Место банковского сектора в финансовой системе и его макроэкономические функции

На современном этапе научно-технического прогресса банки имеют возможность использовать самые точные и продуктивные компьютерные средства при совершении расчетов, оказании различных банковских услуг и т.п. 2) Возрастающая конкуренция. Уровень конкуренции на рынке банковских услуг был и остается по сей день одним из самых высоких. Сегодня банки испытывают конкуренцию со стороны как непосредственно банковских организаций, так и со стороны других участников этого сегмента - брокерских фирм, страховых компаний и т.п. Такое жесткое давление извне побуждает банки на разработку новых и новых продуктов, отличных от продуктов конкурентов. 3) Дерегулирование.Рост конкуренции и распространение банковских услуг стимулировали процесс дерегулирования банковской отрасли, начавшийся в 1970-1980-х гг., имеющий возрастающую тенденцию в обозримом будущем. В США процесс дерегулирования начался с предоставления возможности кредитным организациям платить проценты по чековым вкладам и депозитным счетам денежного рынка. Такие страны, как Канада, Великобритания, Япония, расширили правовое поле деятельности для банков, дилеров на рынке ценных бумаг и прочих компаний.4) Интернационализация и глобализация.Интернационализация активизирует и развивает финансовые и экономические связи между национальными и региональными рынками, которые в свою очередь остаются достаточно независимыми. Глобализация позволяет осуществлять кредитным организациям свою деятельность, опираясь на представление о мире как о взаимосвязанном, взаимозависимом, в значительной степени интегрированном рынке, не имеющем границ.Таким образом, дальнейшую модернизацию российского банковскогосектора необходимо осуществлять с учетом этих мировых тенденций. На сегодняшний день в целях поддержания устойчивости финансовой системы страны политика Правительства России ведется с учетом трех основных направлений:- увеличение базы финансовых ресурсов и рост ликвидности финансовой системы страны в целом;- формирования более доступной, особенно для действующих предприятий, системы кредитования;- оказание государственной помощи, например в виде санации, тем банковским институтам, которые важны для устойчивости кредитной системы страны, но столкнулись с определенными трудностями.Сегодня все мероприятия по модернизации банковской системы России проводятся в рамках принятой Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации до 2020 г. К основным положениям, которые прописаны в данной программе, можно отнести:- во-первых, обеспечение максимальной открытости и прозрачности работы субъектов банковского сектора;- во-вторых, разработка более простой и дешевой процедуры реорганизации банковских учреждений;- в-третьих, создание более выгодных условия для развития сферы банковско-кредитного обслуживания граждан, а также представителей малого и среднего бизнеса;- в-четвертых, дальнейшее развитие сферы микрофинансирования . Исходя из анализа рассмотренных проблем функционирования современногобанковского сектора России, можно предложить следующие меры их решения:1) Формирование более выгодных условий для деятельности отечественных банков, что будет способствовать повышению их конкурентоспособности как на внутреннем, так и на внешнем рынках. В 2013 г. в России был принят Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», которым вносились поправки во все законодательные акты, регламентирующие банковскую деятельность. Так, к примеру, им установлен запрет на открытие иностранными банками и кредитными организациями своих филиалов на территории Российской Федерации. Принятие данного закона можно считать одним из первых шагов в построении новой кредитной системы. 2) Развитие системыметодических инструментов и практических действий для оценки и контроля над кредитными рисками, которые будут помогать самим кредитным организациям анализировать текущую ситуация и принимать более эффективные управленческие решения. Также необходимо создать более четкую систему проверки заемщиков и определения их платежеспособности, оценки залогового имущества и его страхования. Кроме того, при рассмотрении кредитных сделок необходимо принимать в расчет уровень инфляции и общую экономическую ситуацию в стране. Естественно, что предусмотреть и устранить все риски, существующие в деятельности кредитных организаций, нереально, но свести их к минимуму и сделать их последствия менее плачевными для участников кредитного рынка – главная задача отечественной банковской системы.3) Модернизация нормативно-правовой базы, регламентирующей деятельность банковского сектора. В частности, здесь необходимо уделить внимание таким моментам, как упрощение процедуры выпуска ценных бумаг, предоставление налоговых льгот для участников кредитного рынка, процедура увеличения капитала кредитных организаций путем высвобождения части их прибыли и т.д. Целью всех проводимых здесь мероприятий, в первую очередь, должно стать повышение капитализации субъектов банковской деятельности. 4) Расширение модели рефинансирования Центрального банка, а также снижение процентных ставок для отечественных коммерческих банков, которые берут займы у Банка России.5) Сокращение затрат банковского сектора на исполнение нормативно-правовых актов, оптимизация структуры органов, осуществляющих контроль за работой банковского сектора, с одновременным сохранением их профессиональной дисциплины и результативности работы . Подводя итог всему вышесказанному, можно сделать вывод, что для того, чтобы найти оптимальное решение рассмотренных проблем необходимо использовать как меры государственной поддержки, так и внутренние резервы самих участников банковской деятельности. Также, необходимо тщательно изучить ситуацию, сложившуюся в мировом и российском банковских секторах, и использовать имеющийся опыт при формировании нормативной базы в нашей стране. Кроме того, следует принять все меры, чтобы повысить лояльность к российским банковским организациям на мировом рынке финансовых ресурсов. ЗАКЛЮЧЕНИЕВ заключении хотелось бы отметить, что в рамках современной рыночной системы банковский сектор играет значительную роль, поскольку управляет финансами и кредитно-денежными отношениями, за счёт чего поддерживают стабильность и активность функционирования экономики в целом.В целом банковский сектор представляет собой совокупность кредитно-денежных институтов, обеспечивающих движение стоимостных потоков на возвратной основе. В большинстве современных государств с рыночной экономикой банковский сектор представлена тремя уровнями – Центральный банк, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые учреждения. История формирования банковской системы России насчитывает уже более трех веков. Ее становление начиналось с централизованных государственных институтов, занимавшихся кредитованием купцов, в царской России. Здесь следует отметить, что каждый правитель, проводя свою экономическую политику в стране, вносил различные изменения в отечественную банковскую систему. Поэтому отсутствие целенаправленного процесса формирования российской системы банков считается одной из причин проблемного функционирования современной банковской системы. Непосредственно складывание банковской системы, отвечающей требованиям рыночной экономики, началось в конце ХХ в. Именно в этот период были приняты законодательные акты, регламентирующие деятельность банковских учреждений. Но неблагоприятная политическая и экономическая обстановка, сложившаяся в России в то время, помешала сформировать современную и эффективную банковско-кредитную систему. Сегодня банковский сектор России претерпевает существенные изменения, направленные на его совершенствование и приведение в соответствие с требованиями развитой рыночной экономики. Но назвать данную систему совершенной пока еще нельзя. В работе были выделены следующие проблемы функционирования банковского сектора России на современном этапе:1) Высокий уровень конкуренции с банками, которые имеют устойчивое положение и репутацию на мировом рынке банковских услуг.2) Неравномерность региональной концентрации активов кредитных организаций, а также низкая динамика развития региональной филиальной сети кредитных организаций, что в значительной мере сдерживает экономический рост регионов. 3) Высокая степень кредитных рисков, вследствие которых снижается платёжеспособность банка. 4) Низкая капитализация российских банков.5) Несовершенство правового обеспечения банковской системы. 6) Отсутствие системы эффективного менеджмента банковской сферы, как со стороны государства, так и со стороны непосредственных управляющих банков.Эти и другие проблемы, которые существуют сегодня в российском банковском секторе, мешают ему активно развиваться в соответствии с требованиями экономики. Поэтому для его дальнейшего совершенствования необходима активная помощь со стороны государства. Основные документов в данной области является Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2020 г., основными положениями которой являются:- обеспечение открытости и прозрачности деятельности кредитных организаций;- упрощение и удешевление процедур реорганизации;- оптимизация условия для развития сети банковского обслуживания населения, субъектов среднего и малого бизнеса;- развитие сети микрофинансирования. Основными мерами решения указанных выше проблем функционирования банковского сектора России на современном этапе и повышения его роли в работе всей финансовой системы страны должны стать следующие действия:1) Создание новых, более выгодных для отечественных банков условий конкуренции и ограничение деятельности иностранных конкурентов.2) Развитие методической и практической системы оценки, анализа и контроля банковских рисков, на основании которой сами банки будут принимать оптимальные управленческие решения. 3) Создание новых и реформирование имеющихся нормативных и законодательных документов, которые направлены, главным образом, на повышение капитализации банковских организаций.4) Расширение модели рефинансирования Центрального банка, а также изменении ставок рефинансирования.5) Сокращениебанковских расходов на выполнение законодательных и нормативных актов, ослабление государственного надзора за банками и проведение одноуровневого, более лояльного контроля со стороны государства.Таким образом, подводя итог проделанной работе, можно сделать вывод, что основным направлением развития российскогобанковского сектора как незаменимой части финансовой системы государства должно стать активное государственное регулирование этой сферы при одновременном лояльном контроле. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ1. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: [Электронный ресурс] // Сайт КонсультантПлюс. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/2. Распоряжение Правительства РФ от 29.12.2008 г. № 2043-р «Об утверждении Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года»: [Электронный ресурс] // Сайт КонсультантПлюс. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_83914/3. Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жуковой. – М.: Банки и биржи ЮНИТИ, 2016. – 415 с.4. Галунина А.О., Лапина Е.Н. Проблемы функционирования банков и пути их решения // Банки и кредит. – 2017. – № 5. – С. 24-295. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н.Белоглазовой.–М.: Юрайт-Издат, 2015. – 413 с.6. Есина Д.В, Хамитова, И.А. Проблемы функционирования банковской системы // Банковский вестник. – 2018. – № 10. – С. 49-527. КоробоваГ.Г. Банковское дело. –М.: Экономистъ, 2014. – 641 с.8. Коротаева Н.В., Борисова Т.В. Тенденции развития банковскогосектора России в современных условиях // Социально-экономические явления и процессы. – 2019. – № 3. – С. 51-56.9. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. – М.: КНОРУС, 2015. – 508 с.10. Нешитой А.С. Финансы, денежное обращение, кредит.–М.: Дашков и Ко, 2016. – 671 с.11. Поляк Г.Б. Финансы, денежное обращение, кредит. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 571 с. 12. Прасковина А.Б. История банковской системы России. – М.: Знание, 2018. – 538 с. 13. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 467 с. 14. Туманов Д.Ю. Банковские системы в современной мировой экономике: особенности и сравнение // Мировая экономика. – 2018. – № 7. – С. 41-47.15. Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. – М.: Проспект, 2019. – 567 с.16. Фролова О. Ю. Влияние банковской системы Российской Федерации на функционирование реального сектора экономики // Молодой ученый. – 2019. – № 3. – С. 575-578. 17. Ющенко Ю.Ю. Особенности формирования российского банковского сектора // Банковское дело. – 2019. – № 11. – С. 34-40.18. Сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс] : Режим доступа – http://www.gks.ru/