Страхование имущественных рисков

Таблица 4. Страховые премии и выплаты по добровольному страхованию гражданской ответственностиСтраховые премииСтраховые выплатыВиды страхованияМлрд. руб. Доля в общем объеме, % Темп роста к предыдущему периоду, %Млрд. руб. Доля в общем объеме, % Темп роста к предыдущему периоду, %1234567владельцев средств наземного транспорта (кроме средств железнодорожного транспорта)7,61529723,61142,75081830,2113,5 владельцев автотранспортных средств (кроме страхования, осуществляемого в рамках международной системы страхования «Зеленая карта»)3,23365210111,92,0788522,8111,3 владельцев автотранспортных средств (страхование, осуществляемое в рамках международной системы страхования «Зеленая карта»)4,37404813,5113,30,6717987,4110,9 владельцев средств железнодорожного транспорта0,0029620114,10,2411882,6112,4 владельцев средств воздушного транспорта3,48336810,8113,80,6900757,6113 владельцев средств водного транспорта2,7616288,6112,51,060111,6113 организаций, эксплуатирующих опасные объекты1,9372396900,4116344,599 за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг2,1990986,8900,4158784,6113 за причинение вреда третьим лицам16,47428551901,98374721,8113ИТОГО по добровольному страхованию гражданской ответственности32,283317100105,69,106708100103Данные тенденции отразились и на количестве участников рынка (см. рис. 8). Так в 2017-2018 гг. количество участников рынка стабилизировалось: по оценке ЦБ РФ лицензировано 194 страховых компании, а также 11 обществ взаимного страхования, из них только 162 собрали более 10 млн рублей в 2018 года. По формам собственности СК распределяются следующим образом: смешанная – 58%; частная – 36%; государственная – 5%; муниципальная – 1%В 2019 г. по оценке ЦБ РФ лицензировано 180 страховых компании (количество страховщиков сократилось на 14 компаний или на 7%). За 2018 г. отозваны лицензии у 4 СК., в 2020 г. на рынке – 176 СК.Рисунок 8 – Динамка участников страхового рынка за 2016-2020 гг.Источник: по данным Банка РоссииВ следствии этого концентрация рынка усилилась за пределами ТОП-20 СК РФ, так: всего компаний из ТОП-100 СК РФ собрали премии в размере 373 млрд рублей , что составляет 98,83%, всего компаний из ТОП-50 СК РФ собрали премии в размере 353 млрд рублей, что составляет 93,52%, всего компаний из ТОП-20 СК РФ собрали премии в размере 304,5млрд рублей , что составляет 80,69%, всего компаний из ТОП-10 СК РФ собрали премии в 65,7% .Таким образом, можно констатировать, что рынок страхования России достаточно устойчиво остается в состоянии стагнации, что связано с возникающими проблемами макроэкономического характера, ростом требований к СК и сокращения договоров страхования. При этом страхование имущества показали отрицательную динамику, в этой связи проведем анализпоказателирынка имущественногострахования России.Так же следует отметить, что уровень доступности жилья в РФ достаточно низок, что повышает значение страхования жилья для населения.Таблица 5 - Итоги страховщиков имущества за 2018-2019 гг по данным 10 основных участников рынка страхованияНаименованиекомпанииВсегопремий,тыс. руб.Ростпремий 2018-2019 г.,,тыс. руб.Рыночнаядоля,%Договоры, шт.Объемвыплат,тыс. руб.2019 годРостобъемавыплат,тыс руб.Средняявыплатаруб.Доляотказов,%ПАО СК "Росгосстрах"13991966-225141521,59%44311012693598-376058007133,53%ООО СК "Сбербанкстрахование"13270703390876020,48%88923584209211612484314937,84%ООО СК "ВТБСтрахование"90485838682213,96%400461411583641646821340015,26%АО"АльфаСтрахование"7330408354011911,31%15640854662539-936982168315,26%САО "ВСК"440338610280506,79%543900766248490176322725,37%СПАО "РЕСО-Гарантия"42428222057426,55%15219179959341896181701294,58%СПАО "Ингосстрах"26064076398364,02%1034285564182250291006579,35%АО "СОГАЗ"1507826(47853)2,33%6044723101149186176762,41%ООО "ЗеттаСтрахование"11778921202411,82%31923310947789739620214,44%АО "СКБЛАГОСОСТОЯНИЕ ОС"692593(11143)1,07%44029962620-662290465,29%Таким образом, страхование жилья населением РФ показывает темп роста выше среднерыночного, в основном благодаря банкам. За 2018 -2019 гг. премии в сегменте увеличились с 57,4 до 64,8 млрд рублей. Количество договоров за 2018 год выросло на 7,4 миллиона. Развитие сегмента в 2018 -2019 гг., как и годом ранее, шло за счет ипотечного страхования и коробочных продуктов. При этом существует значительный резерв для развития ( см. рис.9).Рисунок 9 – Объемы страхования жилья в РФ в 2019-2020 гг. Объем выплат вырос с 8,23 до 8,96 млрд рублей, при этом темп роста выплат по решению суда оказался в 1,5 раза выше, так как страховщики часто отказывают в возмещении ущерба.Из 3 основных каналов продаж – банки, ритейлеры, агенты- положительную динамику показали только продажи через кредитные организации: с 20 до 27 млрд рублей. Таким образом, современный этап развития имущественногострахового рынка РФ характеризуется состоянием стагнации, когда тем роста показателей заметно снизился, а кое-где отмечается и его падение, при этом потребность в качественной страховой деятельности возрастает. Естественно, что в этих условиях необходимой соответствующие меры государственного управления направленные на повышение эффективности деятельности страховых компаний. ЗаключениеРазвитие рынка имущественного страхования является одной из важнейших основ стабильности и эффективности социально-экономической системы, так как этот финансовый институт занимается перераспределениям средств, уменьшая нагрузку на государство, обеспечивая финансовую стабильность граждан и организаций, а также их более защищенное будущее.Проведённый анализ основных показатели показа стагнацию рынка. Причины, сдерживающие развитие страхового рынка, кроются в отсутствии реальных «драйверов» роста, достаточных стимулов вовлечения населения в страховые программы, усилении регулирующего воздействия на участников страховых отношений. Нестабильная экономическая ситуации в стране, характеризующаяся снижением платежеспособного спроса со стороны большинства граждан и многих предприятий реального сектора, также сказывается на страховой отрасли. Следствием этого является значительный отток за последние годы многих участников из этого бизнеса.Перспективы развития отечественного рынка имущественного страхованиясвязывают с развитием системы страховой защиты в имущественной сфере в современных условиях.Решение проблем в страховании жилья позволяет: гарантировать своевременность и полноту возмещения имущественных потерь в случае повреждения или уничтожения жилья; создать систему объективной оценки причиняемого жилью ущерба; выявлять виновников и взыскивать с них сумму, равную величине выплачиваемого ущерба; обеспечивать адресную помощь пострадавшим; повышать ответственность подрядных организаций за качеством обслуживания жилищного фонда. Список использованных источниковФедеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями и дополнениями от 03.07.2016 № 361-ФЗ). Закон РФ от 27.11.92 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Проект Федерального закона N 694881-6 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части упорядочивания механизма оказания помощи гражданам на восстановление (приобретение) жилья, утраченного в результате пожаров, наводнений и иных стихийных бедствий" (ред., принятая ГД ФС РФ в I чтении 27.02.2015).Балакирева Л.Ю. Страхование жилых помещений как источник финансирования восстановительных работ / Л.Ю.Балакирева, Д.А.Никульшин // Финансы. - 2014. - N 8. - С.41-43.Булгакова, К.О. Выявление рисковых зон и систематизация рисков, возникающих при реализации инвестиционной программы строительства социального жилья / К.О. Булгакова // Научное обозрение. – 2015. – № 22. – С. 366–369.Булгакова, К.О. Анализ и оценка источников финансирования строительства социального жилья в крупном городе / К.О. Булгакова // Научные ведомости Белгородского государственного университета. Серия: Экономика. Информатика. – 2018. – Т. 45. – № 2. – С. 289–297.Булгакова, К.О. Управление рисками инвестиционных программ и проектов в сфере социального жилищного строительства / К.О. Булгакова // Управление рисками в экономике: проблемы и решения : тр. науч.-практ. конф. с междунар. участием. – 2016. – С. 193–198Брызгалов Д.В., Цыганов А.А. Страховой рынок в Российской Федерации: от самоорганизации к саморегулированию: монография. М.: Изд-во «Русайнс», 2015.Гребенщиков Э.С. Страхование от пожаров: путь длиною в 350 лет // Финансы. - 2016. - N 10. - С.54-56.Готовится закон о страховании жилья от ЧС – URL:https://news.sarbc.ru/main/2018/04/20/215773.htmЕфимов О.Н. Основы страхового дела: учеб.пособие. Саратов: Вузовское образование, 2014. Ефимов О.Н. Страховое дело: учеб.-метод. пособие. Саратов: Вузовское образование, 2014. Ипотечное страхование как инструмент управления кредитным риском // Страховая компания АИЖК. URL: http://rusipoteka.ru/files/events/2013/2304/yazykov.pdf. Интернет-портал «Страхование сегодня» URL:http://www.insur-info.ruКасторнова Т.А. Финансово-правовое регулирование системы страхования в современный период / Т.А.Касторнова, Р.Галагуза // Страховое дело. - 2015. - N 6. - С.34-37.Келешян, А.А. Инвестиционные риски и пути их снижения / А.А. Келешян // Проблемы современной экономики (Новосибирск). – 2015. – № 25. – С. 165–169.Наводнение на Дальнем Востоке – URL:http://www.korins.ru/posts/1352-navodnenie-na-dalnemvostoke-uroki-ne-usvoenyПесоцкая, Е.В. Проблема систематизации рисков инновационно-инвестиционных процессов в обеспечении конкурентоспособности строительных предприятий / Е.В. Песоцкая // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. – 2018. – № 3 (111). – С. 87–91. Страховой рынок в 2019 году // Национальное рейтинговое агентство. URL: http:// www.ra-national.ru.ЦБ РФ. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков № 3 • III квартал 2019 годаURL:https://cbr.ru/Content/Document/File/93175/review_insure_19Q3.pdf