Управление портфелем пассивов физических лиц коммерческого банка на примере ПАО ВТБ

А если проводится операция по управлению клиентским портфелем, то необходимо проведение незначительного количества расходов, обладающих организационным характером, что естественно будет отражаться на показателях рентабельности приведенных операций. Основываясь на всем вышесказанном, стоит отметить тот момент, что на сегодняшний день формируются существенные перспективы в области совершенствования операций доверительного управления в качестве основного вида деятельности для кредитных организаций, имеющих все необходимые навыки, но при этом не обладающих возможностями для расширения объемов собственного портфеля. Кроме того, следует также отметить, что с целью формирования банковской деятельности и, в частности, действий по управлению доверительными операциями необходимо использовать довольно широкий спектр инструментов, начиная с использования обширной филиальной сети, используемой для продвижения услуг, а также завершения работы квалифицированного персонала, который уже создан.В связи с развитием услуг доверительного управления проводится операция по развитию соответствующего климата с целью максимального вовлечения временно свободных ресурсов, в том числе частных инвесторов, в экономику при использовании инструментов фондового рынка. Все эти события без исключения окажут положительное влияние на финансовое становление Российской Федерации.Как отмечалось ранее, отечественные инвесторы особенно заинтересованы в наличии сходных особенностей экономического продукта: безопасности, ясности, доступности и оптимальности. Однако это исследование российской практической работы показало, что банки в роли доверительных управляющих, вопреки установленным принципам, в основном заняты осуществлением только прямой банковской деятельности. Текущее состояние предполагает, что значительное количество банков, проводящих трастовые операции, могут предоставлять личные услуги гарантированным покупателям или просто устанавливать ориентиры для обслуживания юридических лиц. При всем при этом в качестве основного направления развития такого сегмента можно назвать – применение экстенсивного подхода. Суть такого подхода сводится к расширению ассортимента финансовых продуктов, которые не могут предоставляться для физических лиц и не способны принести для банка необходимого результата. В таком положении у частных инвесторов нет возможности для выхода на такой рынок. Чтобы получить возможность заинтересовать население в использовании инвестиционных операций и обеспечить инвестирование собственных ресурсов в трастовое управление, банки обязаны совершенствовать свой собственный бизнес на основе существующих принципов. При всем этом необходимо построить доверие в таком тандеме " банк- клиент». Этот момент может определяться спецификой экономической продукции в области управления активами граждан страны.Особое значение в этом случае снова придается доступности, надежности и цене информационных данных о текущих банковских операциях и организации управления банком. Часто участники рынка менее уверены в компаниях, которые имеют низкие чистые активы, есть нестабильная позиция прибыли, есть значительное количество неликвидных активов и слабая концепция управления менеджментом. Эффективно функционирующий рынок позволяет возможность раскрывать информационные сведения для клиентов, поскольку за счет этого производится формирование репутации, а также за счет этого клиенты могут получить все необходимые сведения о безопасности либо рискованности работы финансового института. На рисунке 18 представлена модель, в соответствии с которой ПАО «Банк ВТБ» может развить собственную систему розничного доверительного управления.Рисунок 18 - Модель развития доверительного управления в коммерческом банкеНаправления из такой системы необходимы для решения главных проблем, стоящих на сегодняшний день на пути развития частной системы инвестирования в качестве эффективной методики для дифференциации банковского дела, и обладающей возможностями для принесения в пользу банков значительной суммы прибыли. Нужно выделить такой момент, что все без исключения продемонстрированные тенденции способны на реализацию одной либо некоторых характеристик, которые в неотъемлемом порядке обязаны находиться у экономической продукции, для того чтобы оставаться нужными для частных инвесторов. В этом случае было бы неправильно, если бы оценка такого вида услуги какдоверительного управления могла проводиться не в рамках конкретного продукта, а по разным направлениям. Сектор доверия в любом из рассмотренных банков будет неэффективен до тех пор, пока банк не обеспечит появление шансов для того чтобы достичь необходимой степени равновесия.Тем не менее не будет у банка возможностидобиться конкретной меры соблюдения, если не будет урегулирована продуктивная деятельность по сектору управления активами в любом из рассматриваемых банков. Далее будут даны наиболее подробные свойства направлений по улучшению представленных мероприятий.1. Процедура организации информационно-консультативной помощи покупателям играет роль одного из важнейших направлений, которые следует проводить для развития деятельности банка. Это связано с тем, что на территории РФ нет качественной информации о том, что было предоставлено в качестве средства оказания помощи населению в вопросах инвестирования сбережений через фондовый рынок. Представленный ранее механизм частных инвестиций продемонстрировал, что банки являются одним из агентов микроуровня, при котором необходимо осуществлять качественную деятельность с клиентами, и за счет чего можно было бы добиться выхода частных инвесторов на рынок ценных бумаг. В связи с этим в качестве первостепенного решения проблемы в этом направлении банкам следует выделить полное предоставление консультационных услуг покупателям. Для абсолютно всех клиентов, готовых передать личные финансовые ресурсы в руки доверительныхуправляющих, особенно важно получить полные данные о том, как будут использоваться все его средства, а заодно получить данные о возможностях и рисках, связанных с реализацией инвестиционных операций. Предоставляя квалифицированную консультацию, можно не только прояснить суть любой услуги, предоставляемой пользователям, но это окажет положительноевоздействие на репутации банка за счет изложения своих навыков. Особуюважностьприэтомобретаетработаспокупателямипоустановлениюихключевыхнуждичеткойреакциинаних. Эта точка зрения подтверждается тем фактом, что цели, преследуемые будущими инвесторами, будут в основном зависеть от соотношения риска. По этой причине работа менеджеров банка связана с наличием серьезных проблем, дающих ответ на которые имеют все шансы сформировать базовые выводы об инвестиционной стратегии и возможностях клиентов.В качестве еще одной достаточно существенно важной задачи в таком направлении можно назвать следующую – поддержку постоянной взаимосвязи с клиентами. Основным ориентиром такой задачи выступает – обслуживание клиентов, которые уже применяют услугу доверительного управления. Благодаря этому можно найти решение вопроса, которое касается не только понимания, но и надежности инвестиций.Учитывая тот факт, когда у клиента присутствуют стабильные данные о состоянии собственных инвестиций и имеются способности к получению ответов на возникающие вопросы, он примет этот вид инвестиций как менее опасный.2. Особенно важно в каждом отделении и филиале банка ПАО «Банк ВТБ» выделить место для доверительного управления в составе организационной структуры банка. При проведении оценки эффективности деятельности банка в области предоставления услуг доверительного управления ценными бумагами, можно отметить достаточно часто появляющуюся проблему, связанную с отсутствием информационных сведений о расходах в области доверительного управления. Это является существенной проблемой в период проведения оценки эффективности такого вида деятельности. Суть второй задачи такого направления можно сформировать из первой. После проведения обособления учета операций доверительного управления, у банков появится возможность для объективного отражения сведений о результатах управления совокупностью имеющихся финансовых ресурсов инвесторов. У банка не будет возникать каких-либо трудностей в процессе создания единой информационной базы, но из-за этого появится возможность для того чтобы сделать такой вид деятельности более открытым и прозрачным, что естественно окажет положительное воздействие в виде увеличения надежности доверительного управления в глазах клиентов. Для выделения доверительного управления ресурсами инвесторов в ПАО «Банк ВТБ» не обязательно проводить манипуляции по формированию самостоятельного структурного подразделения. Это обусловлено тем, что создание новой структурной единицы в банке будет сопровождаться существенным количеством материальных затрат и не будет подкрепляться существенной необходимостью в такой ситуации, когда банк нацеливается выделить такой род деятельности в числе основных. Управление таким видом деятельности может производиться и в рамках отдела по работе с ценными бумагами. Внутри только необходимо будет выделить определенных сотрудников, которые будут заниматься непосредственно средствами, передаваемыми на условиях доверительного управления, и при этом сотрудники могут работать как с пакетом собственных, так и с пакетом привлеченных ценных бумаг. За счет организации такой работы можно будет добиться существенной оптимизации затрат по реализации такого вида деятельности, а также решить имеющиеся вопросы в области обособленного ведения учета доверительных операций. 3. Разработка специализированных финансовых продуктов. Во время проводимой работы по анализу состояния рынка услуг доверительного управления особенное место должно отводиться тому, что существенная доля ассортимента направляется для предоставления услуг состоятельным и корпоративным клиентам. Но при этом для населения не предоставляется возможности для того чтобы применять такие услуги из-за присутствия разных ограничений. Если в ПАО «Банк ВТБ» будет сделан уклон на массовое привлечение инвестиций от частных инвесторов, и такой спрос будет постоянно стимулироваться, необходимо провести работу по адаптации имеющихся инвестиционных продуктов. Ранее уже было отмечено, что общие фонды банковского управления, относящиеся к наиболее доступному продукту, предоставляемому для населения –пребывают на стадии спада, который происходит из-за реализации мероприятий со стороны Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) для того чтобы полностью исключить наличие такого инструмента по привлечению денежных средств в банках. В таком положении ПАО «Банк ВТБ» может пойти по двум путям: начать формирование управляющих компаний, которые будут осуществлять реализацию операций по привлечению ресурсов населения при помощи паевых инвестиционных фондов, или же начать модернизацию и развитие индивидуального доверительного управления. Реализация первого пути обременяется наличием существенного количества затрат. Такие затраты должны расходоваться банком для того чтобы сформировать управляющую компанию, и на основании этого его сложно будет реализовать в каждом отделении и филиале банка. На основании этого стоит предположить, что реализация такого пути для банка не может считаться перспективным, поскольку он оказывает содействие для монополизации рынка крупными компаниями, что в положении рыночной экономики будет оказывать достаточно негативное воздействие. Реализация второго пути развития на сегодняшний день обладает существенными перспективами, которые при помощи предлагаемых мероприятий могут быть эффективно реализованы. В качестве наиболее значительной преграды для реализации индивидуального доверительного управления стоит назвать – наличие минимального возможной суммы для инвестирования. Большинством банков операция доверительного управления может предоставляться только на сумму не меньше 1 миллиона рублей. То есть происходит сознательное отсечение существенного сегмента розничных клиентов, у которых нет таких сумм. Общепринято считать, что реализация мероприятий по индивидуальному доверительному управлению продуктами предназначается для избранных. Такое суждение может быть объяснено на основании того, что для ресурсов всех инвесторов может применяться индивидуальный подход, и это отнюдь нерентабельно при наличии незначительных сумм. На самом же деле во многих банках, осуществляющих предоставление операций доверительного управления, присутствует разработка типичных портфельных продуктов (в качестве примера можно привести – применение агрессивного, умеренного и консервативного портфелей), которые ими предлагаются для клиентов.В действительности, реализация индивидуального управления начинается с сумм, которые будут составлять не меньше 30 миллионов рублей. В таком положении пороговый показатель по суммам, принимаемым в качестве доверительного управления, необходимо уменьшить. Опираясь на данные, представленные Агентством по страхованию вкладов по итогам 2017 года, среднее значение суммы по вкладам физического лица составляло 107 тысяч рублей. При всем при этом в совокупной величине вклады от 100 до 400 тысяч рублей занимают 21,8% в таком положении устанавливаются при помощи порогового показателя суммы в 200 тысяч рублей, что предоставит возможности для банков привлекать значительную долю частных инвесторов, а также – отсеивать нерентабельных клиентов. Для того чтобы установить такую сумму в качестве порогового показателя, необходимо обратить внимание еще на один важный аргумент, который к тому же относится к весомой помощи в процессе развития доверительного управления в коммерческих банках. Совокупность предложений, разработанных для решения выявленных проблем приводится в таблице 13. Еще для ПАО «Банк ВТБ» особенно важно наладить эффективную систему мониторинга работающих инвестиционных продуктов. За счет этого можно добиться быстрого устранения недостатков, выявляемых в процессе работы, в том числе для формирования актуальной информации о потребностях клиентов. Таблица 13Проблемы развития индивидуального доверительного управления и пути их решенияПродолжение таблицы 13При оценке перспективного будущего развития доверительных операций в коммерческих банках, можно отметить, что развитие этого направления тесно связано с использованием комплексного подхода, в числе ключевых элементов которого необходимо выделить развитие доверительных отношений с клиентами; проведение разработки финансовых продуктов, обладающих возможностями для удовлетворения потребностей физических лиц, в том числе – выделение места доверительного управления в составе организационной структуры каждого филиала и отделения ПАО «Банк ВТБ». Органыгосударственной власти также начали понимать суть широкого потенциала частных инвесторов. За счет этого положено начало реализации политики по стимулированию активности таких инвесторов на фондовом рынке. В таком положении предложение услуг в области доверительного управления с позиции банков начинает становиться все более актуальным, поскольку растущий спрос должен удовлетворяться, для чего банк ПАО «Банк ВТБ» уже обладает необходимыми средствами и возможностями. 3.2Предложения по формированию инвестиционной декларации ПАО «Банк ВТБ»Инвестиционная декларация ПАО «Банк ВТБ» (далее — Декларация)должна быть разработана в соответствии c соглашением об учреждении. Правление банка по представлению комитета по управлению активами и пассивами банка должен рассматривать вопросы о целесообразности пересмотра декларации и при необходимости вносит изменения в декларацию. Необходимо выделить определенные задачи, которые должны быть решены при помощи инвестиционной декларации: сохранение реальной стоимости собственного капитала Банка и защита средств собственного капитала Банка от влияния факторов риска; поддержание достаточного уровня ликвидности Банка; диверсификация вложений и обеспечение должного уровня управления казначейским портфелем.Не выходя за рамки заполняемой декларации, для того чтобы сформировать казначейский портфель в банке должны быть разрешены совершаемые рыночные операции с совокупностью финансовых инструментов, таких как: 1) Операции по покупке и продаже ценных бумаг, выпуск которых производится на основании законодательной базы государств-участников кредитной организации, а также на основании законодательства государства, не относящегося к участникам банка. На рисунке 19 представлены основные виды ценных бумаг, предлагаемых в такой ситуации:Рисунок 19 – Виды ценных бумаг, выпуск которых производится на основании законодательной базы государств-участников кредитной организации2) Операции, связанные с прямым и обратным РЕПО по ценным бумагам (виды операций представлены на рисунке 20):Рисунок 20 – Виды операций прямого и обратного РЕПО3) Операции наличной валютой (при этом в качестве наличной валюты необходимо рассматривать совокупность денежных остатков по корреспондентским счетам и специализированным счетам банков-кастодиантов и брокеров) (более наглядно рисунке с наличной валютой представлены на рисунке 21)Рисунок 21 – Виды операций с наличной валютойВ рамках декларации в составе казначейского портфеля необходимо включать такие виды ценных бумаг, на основании которых на момент покупки либо на предшествующую дату будут отмечаться признаваемые виды котировок. Но при этом данное требование не будет действовать на следующие моменты, представленные на рисунке 22.Рисунок 22 – Правила исключенияДля того чтобы сформировать казначейский портфель банку необходимо проводить операции по размещению свободных денежных средств, при этом включая совокупность имеющихся заемных источников и ресурсов из собственного капитала, в область ценных бумаг, эмитенты которых обладают долгосрочным кредитным рейтингом, присваиваемым по крайней мере для одного из трех ведущих международных рейтинговых агентств Fitch Ratings / Moody’s Investors Service / Standard & Poor's не ниже уровня ВВ-/Ва3/ВВ- соответственно. Также такие эмитенты должны обладать безусловными гарантиями определенных эмитентов. Опираясь на решение Правления за банком необходимо сохранить право на реализацию инвестиций в область государственных ценных бумаг, в качестве основных эмитентов которых выступает государство-участник Банка, обладающее долгосрочным кредитным рейтингом, присвоение которого осуществляется ведущим рейтинговым агентством Fitch Ratings / Moody’s Investors Service / Standard & Poor's не ниже уровня В- /В3/В- соответственно, либо обладающим безусловными гарантиями определенных эмитентов. Также для банка необходимо обеспечить наличие права на передачу доли свободных финансовых ресурсов (активов) в область внешнего (доверительного) управления. Совокупность ресурсов (активов), предоставляемых в область внешнего (доверительного) управления, будет выступать в качестве составной части казначейского портфеля. Процесс передачи активов в область внешнего (доверительного) управления должен находиться в строгом соответствии с перечнем допустимых инструментов, приведенных в составе декларации при условии полного соответствия казначейского портфеля всем установленным декларацией ограничениям. У Правления банка есть право на установление дополнительного количества ограничений на реализацию операций в области управления казначейским портфелем либо его долей со стороны внешних управляющих. Право принятия решения о передаче активов в область внешнего (доверительного) управления необходимо предоставить для Правления Банка. В процессе проведения операций по размещению совокупности временно свободных финансовых ресурсов в область депозитов, в кредитных организациях, являющихся государствами-участниками банка, значение уровня хотя бы одного долгосрочного кредитного рейтинга, присеваемого со стороны одного из трех главных международных рейтинговых агентств Fitch Ratings / Moody’s Investors Service / Standard & Poor's, должно быть равным не менее В/В2/В, соответственно.При размещении депозитов в кредитных организациях, в том числе в области дочерних банков допустимым будет отсутствие кредитного рейтинга именно у дочерней организации, но при наличии у материнской организации кредитного рейтинга по представленным кредитным агентствам на уровне А/А2/А, соответственно. В процессе реализации операций по размещению совокупность временно свободных финансовых ресурсов на брокерсом, кастодиальном либо ином денежном счету у прочих финансовых организаций, минимальное значение хотя бы одного долгосрочного рейтинга должен находиться на уровне, не менее В/В2/В.Банк может применять совокупность производных инструментов (включая и то, что не ограничиваясь реализация сделок форвард своп, соглашение о форвардной процентной ставке, опцион, фьючерс и прочие операции, играют роль комбинации таких сделок) для того чтобы реализовать полное либо частичное хеджирование, в том числе снизить степень воздействия рыночных рисков и открывать позиции, в том числе и короткие, не выходя за рамки ограничений, устанавливаемых на основании формируемой декларации и прочими внутренними нормативно-правовыми документами кредитной организации. Допустимым будет проведение открытия позиций по производным инструментам только если имеется совокупность определенных лимитов на производные инструменты, которые утверждаются со стороны правления банка. Реализация операций по покупке инструментов может быть осуществлена только если будет обеспечиваться формирование рыночной стоимости структурного продукта, или в положении с предоставлением эмитентами методов, по оценке рыночной стоимости структурного продукта. Для того чтобы оценивать степень риска казначейского портфеля в банке необходимо принять значения показателей срочности, рискованности (средневзвешенной дюрации, модифицированной дюрации, DV01, VaR, коэффициента рискованности, сценарного анализа и т.д.), в том числе значения кредитного рейтинга. Реализация операций по мониторингу исполнения данного вида декларации и прочих внутренних нормативно-правовых документов банка, занимающихся регламентирование управления казначейским портфелем должна осуществляться ежедневно, опираясь на процесс управления кредитов и рисков в банке.ЗаключениеОпределенные задачи современного развития организаций на территории Российской Федерации, которые могут иметь непосредственное отношение к постоянному преодолению кризисных ситуаций, могут определить определенные требования к уровню финансовой устойчивости выступающего стратегическим фактором финансовой безопасности работы каждой организации, а также к росту уровня ее деловой активности и инвестиционной привлекательности. Пребывание в состоянии глобализации экономического пространства, группа вопросов, связанных с управлением уровнем платежеспособности организации начинают выступать в качестве все более актуальных. Процесс решения таких вопросов заставляет совершенствовать концепции, связанные с управлением уровнем финансовой устойчивости организации, поскольку может быть оказано прямое воздействие на итоги такого управления. В последние годы в России наметилась печальная тенденция: хлынула волна дел о количественном отзыве лицензий и банкротстве кредитных организаций. Это было связанно с неспособностью кредитных учреждений выполнять своих финансовые обязательства. Некоторые организации умудрялись предоставлять в Центральный Банк недостоверную отчетность.Банкротство кредитных организаций может быть охарактеризовано определенными особенными чертами.На протяжении последних пяти лет данные статистики неутешительны – число кредитных организаций, функционирующих на территории Российской Федерации снижается на 40%, при этом количество закрываемых филиалов остановилось на отметке в 57%. Такие изменения свидетельствуют о применении политики по сокращению банков в стране с целью увеличения конкурентоспособности оставшихся игроков финансового сектора. Также на сегодняшний день характер конкуренции на рынке банковских услуг подвергается постоянному изменению. Возникает значительно большее количество банков с государственным участием, которые ведут конкурентную борьбу, как и коммерческие банки. На территории большинства субъектов можно отметить наличие эффективно работающих региональных банков. Данные банки обладают группой преимуществ: наличие неформальных контактов, значимость клиентов и высота качества предоставляемых услуг. Наступление 21 века способствовало открытию новых элементов конкурентной борьбы, а именно: начало предоставления дистанционных цифровых сервисов, за счет которых можно незамедлительно и точно реализовывать проведение платежей и прочих высокотехнологичных банковских продуктов и услуг. Из-за многогранности и актуальности такого вопроса, выделяется необходимость в обеспечении точности и тщательности подхода за счет, которого в будущем должен быть обеспечен толчок для развития деятельности банков и всего банковского сектора в стране в общем. В качестве объекта для практической части исследования был выбран ПАО «Банк ВТБ», на основании которого исследовались пассивные операции банка. Проведенное исследование позволило сделать вывод о том, что у банка имеется некоторое количество проблем, связанных с конкурентоспособностью предлагаемых пассивных операций. - низкая эффективность применения двух самых важных конкурентных преимущества кредитной организации: сбытовой сети и клиентской базы, что связано с недостаточностью организации клиентской работы и неразвитостью навыков, и систем продаж и обслуживания. - низкокачественное обслуживание с позиции скорости принятия решения, трудности процессов и процедур, уровня общения и взаимодействия между кредитной организацией и клиентами, в том числе удобство и функциональность филиалов кредитной организации;- недостаточно эффективные и затратные системы управления рисками. Большинство из них сегодня являются распределенными, недостаточно формализованными и плохо масштабируемыми. - слабые стороны корпоративной культуры Банков, прежде всего избыточный бюрократизм, недостаточная ответственность за итоговый результат работы Банков и качество клиентской работы, недостаточное стремление к совершенствованию и развитию.В итоге, нами проводится разработка научной новизны, основой которой выступает разработка мероприятий, направленных на повышение конкурентоспособности банка. В качестве основных приоритетных направлений по развитию банковских услуг ПАО «Банк ВТБ» мы предложили следующее:Основное принципиально важное направление развития кредитной организации – это выставление максимального ориентира на клиентов и перевоплощение в данном смысле банка в «сервисную» компанию. Под реализацией избранного сценария «модернизации» следует рассматривать комплексную перестройку процессов и систем и их перевод на новую «промышленную» основу. При осознании важности и приоритета российского банковского рынка продуктов и услуг для того чтобы развивать бизнес кредитная организация ставит перед собой задачу по становлению значимым участником мировой финансовой системы, потому будет выделять развитие операций на международных рынках в качестве одного из основных направлений.В качестве основных тенденций развития банковской продукции и услуг исследуемому банку мы предлагаем:применение стратегий многоканального обслуживания физических и юридических лиц;осуществление перехода от предоставления отдельных услуг к комплексному обслуживанию клиентов;осуществление перехода при предоставлении стандартных услуг от прямых контрактов к самообслуживанию;стандартизирование и автоматизирование процедуры предоставления розничных банковских услуг;развитие и оптимизирование филиальной сети;расширение спектра и увеличение качества банковской продукции и услуг.Для улучшения операций с ценными бумагами в ПАО «Банк ВТБ» было предложено:- Выделение места доверительного управления в организационной структуре банка ПАО «Банк ВТБ»;- Разработку специализированных финансовых продуктов;- Проведение мониторинга работающих продуктов.Благодаря внедрению предложенных мероприятий в банке можно будет улучшить показатели операций с ценными бумагами и как следствие финансовое положение банкаСПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВНормативно-правовые источники«(часть » [ от 30 ноября 1994 года №51-ФЗ (в редакции от 28 апреля 2020] / от 31 мая 2020 года«О ()» [ от 10 июля 2002 №86-ФЗ (в редакции от 3 апреля 2020 года] / от 31 мая 2020 года«О и » [ от 2 декабря 1990 №395-1 (в редакции от 27 декабря 2019 года) ] / от 31 мая 2020 года «О » [ от 27 июня 2011 года №611-ФЗ (в редакции от 27 декабря 2019 года)] / от 31 мая 2020 года «О в » [ от 24 июля 2007 года №209-ФЗ (в редакции от 1 апреля 2020 года) ] / от 31 мая 2020 года «О и » [ от 10 декабря 2003 года №173-ФЗ (в редакции от 25 декабря 2019 года)] / от 31 мая 2020 года «О ) » [ от 7 апреля 2020 года) ] / от 31 мая 2020 года «О на по и к ней » (утв. Банком России от 28 июня 2017 года №590-П) (с «по () ») [ от 12 июля 2017 года №47384) (в редакции от 16 октября 2019 года) ] от 31 мая 2020 года «О на » [ от 23 октября 2017 года №611-П) (в редакции от 7 февраля 2020 года) (Зарегистрировано в от 15 марта 2018 года №50381) ]/ от 31 мая 2020 года «О и и и в на [ от 29 января 2018 года №630-П) (в редакции от 18 июня 2018 года) ] / от 31 мая 2020 года«О » [от 19 июня 2012 года №383-П) (в редакции от 11 октября 2018 года) (Зарегистрировано в Минюсте 22 июня 2012 года №24667) ] / от 31 мая 2020 года«Об и по (), » [ от 30 мая 2014 года №153-И (в редакции от 24 декабря 2018 года) (Зарегистрировано в Минюсте России 19 июня 2014 года №32813) ] / от 31 мая 2020 годаУчебники, монографии, брошюрыи и / - 3-е издание, переработано и дополнено – и / - 2-е издание, исправлено и дополнено. – с и и и / [и др.]; отв. ред. Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – [] в 2 частях. и / – и / – / , / , – / / . - / , . - Иванов В.В. Банки и банковские операции: учебник и практикум для академического бакалавриата / В. В. Иванов [и др.]; под ред. Б. И. Соколова. — М.: Юрайт, 2019. — 189 с. Иванов, В. В. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для академического бакалавриата / В. В. Иванов, Б. И. Соколов; под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. — М.: Юрайт, 2019. — 371 с.Костерина Т.М. Банковское дело: учебник для СПО / Т. М. Костерина. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Юрайт, 2019. — 332 с. Ларина, О. И. Банковское дело. — М.: Юрайт, 2019. — 234 с.Ларина, О. И. Банковское регулирование и надзор. — М.: Издательство Юрайт, 2019. — 234 с. Лаврушин О.И. Банковское дело. – М.: КНОРУС, 2018. – 800 с. – (Бакалавриат). Лаврушин О.И. Банковский менеджмент. - М.: КНОРУС, - 2016. -554 с. Лаврушин О.И. Банковские риски. — М. : КНОРУС, 2016. — 292 с. — (Бакалавриат и магистратура)Лямин Л.В. Дистанционное банковское обслуживание: клиентские риски и специфика претензионной работы // Расчёты и операционная работа в коммерческом банке. 2015. №4.Мартыненков Н.Н., Маркова О.М., Рудакова О.С. Банковское дело в 2 ч. Часть 1. — М.: Юрайт, 2019. — 217 с. Мартыненко Н.Н. Управление рисками безналичных расчетов // Управление в кредитной организации. – 2015. – № 3.Мирошниченко, О. С.  Банковское регулирование и надзор : учебное пособие для вузов / О. С. Мирошниченко. — 2-е изд. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 205 с Мухамеджанов А. Бесконтактные платежи в банке: два условия внедрения инноваций // Расчеты и операционная работа в банке. – 2016. – № 6. Николашин Ю. Комиссионные продукты и лояльность клиентов: что общего //Банковский ритейл. – 2015. – № 1.Поспелов А.Л., Ревенков П. Что сдерживает использование дистанционных каналов обслуживания? // Расчёты и операционная работа в коммерческом банке. №1. 2015. Пухов А. Как построить электронный бизнес в кредитной организации // Расчёты и операционная работа в коммерческом банке. №1. 2017.Прокофьев Ю., Ковешникова Н.Мониторинг клиентских устройств как средство повышения эффективности антифрод-систем //Расчеты и операционная работа в банке. – 2016. – № 6.Розанова, Н. М. Деньги и банки. — М.: Юрайт, 2019. — 322 с.Романовский М.В. Финансы, денежное обращение и кредит. — М.: Юрайт, 2019. — 523 с. Рождественская, Т. Э.  Банковское право. Публично-правовое регулирование: учебник и практикум для вузов / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Юрайт, 2020. — 222 с. Современная банковская система Российской Федерации. — М.: Юрайт, 2019. — 290 с.Тавасиев А.М. Банковское дело в 2 ч. Часть 1. — М.: Юрайт, 2019. — 186 с.Тавасиев, А. М.  Банковское дело в 2 ч. Часть 2. Технологии обслуживания клиентов банка : учебник для среднего профессионального образования / А. М. Тавасиев. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Юрайт, 2020. — 301 с. Тавасиев, А. М.  Банковское дело в 2 ч. Часть 1. Общие вопросы банковской деятельности: учебник для вузов / А. М. Тавасиев. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Юрайт, 2020. — 186 сТолстолесова, Л. А.  Стратегии и современная модель управления в сфере денежно-кредитных отношений: учебное пособие для вузов / Л. А. Толстолесова. — 2-е изд., испр. и доп. — Москва: Юрайт, 2020. — 155 с. Электронные ресурсыАссоциация российских банков [Электронный ресурс] – URL: http://www.arb.ru/Абдуллаева Ш.Р. Развитие деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг [Электронный ресурс] – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=37130200Журнал «Банковское дело» [Электронный ресурс] – URL: http://www.bankdelo.ruЖурнал «Расчёты и операционная работа в коммерческом банке» [Электронный ресурс] – URL: http://www.reglament.net/bank/raschet/Информационный портал Банкир.Ру [Электронный ресурс] – URL: http://www.bankir.ru/Официальный сайт ЦБ РФ (Банка России) [Электронный ресурс] – URL: http://www.cbr.ru/publ/God/ar_2010.pdfПеречень нормативных актов и официальных разъяснений Банка России по вопросам банковского регулирования и надзора [Электронный ресурс] – URL: http://www.cbr.ru/analytics/standart_acts/bank_supervision/