Зарплатные платежи: проблемы и направления совершенствования

Также в рамках сотрудничества ООО «Строй Инжиниринг» с банком ВТБ для оплаты командировочный и представительских расходов, могут осуществляться следующие операции:выдача наличных средств в банкоматах и кассах банка ВТБ на всей территории Российской Федерации (без комиссии);проведение операций по безналичной оплате товаров и услуг в торгов-сервисных предприятиях на территории Российской Федерации;ООО «Строй инжиниринг» выполняет строительные работы как в г. Москва, так и в Московской области, в связи с чем банк предоставляет услуги, как головному офису в Москве, так и филиалам и представительствам в других регионах России.2.3 Пути совершенствования обслуживания зарплатных карт в ООО «Строй Инжиниринг»Одним из факторов, определяющих развитие банковского сектора, является потребность экономических агентов в предоставлении банковских продуктов и проведении различных операций. Именно поэтому банки постоянно применяют новые формы обслуживания, разрабатывают новые продукты, отвечающие растущим потребностям потребителей.Рынок банковских карт России растет большими темпами, однако рано говорить о его насыщении, так как существует постоянная потребность в его обновлении. Развитие информационного пространства требует использование инновационных технологий и современных банковских продуктов, которые смогли бы удовлетворить потребности населения и экономических субъектов. Одним из таких активно развивающихся направлений деятельности банковских институтов являются банковские зарплатные карты. Несмотря на то, что рынок пластиковых карт активно развивается, потребности в данном банковском продукте до сих пор не исчерпали себя. Особенно это актуально на фоне роста конкуренции между банками и распространения среди населения безналичных расчетов.Рассмотрим основные минусы зарплатных проектов с точки зрения самой компании и ее сотрудников:Определенная часть сотрудников могут изъявить желание не пользоваться карточками;Максимальная «открытость» перед налоговыми и иными контролирующими финансы органами, так как банки обязаны предоставлять всю имеющуюся у них информацию в предусмотренных законом случаях;Невозможность и дороговизна смены банка-партнёра при появлении на рынке более выгодных предложений;Невозможность оплачивать картой покупки в некоторых районах Российской Федерации, вследствие отсутствия банкоматов и терминалов, принимающих безналичную оплату;Высокие риски потери средств на карте в результате мошеннических действий в сети Интернет;Согласие работников на выплату зарплаты с использованием пластиковых карт необходимо подтвердить в письменном виде, получив от них соответствующие заявления;Вероятность потери средств при отзыве лицензии у банка.Для повышения привлекательности банковских карт и решения вышеперечисленных проблем в настоящее время банки предпринимают следующие шаги:Инвестируют значительные средств в развитие системы защиты своих баз данных в целях недопуска кражи данных мошенниками;Ритейловая концепция, которая заключается в том, что действия банка и его сотрудников нацелены не на массовое привлечение клиентов, а на сотрудничество с имеющимися клиентами, именно поэтому разрабатываются индивидуализированные программы, максимально удовлетворяющие потребность отдельно взятой компании.Таким образом, среди основных направлений совершенствования взаимоотношений ООО «Строй инжиниринг» и банка ВТБ в рамках зарплатного проекта можно выделить:развитие современных информационных технологий, совершенствование существующих, круглосуточная информационная поддержка зарплатных клиентов, круглосуточные консультационные услуги с учетом особенностей региона;установление на карточный счет определённого банком овердрафта от размера заработной платы в день подачи заявки клиентом (без предоставления дополнительных сведений и справок с места работы);различные предложения по страховым программа, в том числе страхование жизни и трудоспособности сотрудниками компании и членам их семей;установка банкомата в головном офисе компании;льготное медицинское обслуживание, а также возможность оплаты медицинской страховки в кредит в течение срока от 1 до 3-х лет. Таким образом, приоритетными направлениями деятельности банка должно стать внедрение новых методик и инновационных решений для повышения качества обслуживания, а также проведение политики, нацеленной на повышение уровня коммуникации с клиентом, изучение его потребностей и предпочтений, а также обеспечение его полным комплексом качественных банковских услуг.ЗаключениеТаким образом, можно сделать вывод, банковскую карту определяется как электронное средство платежа, принадлежащее на праве собственности банку-эмитенту, при помощи которого клиент распоряжается денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством и условиями договора.Основным документом, регулирующими использование банковских карт на рынке в Российской Федерации является Положение Банка России от 24.12.2004 года №266-П « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». Несмотря на то,что Центральный банк Российской Федерации выпустил несколько писем, которые посвящены вопросам, которые не отмечены и не регулируются Положением, следует отметить, что нормативно-правовая база в отношении данного вопроса развита недостаточно. Таким образом, зарплатная карта – это банковская карта, на которую работодатель начисляет заработную плату и иные платежи за труд сотрудника. Использование зарплатных карт удобно для всех участников сделки, так как сотрудник получает удобны механизм, который дает возможность, как снимать наличные средства в банкомате, так и оплачивать безналичным путем. Компания, в свою очередь, экономит существенные средства в связи с отсутствием необходимости вести работу с наличностью, а с точки зрения банка – это, безусловно, получение прибыли. Сфера зарплатных проектов является высококонкурентной средой, именно поэтому банки вынуждены инвестировать средства и разрабатывать и предлагать новые продукты и услуги для того, чтобы привлечь новых клиентов.Рынок зарплатных проектов в России растет сравнительно большими темпами, однако несмотря на это существует ряд причин, ограничивающих данных рост. Во-первых, менталитет населения, которые предпочитают использовать наличные средства, во-вторых, в связи с большой территорией страны и удаленностью большого количества населенных пунктов, развитие данного рынка также происходит неравномерно. В-третьих, большое значение начинают играть и мошеннические операции в сети Интернет из-за которых банки и владельцы карт теряют средства.Приоритетными направлениями деятельности банка должно стать внедрение новых методик и инновационных решений для повышения качества обслуживания, а также проведение политики, нацеленной на повышение уровня коммуникации с клиентом, изучение его потребностей и предпочтений, а также обеспечение его полным комплексом качественных банковских услуг.Список использованной литературыГражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (ГК РФ ч.2). URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ (дата обращения 27.09.2018)О защите прав потребителей: Закон РФ от 07.02.1992 г. No 2300-1 (ред. от 13.07.2015 г.) // КонсультантПлюс: справочная правовая система. – Версия Проф, сетевая. – Электронные данные. – М., 2016. – Доступ из локальной сети Научной библиотеки Московского Государственного Университета. "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 14.01.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52513/Письмо Банка России от 2 октября 2009 года N 120-Т "О памятке "О мерах безопасного использования банковских карт" http://base.garant.ru/589868/Письмо Банка России от 12 августа 2010 года N 115-Т "Об идентификации физического лица при выдаче ему предоплаченной карты" http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_103813/письмо Банка России от 2 июня 2014 года N 104-Т "Об обеспечении бесперебойного осуществления переводов денежных средств с использованием платежных карт» https://www.glavbukh.ru/npd/edoc/99_499099908Тарасенко О.А., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебник. М.: Проспект. - 2012. – 234 С.Арунянц, Г. Г. Региональная банковская система как функциональная подсистема рыночного хозяйства и фактор развития реального сектора экономики региона / Г. Г. Арунянц, А. Г. Мнацаканян, С. Г. Саядян // Социально-экономические явления и процессы. – 2017. – № 3. – С. 8-13.Бисултанова, А. А. Региональные банки в современных условиях экономики России / А. А. Бисултанова // Финансы и кредит. – 2016. – № 24. – С. 17-24. Ермоленко, О. М. Вектор развития рынка банковских карт на современном этапе / О. М. Ермоленко // Научный вестник ЮИМ. – 2016. – № 2. – С. 28-33.Ермоленко О. М. Критерии развития рынка банковских карт на современном этапе функционирования банковского сектора // Научный вестник Южного института менеджмента. – 2015. – №1. – С. 53.Кайнов В. И. Правовое регулирование выдачи и обслуживания банковской карты и зарплатных проектов / В. И. Кайнов, А. В. Таркинская // Мир экономики и права. – 2011. – No 8. – С. 58. Ковалева О.А. Роль банковских электронных денег в экономике // Социально-экономические явления. – 2014. - №1. – С. 34 – 38. Кредитные организации в России: правовой аспект / Отв. ред. Е.А. Павлодский. - М.: ВолтерсКлувер. - 2006. – С. 51-52.Леонов А.В. Проблемы и перспективы развития рынка платежных карт в России // Форму молодых ученых. - 2016. - №2 (16). - С.1-6Мансурова Г.И., Мансуров А.П. Классификация банковских карт и особенности их использования // Современные проблемы науки и образования. – 2014. – № 4. – С. 25-28.Острожкова, П. А. Особенности развития регионального рынка банковских продуктов // Социально-экономические явления и процессы. – 2016. – № 4. – С. 55-59Тарасова Т. М. Особенности внедрения зарплатных проектов и карточных кредитных продуктов в коммерческих банках // Концепт. – 2013. – No4. – С. 4.Орлова Е. В. Введение зарплатных карточек в организации [Электронный ресурс] // ВКК- Национальный союз кадровиков. – URL: http://www.kadrovik.ru/modules.php?file=article&name=News&op=modload (дата обращения: 28.09.2016).Использование зарплатных банковских карт. URL: http://marketing4us.ru/?p=6350 (дата обращения: 28.09.2018).Категории банковских карт. URL: http://www.banki.ru/wikibank/kategorii_bankovskih_kart/ (дата обращения 28.09.2018)Зарплатные проекты — это выгодный банковский продукт для работника и работодателя. URL: http://kredityvopros.ru/%D0%B7%D0%B0%D1%80%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%8B-%D1%8D%D1%82%D0%BE.html (дата обращения 29.09.2018)Основные характеристики пластиковых карт. URL: http://www.card-plast.com/osnovnie-harakteristiki-plastikovih-kart.html (дата обращения 28.09.2018)Сайт бонусной программы ВТБ «Коллекция». URL: https://bonus.vtb.ru/ (дата обращения 28.09.2018)Типы банковских пластиковых карт и их особенности. URL: https://www.kp.ru/guide/plastikovye-karty-bankov.html (дата обращения 28.09.2018)