Оценка роли банка Российской Федерации в обеспечении стабильности денежной системы Российской Федерации

И отметим, что с помощью жесткой политики лицензирования, эта задача успешно выполняется. Банк России в последние годы стал тщательней контролировать банковские операции коммерческих банков, их отчетность, проводить анализ работы директора и банка в целом с помощью ревизий. Благодаря такой спланированной политике в отношении выдачи/отзыве лицензий, с финансового рынка исчезло множество недобросовестных организаций Как видим их приведенных данных, число кредитных организаций планомерно сокращалось за последнее время. По сравнению с 2010 г., в 2019 г. число таких организаций сократилось чуть более чем в два раза. Такой результат очень показателен, и отражает больший объем работы Банка России на финансовом рынке. Однако, не смотря на такое значительное снижение, уставный капитал организаций увеличился. Можно наблюдать, что уставный капитал, за исключением незначительного снижения в 2011 г. демонстрировал достаточно стабильный рост. Обратимся еще к рисунку 1, который покажет соотношение привлеченных и предоставляемых средств.Рисунок 1 – Динамика депозитов, кредитов и прочих средств, привлеченных кредитными организациями и предоставляемые организациям, физическим лицам и кредитным организациям, млрд. руб. [3]. Отметим, что в период 2010-2019 гг. наблюдается рост как привлеченных (депозитов, вкладов) средств, так и предоставляемых (кредитов). Однако, кредиты продолжают преобладать над депозитами. Но такая разница не столь значительна и составляет чуть более 2,5 млрд. руб. Минимальное же значение регистрировалось в более благополучные годы для экономики, в 2011 г. оно составило около 2,2 млрд. руб. Но важно отметить, что, сравнивая данные 2019 г. с кризисным периодом 2014-2017 гг., можно говорить о положительной динамике. Таким образом, проведенный анализ свидетельствует о том, что сокращение кредитных организаций не отразилось негативно на рынке. Наоборот, произошел рост доверия населения к банковским организациям, в результате чего можно наблюдать увеличение вкладов и рост кредитования.Пути совершенствования денежной системы в РоссииРассматривая денежно-кредитную политику Банка России нельзя не упомянуть еще один важный инструмент ее реализации – ключевую ставку. Как метод регулирования она доступна не так давно, а именно с 2013 года, и ее введение было очень своевременным и необходимым. Ключевая ставка представляет собой минимальный процент, по которому Центральный банк предоставляет кредит коммерческим банкам. Такой, казалось бы, простой механизм серьезным образом влияет на состояние национальной экономики. В первую очередь, стоит отметить взаимосвязь ключевой ставки и инфляции. Такая зависимость, как правило, обратно пропорциональна, т.е. при увеличении ставки, уровень инфляции в стране падает. Именно такой метод, был своевременно использован Банком России в тяжелые для экономики 2014-2016 гг., когда из-за ослабления курса рубля, падения цен на энергоресурсы, санкций, инфляция в стране стремительно росла. Для наглядности, покажем подробную динамику ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации и инфляции на рисунке 2.Рисунок 2 – Динамика ключевой ставки, ставки рефинансирования и инфляции на конец года, % [4]. Стоит добавить, что с 1 января 2016 г. значение ставки рефинансирования приравнено к значению ключевой ставки Банка России [5]. Таким образом, поднятие ключевой ставки приводит к более высоким процентам по кредитам для хозяйствующих субъектов, вследствие чего, их привлекательность падает, с одновременным ростом депозитов, ввиду их выгодных условий. Такая закономерность приводит к торможению роста денежной массы в обороте, вследствие чего спрос на нее возрастает и деньги «дорожают». Конечно, такой процесс в определенной степени негативен для развивающейся экономики, тормозит ее рост и развитие, снижает покупательную способность населения. Однако, в тот момент времени он был просто необходим - если бы не жесткие и своевременные действия Банка России последствия кризиса были куда более страшными. Цель денежно-кредитной политики Банка России является поддержание ценовой стабильности, и ее реализация предполагает стабильно низкой инфляции. Как раз этого удается достигать последние годы, что служит базой при создании благоприятной среды для жизни людей и бизнеса. Особенно низкая инфляция оказывает большое влияние на состояние семей, чей доход трудно назвать высоким, т.к. такие семьи и без того делает выбор при покупке в пользу недорогих товаров первой необходимости, и при росте цен не имеют возможности переключиться на более дешевые аналоги. При повышении цен, им приходиться сокращать свое потребление, что сказывается на их уровне жизни. Такая картина как раз складывалась не так давно, в период обострения международных отношений и падения курса рубля. Но на данный момент Банку России удалось стабилизировать ситуацию, добиться низкой инфляции, а значит и социальной стабильности в стране. Однако, как можно заметить из представленных данных, уровень ключевой ставки имеет тенденцию к снижению. Так как, Банку России удалось добиться стабилизации, высокие ставки ни к чему. Остановив кризисные процессы, можно делать приоритет на стимулирование роста экономики, в том числе через снижение ставки. Такая политика приведет к росту кредитования, повышения инвестиционного и потребительского спроса. Однако, стоит учесть, что смягчение денежно-кредитной политики не должно быть чрезмерным и необоснованным. Необходимо чтобы снижение ставки сопровождалось расширением производства и ростом предложения на рынке. Иначе, увеличение внутреннего спроса за счет более доступных кредитов, при отсутствии внутренних возможностей его удовлетворения, приведет к значительному ускорению инфляции. А это опять негативно скажется на доходах населения, бизнес-планировании, инвестировании и в целом на росте экономики. В таком случае проделанная работа Центрального банка в предыдущие годы была бы напрасной. Но отметим, что Банк России не спешит с такими решениями и понижает ключевую ставку постепенно, по мере роста предложения на рынке. Такая политика согласуется со стратегией Центрального банка – поддержания годовой инфляции вблизи «4%». Текущий год еще не закончился и точных данных за год по инфляции пока нет. Однако совет директоров Центрального банка уже отмечает, что замедление инфляции происходит быстрее, чем прогнозировалось. На краткосрочном горизонте дезинфляционные риски преобладают над проинфляционными. В таких обстоятельствах Банк России снизил прогноз по годовой инфляции за 2019 г. с 4-4,5% до 3,2-3,7% [3]. Таким образом, цель по инфляции успешно выполняется и это служит основанием для снижения ключевой ставки. В связи с этим, Совет директоров Банка России, состоявшийся 25 октября 2019 года, принял решение снизить ключевую ставку на 50 пунктов, до 6,50 % годовых [3]. Данная ключевая ставка будет действовать вплоть по 13 декабря 2019 года. Заметим, что такое значение ставки является одной из самой минимальной в истории. Таким образом, роль Центрального Банка Российской федерации трудно переоценить в нынешних условиях, и она имеет тенденцию к росту. Эффективная денежно-кредитная политика Банка России и правильно подобранные методы ее реализации позволили снизить темпы инфляции в стране, стабилизировать российский рынок, сохранить социальную стабильность, а также, в целом, создать условия для реализации экономического потенциала страны.ЗаключениеНа современном этапе развития экономики России в условиях политической напряженности и нестабильности основную роль играет эффективность деятельности Центрального банка (далее ЦБ), а так же банковской системы в целом, которая выделяет финансовые ресурсы предприятиям, составляющим основу рыночной экономики. Одним из основных моментов является создание регулирующих органов с целью организации мониторинга и вмешательства с целью устранения негативных последствий в те процессы, которые способны нанести урон всей системе. Банк России является органом, ответственным за разработку и реализацию денежно-кредитной политики. ЦБ использует принятые методы и инструменты, а так же определяет условия функционирования отраслей экономики. В наше время роль регулирующего органа банковской системы имеет высокое значение, так как его направления напрямую влияют на экономическую деятельность. На практике центральные банки несут ответственность за денежно-кредитную политику, а так же влияют на экономическую ситуацию своими действиями. Далее рассмотрим в качестве примера Федеральную резервную систему (ФРС) Центральный банк США (ФРС) при реализации денежно-кредитной политики оказывает влияние не только на финансовые рынки, но и непосредственно на занятость и реальный сектор экономики. Основные документы банка (Федеральный резервный закон, цели и функции Федеральной резервной системы) устанавливают цели деятельности, диктуя условия, в которых работает ФРС. Ключевой концепцией этого закона является раскрытие целей денежно-кредитной политики: совет управляющих ФРС и Федерального комитета по открытым рынкам должен поддерживать долгосрочный рост денежных и кредитных агрегатов, соразмерный с долгосрочным экономическим потенциалом, с целью увеличения производство, а также эффективно продвигать цели максимальной занятости, стабильных цен и умеренных долгосрочных процентных ставок.В России Центральный банк (ЦБ РФ) в соответствии с федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86- ФЗ определил другие цели своей деятельности, Нынешние полномочия Банка России были расширены в соответствии с принятием федерального закона «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору».Основной целью Банка России как мегарегулятора является обеспечение устойчивости финансового сектора.Список использованной литературыЧиркин В.Е. Социально-экономические положения Конституции: новое регулирование и изучение в курсе конституционного права // Актуальные проблемы российского права. 2018. № 10. С. 170-176. Бондарь Н.С. Предмет конституционного права в контексте практики конституционного правосудия: стабильность и динамизм // Актуальные проблемы российского права. 2018. № 10. С. 24-35. Кокотов А.Н. О предмете конституционно-правового регулирования // Актуальные проблемы российского права. 2018. № 10. С. 36-43. ШарандинаН.Л. Цифровая экономика как приоритетная национальная цель развития Российской Федерации: правовой аспект // Финансовое право.2018. № 9. С. 17-21.Добрынин Н.М. Экономический конституционализм и конституционная экономика: синергия смыслов и конъюнкция перспектив, размышления о должном и сущем по прочтении монографии: Н.С. Бондарь. Экономический конституционализм России: очерки теории и практики. М.: Норма :ИНФРА-М, 2017. 272 с. (Библиотека судебного конституционализма. Вып. 7) // Государство и право. 2018. № 12. С. 137. Зорькин В.Д. Конституция РФ - правовая основа интеграции российского общества // Государство и право. 2018. № 12. С 14. Земцова Л.Н. Доступность банковских услуг в системе принципов финансового права // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2015. № 4 (58). С. 137-138Земцова Л.Н. Повышение финансовой грамотности населения как стратегическая задача обеспечения национальной безопасности // Информационная безопасность регионов. 2016. № 2 (23). С. 22-25. Кравец И.А. Конституция и ценности конституционализма как мегапарадигмы // Государство и право. 2018. № 12. С. 54. Хмелева Т.И., Кузнецова И.Ю. Реализация принципов добросовестности и свободы договора в кредитных отношениях // Вестник Саратовская государственная юридическая академия. 2018. № 5 (124). С. 108-114;Колодуб Г.В. Развитие категориального аппарата гражданского права России в эпоху внедрения цифровой экономики // Вестник Саратовская государственная юридическая академия. 2018. № 5 (124). С. 126. Бошно С.В. Доктринальные формы и источники права // Государство и право. 2018. № 9. С. 14. Матьянова (Губенко) Е.С. Цифровые технологии в финансово-банковской сфере // Финансовое право. 2018. № 7. С. 14-17;Ручкина Г.Ф., Шайдуллина В.К. Финансовые технологии в России и за рубежом: тенденции правового регулирования создания и использования // Банковское право. 2018. № 2. С. 7-17;Ручкина Г.Ф. Банковская деятельность: переход на новую модель осуществления, или «финтех» как новая реальность // Банковское право. 2017. № 4. С. 55-62; Андронова Т.А., Тарасенко О.А. Регулятивная песочница: традиции vs. Инновации // Банковское право. 2018. № 3. С. 31-36. Ручкина Г.Ф., Попова А.В. Экспертиза правотворческой деятельности федеральных органов исполнительной власти Российской Федерации: проблемы теории и практики // Государство и право. 2018. № 10. С. 37. Ефремов А.А. Оценка воздействия правового регулирования на развитие информационных технологий: механизмы и методика // Закон. 2018. № 3. С. 45-56.