Прибыль и рентабельность коммерческих банков России, современные тенденции и перспективы

Более того, в последние годы основное внимание уделяется качеству обслуживания клиентов, особенно при работе с сервисными операциями, поскольку оно рассматривается как один из основных факторов развития розничного банкинга и повышения его прибыльности. За последние десять лет в банковском секторе возросла роль менеджеров по взаимоотношениям, поскольку качество обслуживания рассматривается многими как ключ к получению конкурентных преимуществ, а его важность для банковской отрасли отмечена многими авторами.Коммерческий банк получает прибыль, выплачивая проценты людям, которые хранят там деньги, и взимая более высокую процентную ставку с заемщиков, которые занимают деньги в банке . В этом коротком видео рассматриваются данные о прибыли банков и, в частности, спред по процентным ставкам между сберегательными депозитами и банковскими кредитами. По мере роста процентных ставок растет и доходность по кредитам, поскольку увеличивается спред между ставкой по федеральным фондам и ставкой, которую банк взимает со своих клиентов. Спрэд между долгосрочными и краткосрочными ставками также увеличивается во время повышения процентных ставок, поскольку долгосрочные ставки, как правило, растут быстрее, чем краткосрочные. Это было верно для каждого повышения ставки с тех пор, как в начале 20-го века была создана Федеральная резервная система.1 Он отражает сильные базовые условия и инфляционное давление, которые, как правило, вызывают повышение процентных ставок. Это оптимальное стечение событий для банков, поскольку они берут кредиты на краткосрочной основе и кредитуют на долгосрочной.Таким образом, в современных реалиях, преследуя свою главную цель – максимизацию получаемой прибыли, банки должны модернизировать свою деятельность и искать совершенно новые пути развития. Тем не мене на пути достижения данной цели перед ними встает большое количество препятствий: жесткая конкурентная борьба, тенденция снижения ключевой ставки, недоверие населения и многое другое. Зачастую банки должны принимать на себя огромные риски, которые могут, как принести прибыль, так и нанести большие убытки.ЗаключениеПрибыль - основной финансовый показатель деятельности банка; размер прибыли банка важен для всех, кто имеет отношение к этой сфере. Акционерам или акционерам банка прибыль требуется как норма прибыли на вложенный капитал. Заемщики косвенно заинтересованы в его достаточности - способность банка выдавать кредиты и осуществлять другие инвестиции зависит от размера и структуры собственного капитала, а прибыль является одним из его основных источников. Объем прибыли в целом по банковской системе обеспечивает ее надежность, что гарантирует сохранность депозитов и доступность кредитных источников, от которых зависят потребители банковских услуг. Как и любой бизнес, банки получают прибыль, зарабатывая больше денег, чем они платят в расходах. Основная часть прибыли банка складывается из комиссионных, которые он взимает за свои услуги, и процентов, которые он зарабатывает на своих активах. Его основной расход — это проценты, выплачиваемые по его обязательствам.Основными активами банка являются его кредиты физическим лицам, предприятиям и другим организациям и ценные бумаги, которыми он владеет, в то время как его основными обязательствами являются его депозиты и деньги, которые он занимает либо у других банков, либо путем продажи коммерческих бумаг на денежном рынке. Маржа чистой прибыли рассчитывается путем деления чистой прибыли на объем продаж. Обе эти цифры содержатся в отчете о чистой прибыли или убытках банка. Маржа чистой прибыли показывает, сколько из каждого доллара продаж получает компания в качестве прибыли. Сравнение маржи чистой прибыли в банковской отрасли или другой отрасли позволяет кредитору или инвестору определить, насколько хорошо работает одна компания по отношению к своим коллегам.Банки жестко регулируются государственными и федеральными структурами, но уровень регулирования не препятствует созданию новых банков. Недавно зафрахтованные банки формируются как корпорации, а затем собирают деньги от учреждений и частных инвесторов, а также владельцев малого и среднего бизнеса в этом районе. Люди, как правило, формируют банки de novo для обслуживания недостаточно обслуживаемых рынков. Например, общественные банки часто создаются группой владельцев бизнеса и лидеров для обслуживания предпринимателей и владельцев бизнеса в этом сообществе.Финансовая отчетность банка очень похожа на финансовую отчетность других компаний. Однако большая часть активов банка, отраженных в балансе, представлена кредитами. Поэтому банки должны держать наличные деньги в резерве, чтобы соответствовать требованиям федерального резервного капитала. Сколько они держат в резерве, зависит от общей суммы кредитов и качества самих кредитов. Выручка, полученная от начисления процентов по кредитам, отражается в отчете о прибылях и убытках, а также убытки, возникающие в результате списания или списания безнадежных кредитов.Список используемой литературыЖарковская, И.О. Банковское дело / И.О. Жарковская – М.: Омега-Л, 2016. – 304 с.Занадворов, М. Г. Экономическая теория / М.Г. Занадворов– М.: ГУ ВШЭ, 2016. – 392 с.Ильичева, М.Ю. Деньги и люди / М.Ю. Ильичева– Ростов-на-Дону: Феникс, 2014. – 192 с.Короткевич, А.И. Деньги, кредит, банки. Ответы на экзаменационные вопросы / А.И. Короткевич – М.: Тетралит, 2019. – 160 с.Кроливецкая, Е.В. Банковское дело. Кредитная деятельность коммерческих банков / Е.В. Кроливецкая – М.: КноРус, 2016. – 208 с.Кураков, Г. Е. Курс экономической теории / Г.Е. Кураков – М.: Гелиос АРВ, 2018. – 516 с.Мурадова, Е.В. Банковское дело / Е.В. Мурадова – Ростов-на-Дону: Феникс, 2015. – 296 с.Соловьева, Д.А. Банковское дело / Д.А. Соловьева – М.: Инфра-М, Финансы и статистика, 2016. – 372 с.Тарасова, Г.М. Банковское дело. Конспект лекций / Г.М. Тарасова – Ростов-на-Дону: Феникс, 2016. – 254 с.Тополь, Н.Е. Банковское дело / Н.Е. Тополь – М.: Финансы и статистика, 2018. – 982 с.Уварова, И.А. Банковское право / И.А. Уварова – М.: Высшая Школа Экономики (Государственный Университет), 2018. – 420 с.