Современные формы и виды кредита

Следует отметить, что сегодня в нашей стране рациональное управление кредитными отношениями не осуществляется ни со стороны государства, ни со стороны непосредственных руководителей.[6, с. 49-52]Оценивая те проблемы, которые существуют сегодня в работе кредитных институтов и кредитной системы в целом, следует сказать о том, что часть из них обусловлена влиянием ряда внешних факторов, мировых кризисов и международной интеграции. Но некоторые из них связаны с теми причинами, которые имеются внутри самой страны, например, проблемы в законодательстве, ошибки управления и т.п. Не следует также забывать о уникальном пути исторического развития России, под влиянием которого происходило формирование отечественной экономики. Таким образом, принимая во внимание недостаточное территориальное и технологическое развитие финансовой инфраструктуры России,становится очевидным, что для совершенствования работы кредитной системы и развития современных форм кредита просто необходимы разработка четкой системы мер и оказание всесторонней поддержки государства. На сегодняшний день кредитнаясистема России нуждается в реформировании в рамках единой политики модернизации экономики, направленной на укрепление внутренней стабильности банковской индустрии, развитие новых финансовых инструментов, интеграцию с другими секторами экономики.Все мероприятия, которые проводятся сегодня с целью модернизации кредитной системы России, осуществляются в рамках установленной Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации до 2020 г. Данной программой предусмотрены следующие основные положения:- во-первых, обеспечение максимальной открытости и прозрачности функционирования всех субъектов рынка кредитных услуг страны;- во-вторых, создание более простой и менее затратной процедуры реорганизации кредитных организаций;- в-третьих, формирование более выгодных условия для развития сферы банковско-кредитного обслуживания граждан, а также субъектов малого и среднего бизнеса;- в-четвертых, дальнейшее развитие сферы микрофинансирования [2]. Проведя анализ функционирования современной кредитной системы России и развития в ней различных форм кредита, можно выделить следующие пути их устранения и дальнейшего совершенствования этой отрасли:1) Создание более выгодных условий для функционирования российских банковских и кредитных организаций, что приведет к усилению их позиций как на внутреннем, так и на внешнем рынках. 2) Развитие системыметодических инструментов и практических действий для оценки и контроля над возникающими рисками, которые будут использоваться самими кредитными организациями для анализа сложившейся ситуации и принятия правильных управленческих решений. Кроме того, следует сформировать более понятную и простую систему проверки потенциальных заемщиков и установления их платежеспособности, а также оценки имущества, предоставляемого в залог и его страхования. Кроме всего прочего, при принятии решения о предоставлении кредита или займа необходимо учитывать уровень инфляции и экономическую ситуацию в стране в целом.[18, с. 27-32].3) Модернизация нормативно-правовой базы, регламентирующих деятельность кредитных институтов. В частности, здесь необходимо уделить внимание таким моментам, как упрощение процедуры выпуска ценных бумаг, предоставление налоговых льгот для участников кредитного рынка, процедура увеличения капитала кредитных организаций путем высвобождения части их прибыли и т.д. Целью всех проводимых здесь мероприятий, в первую очередь, должно стать повышение капитализации субъектов кредитной деятельности. 4) Расширение модели рефинансирования Центрального банка, а также снижение процентных ставок для отечественных коммерческих банков, которые берут займы у Банка России. 5) Сокращение затрат кредитных организаций на исполнение нормативно-правовых актов, оптимизация структуры органов, осуществляющих контроль за кредитной деятельностью, с одновременным сохранением их профессиональной дисциплины и результативности работы [17, с. 575-578]Подводя итог всему вышесказанному, можно сделать вывод, что для того, чтобы найти оптимальное решение рассмотренных проблем необходимо использовать как меры государственной поддержки, так и внутренние резервы самих участников кредитной деятельности. Также, необходимо тщательно изучить ситуацию, сложившуюся в мировой и российской кредитных системах, и использовать имеющийся опыт при формировании нормативной базы в нашей стране. Кроме того, следует принять все меры, чтобы повысить лояльность к российским кредитным организациям на мировом рынке финансовых ресурсов. ЗАКЛЮЧЕНИЕВ заключении хотелось бы отметить, что всовременная рыночная экономика не может считаться развитой без наличия в ней эффективной кредитной системы, потому что последняя помогает поддерживать стабильность и активность экономической системы путем рационального управления финансовыми ресурсами и кредитно-денежными отношениями. Главным элементом кредитной системы является кредита.В ходе работы было установлено, что кредит представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости в денежной форме. Если говорить проще, то это движение предполагает передачу денежных средств на время, причем за ссудополучателем сохраняется право собственности. Также следует отметить, что кредит играет специфическую роль в экономике – он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его. Кредит содействует экономии издержек обращения, что достигается благодаря: сокращению расходов по изготовлению, выпуску, учёту и хранению денежных знаков, что означает ненужность части наличных денег; ускорению обращения денежных средств, многократного использования свободных денежных средств; сокращению резервных фондов. Что касается видов кредита, то выделяется две его основные формы – коммерческий и банковский. Выделяют также: потребительский кредит, ипотечный, государственный и международный.Кроме того, в работе был проведен анализ кредитной системы России, исходя из результатов которого, можно сказать, что сегодня кредитная система России претерпевает существенные изменения, направленные на ее совершенствование и приведение в соответствие с требованиями развитой рыночной экономики. Но назвать данную систему совершенной пока еще нельзя. В ходе работы был выделен ряд проблем, которые существуют сегодня в российской кредитной системе, мешаютактивно развиваться современным формам кредита в соответствии с требованиями экономики. Поэтому для ее дальнейшего совершенствования необходима активная помощь со стороны государства. Основные документов в данной области является Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2020 г. Рассмотрев проблемы кредитной системы в России следует отметить, что ближайшими ориентирами, направленными на стабилизацию положения в данном секторе, в общем виде являются восстановление и расширение кредитования, качественное укрепление ресурсной базы, совершенствование процедур риск-менеджмента и отдельных подходов в рамках банковского надзора. Таким образом, подводя итог проделанной работе, можно сделать вывод, что основным направлением развития российской кредитной системы в целом и конкретных форм кредитования в частности должно стать активное государственное регулирование этой сферы при одновременном лояльном контроле.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ1. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: [Электронный ресурс] // Сайт КонсультантПлюс. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/2. Распоряжение Правительства РФ от 29.12.2008 г. № 2043-р «Об утверждении Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года»: [Электронный ресурс] // Сайт КонсультантПлюс. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_83914/3. Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жуковой. – М.: Банки и биржи ЮНИТИ, 2016. – 415 с.4. Галунина А.О., Лапина Е.Н. Проблемы функционирования банков и пути их решения // Банки и кредит. – 2017. – № 5. – С. 24-295. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н.Белоглазовой.–М.: Юрайт-Издат, 2013. – 413 с.6. Есина Д.В, Хамитова, И.А. Проблемы функционирования кредитной системы // Банковский вестник. – 2018. – № 10. – С. 49-527. КоробоваГ.Г. Банковское дело. –М.: Экономистъ, 2014. – 641 с.8. Коротаева Н.В., Борисова Т.В. Тенденции развития кредитной системы России в современных условиях // Социально-экономические явления и процессы. – 2017. – № 3. – С. 51-56.9. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. – М.: КНОРУС, 2015. – 508 с.10. Нешитой А.С. Финансы, денежное обращение, кредит.–М.: Дашков и Ко, 2016. – 671 с.11. Поляк Г.Б. Финансы, денежное обращение, кредит. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – 571 с. 12. Прасковина А.Б. История банковской системы России. – М.: Знание, 2014. – 538 с. 13. Романова, П.Д. Как формировалась российская кредитная система / П.Д. Романова // Молодой ученый. – 2018. – № 4. – С. 78-83.14. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014. – 467 с. 15. Туманов Д.Ю. Банковсике системы в современной мировой экономике: особенности и сравнение // Мировая экономика. – 2018. – № 7. – С. 41-47.16. Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. – М.: Проспект, 2012. – 567 с.17. Фролова О. Ю. Влияние банковско-кредитной системы Российской Федерации на функционирование реального сектора экономики // Молодой ученый. – 2019. – № 3. – С. 575-578. 18. Чапаев, Р.М. Российская кредитная система: как начиналась и что получилось / Р.М. Чапаев // Основы управления. – 2017. – № м6. – С. 27-32.19. Ющенко Ю.Ю. Особенности формирования российской кредитной системы // Банковское дело. – 2017. – № 11. – С. 34-40.20. Сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс] : Режим доступа – http://www.gks.ru/