Функции Центрального банка и их практическая реализация в развитых странах

В дальнейшем были разработаны и приняты нормативно-правовые акты, обозначившие ее деятельность.С 1942 года остров приобрел штат Джорджия, и клуб на острове закрыли. Сегодня он является местом для посещения туристов.С момента основания Федеральной резервной системы ее функции и действия полностью соответствовали финансовой и экономической политике страны.Система осуществляет следующие цели, определяемые Законом о Федеральном Резерве:Исполняет план Центрального банка государства;Блюдет равновесие между коммерческими структурами и социальными сферами страны.Контролирует банковскую систему страны, а также защищает интересы вкладчиков и заемщиков.Осуществляет выпуск доллара - внутренней валюты США.Выполняет координацию, контроль и управление финансовым рынкомОказывает депозитарные услуги правительству США и другим международным учреждениям;Содействует функционированию системы как внутренних, так и международных платежей;Решает вопросы ликвидности на местных уровнях и предоставляет займы кредитным обществам.Нынешние функции ФРС претерпели ряд изменений, и соответствуют позициям правящей элиты США К ним можно отнести:Осуществление монетарной политики государства.Стабилизация цен и занятости населения.Регулирование и контроль деятельности банков, защита прав клиентов.Поддержка стабильности финансовой системы и подавление рисков на финансовом рынке;Оказание отдельных финансовых услуг правительству США, частным лицам и финансовым организациям, а также иностранным официальным учреждениям на основе управления государственной системой перевода платежей.Отличительная черта ФРС — это исполнение функции центрального банка, хотя ее собственником является не государство, а частные лица. Эта структура выступает акционерным обществом, акции которого имеют особый статус. Государство направляет деятельность ФРС методом назначения управляющих. На должность их назначает президент после одобрения Сенатом.Главная противоречивость Системы состоит в том, что выступая в качестве государственной структуры, она принадлежит частным лицам.Рисунок 3.1 Структура Федеральной резервной системыСтроение структуры ФРС имеет разительные отличия от структур большинства центральных банков мира. Принятие решений находится в компетенции двенадцати региональных членов системы, которые могут контролировать процентные ставки. Это определяет тенденции роста экономики, оказывая существенное влияние на ее развитие.В состав Федеральной резервной системы входят:Центральный Совет Управляющих в Вашингтоне.Двенадцать Федеральных Резервных Банков, не входящих в государственную структуру. Эти корпорации расположены в таких крупных городах как - Нью-Йорк, Филадельфия, Бостон, Кливленд, Атланта, Ричмонд, Чикаго, Сент-Луис, Канзас-Сити, Миннеаполис, Сан-Франциско и Даллас. Акционерами выступают частные банки.Комитет по Операциям на Открытом Рынке.Двенадцать Федеральных Резервных Банков имеют свое буквенное и цифровое обозначение. Каждому банку присваивается имя, в котором фигурирует название города, в котором данный банк расположен. Регионы имеют буквенные обозначения в алфавитном порядке по списку. Управления всех федеральных банков включают девять человек, которые подразделяются на классы «А», «В» и «С» по три участника.К классу «А» принадлежат избранные представители самого отделения, к классу «В» — лица, не принадлежащие к числу сотрудников банковской сферы и «С» — сотрудники, назначаемые Советом ФРС.Банки, которые вели свои операции на территории Америки, должны были войти в состав ФРС, другие могли сделать это, исходя из своих интересов. Это послужило поводом для слухов, о том, что ФРС управляема частными лицами, отстаивающими свои материальные интересы. Данную теорию описывает в своей книге Мюррей Ротбард «Дело Против ФРС» (The Case Against the Fed).Однако главным отличием между частными и федеральными резервными банками, выступает тот факт, что операции, производимые последними, не ставят целью получение прибыли.Федеральной Резервной системой управляют частные владельцы. В основном это иностранные банкиры. В 1913 году Америка была отдана Конгрессом в долговое рабство ФРС. Теперь она обладает правом эмиссии долларов и приобрела контроль над экономической системой Штатов.Главным акционерам Федеральной Резервной системы принадлежит более двухсот тысяч акций ФедРезерва. 65 % из них принадлежат иностранным гражданам, а остальная их доля распределена между следующими банками:National City Bank — 30 тыс. акций;Банк Chase National (ныне Chase Manhattan) — 6 тыс. акций;National Bank of Commerce (сегодняэто Morgan Guaranty Trust) — 21 тыс. акций;First National Bank — 15 тыс. акций.Первые два банка принадлежат семейству Рокфеллеров, другие два - Морганам. Таким образом, число акций, которыми сообща обладают Рокфеллеры, приравнивается количеству акций, собственниками которых выступают Морганы - по 36 тыс. акций. Согласно закону о Федеральной Резервной системе (Federal Reserve Act) 1913-го года, имена собственников банка не подлежат разглашению. Однако Р.Е.МакМастер, издатель «The Reaper», владеет некой информацией. По предоставленным им сведениям, контрольным пакетом акций владеют структуры:банки Ротшильда в Лондоне и Берлине;банк Lazard Brothers вПариже;банки Israel Moses Sieff в Италии;банк Warburg , в Германии и Амстердаме;банк Kuhn Loeb в Нью-Йорке;банк Lehman Brothers вНью-Йорке;банк Goldman Sachs вНью-Йорке;банк под контролем Рокфеллера Chase Manhattan в Нью-Йорке.Исследование Юстаса Маллинза «Тайны частной Федеральной Резервной системы» подводит к заключению, что Федеральный резервный банк в Нью-Йорке определяет процентные ставки и цены на валюту по всей Америке. Таким образом, собственники этого учреждения - хозяева всей Системы.Итак, Федеральная Резервная Система — специально созданная структура для выполнения функций центрального банка. ФРС контролирует коммерческую банковскую систему США. Несмотря на многочисленные мифы и слухи вокруг ФРС становится ясно, что это вовсе не секретное правительство. В то же время, эта организация работает по своим законам. Их деятельность находится под контролем Сената и президента. Именно они устанавливают политику действий для ФРС.ЗаключениеНа основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы.Современная банковская система – это ключевой элемент как экономической системы, так и экономической политики, а также индикатор экономического развития и макроэкономической стабильности. Банковская система – это и сектор экономики и инфраструктурный элемент экономической системы, но также включающий в себя и банковскую инфраструктуру, связывающий в единый механизм все сектора, отрасли и сферы. Банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему более общего образования, какой служит экономическая система. Будучи частью более общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества, ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, однако могут вноситься в общую систему, как и она сама, только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам, строят общую систему как единое целое. И если сравнивать экономическую систему с организмом человека, то банковская системе – это его кровеносная система, без которой жизнь организма немыслима.Институты банковской системы образуют единство, выражают при этом специфику целого и выступают носителями его свойств. Институтами банковской системы являются банки, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов. В настоящее время произошло изменение роли банковских институтов, выражающееся в добавлении дополнительных функций, выполняемых финансовой сферой. К традиционным функциям – перераспределение финансовых ресурсов между отраслями экономики и перераспределение части экономических благ в пользу определенных групп экономических агентов, добавились новые, которые связаны с негативными посткризисными тенденциями, институциональными преобразованиями, усилением процессов глобализации и информатизации экономики.Банковская система России достаточно сложный путь своего развития. Банковская система России является рыночной и носит двухуровневый характер.Первый уровень представлен Центральным банком, а второй совокупностью кредитных организаций, а также представительств иностранных банков, кредитные организации, а также представительстваиностранных банков.В настоящее время произошли существенные изменения в законодательстве, в связи чем Центральный Банк наделяется полномочиями Мегарегулятора и выполняет функции, которые раньше принадлежали ФСФР России по контролю и надзору за деятельностью некредитных финансовых организаций, в том числе участников рынка ценных бумаг, субъектов страхового дела и микрофинансовых организаций, за деятельностью бирж, инвестиционных и пенсионных фондов, а также полномочия по контролю и надзору в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений; Минфину России и Правительству по нормативному регулированию финансового рынка; Министерству экономического развития и торговли РФ по правам законодательной инициативы.При регулировании институциональной среды в банковской системе следует не приспосабливаться к складывающимся обстоятельствам, а воздействовать на них и управлять ими, учитывая тенденции, происходящие с институтами банковской системы. Следует постоянно мониторить происходящие изменения в банковской среде, что предполагает разработку методологических и методических аспектов оценки факторов, обусловливающих обстановку доверия в банковской системе современной России.Также в работе были проанализированы функции центральных банков в развитых странах, сделан подробный анализ федеральной резервной системы США. Список использованных источников и литературыФедеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018// http://www.consultant.ru/law/hotdocs/27217.html/Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» Редакция закона 395-1 от 31.12.2017 с изменениями, вступившими в силу с 28.01.2018 // http://www.consultant.ru/law/hotdocs/27217.html/Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с передачей Центральному банку РФ полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» // http://www.consultant.ru/law/hotdocs/27217.html/Астрелина, В. В. Управление ликвидностью в российском коммерческом банке : учеб. Пособие / В. В. Астрелина, П. К. Бондарчук, П. С. Шальнов. – М. : Форум : ИНФРА-М, 2015. – 175 с.Банковскоедело. Под ред. КоробовойГ.Г. Изд. с изм. - М.: Экономистъ, 2013. — 766 сБанковское дело: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. И доп. – М. : КНОРУС, 2016. – 292 с.Банковское право Российской Федерации : учеб. Пособие / отв. Ред. Е. Ю. Грачева. – 2-е изд., перераб. И доп. – М. : НОРМА : ИНФРА-М, 2013. – 399 с..Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка. Учебник для вузов. — М.:Издательство Юрайт, 2017 г. — 422 с.Букин С. Безопасность банковской деятельности: Учебное пособие. — спб.: Питер, 2016 г. 288 с.Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке : учеб. Пособие / Н. В. Горелая. – М. : Форум : ИНФРА-М, 2016. – 207 с.Гришина Е.А. Развитие финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях: Автореферат дис. канд. эк. наук. ― Саратов: «Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова», 2015. ― 28 с. Инновации в банковской сфере / Студми. Учебные материалы для студентов [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://studme.org Костерина, Т. М. Банковское дело : учеб. Для бакалавров / Т. М. Костерина ; Моск. Гос. Ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. И доп. – М. : Юрайт, 2017. – 332 с.Лидеры финансовых инноваций среди российских банков / Курсы валют в банках Москвы [Электронный ресурс] // Режим доступа: www.exocur.ru Манахова И.В. Финансовая грамотность населения – фактор роста национального благосостояния // Вестник Саратовского Государственного Социально-экономического Университета -2015-№5 (39) - С.41.Монастырская, Г. М. Доверие как фактор конкурентоспособностибанка / Г. М. Монастырская // Вестник Оренбургского государственногоуниверситета. – 2014. - № 8. – С. 183-186.Ромашкин Т.В. Развитие финансовой грамотности в эпоху цифровизации //В сборнике: Педагогический опыт: от теории к практике Сборник материалов III Международной научно-практической конференции. Редколлегия: О.Н. Широков [и др.]. 2017. С. 50-53.Самочетова Н.В. Банковские инновации как фактор развития банковской системы России / Н.В. Самочетова, Н.А. Ковалева // Сборник статей III Международного конкурса научных работ студентов и аспирантов // Кредитно-экономический факультет [Электронный ресурс] // Режим доступа: www.fa.ru/projects/mknrsaМинистерство финансов Российской Федерации. / Официальный сайт [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.minfin.ruАналитический банковский сайт. / Официальный сайт [Электронный ресурс] // Режим доступа:http://www.center-yf.ruЦентральный банк РФ. / Официальный сайт [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.cbr.ru/https://vc.ru/finance/117361-frs-ssha-kak-ustroen-samyy-vliyatelnyy-centrobank-mira