Проблемы ссудной задолженности в банковской системе

В этой ситуации банки также переходят на другую стратегию кредитования - требования к потенциальным заемщикам ужесточены, заемщики более серьезно относятся к своей будущей платежеспособности. Также развивается такое направление, как страхование кредитов. Банки развивают это направление для снижения рисков.Сбербанк России предложил своим клиентам ряд механизмов урегулирования задолженности по кредитам в связи с возникновением неблагоприятной жизненной ситуации. Кроме того, заемщик может застраховаться от потери работы. Защитить кредит от возможных рисков позволяет механизм страхования. Этот продукт в первую очередь направлен на финансовую защиту кредита. Клиент может застраховать себя от риска обстоятельств, препятствующих возврату кредита. Список рисков включает инвалидность и потерю работы. В случае наступления страхового случая страховая компания берет на себя обязательства заемщика своевременно погасить кредит в течение 122 дней. Более того, если так получилось, что в течение срока кредита наш клиент несколько раз терял работу, страховка будет выплачиваться в каждом случае. Этот продукт доступен во многих регионах страны [2].Сбербанк России рассматривает управление рисками как важное конкурентное преимущество и стратегическое направление своей деятельности. Сбербанк в условиях общего ухудшения макроэкономической ситуации, как мы уже рассмотрели, целенаправленно создает значительные резервы на возможные потери в проблемных секторах, а также внедряет и совершенствует методы и процессы управления рисками.Новые методы управления рисками были разработаны и внедрены:- предотвращение рисков путем оценки потенциальных рисков перед операцией;- планирование уровня кредитного риска путем оценки ожидаемых убытков;- ограничение кредитного риска путем установления лимитов;- структурирование рисков;- управление безопасностью транзакций;- применение системы полномочий принятия решений;- мониторинг и контроль уровня кредитного риска.В связи с ухудшением экономической ситуации в стране, банк реализовал следующие меры:- ужесточение требований к условиям предоставления и порядку принятия решений о предоставлении кредитов / кредитных карт;- приостановлено кредитование в иностранной валюте;- применение залоговой политики.- для должников проводятся различные акции. При выплате полной суммы просроченной задолженности возможно аннулирование штрафов при соблюдении определенных условий.ЗаключениеВ результате предыдущего анализа мы выделяем методы и меры, использование которых повысит эффективность инкассации и снизит темпы роста просроченной задолженности в банке.1. Усиление кадрового потенциала отделов проблемных кредитов.2. Создание антикризисного штаба для работы с крупными клиентами;3. Комплекс мер по упрощению реструктуризации кредитов физическим лицам;4. Проведение реструктуризации кредитных карт.5. Регулярная работа с клиентами, направленная на повышение финансовой грамотности.6. Систематический мониторинг состояния экономики, ситуации в стране и различных макроэкономических процессов.7. Мониторинг финансового состояния заемщика, как на момент выдачи кредита, так и на этапе его обслуживания.8. Анализ потребностей и возможностей заемщика (в том числе во избежание мошеннических действий со стороны заемщика);9. Разработка и совершенствование системы управления рисками;10. Обеспечение заинтересованности клиентов в своевременной оплате долгов (создание системы премий и скидок, льготных кредитов).11. Включите в договор с заемщиком пункт о том, что заемщик должен информировать банк о любых возникших финансовых проблемах.12. Отправлять клиентам электронные письма и смс-уведомления о сроках погашения кредита.13. Сотрудничество с работодателями должников.В любой сложной экономической ситуации любой коммерческий банк, включая Сбербанк, должен минимизировать риски, повысить эффективность работы с проблемными активами и скорректировать свою стратегию.Список литературыСведения о кредитах, предоставленных физическим лицам (региональный разрез) на 01.01.2019 г. [Электронный ресурс]: Официальный сайт Банка России. Режим доступа:http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?Month=01&Year=2015&TblID=302-20/ (дата обращения: 22.11.2019).Порядок работы с проблемными кредитами. [Электронный ресурс]: Официальный сайт ПАО Сбербанк. Режим доступа:http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/problem_zadolzh/ (дата обращения: 22.11.2019).Волык В.В. Выбор оптимальной стратегии при работе с проблемными активами. // Имущественные отношения в РФ, 2015. № 1. С. 51-62. [Электронный ресурс]: научная электронная библиотека «Киберленинка». Режим доступа: http://cyberleninka.ru/article/n/vybor-optimalnoy-strategii-pri-rabote-s-problemnymi- aktivami/ (дата обращения: 22.11.2019).Диденко О.В. Работа коммерческого банка с проблемными кредитами. [Электронный ресурс]: Киберленика - онлайн. Режим доступа:http://cyberlemnka.m/artide/n/rabota-kommercheskogo-banka-s-problemnymi- kreditami/ (дата обращения: 22.11.2019).Жданухина Д.Ю., Иванова Н.С. Проблемная задолженность в коммерческом банке: профилактика возникновения и эффективные методы взыскания. [Электронный ресурс]: Информационный портал Регламент.ру. Режим доступа: http://www.reglament.net/demo_version/problem.pdf/ (дата обращения: 22.11.2019).Пять последствий принятия закона о коллекторах. [Электронный ресурс]: Информационный портал ДеловойПетербург.ру. Режим доступа: http://www.dp.ru/a72017/04/13/Zakon_o_kollektorah/ (дата обращения: 22.11.2019).7. Фурзикова Е.Г. Оценка эффективности работы методов управления проблемными потребительскими кредитами в коммерческом банке. [Электронный ресурс]: Киберленика - онлайн. Режим доступа: http://cyberleninka.m/artide/n/otsenka- effektivnosti-raboty-metodov-upravleniya-problemnymi-potrebitelskimi-kreditami-v- kommercheskom-banke/ (дата обращения: 22.11.2019).