Роль банковской системы в экономике страны

Основными функциями банковской индустрии сегодня являются: - накопление временно свободных денежных средств и их использование в активных операциях; - «кровеносная система» различных сфер экономической деятельности. Современная банковская система - это сфера множества услуг. Сложность банковской системы определяет широкий спектр взаимоотношений с клиентами, партнерами и другими пользователями банковских услуг. В настоящее время только банковский сектор несет тяжелое бремя ответственности за взятые на себя обязательства, именно в нем сконцентрировано определенное количество различных рисков. Кроме того, банковский сектор столкнулся с большим количеством проблем, связанных с нынешним масштабным кризисом, который требует быстрой адаптации к меняющимся обстоятельствам. За более чем двадцать лет существования банковский сектор пережил несколько серьезных кризисов. И сегодня банковская система Российской Федерации переживает не самые простые времена. Следует отметить, что именно в период кризиса роль банков усиливается в связи с: - необходимостью поддержания финансовой стабильности; - обеспечить непрерывность расчетов между экономическими игроками; - необходимость инвестиций в реальный сектор экономики. Таким образом, банковская система на 2020-2021 годы - это «проводник» стабилизационной политики государства, что вызывает к ней особый интерес, как к конкретной отрасли экономики. В условиях актуализации проблем регионов России необходимо определить функциональность регионального банковского сектора в общей системе социально-экономических отношений. Сегодня региональной экономике необходима адекватная система финансовой безопасности, что невозможно без участия банков. Важным атрибутом развития рыночных отношений было наличие конкуренции. Сегодня Россия находится на стадии формирования институциональных основ конкуренции и доминирует во всех сферах экономики, включая банковский сектор. Возникает вопрос повышения конкурентоспособности банковских продуктов и услуг, расширения бизнес-направлений банковского сектора, разработки разумной стратегии конкурентного роста, которая позволит сформировать конкурентные преимущества Банк и выступать в качестве своеобразного регулятора на рынке банковских продуктов и услуг становится все более актуальным.Сегодня в экономике банковского сектора, существует ряд проблем, препятствующих развитию их конкурентных преимуществ, среди них: - ориентация на виды деятельности, приносящие быстрый экономический эффект, но не перспективные с точки зрения долгосрочного анализа; - недостаточное внимание уделяется комплексному анализу, прогнозированию внешней и внутренней среды банка, разработке гибких стратегий. Именно рекомендации по методологии стратегического управления помогут определить приоритетные направления развития банковской деятельности, которые будут способствовать успешному развитию в стабильных условиях, а также противостоять эффектам возрастающих воздействий в ситуациях неопределенности. Реакция банковского сектора на различные внешние факторы, способствующие банковскому кризису, в значительной степени зависит от эффективности надзора и регулирования банковского сектора. В современных российских условиях необходимо совершенствовать систему регулирования банковской деятельности и банковского надзора. Необходимость банковского надзора определяется спецификой деятельности конкретного банка, но особое внимание следует уделять доверию населения к банковской деятельности и защите средств вкладчиков. Степень доверия Доверие к банку отражает уверенность партнеров банка в его надежности. Современные условия функционирования банковского сектора характеризуются неопределенностью, динамичностью, наличием большого количества случайных факторов, которые, к сожалению, дестабилизируют качественные характеристики банка. Следовательно, необходимо лучше оценить реальную ситуацию банка и оценить его способность соответствовать как текущим требованиям, так и прогнозным ожиданиям своих партнеров. В настоящее время основополагающим критерием оценки экономического положения банка, который определит его конкурентоспособность и способность эффективно обеспечивать экономические интересы всех участников банковского процесса, является надежность банка. Разнообразие различных интерпретаций этого определения, не только затрудняет оценку надежности банка, но и создает препятствие для существенного понимания этого показателя. Таким образом, организованная на конкурентной основе современная банковская система взаимодействует со всеми заинтересованными сторонами и стремится поддерживать к ней доверие общества, добиваясь эффективной и стабильной работы каждого банка, выступающего в качестве независимого участника банковского рынка. В настоящее время банковские учреждения концентрируют большие объемы ссудного капитала за счет привлечения свободных средств от предприятий, государственных учреждений и сбережений. Никогда прежде для банковского сектора не было такого значительного количества средств, как сегодня. Большой рынок, его рост, высокая прибыльность на сегодняшний день характеризуют этот сегмент российской экономики. Также следует отметить, что экономические, политические и социальные явления, происходящие в стране, вызывают определенные тенденции и проблемы в развитии национального банковского сектора. Самый мощный тренд - международная конкуренция. Федеральный закон № 173-Ф3 «О валютном регулировании и валютном контроле» резидентам России разрешены практически все виды банковских услуг не только на территории Российской Федерации, но и за ее пределами. В условиях финансовых ограничений крупнейшие российские компании (крупнейшие и лучшие клиенты российских банков), которым не хватает объема и качества банковских услуг, все чаще являются частью так называемого «банковского дела», потребления банковских услуг, который будет производиться от имени поставщиков этих услуг, находящихся за пределами Российской Федерации. Таким образом, в текущей геополитической ситуации национальные банки теряют конкуренцию за лучшего клиента. Даже такие крупные, как Сбербанк, Внешторгбанк, не говоря уже о мелких частных банках, вынуждены отдавать большую и лучшую часть клиентского сегмента иностранным банкам. Сегодня как никогда актуальным становится вопрос выживания национальных банков. Крупные российские банки около 2-2,5 лет проводят активную политику проникновения в сектор средних российских предприятий, заменяя их уступкой более крупных клиентов, переводя небольшие банки в российские малые предприятия.Существует тенденция, которая пронизывает всю банковскую систему России и порождает общие последствия: значительное количество мелких российских банков испытывают повышенный стресс и готовятся к одному из следующих сценариев: Первый сценарий - предполагает продажу себя в виде филиалов крупнейшим российским банкам. Второй сценарий - сгруппировать более мелкие банки в той или иной форме на региональном уровне. Второй сценарий - специализация банков в географической или отраслевой нише, чтобы стать более конкурентоспособными в небольшом клиентском сегменте и выжить. Третий сценарий для тех, кто сомневается в предыдущем: уход с банковского рынка. Вторая тенденция определяется общим экономическим ростом, в контексте которого развивается банковская система. Хотя первая тенденция, конкуренция, усиливается, но общий рост экономики оправдывает увеличение спроса на банковские услуги. Третья тенденция, опять же, напрямую связана с неотъемлемым атрибутом рыночной экономики - усилением конкуренции, что предполагает значительное изменение структуры банковской системы. За последние годы правила игры в банковской сфере значительно изменились.Конкретные, наиболее значимые изменения, которые государство в лице Центрального банка имело в банковской системе, заключаются в следующем: - наиболее важное и заметное изменение связано с внедрением системы страхования;- депозиты. Таким образом, общие тенденции, определяющие развитие современного банковского сектора, включают развитие международной конкуренции, общий экономический рост и постоянно растущую конкуренцию. В соответствии с текущими реалиями предусмотрены три основных сценария развития банковского сектора: первый сценарий предполагает продажу себя как филиалов крупнейшим российским банкам; второй сценарий предполагает специализацию банков в географической или отраслевой клиентской нише; третий сценарий для тех, кто не решается на предыдущий: уход с банковского рынка.ЗаключениеИз всего вышесказанного можно сделать выводы, что в настоящее время все более актуальной становится деятельность коммерческих банков, они, как правило, являются одним из основных звеньев современной рыночной экономики. Банки ранее выступали в качестве хранилища, но в настоящее время количество операций выполняемых ими увеличилось. Современное общество можно охарактеризовать по тому, как развивалась банковская система. Их текущее значение все более увеличилось после мирового финансового кризиса. Развитие экономики страны напрямую связано с развитием банковского сектора. Если в банковском секторе будут проблемы, то они повлияют на экономику всей страны.Формирование банковской системы является одной из основ развития экономики государства. Практическая роль банковской системы определяется тем, что она работает в штате платежной и расчетной системы; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции, кредитные операции. Наряду с другими финансовыми посредниками, банки направляют личные сбережения к предприятиям и промышленным структурам. В соответствии с денежно - кредитной политики правительства, коммерческие банки регулируют денежный поток и влияют на скорость их оборота, выпуск, общий вес, в том числе объем наличных денег в обращении. Сегодня на развитых товарных и финансовых рынках, структура банковской системы резко усложняется. Есть новые финансово-кредитные учреждения, а также новые методы и инструменты обслуживания клиентов. Банки выдают кредиты в сфере экономики, тем самым стимулируя ее развитие.Государственные гарантии являются одними из наиболее важных областей для укрепления банковской системы страны. С помощью государственных гарантий должны быть защищены не только предприятий, но и граждане. Эти меры должны способствовать увеличению внутреннего спроса и снижение негативных социальных последствий.Банковский сектор должен включать в себя как крупные банки, таки региональные, средние и малые размеры, а также банки, которые специализируются на определенных услугах. Только самый лучшее в своей структуре и построенный на принципах честной конкуренции, банковский сектор станет эффективным инструментом для накопления инвестиционных ресурсов для: ускоренного экономического роста за счет диверсификации экономики, выравнивание региональных уровней развития, увеличить Качество и уровень жизни российских граждан. Функции коммерческих банков расширяются, происходит создание новых финансовых институтов, следовательно, увеличивается и роль кредитных организаций в экономическом развитии страны. Роль системы обуславливается так же тем, что она управляет системой платежей и расчетов в государстве.Список литературыНормативно – правовые акты1. Указание Банка России от 11.03.2014 N 3210-У (ред. от 19.06.2017) "О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства" (Зарегистрировано в Минюсте России 23.05.2014 N 32404) // Консультант Плюс2. Инструкция Банка России от 04.06.2012 N 138-И (ред. от 25.04.2017) "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением" (Зарегистрировано в Минюсте России 03.08.2012 N 25103) // Консультант ПлюсНаучная литература3. Авдеев, А.П. Банки и банковское дело. / Авдеев, А.П. – СПб.: Питер, 2018. – 256 с.4. Иванова, П.И. Банковское дело./ Иванова, П.И. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 592 с.5. Костерина, Т.М. Банковское дело./ Костерина, Т.М. – М.: Юрайт, 2017. – 336 с.6. Разумовская, Р.А. Банковское дело. / Разумовская, Р.А. – М.: КноРус, 2015. – 296 с.7. Семибратова, О.И. Банковское дело./ Семибратова, О.И. – М.: Академия, 2016. – 224 с.8. Тарасова, Г.А. Банковское дело./ Тарасова, Г.А. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2017. – 224 с.9. Уварова, Н.А. Банковское дело./ Уварова, Н.А. – М.: КноРус, 2016. – 800 с.10. Шевчук, Д.А. Основы банковского дела./ Шевчук, Д.А. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2017. – 320 с.Электронные ресурсы11. Стабильность банковской системы сохранится на фоне низких темпов экономического роста. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.acra-ratings.ru/research/1455 (23.09.2020)12. Банковская система 2021 года. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://rg.ru/2020/05/15/v-gd-schitaiut-chto-bankovskaia-sistema-vosstanovitsia-k-seredine-2021-goda.html (23.09.2020)13. Три сценария развития кризиса для банков. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/03/24/826009-analitiki (23.09.2020)14. Ухудшение качества активов российских банков. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10932943 (23.09.2020)