Роль способов обеспечения возвратности кредитов в минимизации кредитных рисков на примере АО
Заказать уникальную дипломную работу- 77 77 страниц
- 50 + 50 источников
- Добавлена 06.02.2019
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
Введение 2
1 Теоретические основы управления кредитным риском 4
1.1 Сущность и содержание кредитного риска 4
1.2 Методы управления кредитным риском 8
1.3 Способы обеспечения возвратности кредитов 17
2 Анализ управления кредитным риском на примере АО «Альфа-банк» 24
2.1 Экономическая характеристика и основные направления деятельности АО «Альфа-банк» 24
2.2 Формы обеспечения банковских ссуд, используемые в банке 35
2.3 Оценка кредитного риска и анализ инструментов управления им в АО «Альфа-банк» 43
3 Направления совершенствования системы управления кредитным риском путем обеспечения возвратности кредита 55
3.1 Проблемы при управлении кредитным риском в банке 55
3.2 Комплекс мероприятий по снижению кредитного риска 58
3.3 Рекомендации по совершенствованию механизма обеспечения возвратности кредитов 64
Заключение 69
Список использованных источников 73
Таким образом, в Банке успешно функционирует Управление рисками, которое использует методику современного комплексного выявления, анализа и оценки кредитных, рыночных и операционных рисков и применяет ее ко всему диапазону своих банковских продуктов. Управление рисками включает оценку рисков, определение лимитов риска, мониторинг, контроль и отчетность, а также организацию внутренних процессов и процедур по управлению рисками.Необходимо отметить, что управление рисками при осуществлении коммерческих операций банков имеет большое значение. Глобализация финансовых рынков заставляет все большее число банков понять, что управление рисками наряду с компетентностью персонала и качеством информационных систем становится решающим фактором повышения и поддержания конкурентоспособности банка. И одним из этапов к построению более рациональной структуры управления банковскими рисками является: во-первых, разработка количественных критериев риска, которая позволила бы более качественно произвести анализ рисков;во-вторых, развитая система внутреннего контроля. Без этих двух важнейших составляющих невозможна эффективная оценка и управление рисками кредитного портфеля.Таким образом, изучив основные виды кредитных рисков, методы управления ими, рассмотрев динамику активов, проведя оценку кредитных рисков в АО «Альфа-Банк», можно сделать вывод о том, что банк успешно функционирует на рынке кредитования и проводит работу по минимизации кредитного риска. Все его показатели свидетельствуют о том, что банк занимает лидирующие позиции на финансовом рынке. Это является залогом того, что население при выборе банка отдает предпочтение АО «Альфа-Банк», характеризуя его как надежного банка, предоставляющего широкий спектр услуг, доверие к которому растет из года в год, несмотря на экономическую ситуацию в стране.Создание партнерских отношений с коллекторским агентством. Для выбора коллекторского агентства необходимо проведение тендера. Предполагается, что передача небольшого портфеля коллекторам может стать эффективным проектом, несмотря на сильную собственную службу безопасности банка. Работать коллекторы должны по агентской схеме – то есть получать комиссию за каждый взысканный рубль. Видится обязательным проектом создание специальной службы финансового контроллинга над потребительским кредитованием.Одним из инструментов возвратности кредита может стать введение в гражданский оборот залога безналичных денежных средств на банковском счете. Сама идея залога безналичных денежных средств на банковском счете является востребованной, а международная практика свидетельствует о востребованности данного института как для кредитных организаций, так и для их клиентов.Однако введение в оборот данного института в нашей стране так и не произошло в связи с неполноценностью правовой базы.Таким образом, предложенные банку рекомендации являются экономически эффективными, но требуют проведения большого объема работы по их внедрению.
2. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 03.11.2010).
3. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 15.11.2010).
4. Федеральный закон от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
5. Положение ЦБ РФ от 16.12.2003 г. №242-П (с изм. и доп.) «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах».
6. Положение ЦБ РФ от 28.06.2017 г. №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
7. Положение ЦБ РФ от 01.12.2015 г. №507-П «Об обязательных резервах кредитных организаций».
8. Указание Банка России от 15.04.2015 г. №3624-У «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы».
9. Инструкция Банка России от 03.12.2012 №139-И «Об обязательных нормативах банка» (ред. от 25.10.2013).
10. Акодис И. А. Финансовый анализ деятельности банка: учебник / под ред. И. А. Акодиса. 2014. – 455 с.
11. Вешкин Ю. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебное пособие / Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2015.
12. Воронцовский, А.В. Управление рисками: Учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / А.В. Воронцовский. - Люберцы: Юрайт, 2016
13. Гаджиев А. А. Кредитный процесс и кредитные риски в коммерческих банках // Финансы и кредит. - 2016. - N 24.
14. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник.-М.: Омега-Л, 2017.
15. Жуков Е.Ф., Соколова Ю.А. Банковское дело в 2 ч.: учебник для академического бакалавриата — М.: Издательство Юрайт, 2016. — 312 с.
16. Звонова Е.А. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник / Под ред. Е.А. Звоновой. М.: НИЦ Инфра-М, 2016.
17. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском. - Мн.: Новое знание, 2017 г.
18. Коласс Б. Управление финансовой деятельностью организации – М.: Юнити, 2016. – 712 с.
19. Кроливецкая Л.П., Тихомирова Е.В. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие – М.: КНОРУС, 2014 г.
20. Лаврушин О. И. Банковское дело: учеб. / О. И. Лаврушин. – М.: Финансы и кредит, 2014. – 672 с.
21. Лаврушина О.И., Валенцова Н.И. Банковские риски: учебник – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2014. – 292 с.
22. Ларионова И.В. Риск-менеджмент в коммерческом банке: монография — М.: КноРус, 2016.
23. Мотовилов, О. В. Банковское дело: учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. – М.: Проспект. - 2013.
24. Перфильева И.В. Современные элементы управления финансами организации // Философия социальных коммуникаций. – 2015. - № 1 (22).
25. Прокопенко К. И., Шурко Н. В., Тукач В. С. Анализ кредитного риска банков и оценка качества обслуживания клиентов банками на примере одной из операций, осуществляемых банками // Молодой ученый. — 2015. — №17. — С. 485-488.
26. Рыхтикова Н.А. Анализ и управление рисками организации: Учебное пособие. - М.: Форум, 2016.
27. Севрук, В.Т. Банковские риски / В.Т. Севрук. - М.: Дело ЛТД, 2014
28. Сенчагов В. К. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / под. ред. А. И. Архипова. – М.: «Проспект», 2017. – 496 с.
29. Тепман, Л.Н. Управление банковскими рисками: Учебное пособие / Л.Н. Тепман, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2015.
30. Турбанов А.В., Тютюнник А.В. Банковское дело: операции, технологии, управление. - М.: Альпина Пабл., 2016.
31. Филина Ф.Н. Анализ и управление рисками после кризиса. - М.: ИД ГроссМедиа, 2014.
32. Щербакова Г. Анализ и оценка банковской деятельности / Г. Щербакова. М.; СПб.: Вершина, 2015. – 464 с.
33. Финансовые результаты годовой отчетности 2015 года АО «Альфа-Банк»
34. Финансовые результаты годовой отчетности 2016 года АО «Альфа-Банк»
35. Шеремет, А. Д. Методика финансового анализа деятельности коммерческих организаций: практ. пособие / А. Д. Шеремет, Е. В. Негашев. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва: ИНФРА-М, 2014.
36. Промежуточная консолидированная финансовая отчетность по МСФО за девять месяцев 2017 года АО «Альфа-Банк»
37. http://dic.academic.ru/ Словарь Вебстера (электронная версия)
38. http://www.banki.ru/ Информационный портал «Банки.ру»
39. http://www.cbr.ru/ Официальный сайт Банка России
40. http://arb.ru/ Официальный сайт Ассоциации российских банков
41. https://alfabank.ru/ Официальный сайт АО «Альфа-Банк»
42. http:// www.raexpert.ru Рейтинговое агентство «Эксперт РА»
43. http://www.procreditportal.ru/ Центральный кредитный портал
44. http://www.klerk.ru/bank/ «Портал для бухгалтера и банкира»
45. http://bankir.ru/ Сайт Информационного агентства Bankir.Ru
46. Журнал "Банковская аналитика", Издательский дом РБА
47. Журнал "Банковское дело", №08, №12, 2017 г.
48. Журнал "Банковское обозрение", № 10 (225), №12 (227), 2017 г.
49. Журнал "Финансы и кредит", №46, 48, 2017 г.
50. Журнал "Финансовый бизнес", №6, 2017 г.
Вопрос-ответ:
Какова роль способов обеспечения возвратности кредитов в минимизации кредитных рисков?
Способы обеспечения возвратности кредитов играют важную роль в минимизации кредитных рисков. Они позволяют банкам обезопасить себя от возможных потерь в случае непогашения кредита со стороны заемщиков. Банк может требовать обеспечения в виде залога, поручительства или других гарантий, чтобы убедиться в финансовой надежности заемщика и своевременном возврате ссуды. Это позволяет банку управлять рисками и защищать свои интересы.
Какие методы управления кредитным риском существуют?
Существуют различные методы управления кредитным риском. Это включает оценку кредитоспособности заемщика, анализ его финансового положения и платежеспособности, а также оценку залога и других обеспечительных мер. Банки также могут использовать модели кредитного скоринга и анализа вероятности дефолта, чтобы оценить риск невозврата ссуды и принимать решение о предоставлении кредита. В общем, методы управления кредитным риском включают в себя различные аналитические и оценочные инструменты для принятия рациональных решений.
Какие способы обеспечения кредитов использует АО Альфа банк?
АО Альфа банк использует различные способы обеспечения кредитов. Одним из таких способов является залог имущества, который может быть предоставлен заемщиком в качестве обеспечения кредита. Банк также может требовать поручительство, когда другое лицо становится гарантом возврата кредита. Кроме того, в зависимости от конкретной ситуации, Альфа банк может использовать и другие способы обеспечения, такие как банковская гарантия или платежеспособные ценные бумаги.
Какая экономическая характеристика и основные направления деятельности АО Альфа банк?
АО Альфа банк является крупным коммерческим банком, занимающим лидирующие позиции на российском рынке. Банк предлагает широкий спектр банковских услуг для корпоративных и частных клиентов. Основные направления деятельности Альфа банка включают розничное и корпоративное банковское обслуживание, инвестиционное банковское дело, услуги по управлению активами и др.
Какие методы управления кредитным риском используются в АО 1Банк?
В АО 1Банк используются различные методы управления кредитным риском, включая оценку кредитоспособности заемщиков, применение рейтинговой системы, анализ финансовой устойчивости клиентов, использование залогов и поручительств, а также диверсификацию портфеля и страхование рисков.
Какую роль играют способы обеспечения возвратности кредитов в минимизации кредитных рисков?
Способы обеспечения возвратности кредитов играют ключевую роль в минимизации кредитных рисков. Они помогают банкам защитить свои интересы и обеспечить возвратность кредитов путем предоставления залогов, требования поручительства, использования банковских гарантий и прочих форм обеспечения, которые позволяют снизить вероятность невозврата кредита и уменьшить потери.
Какие формы обеспечения банковских ссуд используются в АО Альфа банк?
В АО Альфа банк используются различные формы обеспечения банковских ссуд. Это может быть залог имущества, включая недвижимость, автомобили, ценные бумаги и прочие активы. Также используются поручительства физических и юридических лиц, банковские гарантии, страховые полисы и другие виды обеспечения, которые позволяют банку снизить риски невозврата кредита.
Каковы основные направления деятельности АО Альфа банк?
Основные направления деятельности АО Альфа банк включают розничное и корпоративное банковское обслуживание, инвестиционные и консалтинговые услуги, обработку платежей и др. Банк также занимается предоставлением кредитов физическим и юридическим лицам, и осуществляет активную работу по управлению кредитным риском и обеспечению возвратности кредитов.
Какие методы управления кредитным риском используются в общем?
В общем методы управления кредитным риском включают оценку кредитоспособности заемщиков, анализ финансовой устойчивости клиентов, использование залогов и поручительств, разработку рейтинговой системы, диверсификацию портфеля и страхование рисков. Такие методы помогают банкам снизить вероятность невозврата кредита и минимизировать потери.
Какова роль способов обеспечения возвратности кредитов в минимизации кредитных рисков?
Способы обеспечения возвратности кредитов играют важную роль в минимизации кредитных рисков. Они позволяют банкам обезопасить свои активы и убедиться, что заемщик вернет полученные ссуды. Такие способы могут включать залог имущества, поручительство, банковские гарантии и другие меры. В случае невозврата кредита, банк может воспользоваться обеспечением для покрытия своих убытков. Это помогает уменьшить кредитные риски и защищает банк от потерь.