Формирование системы экономической безопасности коммерческого банка ООО Хоум кредит энд Финанс банк
Заказать уникальную дипломную работу- 77 77 страниц
- 43 + 43 источника
- Добавлена 31.03.2020
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ 7
1.1. Экономическая безопасность: понятие и элементы 7
1.2. Финансовая устойчивость компании в системе экономической безопасности компании 19
1.3. Информационная ориентация государственного регулирования экономической безопасности как свойство новой экономики 24
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ И ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» 34
2.1. Характеристика объекта исследования ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» 34
2.2. Оценка экономической безопасности ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» 45
2.3. Реализация политики безопасности ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» 52
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ МЕХАНИЗМОВ ИНФОРМАЦИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ООО «ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК» 64
3.1. Aнализ локальных актов ООО «Хоум кредит энд Финанс банк», их значение в обеспечении экономической безопасности 64
3.2. Оценка предоставленой эффективной политики безопасности в ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» 72
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 77
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХИСТОЧНИКОВ 80
Среднее значение 2,2 попадает в интервал 1,6 – 2,4, что говорит об удовлетворительном состоянии экономической безопасности банка, характеризующемся надежность с некоторыми корректируемыми слабостями и ограниченной реакция контролирующих органов.Слайд 15С учетомпроведенного анализа угроз экономической безопасности банка и обнаруженных проблем, имеющихся в системе, выявлена необходимость совершенствования проверки клиентов банка, проведения многоэтапного комплексного исследования объектов банковского кредитования.Еще несколько лет назад при оформлении кредита, процедура проверки анкетных данных проводилась по системе скоринга. Она пользовалась популярностью по причине того, что была проста и не занимала много времени.Процесс оформления кредитной заявки по технологии скоринга выглядел следующим образом.Скоринг – система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах, с помощью которой банк определяет вероятность того, вернет ли заемщик кредит.Слайд 16Проверка физических лиц при подаче кредитной заявки осуществляется посредством технологии "Кредитная история". Это разработка ООО «Хоум кредит энд Финанс банк». Впервые в 2012 году руководство банка заговорило о новой технологии, которая смогла объединить IT-достижения, корпоративную культуру, экспертные знания в области скоринга (проверки) клиентов. Анализ платежеспособности клиента осуществляется с учетом имеющейся кредитной истории, размера заработной платы и текущих долгов (по коммунальным платежам, в налоговой инспекции, в других банках) проверяется автоматически. Предварительное решение корректирует или одобряет кредитный аналитик.Усовершенствованный алгоритм проверки кредитной заявки представлен на данном слайде.Для того, чтобы вновь поступившие сотрудники обладали необходимыми знаниями, при трудоустройстве предлагается проводить обучающие лекции, а ключевые положения систематизировать в определенную памятку сотрудника.Оценим эффективность и предложенных поправок в комплексную программу проверки потенциальных клиентов – заемщиков ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» «Кредитная история». Предложенные корректировки позволят сделать процесс проверки и принятия решения более надежным и эффективным, что положительно отразиться на общем уровне экономической безопасности банка. Предложения о разработке методических указаний и обучении персонала наиболее важным аспектам при проверке документов позволят сократить количество мошеннических действий, а также сэкономить время на последующей проверке клиента.Таким образом, считаем, что после внедрения мероприятия по совершенствованию методики проверки количество фактов мошенничеств сократится на 24 % в среднем, это 9 из 36 случаев.Потери от мошеннических действий за 2017 г. составляют 34 831 600 руб. Отсюда следует вывод, что значительных финансовых потерь после внедрения мероприятия практически не возникнет, так как данное мероприятие направлено на повышение качества эффективности работы сотрудников банка, повышение их квалификации и закрепление полученных навыков.Тогда рассчитываем экономию за счет внедрения рекомендаций: эта сумма составит 8 707 900 руб. экономия в связи с сокращением невыявленных случаев мошенничеств.Таким образом мы видим, что разработанные рекомендации имеют практическое применение и экономический смысл для повышения эффективности работы службы безопасности деятельности банка в целом.Слайд 17Подытожим работу. В первой главе раскрыты особенности обеспечения экономической безопасности в банковской организации, выявлены основные угрозы экономической безопасности для банков, приведена классификация основных банковских рисков, определены основные элементы системы экономической безопасности коммерческого банка.Проведен анализ рынка банковских услуг в РФ, в том числе по регионам, выявлены лидеры рынка банковских услуг.Также в первой главе проведен анализ существующих подходов к оценке уровня экономической безопасности банка.Во второй главе приведена характеристика ООО «Хоум кредит энд Финанс банк», проведен анализ финансового состояния исследуемого отделения ООО «Хоум кредит энд Финанс банк», оценен уровень экономической безопасности по методике CAMEL(S).Проведенный анализ позволяет сделать вывод, что банк стабильно развивается, уровень его экономической безопасности находится в пределах нормативных значений.В работе подробно рассмотрена деятельность службы экономической безопасности банка и ее отделов. Исследование внутренней документации службы экономической безопасности ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» позволило обнаружить значительные финансовые потери, связанные с мошенническими действиями потребителей услуг банка, преимущественно связанные с фальсификацией документов, удостоверяющих личность, при взятии кредитов для физических лиц, и документов, подтверждающих платежеспособность – для юридических.В связи с этим, в третьей главе разработаны рекомендации, позволяющие улучшить качество проверки документов и повысить степень выявления недобросовестных заемщиков. Предложены конкретные меры по совершенствованию системы «Кредитная история» на этапе проверки паспортов, предложен расширенный перечень электронных баз данных по проверке физических и юридических лиц на добросовестность, предложена процедура «внутреннего стоп-листа», основанного на информации из неформальных источников. Согласно, проведенной экспертной оценке, такого рода предложения способны сократить риск выдачи невозвратных кредитов на 20%.Таким образом, в выпускной квалификационной работе проведен расширенный анализ уровня экономической безопасности и сделаны предложения по его увеличению.Слайд 18Спасибо за внимание!!!
1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 г. (с учетом поправок, внесенных Законами РФ от 30.12.2008 г. №6 – ФКЗ, № 7 – ФКЗ, от 05.02.2014 №2-ФКЗ). Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/. Дата доступа: 15.02.2020.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (в ред. от 16.12.2019) Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_76277/ffd47d697bd3894287fb6c35d97805d369279161/#dst100077.Дата доступа: 15.02.2020.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (в ред. от 16.12.2019) Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_76277/ffd47d697bd3894287fb6c35d97805d369279161/#dst100077.Дата доступа: 15.02.2020.
4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26.11.2001 г. № 146-ФЗ (в ред. от 16.12.2019) Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_76277/ffd47d697bd3894287fb6c35d97805d369279161/#dst100077.Дата доступа: 15.02.2020.
5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая) от 18.12.2006 г. № 230-ФЗ (в ред. от 16.12.2019). Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_76277/ffd47d697bd3894287fb6c35d97805d369279161/#dst100077.Дата доступа: 15.02.2020.
6. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 г. № 146-ФЗ (в ред. от 02.04.2014) (с изм. и дополн. от 27.12.2019) Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_ doc_LAW_327521/c5e5956cba452f915d06f4dee8c9abccb64d45b1/#dst100106. Дата доступа: 15.02.2020.
7. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 г. № 117-ФЗ (в ред. от 05.05.2014 г.) (с изм. и дополн. от 27.12.2019г.) Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons _doc_LAW_327521/c5e5956cba452f915d06f4dee8c9abccb64d45b1/#dst100106. Дата доступа: 15.02.2020.
Учебники, монографии, брошюры
8. Бибикова Е. А. Сберегательная политика: теория и методология. - Иваново: Иван.гос. ун-т, 2016. – 228 с.
9. Бланк И. А. Финансовый менеджмент: учеб.курс. Киев: Эльга. 2018. – 145с.
10. Боровская М. А. Банковские услуги предприятиям: учебное пособие.Таганрог: Изд–во ТРТУ, 2017. – 169 с.
11. Гераськин М.И. Согласование экономических интересов в корпоративных структурах. - М.: ИПУ РAН, Изд-вo "Анкo", 2015. - 293 с.
12. Копченко Ю. Е. Финансовое обеспечение деятельности коммерческого банка: методология и механизмы финансирования :дис. д- раэкон. наук. Саратов, 2009. – 322 с.
13. Кузнецова Е.И. Экономическая безопасность и конкурентоспособность. Формирование экономической стратегии государства: монография. Юнити-Дана. 2018. 239 с.
14. Лазарев, В. Н. Управленческие решения: текст лекций / В. Н. Лазарев. – Ульяновск: УлГТУ, 2019. – 56 с.
15. Леонтьев В. Е., Радковская Н. П. Финансы, деньги, кредит, банки: учеб.пособие. – Спб.: Знание, ИВЭСЭП, 2017. – 384 с.
16. Мардаровская Ю. В. Долгосрочная и краткосрочная финансовая политика предприятия: учебное пособие. М.: ООО «Издательство» «Элит», 2017. – 107 с.
17. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент банка: учеб.пособие для вузов. – М. ЮНИТИ-ДАНА, 2018. – 74 с.
18. Ромащенко Т.Д. Теория экономической безопасности: Учебное пособие. - Воронеж: Изд-во ВГУ, 2015. - 123 с.
19. Ромащенко Т.Д. Теория экономической и социальной безопасности: Учебно-методическое пособие для вузов. - Воронеж: Изд-во ВГУ, 2013. - 127 с.
20. Синки Джозеф Ф., мл. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и индустрии финансовых услуг. – М.: «Альпина Бизнес Букс», 2016. – 187 с.
21. Скамай Л. Г. Экономический анализ деятельности предприятия: Учебник / Л. Г. Скамай, М. И. Трубочкина. - 2-e изд. ,перераб. и доп., 2018. - 378 с. - (Высшее образование).
22. Сосненко Л.С. Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности. Краткий курс: учебное пособие / Л.С. Сосненко, А.Ф. Черненко, Е.Н. Свиридова, И.Н. Кивелиус. – М.: КНОРУС, 2018. – 344 с.
23. Страхов А.И. Безопасность общества - социально-трудовой аспект / РАН. Ин-т экономики. - М., 2019. - 320 с.
24. Теплова Т. В. Планирование в финансовом менеджменте. – М.: ГУ ВШЭ, 2015. – 56 с.
25. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менедж- мент)./ Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Юристъ, 2018 – 141 с.
26. Учитель Ю. Г., Учитель М. Ю. SWOT-анализ и синтез - основа формирования стратегии организации, Издательство: Либроком, 2017. – 328 с.
27. Чуев И.Н., Чуева Л.Н. Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности: Учебник для вузов. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2016. – 368 с.
28. Шеремет А.Д. Анализ финансово-хозяйственной деятельности: Учебное пособие. – 2-е изд. Перераб. и доп. – М.: Институт профессиональных бухгалтеров России: Информационное агенство «ИПБ- БИНФА», 2015. – 310 с., с. 249.
29. Экономическая безопасность: учебник для вузов / под общ. Э40 ред. Л. П. Гончаренко, Ф. В. Акулинина. — М. : Издательство Юрайт, 2014. — 478 с. — Серия : Специалист.
30. Экономическая безопасность: Учебное пособие / Под ред. В.А. Богомолова. - М.: ЮНИТИ, 2015. - 295 c.
Периодические издания
31. Васильева А. С., Никулина И. В. Особенности депозитной политики коммерческого банка в современных условиях. // Финансы и кредит. 2011. №40. – С. 12-17
32. Егорова М.В. Финансовая безопасность предприятия и ее угрозы и влияние на экономическую безопасность предприятия // Социально-экономические проблемы в современной России. Сборник научных трудов преподавателей и магистрантов. М., 2017. С. 62-65
33. Журова Л. И. Механизм формирования финансовой стратегии предприятия//Финансы и кредит. 2015. № 6. – С. 14-15
34. Максаков, Н.С. К вопросу о содержании экономической безопасности предпринимательской структуры / Н.С. Максаков // Социально- экономические явления и процессы. – 2012. – № 12 (46). – С. 202–204.
35. Мамателашвили О.В. Оптимизация активов как способ экономии затрат предприятия / О.В. Мамателашвили // Инструменты современной научной деятельности сборник статей международной научно-практической конференции. – 2016. – с. 81-83.
36. Михалина, Л.М. Изменение инвестиционной активности субъектов малого бизнеса в условиях коррупционной среды / Л.М. Михалина, Е.Б. Голованов // Вестник ЮУрГУ. Серия «Экономика и менеджмент». – 2014. – Т. 8, № 3. – С. 41–47.
37. Мокеев, В.В. О построении рейтинга ус-тойчивого развития предприятий методом собственных состояний / В.В. Мокеев, М.С. Нелюбина // Вестник ЮУрГУ. Серия «Вычислительная математика и информатика». – 2016. – Т. 5, № 1. – С. 69–84. DOI: 10.14529/cmse160107
38. Мухамадиева Э.Ф., Сафуанов Р.М., Кашипова И.Р. Надзорно-регуляторная политика банка России в страховой сфере / Э.Ф. Мухамадиева, Р.М. Сафуанов, И.Р. Кашипова // Дискуссия. – 2014. - № 10 (51). - с. 56-66.
39. Сафуанов Р.М., Мухамадиева Э.Ф. Методический инструментарий моделирования сбалансированности ресурсной и функциональной компонент системы обязательного социального страхования / Р.М. Сафуанов, Э.Ф. Мухамадиева // Экономика и управление: научно-практический журнал. - 2008. - № 6. – с. 57-60.
40. Ширшова Н.Г., Плесовских Г.А., Веселов Д.В. Концепция обеспечения экономической безопасности предприятия // Научный форум: Экономика и менеджмент: сб. ст. по материалам III междунар. науч.-практ. конф. — № 1(3). — М., Изд. «МЦНО», 2017. — С. 73-77.
Электронные источники:
41. Официальный сайт ООО «ХКФБ»: – Режим доступа: http://homecredit.ru.Дата доступа: 15.02.2020.
42. О Нас ООО «ХКФБ»: – Режим доступа: https://www.homecredit.ru/stories/.Дата доступа: 15.02.2020.
43. Финансовая отчетность ООО «ХКФБ»: – https://www.homecredit.ru/about/fin/.Дата доступа: 15.02.2020.
Вопрос-ответ:
Какими являются основные элементы экономической безопасности коммерческого банка?
Основными элементами экономической безопасности коммерческого банка являются финансовая устойчивость, информационная ориентация государственного регулирования, а также анализ экономической и информационной безопасности.
Что такое финансовая устойчивость компании в системе экономической безопасности?
Финансовая устойчивость компании в системе экономической безопасности означает способность компании сохранять свои финансовые ресурсы и выполнять свои обязательства в условиях финансовых рисков и нестабильности рынка.
Какая роль информационной ориентации государственного регулирования в экономической безопасности?
Информационная ориентация государственного регулирования играет важную роль в обеспечении экономической безопасности, поскольку обеспечивает доступность и надежность информации о состоянии экономики и финансовой системы для принятия эффективных решений.
Какие методы анализа используются для изучения экономической и информационной безопасности коммерческого банка?
Для изучения экономической и информационной безопасности коммерческого банка применяются методы анализа, такие как анализ финансовых показателей, анализ рентабельности и ликвидности, анализ управления рисками и др.
Каковы основные теоретические основы регулирования экономической безопасности в новой экономике?
Основные теоретические основы регулирования экономической безопасности в новой экономике включают учет информационного аспекта, использование инструментов финансового рынка, а также координацию и сотрудничество между различными структурами и организациями.
Что такое экономическая безопасность?
Экономическая безопасность - это понятие, описывающее состояние экономической деятельности компании или страны, при котором они защищены от угроз и рисков и способны успешно функционировать и развиваться.
Какие элементы входят в состав экономической безопасности коммерческого банка ООО Хоум кредит энд Финанс банк?
Элементы экономической безопасности коммерческого банка ООО Хоум кредит энд Финанс банк могут включать финансовую устойчивость, информационную ориентацию, принятие эффективных мер по предотвращению рисков и угроз, а также обеспечение надежности и защищенности информационных систем.
Как финансовая устойчивость компании связана с экономической безопасностью?
Финансовая устойчивость компании является одним из элементов экономической безопасности. Если компания имеет сильную финансовую базу, достаточные финансовые ресурсы и способность к устойчивому функционированию в течение длительного времени, это повышает ее экономическую безопасность.
Как информационная ориентация государственного регулирования связана с экономической безопасностью?
Информационная ориентация государственного регулирования является одним из ключевых аспектов экономической безопасности. Она предполагает принятие мер по обеспечению безопасности информационных систем и данных компании, а также разработку эффективных механизмов контроля и защиты информации.
Какой анализ проводится в рамках формирования системы экономической безопасности коммерческого банка ООО Хоум кредит энд Финанс банк?
В рамках формирования системы экономической безопасности коммерческого банка ООО Хоум кредит энд Финанс банк проводится анализ экономической и информационной безопасности компании, который включает оценку финансовой устойчивости, анализ рисков и угроз, а также разработку мер по повышению безопасности и защите информационных систем компании.