1a-bf2d-cb2b2b44637d&blockID=1303®ionID=77&lang=ru
34. Киселева О.В., Карцев С.В. Использование финансово-кредитного механизма для активизации малого бизнеса и предпринимательства в России // Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ» - 2017 - Том 8 - №1 [эл. ресурс] // Режим доступа: http://naukovedenie.ru/PDF/70EVN116.pdf
35. Кредитование малого и среднего бизнеса в России: итоги I полугодия 2016 года / Эксперт РА [эл. ресурс] // Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/banks/msb_1h2016/
36. Кредитование малого и среднего бизнеса в России по итогам 2017 года: новые антирекорды [эл. ресурс, МСП Банк] // Режим доступа: http://www.mosgarantfund.ru/userfiles/ufiles/msb_antirecords_zap.PDF
37. Кредитование малого и среднего бизнеса в России: итоги I полугодия 2016 года / Эксперт РА [эл. ресурс] // Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/banks/msb_1h2016/
38. Кредиты на любые цели [эл. ресурс, Сбербанк России] // Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new
39. Кредиты на пополнение оборотных средств [эл. ресурс, Сбербанк России] // Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/short
40. Кредиты на приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости [эл. ресурс, Сбербанк России] // Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long
41. Малое и среднее предпринимательство в России. 2015: Стат.сб./ Росстат. - M., 2015. – 96 с.
42. Морковкин Д.Е. Совершенствование системы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства как условие восстановления экономического роста // Современные научные исследования и инновации. 2016. - № 2 [эл. ресурс] // Режим доступа: http://web.snauka.ru/issues/2016/02/64935
43. Не обивая порогов: Дмитрий Медведев призвал распространять опыт Сбербанк Россииа по помощи малому и среднему бизнесу [эл. ресурс] // Режим доступа: https://rg.ru/2017/02/01/medvedev-prizval-ispolzovat-opyt-sberbanka-pri-podderzhke-malogo-biznesa.html
44. Общие объемы предоставленных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства эл. ресурс, сайт Банка России] //Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/udstat.aspx?tblid=302-17&pid=sors&sid=itm_3...
45. Обзор финансовой стабильности / №2, 2-3 кварталы 2016 года [эл. ресурс, сайт Банка России] //Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/Stability/fin-stab-2016_2-3r.pdf
46. Ожидания Сбербанк Россииа 2017 [эл. ресурс] // Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/investor-presentation
47. Обзор банковского сектора Российской Федерации» (Интернет–версия) [эл. ресурс, сайт Банка России] // Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=bnksyst
48. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2017 год и период 2018 и 2019 годов / Одобрено Советом директоров Банка России 11.11.2016 [эл. ресурс, Банк России] // Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/ondkp/on_2017(2018-2019).pdf
49. ПАО «Сбербанк России» России: информация на сайте Банка России [эл. ресурс] // Режим доступа: http://cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=350000004
50. Петрушкан К.С., Грицунова С.В. Развитие рынка кредитования малого и среднего предпринимательства в России в 2016 году: тенденции, перспективы // Актуальные вопросы экономических наук . – 2016. - №50-2. – 45-49 // Доступно в эл. виде, режим доступа: http://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-rynka-kreditovaniya-malogo-i-srednego-predprinimatelstva-v-rossii-v-2016-godu-tendentsii-perspektivy
51. Предварительные итоги сплошного наблюдения за деятельностью малого и среднего бизнеса за 2015 год [эл. ресурс, Росстат] // Режим доступа: http://www.gks.ru/free_doc/new_site/business/prom/small_business/itog2015/itog-spn2015.html
52. Пресс-релизы Банка России по денежно-кредитной политике [эл. ресурс] // Режим доступа: http://www.cbr.ru/DKP/?PrtId=dkp_press
53. «Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства» / утверждена решением Совета директоров от «03» октября 2016 г., протокол № 20 [эл. ресурс] // Режим доступа: http://www.corpmsp.ru/upload/iblock/805/Программа_6,5_03.10.2016.pdf
54. «Прогноз развития банковского сектора в 2017 году: робкое восстановление?» [эл. ресурс, Эксперт РА] // Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_2016/
55. Прогноз социально-экономического развития Российской Федерации на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 гг. [эл. ресурс] // Режим доступа: http://economy.gov.ru/wps/wcm/connect/9dd9931d-3960-454c-a8db-ec6fc1ab4bfc/prognoz_2017_2019.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=9dd9931d-3960-454c-a8db-ec6fc1ab4bfc
56. Российская Федерация: консультации 2015 года в соответствии со статьей IV /Доклад МВФ по стране №15/211. – Вашингтон: МВФ, апрель 2015. –67 с.
57. Рынок кредитования малого и среднего предпринимательства в 2014 году [эл. ресурс, МСП Банк] // Режим доступа: https://www.mspbank.ru/userfiles/files/az/2015-04-itogi_2014_goda.pdf.pdf
58. Сбербанк России развивает финансирование клиентов малого и среднего бизнеса под страховое покрытие ЭКСАР / Пресс-релиз Сбербанк Россииа России от 15.08.2016 [эл. ресурс] // Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/press_center/all/article?newsID=f972db1d-d3a7-4a47-b29a-15acf00fe659&blockID=1303®ionID=77&lang=ru
59. Сбербанк России и Минсельхоз подписали соглашение о льготном кредитовании АПК по ставке не более 5% / Пресс-релиз Сбербанк РоссииаРоссии от 24.01.2017 [эл. ресурс] // Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/news-and-media/press-releases/article?newsID=4c616671-6a27-474b-bed2-d53243251fc3&blockID=7®ionID=77&lang=ru&type=NEWS
60. Сбербанк России в 2016 году выдал 38 млрд. рублей по программе 6,5% / ТАСС, 13.01.2017 [эл. ресурс] // Режим доступа: http://tass.ru/ekonomika/3939711
61. Сбербанк России пилотирует новую модель кредитования корпоративных клиентов / Пресс-релиз Сбербанк Россииа от 25.10.2016 [эл. ресурс] // Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/press_center/all/article?newsID=9a1d7b1c-9adc-4e46-a86a-5d5387b1ce73&blockID=1303®ionID=77&lang=ru&type=NEWS
62. Сведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях, долларах США и евро [эл. ресурс, Банк России] // Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=int_rat
63. Сергей Глазьев – о ловушках экономической реальности. Цитаты из неопубликованного интервью [эл. ресурс, сайт Глазьева С.Ю.] // Режим доступа: http://www.glazev.ru/econom_polit/513/
64. Ситуация в сегменте ММБ Что говорят данные государственной статистики и Сбербанк Россииа?/ Презентация, ПАО «Сбербанк России» России, июнь 2016 [эл. ресурс] // Режим доступа: https://www.google.ru/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=&ved=0ahUKEwie7K7xp-PRAhXMEywKHeTjBCsQFggdMAE&url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fanalytics%2F2016%2Fs_m_business.pdf&usg=AFQjCNHhpkXtyhHWno5d7yxtx1TdmgFzkg&bvm=bv.145393125,d.bGg
65. Сплошное наблюдение субъектов малого и среднего предпринимательства 2016г.: Малый бизнес большой страны / Презентация, Росстат [эл. ресурс] // Режим доступа: http://www.gks.ru/free_doc/new_site/rosstat/smi/prez-Masak141015.pdf
66. Стратегия развития ПАО «Сбербанк России России» на 2014-2018 гг. [эл. ресурс] // Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/about/today/strategy_2018
67. Стратегия развития МСП Банка на период до 2020 года [эл. ресурс] // Режим доступа: http://www.mspbank.ru/info/O_banke/strategy
68. Труды Вольного экономического общества России: юбилейное издание. Т 195 – М., 2015. – 1120 с.
69. Финансовая поддержка субъектов МСП / Презентация, Корпорация МСП, Москва, 2016 [эл. ресурс] // Режим доступа: http://corpmsp.ru/upload/iblock/805/0310_Презентация_ФинПоддержки.pdf
70. Чернышева М.В. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России // Juvenisscientia. – 2016. - №2. – с. 158-160 // Доступно в эл. виде, режим доступа: https://www.google.ru/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=4&cad=rja&uact=8&ved=0ahUKEwj-99-15O7RAhWiJJoKHfkBAHoQFggvMAM&url=http%3A%2F%2Fcyberleninka.ru%2Farticle%2Fn%2Fproblemy-kreditovaniya-malogo-i-srednego-biznesa-v-rossii.pdf&usg=AFQjCNFrZCsLADWlZ8UgVIfsv2IqLraJOw&bvm=bv.146073913,d.bGs
71. Швецов С.А. Финансовая система России, взгляд в будущее, апрель 2016 [эл. ресурс] //Режим доступа: http://mgimo.ru/upload/2016/05/presentation-shvetsov.pdf
72. Экспортерам дадут короткие кредиты [эл. ресурс} // Режим доступа: http://www.vedomosti.ru/economics/articles/2016/12/13/669329-eksporteram-korotkie-krediti
Вопрос-ответ:
Какие проблемы существуют в системе банковского кредитования?
Проблемы в системе банковского кредитования могут быть связаны с высокими процентными ставками, недостаточной прозрачностью условий кредитования, сложными процедурами получения кредита, невозможностью получения кредита для определенных категорий заемщиков и недостаточным контролем со стороны банков. Все это может создавать трудности для предпринимателей и ограничивать доступ к ресурсам для развития бизнеса.
Какие методы используются для расчета финансовых показателей и рисков, связанных с банковским кредитованием?
Для расчета финансовых показателей и рисков, связанных с банковским кредитованием, используются различные методы. Например, для оценки кредитного риска банк может использовать методы скоринга и кредитного скоринга, анализ финансовой отчетности заемщика, оценку обеспечения кредита, анализ рыночных и экономических факторов, кредитный аудит и др. Все эти методы позволяют банкам определить вероятность возврата кредита и оценить его финансовую устойчивость.
Какие проблемы существуют в системе банковского кредитования?
В системе банковского кредитования существуют следующие проблемы: недостаточная прозрачность условий кредитования, высокая процентная ставка по кредитам, затруднения с получением кредита для низкодоходных граждан и малого бизнеса, высокий уровень риска и дефолтности, неэффективная система оценки заемщиков и недостаточное использование новых технологий.
Как можно совершенствовать систему банковского кредитования?
Для совершенствования системы банковского кредитования необходимо внести следующие изменения: улучшение прозрачности условий кредитования, снижение процентных ставок, создание специальных программ кредитования для низкодоходных граждан и малого бизнеса, улучшение системы оценки заемщиков и внедрение новых технологий для эффективного управления рисками.
Какая роль кредитной политики в банковском кредитовании?
Кредитная политика является важной составляющей эффективного функционирования коммерческого банка. Она определяет стратегию и принципы кредитования, включая выбор целевых сегментов заемщиков, определение кредитных условий и процентных ставок, разработку системы оценки заемщиков и контроля за кредитными рисками. Корректноссть кредитной политики напрямую влияет на успешность банковского кредитования.
Какие процедуры используются при организации банковского кредитования?
При организации банковского кредитования используются следующие процедуры: предоставление заявки на кредит, сбор и анализ информации о заемщике, оценка кредитоспособности заемщика, определение условий кредита, заключение кредитного договора, выдача и контроль исполнения кредита.
Какие методы используются для расчета финансовых показателей и рисков, связанных с банковским кредитованием?
Для расчета финансовых показателей и рисков, связанных с банковским кредитованием, используются следующие методы: анализ финансовой отчетности заемщика, расчет кредитного скоринга, оценка структуры и качества активов банка, моделирование кредитного риска, использование системы кредитных рейтингов.
Какие проблемы существуют в банковском кредитовании?
В банковском кредитовании существуют различные проблемы, включая высокую процентную ставку, жесткие требования к заемщикам, продолжительные процедуры одобрения заявок, недостаточную прозрачность условий кредитования, а также частые случаи неплатежей и задолженностей.
Какие пути совершенствования банковского кредитования существуют?
Существуют различные пути совершенствования банковского кредитования, включая снижение процентной ставки, упрощение процедур одобрения заявок, повышение прозрачности условий кредитования, улучшение механизмов контроля за платежеспособностью заемщиков, а также внедрение новых технологий, таких как цифровое кредитование и блокчейн.
Какая роль играет кредитная политика в банковском кредитовании?
Кредитная политика является одной из ключевых составляющих эффективного функционирования коммерческого банка. Она определяет стратегию банка в области кредитования, включая установление процентных ставок, требований к заемщикам и процедур одобрения заявок. Корректная и грамотная кредитная политика позволяет банку эффективно управлять рисками и достигать своих финансовых целей.
Какие методы используются для расчета финансовых показателей и рисков, связанных с банковским кредитованием?
Для расчета финансовых показателей и рисков, связанных с банковским кредитованием, используются различные методы, такие как анализ финансовой отчетности заемщика, оценка кредитного риска, оценка платежеспособности заемщика на основе его доходов и обязательств, а также использование моделей статистического анализа и прогнозирования.