Банковские корпорации: особенности функционирования в России

В соответствии с Законодательством Российской Федерации выделяют «банки с универсальной лицензией» и «банки с базовой лицензией». Отличаются данные виды банков друг от друга широтой проводимых, операций и дифференцированным подходом в части обязательных для исполнения требований [1].
Банки с базовой лицензией имеют доступ к основным банковским операциям, однако такие банки ограничены в операциях с иностранными клиентами — в частности, по размещению привлеченных средств, выдаче банковских гарантий и по привлечению во вклады драгоценных металлов. Закон также предусматривает для банков с базовой лицензией упрощенное регулирование. Они должны будут раскрывать годовую и промежуточную финансовую отчетность и аудиторские заключения к ней, но не обязаны раскрывать информацию о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом. Размер уставного капитала базового банка должен составлять не менее 300 млн. рублей [1].
Банки с универсальной лицензией имеют более широкий спектр  банковских операций, кроме того универсальные банки в отличии от банков с базовой лицензией имеют право создавать  филиалы и дочерние организации на территории иностранного государства, но их уставный капитал должен быть не менее 1 млрд. рублей. Решение о создании многоуровневой банковской системы было принято Центральным Банком России в 2017 году и на данный момент находиться в процессе становления, окончание формирования новой парадигмы банковской системы произойдет 1 января 2019 года [14].
Группа ВТБ построена по принципу стратегического холдинга, что предусматривает наличие единой стратегии развития компаний Группы, единого бренда, централизованного финансового менеджмента и управления рисками, унифицированных систем контроля.
Группа ВТБ обладает уникальной для российских банков международной сетью, тем самым, содействуя развитию международного сотрудничества и продвижению российских предприятий на мировые рынки. В странах СНГ Группа представлена в Армении, на Украине, в Беларуси, Казахстане, Азербайджане.
Группа имеет дочерние и ассоциированные банки в Германии, Великобритании, на Кипре, Грузии и Анголе, а также по одному филиалу банка ВТБ в Китае и Индии, филиал ВТБ Капитал плс в Сингапуре.
Крупнейшим держателем обыкновенных акций Банка является Росимущество, которому принадлежит 60,93 % обыкновенных акций Банка. Держателями привилегированных акций Банка являются Министерство финансов России – 100 % привилегированных акций первого типа и ГК «Агентство по страхованию вкладов» – 100 % привилегированных акций второго типа. Совокупная доля Российской Федерации (в лице Росимущества и Министерства финансов) и ГК «Агентство по страхованию вкладов» составляет 92,23 % от уставного капитала Банка.
Стратегия финансовой группы была принята в 2016 году с планом развития на 2017–2019 год.
Главный принцип плана и стратегии — повышение рентабельности и прирост прибыли к 2019 г. в 200 млрд. руб. Единая структурированная миссия и задача — модернизацию бизнеса.
Три основных направления развития на три года:
Увеличение рентабельности бизнеса группы: рост чистой прибыли до 200 млрд. рублей к 2019 году и рентабельность капитала на уровне 14 %.
Масштабная модернизация и технологическая трансформация группы. Создание и развитие современного технологичного и клиентоориентированного бизнеса.
Интеграция группой банковского бизнеса и построение единой банковской структуры.
В основу стратегии заложен умеренно-оптимистический прогноз развития экономики и банковского рынка, предполагающий постепенное восстановление темпов роста экономики до 2-2,4%, достижение целевого уровня инфляции в 4,5% и поэтапное снижение ключевой ставки Банка России до уровня 6% в 2019 году.
Целевой ROE Группы при этом планируется на уровне около 13-14%, а показатель эффективности расходов (cost-income ratio) – около 40%.
Группа планирует восстановление динамики кредитования, что позволит обеспечить рост кредитного портфеля Группы на уровне не менее 10% в год. При этом стратегия предусматривает опережающий рынок рост кредитования физических лиц и повышение доли розницы в кредитном портфеле.
Важной задачей является улучшение структуры фондирования – рост доли клиентских средств, в первую очередь – физических лиц, а также оптимизация стоимости пассивов за счет более активного привлечения средств на текущие счета и наращивания доли остатков в рублях.
Ключевой стратегический проект новой трехлетней стратегии – интеграция Банка ВТБ и ВТБ 24 – повысит управляемость и создаст единую высококонкурентную структуру, которая обеспечит эффективное взаимодействие бизнес-линий в решении совместных задач. Объединение банков также позволит достичь значительной оптимизации расходов и улучшить финансовые показатели Группы в целом.
Технологическая трансформация Группы предусматривает опережающее развитие цифровых каналов, существенное сокращение сроков вывода на рынок современных продуктов и сервисов для клиентов, развитие инструментов анализа данных и комплексную программу оптимизации и автоматизации процессов.
В рамках утвержденной стратегии группа планирует расти в розничном сегменте бизнеса быстрее рынка. Группа ставит задачу повысить доли рынка по всем ключевым показателям работы с физическими лицами.
Это позволит увеличить долю физических лиц в кредитном портфеле с 20% до 30%, а в обязательствах – с 30% до 40%. Как результат – в активах Группы возрастает доля более доходного бизнеса, а база фондирования становится устойчивее.
Важными задачами по оптимизации стоимости розничного фондирования станут рост доли средств массового сегмента – в том числе за счет активного развития Почта Банка, увеличение доли рынка по средствам физлиц до востребования не менее чем в 1,5 раза, а также значительное увеличение доли рублевых пассивов против валютных средств физлиц.
Решение данных задач обеспечит опережающее снижение стоимости фондирования Группы и, таким образом, окажет положительное влияние на чистую процентную маржу.
Объединенный банк ВТБ и Почта Банк должны стать лидерами по качеству сервиса и лояльности клиентов в своих сегментах. Важнейшей задачей по данному направлению станет существенное повышение качества, удобства и функциональности цифровых каналов – мобильного банка и интернет-банка.
Приоритетом развития Глобальной бизнес-линии «Корпоративно-инвестиционный бизнес» (ГБЛ «КИБ») на ближайшие три года является повышение рентабельности бизнеса при дальнейшем усилении ведущих позиций в работе с крупными корпоративными клиентами. Реализации данного направления развития будет способствовать решение следующих стратегических задач ГБЛ «КИБ»:
- Рост кредитования – не ниже рынка (около 8% в год) с адаптацией отраслевой структуры портфеля в соответствии с установленными приоритетами;
- Рост доли рынка в средних остатках на текущих счетах и в транзакционном обслуживании корпоративных клиентов - за счет повышения качества сервиса, предложения инновационных продуктов и модернизации существующей технологической платформы;
- Диверсификация клиентской базы за счет более конкурентоспособного ценообразования – решению этой задачи будет способствовать улучшение структуры фондирования;
- Развитие продуктов и расширение географии бизнеса торгово-экспортного финансирования;
- Сохранение лидирующих позиций на рынке инвестиционно-банковского обслуживания в РФ и эффективное использование международного присутствия Группы для развития данного направления бизнеса.
В работе с клиентами Среднего бизнеса стратегической задачей является существенное расширение клиентской базы и опережающий рост транзакционного бизнеса – остатков на счетах клиентов и безрисковых комиссионных доходов – запланирован рост, опережающий динамику рынка по данным продуктам почти в 3 и 4 раза, соответственно.
Для этого будет проведена трансформация бизнес-модели Группы в сегменте Средний бизнес. Во-первых, произойдет усовершенствование модели покрытия и кросс-продаж в верхнем сегменте Среднего бизнеса с внедрением детального планирования на уровне клиента. Во-вторых, планируется построение транзакционной модели привлечения массовых клиентов в нижнем сегменте.
Технологические трансформации должны ориентировать развитие на потребности клиента и полностью обеспечивать бесперебойное, и удобное пользование услугами холдинга.
Главный основатель финансового института – государство, в перспективе гарантирует максимальное инвестиционное развитие международной группы с привлечением ведущих инвесторов мира.



























ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В заключении, можно сказать, что корпорацией называется коллективное объединение, организация, которая признается юридическим лицом и основывается на объединении капиталов или добровольных взносах, осуществляющая полезную деятельность.
Успешная финансовая деятельность корпорации обусловлена как своевременными и правильными решениями высшего менеджмента в текущей работе, так и в вопросах стратегии, которая должна разрабатываться не только на основе внутренних условий корпорации, но и с учетом влияния финансовой системы, сложившейся в России на данном этапе.
Банки являются неотъемлемым элементом любой экономики. Они обеспечивают финансирование нефинансового сектора экономики, производств, оказывают базовые финансовые услуги широким слоям населения, а также предоставляют доступ к платежным системам.
Корпоративные отношения в банковском секторе экономики - это подчиненные одной или нескольким общим целям, достигаемым в процессе развития коммерческого банка, согласованные действия заинтересованных лиц, объединенных имущественными, а в отдельных случаях неимущественными связями.
Корпоративная стратегия банка - это функция, находящаяся в зависимости от многих переменных. Поэтому она постоянно меняется, что требует не просто текущей работы, но также периодического мониторинга и корректировки.
Многолетняя история и опыт работы группы ВТБ доказывает, что это возможно – объединить огромное количество организаций с целью достижения высокого показателя качества услуг и хорошего функционала.
Дивидендная политика группы ВТБ строится на принципе выравнивания доходностей по всем трём типам акций (обыкновенные, привилегированные первого и второго типа).
Акции группы ВТБ представляют интерес как для долгосрочных инвестиций, позволяющих заработать на росте акций, так и для спекулятивных операций, позволяющих заработать на снижении их курсовой стоимости. Причём ликвидность акций весьма высока, а наличие производных инструментов срочного рынка позволяет эффективно хеджировать риски по данным бумагам.
Таким образом, Группа ВТБ обладает уникальной для российских банков международной сетью, тем самым, содействуя развитию международного сотрудничества и продвижению российских предприятий на мировые рынки.





















СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Основная литература
Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2018. - 480 c.
Брейли, Р. Принципы корпоративных финансов / Р. Брейли, С. Майерс. - М.: Олимп-Бизнес, 2015. - 587 c.
 Гребенников, П. И. Корпоративные финансы. Учебник и практикум / П.И. Гребенников, Л.С. Тарасевич. - М.: Юрайт, 2017. - 254 c.
Исаев, Р. А. Секреты успешных банков. Бизнес-процессы и технологии / Р.А. Исаев. - М.: ИНФРА-М, 2015. - 260 c.
Ковалев, В. В. Корпоративные финансы и учет. Понятия, алгоритмы, показатели / В.В. Ковалев, Вит.В. Ковалев. - М.: Проспект, 2017. - 343 c.
Лев, Лабскер Очередность кредитования банком корпоративных заемщиков / Лабскер Лев, Наталия Ященко und Анастасия Амелина. - М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2017. - 236 c.
 Никитина, Н. В. Корпоративные финансы / Н.В. Никитина. - М.: КноРус медиа, 2017. - 704 c.
Никитушкина, И. В. Корпоративные финансы. Учебник / И.В. Никитушкина, С.Г. Макарова, С.С. Студников. - М.: Юрайт, 2015. - 522 c.
 Организация деятельности коммерческих банков: Учебник (под ред. Кравцовой Г.И.) / Г.И. Кравцова и др. - Москва: Машиностроение, 2017. - 512 c.
Романовский, М. В. Корпоративные финансы. Учебник для ВУЗов / М.В. Романовский. - М.: Книга по Требованию, 2016. - 592 c.
Хусей, Ахматов und Светлана Дубова Эффективность деятельности многофилиального банка: анализ и оценка / Хусей Ахматов und Светлана Дубова. - М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2016. - 148 c.


Ресурсы информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.05.2018) "О банках и банковской деятельности" [Электронный ресурс]. — Режим доступа:http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/6833df0e9ef08568539f50f01a3a53c29505430e/
Информационный портал banki.ru [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10204056
Информационный портал «Интерфакс» [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.interfax.ru/business/559401
Официальный сайт Центрального банка России [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.cbr.ru
Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. — Режим доступа:http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/finance/#
Официальный сайт Агенства по страхованию вкладов: О достаточности Фонда страхования вкладов [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://www.asv.org.ru/documents_analytik/
Центральный Банк: Обзор банковского сектора Российской Федерации (интернет-версия) аналитические показатели [Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1704.pdf
Банковское дело: учебник/ О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцова [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. – 10-е изд., перераб. И доп. – М.: КНОРУС, 2016. – 800 с.
Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10392753
Есина Д.В, Хамитова И.А Проблемы функционирования банковской системы//VII Международная студенческая электронная научная конференция [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.scienceforum.ru/2015/1238/13104
Нестеров А.К. Развитие кредитной системы [Электронный ресурс] // Образовательная энциклопедия ODiplom.ru - Режим доступа: http://odiplom.ru/lab/razvitie-kreditnoi-sistemy.html 
Экономический словарь [Электронный ресурс]. — Режим доступа:http://abc.informbureau.com/html/aaieianeass_nenoaia.html
[Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://vbankit.ru/
[Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://discovered.com.ua/glossary/bankovskaya-korporaciya/
[Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://journal.open-broker.ru/visit-card/gk-vtb/
[Электронный ресурс]. — Режим доступа: https://obankax.com/o-banke/vtb-organizatsionnaya-struktura.html














39