Современные тенденции развития национальных денежных систем

Соответственно, электронные деньги могут быть как государственными (фиатные электронные деньги), так и частными негосударственными (нефиатные электронные деньги). Первая группа является разновидностью денежных единиц платежной системы какого-либо государства, которое действующим национальным законодательством обязывает всех своих граждан принимать их к оплате. Выпуск, обращение и погашение таких денег производится согласно установленным законом центральными банками этих государств. Вторая группа представляет собой электронные единицы стоимости частных платежных систем. Соответственно, их эмиссия, обращение и погашение происходят по правилам негосударственных платежных систем. Такие деньги являются разновидностью кредитных денег, которая существует исключительно в электронном виде, то есть представляет собой записи в специализированных электронных системах. Операции с электронными деньгами происходят, как правило, с использованием Интернета, но можно распоряжаться ими и при помощи других средств, например, мобильного телефона. Сотовые операторы позволяют осуществлять простой перевод денег с баланса телефона на кошелек в электронной платежной системе. Выпускаются такие деньги правообладателем при получении от других физических июридических лиц эквивалентной денежной стоимости. Они принимаются в качестве средства платежа другими организациями, помимо выпускающей их в обращение. В процессе обращения электронные деньги выступают как денежное требование к организации-эмитенту и аналогичны с этой точки зрения с векселями, дорожными чеками, беспроцентными займами. По способу хранения электронные деньги классифицируются как хранимые на базе смарт–карт либо на базе сетей. Обе группы могут быть анонимными и персонифицированными (соотносящимися с конкретными людьми) системами. Анонимные системы позволяют проводить операции без распознавания (идентификации) пользователя. Персонифицированные системы требуют обязательной регистрации реального пользователя в системе. Банковские счета при расчетах электронными деньгами используются только при вводе/выводе денег из системы. При выпуске в обращение электронных денег традиционные деньги зачисляются на банковский счет эмитента. При погашении электронных денег традиционные деньги списываются с банковского счета эмитента6. Электронные деньги имеют ряд преимуществ и недостатков. Возможность доступа к электронному кошельку из любой точки мира является, с одной стороны, неоспоримым достоинством, поскольку для работы с денежными средствами необходимо только наличие ноутбука, смартфона или планшета и возможность выхода в Интернет. С другой стороны, в случае взлома электронного кошелька компьютерным взломщиком (хакером) из другой страны, будет очень сложно найти злоумышленника и доказать, что это не вы перевели все свои деньги на другой счет. Электронные деньги в России быстро приобретают популярность, ведь с их помощью можно существенно сократить затраты времени и сил на осуществление переводов и платежей. Так,относительно недавно появилась возможность приобретать за электронные деньги товары в интернет-магазинах, оплачивать счета за ЖКХ, телефон, Интернет. Электронные деньги в России представлены такими системами как WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi Кошелек и другими. Следующим шагом в развитии электронных денег является появление криптовалют. На сегодняшний день различают более 1 800 видов криптовалют, наиболее популярная из которых — биткоин. Биткоин (от англ. bit — бит и coin — монета) — это платежная система, использующая одноименную цифровую валютную единицу и одноименный протокол передачи данных. Цифровая валюта, благодаря применению технологии блокчейн (переводится как «цепочка блоков»), не нуждается во внутреннем и внешнем администрировании и надзоре. В отличии от традиционных электронных денег, которые необходимо перевести в электронный вид через банковской счет, криптовалюта эмитируется непосредственно в сети самими пользователями, ничем не обеспечена и не связана ни с какой валютой, в том числе государственной. Для учета операций в системе и цифровых подписей применяются различные криптографические методы защиты, что в принципе обеспечивает ее высокую надежность. Электронный платеж между двумя сторонами происходит без всяких посредников, мгновенно и невозвратимо. То есть в системе отсутствует механизм отмены операций, и, если платеж подтвержден, остановить или отменить его перевод невозможно. Система не имеет единого процессингового центра, средства никто не может заблокировать, вся информация о совершенных транзакциях находится в открытом доступе. К негативным можно отнести такие факторы, как отсутствие какого-либо контроля со стороны банков и налоговых органов, использование в нелегальной экономике. Высокая анонимность позволяет применять криптовалюту в криминальных целях: торговля оружием, распространение наркотиков, финансирование экстремистских организаций. Криптовалюта во многих странах мира имеет неопределенный правовой статус. В РФ не сложилась основательная точка зрения по поводу использования криптовалюты.ЗаключениеМировая экономика циклична хотим мы этого или нет. За подъемом сразу же следует рецессия. На сегодняшний день, очень важно уметь определить и спрогнозировать что ждет в ближайшем будущем экономику как одного государства, так и всю мировую экономику. Так, в связи со сложившимися в мире тяжелыми обстоятельствами, которые затронули каждую страну без каких-либо исключений, очевидно наличие всеобщего экономического кризиса. Его последствия для нашей страны еще туманны. Но перед многими экономистами и аналитиками уже возникает вопрос, который можно обозначить как проблему дальнейшего падения рубля и угрозу девальвации. Курс рубля, действительно, за последние полтора месяца претерпел большие изменения, что было связано в первую очередь с нефтяным кризисом и пандемией коронавируса. Стоит ли предсказывать еще больший обвал? На этот вопрос ответить однозначно пока не представляется возможным. В первую очередь из-за того, что всеобщая эпидемия еще не закончилась и страны не возобновили привычный уклад экономической жизни. Однозначно можно говорить только о том, что у российского рубля есть возможность выбраться из кризиса опираясь на золотовалютные запасы и возобновление торговли, в том числе нефтью. Стоит также сказать, что рубль все-таки занимает относительно крепкое положение по сравнению с валютами других стран. Что же касается девальвации, то этот процесс неминуем. В скрытом виде, в настоящий момент, она присутствует во всех странах. Ее причиной стали все те же: катастрофически низкие цены на нефть и нестабильная ситуация в стране и мире. Девальвация, как экономический процесс, имеет свои плюсы и минусы. К минусам можно отнести: снижение уровня жизни и покупательной способности граждан страны; сокращение социальны выплат; утрата доверия к валюте; ускорение темпов инфляции; ослабление рынков финансовых и банковских услуг.К плюсам относятся: улучшение платежного баланса страны; увеличение выручки от экспортных операций; уменьшение расходов золотовалютных резервов; повышение спроса на отечественную продукцию; рост собственного производства. Таким образом, можно сделать вывод о том, что девальвация – это не однобокий процесс. И из нее вполне можно извлечь выгоду. Самую большую выгоду от девальвации получает бюджет страны. Так, большая часть всех доходов страны поступает в казну в долларах или евро. Следовательно, чем дешевле рубль, тем больше денег поступает в бюджет государства. К тем, кто может получить выгоду от низкого курса рубля можно отнести компании, чья продукция идет на экспорт, а также тех, кто продает отечественную продукцию и продукцию сельского хозяйства.Из-за того, что в связи со снижением доходов, люди предпочитают приобретать отечественные товары по более низкой стоимости. Нельзя также не затронуть тех, кто владеет сбережениями на валютных депозитах и туристические агенства, продающие туры по России. По моему мнению, именно это направление в ближайшем будущем будет наиболее востребовано. Суммируя все выше изложенное, можно говорить о том, что стабильность курса рубля в ближайшее время достигнута не будет. Но имеются хорошие предпосылки для стабилизации и ухода от дефолта. Что же касается девальвации, то нужно сказать, что она затронула не только нашу страну, но в равной мере и все остальные страны мира. На данный момент однозначные прогнозы дальнейшего состояния как мировой, так и национальной экономики дать не возможно. Все будет зависеть от интенсивности и продолжительности глобальной пандемии. Список использованных источников и литературыФедеральный закон Российской Федерации от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».[электронный ресурс] – режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ [электронный ресурс] – режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/Береснева А.С. Карта «МИР» как инструмент развития национальной платежной системы РФ // Современные научные исследования и инновации. 2016. № 6. С. 388—391. URL: http://web.snauka.ru/issues/2016/06/68953 Единая межведомственная информационно-статистическая система (ЕМИСС)/Росстат. [Joint inter-organizational statistics system (EMISS)/Rosstat (In Russ.)] Available at: http://www.fedstat.ru/indicators/start.do (доступ от 01.04.2020)Зенкина, Е. В. Международная валютно-финансовая система : учебник / Е.В. Зенкина. — Москва : ИНФРА-М, 2019. — 190 с.Зозуля В.В., Горюнова И.С. Перспективы развития российской денежной системы в современных условиях // Финансы и кредит. — 2018. — Т. 24, № 10. — С. 2225 — 2238. https://doi.org/10.24891/Золотова Е.А., Шерстюкова А.В. Развитие национальной платежной системы как комплексный и сбалансированный процесс современного финансового рынка // Экономика и управление: проблемы, решения. 2015. № 3. С. 89—93. Константинов А. Коварная статистика: откуда расхождения в данных о внешней торговле. РБК,https://www.rbc.ru/opinions/economics/18/06/2019/5d07b0479a794756ffabd7a4?from=center (доступ от 01.04.2020)Кремповая Н.Л., Аблитарова Э.Э. Национальная платежная система России: преимущества и недостатки внедрения // Научный вестник: Финансы, банки, инвестиции. 2015. № 3. С. 77—80. URL: http://fbi.cfuv.ru/wp-content/uploads/2017/09/013krempova.pdf Кузнецова, В. В. Международные валютно-кредитные отношения. Практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата/КузнецоваВ.В. - М.: КУРС, НИЦ ИНФРА-М, 2019. - 264 с.Лазарева, Е. Е. Основные факторы, формирующие валютный курс российского рубля / Е. Е. Лазарева, И. М. Лысенко, М. Н. Шишова // Вестник Пензенского государственного университета. – 2015. – № 2 (10). – C. 76–81.Леднева, Ю. В. Валютное регулирование и валютный контроль: правовые основы : учебное пособие / Ю. В. Леднева (Тютина).—Москва : Норма : ИНФРА-М, 2020. — 136 с.Морозова Е.А., Быстряков А.Я., Ахмедов Ф.Н. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы: монография. М.: Проспект, 2017. 160 с. Носова Т.П., Ващинкина В.Д. Карта «МИР», как национальная платежная система Российской Федерации // Экономика и социум. 2016. № 12-2. С. 497—501.Поливач А. Влияние курса валюты на внешнеторговые показатели: вопросы методологии. Мировая экономика и международные отношения, 2019, т. 63, № 11, сс. 17-25. https://doi.org/10.20542/0131-2227-2019-63-11-17-25Поливач А.П. Валютный курс и внешняя торговля ведущих стран мира. – М.: Изд-во «Весь Мир», 2019. – 422 с.Слабости сильного рубля /Я.М. Миркин, И.В Добашина // Мир новой экономики. – 2017. – № 3. – С. 47-53.Статистика внешнего сектора. Центральный Банк Российской Федерации. [Central Bank of Russian Federation (In Russ.)] Available at: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=svs (доступ от 28.03.2020)Танющева Н.Ю., Дюдикова Е.И. Электронные деньги через призму денежных функций // Финансы и кредит. 2016. № 16. С. 40—49.Трунин, П.В. Выгоды и издержки инфляционного таргетирования в России / П.В. Трунин, А.В. Божечкова, Е.Л. Горюнов [и др.]. — Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. — 60 с.Федеральная таможенная служба [электронный ресурс] – режим доступа: https://customsonline.ru/3513-vneshnyaya-torgovlya-rossii-v-2014-godu.htmlЦентральный банк России // режим доступа// http://www.cbr.ru (доступ от 04.04.2020)Центральный банк Российской Федерации [электронный ресурс] – режим доступа: https://www.cbr.ru/InvestBrothers [электронный ресурс] – режим доступа: https://investbrothers.ru/stata/stata_rub/sal-do-torgovogo-balansa-rossii/