Использование системы электронных платежей в банковской деятельности.

Следует отметить, что российские банки также выпускают предоплаченные карты, суммарное число которых в обороте весьма значительно, по различным оценкам, значительно превышая число эмитированных кредитных карт.
Аналитики НАФИ прогнозируют, что в 2018 гг. число банковских карт продолжит увеличиваться в среднем на 3–5% в год, медленно входя в фазу насыщения.

Глава 3. Анализ проблем и путей совершенствования механизма электронных платежных технологий

В конце 2017 года Минфин РФ отчиталось в исполнении поручения правительства по оценке целесообразности запрета зачисления финансовых средств на неперсонифицированные электронные средства платежа (НЭСП) без банковского счета. Этот вопрос обсуждался вместе с ЦБ РФ, Росфинмониторингом, Минэкономики и Министерством юстиции, и прийти к согласию чиновникам так не удалось.
Конфронтация произошла между Росфинмониторингом и ЦБ. Второй уверен в необходимости запрета на получение наличных денежных средств с предоплаченных карт и электронных кошельков, а первый настаивает на запрете анонимности и обязательной идентификации (хотя бы упрощенной) пользователей. Отмечается, что анонимные кошельки используют «для финансирования экстремистской, террористической и противоправной деятельности».
Специалисты ЦБ РФ не согласны с мнением коллег из Росфинмониторинга и считают введение запрета на анонимность лишней мерой. По их мнению, при введении обязательной идентификации пользователи просто перейдут на наличные расчеты, что вызовет социальную напряженность.
Как бы то ни было, представители отрасли считают слишком жесткими как предложения Росфинмониторинга, так и ЦБ РФ. Даже первоначальная инициатива, которая подразумевала зачисление средств на НЭСП только через банковские счета, может серьезно ударить по рынку. Эксперты считают, что предложенные обоими регуляторами меры могут уничтожить рынок.
Особенное общественное значение электронных финансов, несомненным преимуществом которых являются ускорение платежей и расчетов и, следовательно, снижение стоимостных и временных препятствий на пути к экономическому росту, с одной стороны, требует применения самого эффективного подхода к регулированию данного высокотехнологичного сегмента денежного обращения, а с другой – совершенствования организации методов передачи и хранения финансовой информации
Главными способами развития централизованных систем электронных финансов должны явиться:
1) Применение криптографических средств защиты для подтверждения движения электронных финансов (транзакций на сумму свыше 100 000 руб.).
2) Внедрение единого реестра операций на основании технологии блокчейн для отражения движения электронных финансов.
3) Реализация интерфейсов для взаимодействия централизованной системы с децентрализованной криптовалютной системой.

Заключение

Таким образом, на основании проведенного исследования можно сделать ряд выводов.
В отношении электронных финансов как новой формы денежных средств нужно отметить, что их будущее распространение зависит от увеличения уровня финансовой грамотности населения, а также от факторов, которые лежат в сфере психологии потребителей. Вполне вероятно, что повсеместное развитие обращения электронных финансов потеснит их традиционные, обычные формы. Но для этого нужно время, в течение которого будут сформированы трансакционные привычки у членов общества, укрепится доверие к аналогичным платежным системам. Даже в настоящее время в промышленно развитых государтвах электронные деньги находятся на начальной стадии своего развития. Только правительство Сингапура официально объявило о своем намерении сделать электронные деньги законным платежным инструментом и ввести собственную монополию на их эмиссию.
В заключение отметим, что электронные деньги являются закономерным итогом в сфере научно-технического прогресса и развития товарно-денежных отношений. На протяжении истории появилось пять форм денежных средств как носителя информации о стоимости, или денежной информации. Это металлические, товарные, бумажные, электронные и депозитные деньги. По мере развития денежных форм в природе денежных средств происходили перемены. К примеру, современные электронные деньги являются сопоставимыми с потоком информации, следовательно, информационная составляющая их сути намного выше, чем у денежных средств, которые выступают в иных формах. На сегодняшний день сложно предсказать, какими деньги будут в будущем. Очевиден тот факт, что развитие пойдет в направлении последующего понижения расходов их обращения, а также снижения времени, которое связано с совершением денежных операций. Решающую роль в этом может сыграть более обширное применение новых информационных технологий.
Список использованной литературы

Вильянов, С. Будете платить наличными, карточкой или… телефоном? / С. Вильянов // Мир ПК. - № 2012. - № 10. – С. 70.
Голубович А.Д., Кулагин М.В., Миримская О.М. Валютные операции в коммерческих банках.- М.: Менатеп-Информ, 2013.
Золотарев В.С., Кочановская О.М., Карпова Е.Н. и др. Международные финансы: Учебное пособие. — 3-e изд., доп. и перераб. ИНФРА-М, 2014. — 224 с.
Кметь, Е. Развитие электронных платежных систем / Е. Кметь // Проблемы теории и практики управления. – 2011. - № 4. – С. 116-126.
Сайфуллин Р.Р. О необходимости совершенствования законодательства о расчетах с использованием банковских карт // Банковское право, 2011, №2.
Солуянов А.А., Солуянова А.А. Возможность применения опыта функционирования европейских платежных систем в работе российской платежной системы Банка России // Финансы, деньги, инвестиции. 2014. № 1 (49).
Федеральный закон от 03.06.2009 N 103-ФЗ (ред. от 05.05.2014) «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами».
Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 29.12.2014) «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2015).
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.03.2016).
Хазова Е.В. Концепция национальной платежной системы как формы взаимодействия элементов финансовой системы Российской Федерации // Финансовое право. 2014. № 1.

Хазова Е.В. Концепция национальной платежной системы как формы взаимодействия элементов финансовой системы Российской Федерации // Финансовое право. 2014. № 1.
Золотарев В.С., Кочановская О.М., Карпова Е.Н. и др. Международные финансы: Учебное пособие. — 3-e изд., доп. и перераб. ИНФРА-М, 2014. — 224 с.
Международные валютно-кредитные отношения: Учебник / Н.П. Гусаков, И.Н. Белова, М.А. Стренина; РУДН - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: НИЦ ИнфраМ, 2013.
Истомина Ю.С. Формирование международного финансового центра в Российской Федерации: проблемы и перспективы // Ученые записки, ИУБиП №1. - Ростов-на-Дону: ИУБиП, 2013.









18