Страхование инновационных рисков: российский и зарубежный опыт

В 1934 году, когда многие вкладчики коммерческих банков потеряли свои сбережения после серии банкротств 1930 — 1933 годов, в США была создана система общефедерального страхования банковских депозитов. Позднее (в 70 — 80-е годы 20 века) подобное страхование появилось также в Канаде, Европе, Японии и в других странах. Чрезвычайно показательно то, что страхование депозитов, в большинстве случаев, вводилось в каждой из стран в наиболее тяжелые для экономики и банковской системы периоды.Одним из важнейших видов страхования является страхование убытков от перерыва в производстве, т.к. оно считается очень важной частью страхования рисков в предпринимательской деятельности за рубежом. Тем не менее, по мнению многих страховых организаций в условиях, когда предприятие-страхователь систематически занижает прибыль, полноценно оценить его риски не представляется возможным. При этом, финансовая отчетность некоторых предприятий показывает, практически нулевую чистую прибыль. За рубежом не принимаемся на страхование убыточный бизнес. Скрываемые от налогообложения деньги, мешают развитию страхования предпринимательских рисков.На сегодняшний день зарубежные страны имеют развитую страховую систему, которая позволяет предлагать клиентам около 400-500 различных видов страхования. Активизировавшиеся после второй мировой войны процессы экономической интеграции, а также богатые страховые традиции, каждой из стран Европы, создали предпосылки объединения национальных страховых систем в единый европейский страховой рынок, который характеризуется очень высоким уровнем развития страхования.Система регулирования и сами страховые рынки развитых стран достаточно разнообразны. Любая страна формирует свою уникальную систему, свою модель страхового бизнеса. Так же страховые рынки зарубежных стран являются динамично развивающимися системами, и их регулирование имеет определенную динамику, изменяющуюся в соответствии с внутренними потребностями страхового рынка и динамикой макроэкономических процессов.Несмотря на разнообразие систем государственного регулирования страхового рынка, все развитые страны объединяет то, что везде регулированию и контролю страхового рынка государством уделяется огромное внимание. Это объясняется тем, что роль страхования в развитых странах, как социально-экономическая сфера, весьма высока, и это хорошо осознается государственными органами, которые считаются ответственными за принятие соответствующих решений.Механизм государственного регулирования страхования, которым обладают развитые страны, складывался и функционировал уже много лет и максимально адаптирован к особенностям национального страхового рынка.Характерной особенностью страховой системы США является участие различных посредников, то есть страховой полис принимается через страхового брокера или агента. Общее их число в стране достигает примерно 500 тысяч человек. Главной особенностью развития американского бизнеса является его дальнейшая интернационализация.Германия накопила большой опыт в страховом бизнесе, так как ее страховые организации успешно действуют как в стране, так и за рубежом. Страхование в Германии отличается жестким государственным контролем за деятельностью страховщиков, что обеспечивает большую надежность в защите прав страхователей. Большой опыт имеет Германия в деле перестрахования.Британский рынок страхования является одним из крупнейших в мире. При незначительных размерах внутреннего страхового рынка, доля его в операциях международного характера составляет практически 20% всего международного страхового бизнеса. По отдельным показателям зарубежной деятельности британские страховые общества не имеют себе равных. Они оперируют в 43 странах (компании Америки – в 48 странах, Франции — в 33, Швейцарии — 27), имеют 608 отделений за границей (компании США — 579, Франции — 166, Швейцарии — 138). Практически 1/10 всех страховых премий в мире поступает на счета британских страховых компаний.Самым известным в мире страховым рынком, не имеющим аналогов ни в одной сфере предпринимательской деятельности считается синдикат «Lloyd’sofLondon», который объединяет более 23,5 тысяч индивидуальных страховщиков, отвечающих за риск своим имуществом. В него входят также 2181 иностранных участника, из которых 1370 участника из США.Страховой рынок Швейцарии отличается высоким уровнем развития страхового дела. Кроме того, в Швейцарии концерну принадлежат три компании, которые действуют в области правовой защиты, прямого страхования имущества и перестрахования. В рамках концерна 1/5 валовых премий дает перестрахование и 4/5 — прямые операции. Причем 3/4 поступления от прямых операций приходится на общее страхование и более 1/4 — на личное страхование.Таким образом, страхование в разных странах демонстрирует значительное разнообразие форм и приспосабливается к социальным и экономическим условиям жизни населения. ЗаключениеОчевидно, что многие предпринимательские риски относятся именно к числу спекулятивных, так как предполагают помимо возможных убытков получение прибыли. Поэтому как таковые результаты инвестиционной и инновационной деятельности не поддаются страхованию. Однако это не означает, что к инновационной деятельности совсем не применима страховая защита: она может быть применена ко многим видам сопутствующих рисков. Любому предпринимательству, независимо от наличия инновационной составляющей, присущ определенный набор рисков, хорошо известных в теории. Эти риски можно разбить на группы.Несмотря на все трудности, отдельные виды страхования инвестиционных и инновационных рисков в России начинают развиваться, но для более успешного развития требуется комплексная государственная поддержка и нормализация экономической ситуации в стране. Несмотря на все проблемы, сопутствующие внедрению в российскую практику страхования инвестиционных и инновационных рисков, представляется, что потребности в таких видах страхования в России объективны и велики. Они осознаются потенциальными страхователями, и при условии создания адекватной правовой базы и системы государственной поддержки этих видов страхования, они будут развиваться.Список литературыЖуравин, С. Г. Страховые компании в условиях глобализации / С. Г. Журавин. — М. :Анкил, 2018. — 184 с.Клёцкин А. Н. Совершенствование страхования инновационного продукта: дис. на соискание уч. степени канд. экон. наук. – Москва, 2018. – 185 с.Основы страхового дела : учебник и практикум для СПО : учебник для студентов образоват., учреждений сред. проф. образования / Т. А. Архангельская [и др.]. — М. :Юрайт, 2017. — 242 с.Шихов, А. К. Страхование : учеб. пособие для студентов вузов. — 2-е изд. — М. : КУРС : ИНФРА-М, 2016. — 368 с.Черных, М. Н. Страхование: финансовые аспекты: учеб, пособие для студентов вузов/ М. Н. Черных, Г. Ф. Каячев. — М.: КНОРУС, 2017. — 232 с.Черных, М. Н. Страхование: финансовые аспекты: учеб, пособие для студентов вузов/ М. Н. Черных, Г. Ф. Каячев. — М.: КНОРУС, 2017. — 232 с.Ильиных Ю.М., Козлова Ж.М. Страхование рисков при реализации инвестиционных проектов // Алтайская академия экономики и права [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://elib.altstu.ru/elib/books/Files/ pa2016_1/pdf/046ilyinyh.pdfСоколов Д.С. Перспективы страхования инновационных рисков в России // Наука, инновации, образование. – Вып. 11, 2017 г. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.riep.ru/almanac-science-innovationseducation/11000007/Экономические и правовые аспекты страхования прямых инвестиций [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://dom-i-zakon.ru/aktualteam/strakhovanie_investitsionnykh_riskov/stati_po_teme_strakhovanie_ investitsionnykh_riskov/ehkonomicheskie_i_pravovye_aspekty_strakhovanija__prjamykh_investitsijj/РЯСП застраховал ответственность Атомфлота на 298 млн рублей // Страховая группа СОГАЗ [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.sogaz.ru/news/view/1440/ ПК «Транссиб Ре» выплатило «Русскому страховому центру» за гибель ракетного двигателя 15.2 млн рублей // Сайт forinsurer [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://forinsurer.com/news/10/05/20/22088Утеря первого казахстанского спутника связи Kazsat обошлась страховщикам в 46 млн $ // Сайт forinsurer [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://forinsurer.com/news/11/09/15/25899РОСГОССТРАХ застраховал по ДМС сотрудников научно-исследовательского института на сумму более 344 млн рублей // Сайт «Страхование сегодня» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.insurinfo.ru/pressr/31026OECD insuarance // OECD [Электронный ресурс]. — Эллектрон. дан. — Режим доступа : URL: https://data.oecd.org/finance.htm#profileInsurance.Sigma 3 / 2017 :Worldinsurancein 2016 // Swissre [Электронный ресурс]. — Эллектрон. дан. — Режим доступа : URL: http://www.swissre.com/library/publication-sigma/sigma_3_2017_en.html.