Этапы кредитного процесса. Сбор и оценка информации о потенциальном заемщике
Заказать уникальную дипломную работу- 71 71 страница
- 43 + 43 источника
- Добавлена 26.06.2018
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
Введение 2
1. Теоретические основы кредитования в коммерческих банках 4
1.1 Экономическая сущность и принципы банковского кредитования 4
1.2 Виды и формы кредитов, предоставляемых банками 6
1.3 Основные методы кредитования 11
2.Основные этапы кредитного процесса. Сбор и оценка информации о потенциальном заемщике 16
2.1 Кредитный процесс и его участники. Основные этапы кредитного процесса 16
2.2 Процедура проверки банком потенциальных заемщиков. Методы анализа кредитоспособности заёмщика 26
2.3 Кредитный договор, его форма и основные условия 30
3. Организация работы банка по кредитованию заемщиков. Кредитная политика коммерческого банка ПАО «Сбербанк России» 34
3.1 Общая характеристика кредитной организации ПАО «Сбербанк России» 34
3.2 Кредитная политика ПАО «Сбербанк России» 37
3.3 Методы оценки кредитоспособности физических и юридических лиц 58
Заключение 69
Список использованных источников 71
Подписание договора и выдача кредита- Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет банковской карты после подписания договора(ов); - Подписание договора и выдача кредитных средств происходит в один день; - Подписание договоров происходит при личном присутствии заемщика и созаемщиков (при наличии)Выделенными этапами кредитный процесс, конечно же, не оканчивается. Далее специальные банковские служащие следят за своевременным погашением кредита. И в случае возникновения задолженности у кредитора, то есть ПАО Сбербанка, есть особые права, такие как передача персональной информации специальным агентствам по сбору долгов, информирования Созаемщиков и т.д.Методы оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка разрабатываются на основании положений ЦБ РФ. Прописана следующая периодичность анализа кредитоспособности по выданным кредитам: по физлицам – на конец каждого квартала; по юридическим лицам – на конец квартала, года; по кредитным организациям – на конец месяца. По итогам проведения оценки кредитоспособности клиента банки рассчитывают размер резервов под обеспечение выданных ссуд и предоставляют отчетность в ЦБ РФ.Финансовый кризис внес свои изменения, и теперь происходит сокращение кредитного портфеля физических лиц. Плюсы кредитов для физических лиц, предоставляемые Сберегательным Банком РФ: относительно низкие процентные ставки в отношении других банков, дифференцированная и аннуитетные схемы погашения кредита, наличие возможности частичного или полного погашения кредита, осуществление контроля кредитными инспекторами.Каждый российский коммерческий банк в рамках своей кредитной деятельности в сегменте потребительского кредитования должен разработать и реализовывать собственную методику анализа кредитоспособности индивидуального заемщика с учетом особенностей своего функционирования.В условиях усиления конкуренции на отечественных рынках сбыта увеличивается потребность предприятий в заемных средствах, возрастает значение устойчивого финансового состояния предприятия, увеличивающего его возможности привлечения инвестиционных ресурсов для дальнейшего развития, использования краткосрочных и долгосрочных банковских кредитов.По результатам финансового анализа коммерческие банки делают заключение о кредитоспособности заемщика и принимают решение о возможности и условиях выдачи кредита данному предприятию. Содержание финансового анализа, положенного в основу рейтинговой оценки кредитоспособности, заключается в комплексном системном изучении финансового состояния предприятия, тенденций его развития и факторов, оказывающих на него влияние.СЛАЙД 8 Спасибо за внимание!!!
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395–1 // Собрание законодательства РФ
2. Инструкция ЦБ РФ № 139-И «Об обязательных нормативах банков» // СПС «Гарант»
3. Банковская система в современной экономике / под ред. О.И. Лаврушин.— Москва : КноРус, 2016 .— 354 с.
4. Банковские риски: учебник / Под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой; Финансовый ун-т при Правительстве Рос. Федерации, –3-е изд., перераб. и доп. – М.: КноРус, 2015. – 291 с.
5. Банковский менеджмент: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина; Финансовый ун-т при Правительстве Рос. Федерации, - 4- е изд., стер. - М.: КноРус, 2016. – 553 с.
6. Банковское дело : современная система кредитования : учебное пособие / Лаврушин О.И., Афанасьев О.Н. ; Финуниверситет.— 7-е изд. / перераб. и доп. .— М. : КноРус, 2013 .— 360с.;
7. Бикмаев Ш.Р. Проблемы и перспективы развития рынка кредитных карт // Studium. Научно - практический журнал. 2010. № 4. – С. 27.
8. Будков С.Б. Анализ функциональной роли кредитного процесса в современном коммерческом банке практика / С.Б. Будков // Апрельские научные чтения имени профессора Л. Т. Гиляровской мате- риалы IV Международной научно-практической конференции. Министерство образования и науки РФ; ФГБОУ ВО "Воронежский государственный университет". -2015. - с. 248-250.
9. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России.:Учебное пособие под редакцией М.Х. Лапидуса - М: Финансы и статистика, 2016. - 336с.
10. Воробьева Е.В. Организация кредитного процесса в коммерческом банке / Е.В. Воробьева // Наука, образование и инновации. - 2016. – с. 46-48.
11. Галанов В.С. Кредитный процесс и факторы, влияющие на его организацию / В.С. Галанов // Деньги и кредит. - 2011. – № 6. - с. 30-33.
12. Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит». - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014. - 783 с.
13. Епифанов А.А., Дехтяр Н.А. Оценка кредитоспособности и инвестиционной привлекательности субъектов хозяйствования. С.: УАБД НБУ, 2014. 286 с.
14. Ефимова О. В. Анализ финансовой отчетности: учеб.пос. М: Омега-Л, 2015.
15. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник / Е.П. Жарковская. - М.: Омега – Л, Высшая школа, 2016. – 440с.
16. Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития //В.С. Захаров. – М.: Деньги и кредит, 2015. - №9. - С.13-14.
17. Катаева Т.М., Вашкелис М.С. Обзор основных проблем и тенденций развития рынка банковских карт в России на современном этапе // Вестник Таганрогского института управления и экономики. 2015. №1(19). – С. 9.
18. Каширина М.В. Банковский сектор России: банковские риски и особенности страхования кредитных рисков // Вестник Самарского муниципального института управления. 2017. №2. С. 141-146.
19. Киреев В. Л. Банковское дело: учеб./ В. Л. Киреев, О. Л. Козлова, 2015. – 240 с.
20. Ковалев В.В. Финансы: учебник. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2013. 610 с.
21. Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник / Г.Г.Коробова. – М.: Экономист, 2015. – 427 с.
22. Кредитная экспансия и управление кредитом : Учебное пособие для магистрантов / Н.И. Ва- ленцева [и др.] ; Финуниверситет ; под ред. О.И. Лаврушина.— М. : Кнорус, 2013 .— 264 с.
23. Лаврушин О.И. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика,2015 –768с.
24. Мищенко И., Славянская Н.Г. Банковские операции: учебник. К.: Знания, 2017. 727 с.
25. Неведров М.Ю., Черкашнев Р.Ю. Современный рынок банковского кредитования населения в Российской Федерации // Актуальные проблемы развития финансового сектора: материалы IV Международной науч.-практ. конф. (заочной) / Отв. ред.: Я.Ю. Радюкова. 2016. С. 309-320.
26. Новое прочтение теории кредита и банков : монография / коллектив авторов ; под ред. И.В. Ларионовой. — Москва : КНОРУС, 2017. — 230с.
27. Парамонов С. В. Банк и клиент – единая команда / С. В. Парамонов //Деньги и кредит. – 2015. - №11. - С.23.
28. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования : Монография / Лаврушин О.И., Валенцева Н.И., Ларионова И.В. [и др.] ; под ред. Лаврушина О.И..— М. : Кнорус, 2013 .— 267с.
29. Самылин А.И. Финансовый менеджмент: Учебник. — М.: Инфра-М, 2015. — 413 с.
30. Саркисянц А. Базель II и III и российская банковская система // Бухгалтерия и банки. 2015. - № 12. - С. 34 - 41.
31. Синки, Дж. мл. Управление финансами в коммерческих банках. Пер. с англ. 5го переработанного изд. / под ред. Р.Я.Левиты, Б.С.Пинкерса. — М.:Catallaxy, 2013,.— 820 c.
32. Сорокина А., Черкашнев Р.Ю. Перспективы развития банковской системы России // Проблемы развития российской банковской системы в условиях глобализации финансовых рынков: материалы науч.- практ. заочной конф. Н.В. Коротаева. 2013. С. 137- 146.
33. Тавасиев А.М., Мазурина Т.Ю., Бычков В.П. Банковское кредитование. Учебник. — М.: ИНФРА-М, 2014. — 656 с.
34. Тенденции и проблемы развития банковского сектора России : Монография. Для магистрантов / Лаврушин О.И. [и др.] ;Финуниверситет; Под ред. Н.Э.Соколинской.— М. : Социально-политическая мысль, 2013 .— 262с.
35. Терещенко А.А. Оценка кредитных рисков // Вестник НБУ, 2016. Вып. 9. С. 4-8.
36. Ушанов А.Е. Оптимизация кредитного процесса в условиях вызовов / А.Е. Ушанов // Финансы и кредит. - 2015. – № 21 (645). - с. 37-43.
37. Финогеев Д.Г., Щербаков Е.М. Оценка кредитоспособности юридических лиц на примере крупнейших банков Российской Федерации Д.Г. Финогеев, Е.М. Щербаков // Со- временные проблемы науки и образования.- 2016. - № 6.
38. Хейнсворт Р.Н Ликвидность и прибыльность российских банков// Банковский ритейл. - 2014. - N 2. – С.76-84.
39. Черкашнев Р.Ю. О сущности банковских рисков на современном этапе развития // Ученые записки Тамбовского регионального отделения Вольного экономического общества России Тамбов, 2015. С. 79-89.
40. Чернова Е. Г. Роль банковского сектора в обеспечении устойчивого роста экономики: Обзор материалов обсуждения за круглым столом / Е. Г. Чернова // Деньги и кредит. - 2013. - №8. - С.14.
41. Экономический анализ: учебник / под ред. Н.В. Войтоловского, А.П. Калининой, И.И. Мазуровой.-4-е изд., перераб и доп.-М.: Юрайт, 2014.
42. Официальный сайт ПАО Сбербанк, режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/person (Дата обращения 22.04.2018)
43. Официальный сайт информационного портала Банки Ру. [Электронный ресурс]: Режим доступа http://www.banki.ru/
Вопрос-ответ:
Какие этапы проходит кредитный процесс?
Кредитный процесс проходит следующие этапы: сбор и оценка информации о потенциальном заемщике, экономическая сущность и принципы банковского кредитования, виды и формы кредитов предоставляемых банками, основные методы кредитования, процедура проверки банком потенциального заемщика.
Что такое кредитный процесс и какие у него участники?
Кредитный процесс - это последовательность этапов, которые выполняются банком при предоставлении кредита. Основные участники кредитного процесса - банк, который выдает кредит, и потенциальный заемщик, который хочет получить кредит.
Какие основные методы кредитования существуют?
Основные методы кредитования включают выдачу кредитов наличными, выдачу кредитов под залог имущества, выдачу кредитов на основе документарных операций, выдачу кредитов под предоставление поручительства, выдачу кредитов на основе финансовой аренды и др.
Что включает в себя процедура проверки потенциального заемщика банком?
Процедура проверки потенциального заемщика банком включает сбор и оценку информации о его финансовом положении, кредитной истории, платежеспособности, а также проведение анализа рисков и определение соответствия заемщика требованиям банка.
Какая экономическая сущность и принципы банковского кредитования?
Экономическая сущность банковского кредитования заключается в предоставлении временно свободных денежных средств заемщику с целью получения дохода от предоставления кредита. Принципы банковского кредитования включают принцип долгосрочности, принцип обеспеченности, принцип разнообразия и др.
Что такое кредитный процесс?
Кредитный процесс - это последовательность этапов и действий, которые банк выполняет для предоставления кредита потенциальному заемщику.
Какие этапы включает кредитный процесс?
Кредитный процесс включает следующие этапы: сбор и оценка информации о потенциальном заемщике, проверка банком его платежеспособности и кредитных рисков, принятие решения о предоставлении кредита, заключение кредитного договора и контроль за исполнением его условий.
Какие основные методы кредитования существуют?
Основные методы кредитования включают краткосрочное и долгосрочное кредитование, авансирование, факторинг, лизинг, банковскую гарантию и др.
Какие этапы включает процедура проверки банком потенциального заемщика?
Процедура проверки банком потенциального заемщика включает сбор и анализ информации о его финансовом состоянии, кредитной истории, прогнозе платежеспособности, а также оценку кредитных рисков.
Какие основные участники кредитного процесса?
Основными участниками кредитного процесса являются заемщик (потенциальный или текущий), банк-кредитор и кредитный специалист, который осуществляет сбор и анализ информации о заемщике, а также принимает решение о предоставлении кредита.
Какие этапы включает кредитный процесс?
Кредитный процесс включает следующие этапы: сбор и оценка информации о потенциальном заемщике, теоретические основы кредитования в коммерческих банках, экономическая сущность и принципы банковского кредитования, виды и формы кредитов предоставляемых банками, основные методы кредитования, процедура проверки банком потенциального заемщика и другие.
Какие этапы включает сбор и оценка информации о потенциальном заемщике в кредитном процессе?
Этап сбора и оценки информации о потенциальном заемщике включает: определение критериев заемщика, сбор информации о заемщике, оценка кредитоспособности заемщика, анализ кредитной истории и другие процедуры. Задача этого этапа - определить, насколько надежным заемщиком является потенциальный заемщик и сколько ему можно выдать кредита.