Анализ основных показателей отечественного рынка имущественного страхования

При этом существует значительный резерв для развития ( см. рис.11).Рисунок 11 – Объемы страхования жилья в РФ в 2018-2019 гг. [19]Объем выплат вырос с 8,23 до 8,96 млрд рублей, при этом темп роста выплат по решению суда оказался в 1,5 раза выше, так как страховщики часто отказывают в возмещении ущерба.Из 3 основных каналов продаж – банки, ритейлеры, агенты- положительную динамику показали только продажи через кредитные организации: с 20 до 27 млрд рублей. Таким образом, современный этап развития имущественногострахового рынка РФ характеризуется состоянием стагнации, когда тем роста показателей заметно снизился, а кое-где отмечается и его падение, при этом потребность в качественной страховой деятельности возрастает. Естественно, что в этих условиях необходимой соответствующие меры государственного управления направленные на повышение эффективности деятельности страховых компаний. 2.3 Перспективы развития отечественного рынка страхованияПерспективы развития отечественного рынка имущественного страхованиясвязывают с развитием системы страховой защиты в имущественной сфере в современных условиях.Таким образом, в качестве основных трендов развития страховой деятельности на рынке имущественного страхования можно считать следующие:Активное развитие массового страхования имущества физических лиц от рисков ЧС - это главные драйверы рынка.Разворот тренда в сегменте автоскаско рост сборов по этомувиду страхования в условиях снижения продаж новых авто.Дальнейшее развитие IТ-систем и рост онлайн-продаж, не толькоза счет е-ОСАГО,но во многих розничных видах имущественного страхования.Основные перспективы развития связаны со следующими направлениями:Оптимизация действующих тарифов по обязательным видам страхования для сбалансированности рынка.Отказ от практики создания многочисленныхгосударственных институтов и фондов,заменяющих страхование.Коррекция правовой базыв соответствии с технологическим развитиемрынка.Повышение страховой грамотности и доступности страховых услуг.В части нормативного регулирования имущественного сектора страхового рынка можно выделить следующие задачи дальнейшего развития страховой деятельности в РФ:активизация работы по защите страховщиков от правового злоупотреблениясо стороны потребителей и посредников;внедрение пропорционального регулирования, повышение открытостистатистики, внедрение Solvency II;создание регуляторных стимулов для развития страховой отрасли: налоговоестимулирование, а также замена государственных, надзорных и регуляторных функцийстраховыми инструментами, в частности, замена лицензирования страхованиемответственности;развитие саморегулирования в отрасли, создание равновесной системыс балансом государственного и саморегулирования, в частности, переход ЦБна систему управления по целям, передача части надзорных полномочий СРО, внедрениеинститута страхового омбудсмена;регулирование страховых посредников, включающее как общее регулирование ихдеятельности, так и регулирование уровня вознаграждения.В качестве технологических задач дальнейшего развития страховой деятельности в РФ можно выделить следующие:снятие барьеров для электронного заключения договоров – формированиезаконодательной базы, необходимой для проведения всех операций от продажиполиса до урегулирования убытков в электронном виде (в том числе,с использованием функционала СМЭВ);повышение доступности и мобильности страховых услуг;увеличение доли электронных полисов до определенного уровня;снятие нормативных барьеров для электронного заключения договоров;создание релевантной ИТ-инфраструктуры: формирование единой ИТ-платформыдля процесса урегулирования убытков, использование Госуслугдля продажиэлектронных полисов страхования;наполнение и развитие Бюро страховых историй;снижение стоимости услуг за счет внедрения технологий.Сегмент страхования имущества граждан будет расти, так как власти и страховщики заинтересованы в его развитии. Росту продаж будут способствовать высокие цены на недвижимость, увеличение числа ипотечных кредитов, дальнейшее распространение недорогих коробочных продуктов, в том числе краткосрочных.В рамках имущественного страхования в жилищной сфере целесообразно сочетание обязательных и добровольных форм страхования. При этом при определении рисков, которые должны быть застрахованы на обязательной основе, необходимо руководствоваться подверженностью разных регионов конкретным наиболее вероятным и разрушительным рискам. Страхование имущества является важнейшим сегментом рынка страхования, который имеет высокий потенциал для долгосрочного роста и развития в России. Решение существующих проблем в данной сфере должно проводиться государством совместно со страховыми компаниями. Государство должно совершенствовать нормативно-правовую базу в области накопительного страхования, обеспечивать рост уровня жизни населения. Страховые компании должны повышать уровень доверия граждан, предлагая им выгодные условия и раскрывая их в полном объеме при заключении сделки, совершенствовать механизм предоставления страховых услуг. Устранение этих недостатков будет способствовать реализации главной роли страхования имущества – обеспечение национальной экономики долгосрочными финансовыми ресурсами, что неизменно приведет к экономическому ростуПерспективы развития отечественного рынка имущественного страхованиясвязывают с развитием системы страховой защиты вимущественной сфере в современных условиях.ЗаключениеРазвитие рынка имущественного страхования является одной из важнейших основ стабильности и эффективности социально-экономической системы, так как этот финансовый институт занимается перераспределениям средств, уменьшая нагрузку на государство, обеспечивая финансовую стабильность граждан и организаций, а также их более защищенное будущее.Проведённый анализ основных показатели показа стагнацию рынка. Причины, сдерживающие развитие страхового рынка, кроются в отсутствии реальных «драйверов» роста, достаточных стимулов вовлечения населения в страховые программы, усилении регулирующего воздействия на участников страховых отношений. Нестабильная экономическая ситуации в стране, характеризующаяся снижением платежеспособного спроса со стороны большинства граждан и многих предприятий реального сектора, также сказывается на страховой отрасли. Следствием этого является значительный отток за последние годы многих участников из этого бизнеса.Перспективы развития отечественного рынка имущественного страхованиясвязывают с развитием системы страховой защиты в имущественной сфере в современных условиях.Решение проблем в страховании жилья позволяет: гарантировать своевременность и полноту возмещения имущественных потерь в случае повреждения или уничтожения жилья; создать систему объективной оценки причиняемого жилью ущерба; выявлять виновников и взыскивать с них сумму, равную величине выплачиваемого ущерба; обеспечивать адресную помощь пострадавшим; повышать ответственность подрядных организаций за качеством обслуживания жилищного фонда. Список использованных источниковФедеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями и дополнениями от 03.07.2016 № 361-ФЗ). Закон РФ от 27.11.92 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Проект Федерального закона N 694881-6 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части упорядочивания механизма оказания помощи гражданам на восстановление (приобретение) жилья, утраченного в результате пожаров, наводнений и иных стихийных бедствий" (ред., принятая ГД ФС РФ в I чтении 27.02.2015).Балакирева Л.Ю. Страхование жилых помещений как источник финансирования восстановительных работ / Л.Ю.Балакирева, Д.А.Никульшин // Финансы. - 2014. - N 8. - С.41-43.Булгакова, К.О. Выявление рисковых зон и систематизация рисков, возникающих при реализации инвестиционной программы строительства социального жилья / К.О. Булгакова // Научное обозрение. – 2015. – № 22. – С. 366–369.Булгакова, К.О. Анализ и оценка источников финансирования строительства социального жилья в крупном городе / К.О. Булгакова // Научные ведомости Белгородского государственного университета. Серия: Экономика. Информатика. – 2018. – Т. 45. – № 2. – С. 289–297.Булгакова, К.О. Управление рисками инвестиционных программ и проектов в сфере социального жилищного строительства / К.О. Булгакова // Управление рисками в экономике: проблемы и решения : тр. науч.-практ. конф. с междунар. участием. – 2016. – С. 193–198Брызгалов Д.В., Цыганов А.А. Страховой рынок в Российской Федерации: от самоорганизации к саморегулированию: монография. М.: Изд-во «Русайнс», 2015.Гребенщиков Э.С. Страхование от пожаров: путь длиною в 350 лет // Финансы. - 2016. - N 10. - С.54-56.Готовится закон о страховании жилья от ЧС – URL:https://news.sarbc.ru/main/2018/04/20/215773.htmЕфимов О.Н. Основы страхового дела: учеб.пособие. Саратов: Вузовское образование, 2014. Ефимов О.Н. Страховое дело: учеб.-метод. пособие. Саратов: Вузовское образование, 2014. Ипотечное страхование как инструмент управления кредитным риском // Страховая компания АИЖК. URL: http://rusipoteka.ru/files/events/2013/2304/yazykov.pdf. Интернет-портал «Страхование сегодня» URL:http://www.insur-info.ruКасторнова Т.А. Финансово-правовое регулирование системы страхования в современный период / Т.А.Касторнова, Р.Галагуза // Страховое дело. - 2015. - N 6. - С.34-37.Келешян, А.А. Инвестиционные риски и пути их снижения / А.А. Келешян // Проблемы современной экономики (Новосибирск). – 2015. – № 25. – С. 165–169.Наводнение на Дальнем Востоке – URL:http://www.korins.ru/posts/1352-navodnenie-na-dalnemvostoke-uroki-ne-usvoenyПесоцкая, Е.В. Проблема систематизации рисков инновационно-инвестиционных процессов в обеспечении конкурентоспособности строительных предприятий / Е.В. Песоцкая // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. – 2018. – № 3 (111). – С. 87–91. Страховой рынок в 2019 году // Национальное рейтинговое агентство. URL: http:// www.ra-national.ru.ЦБ РФ. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков № 3 • III квартал 2019 годаURL:https://cbr.ru/Content/Document/File/93175/review_insure_19Q3.pdf