Кредитно-денежная политика и механизм ее осуществления в РФ.

В  частности, этому будут способствовать запущенный механизм биометрической идентификации граждан для удаленного получения финансовых услуг; Система быстрых платежей (СБП), позволяющая клиентам моментально переводить средства друг другу вне зависимости от того, в каких банках – участниках СБП открыты их счета; разработка проекта «Маркетплейс», который обеспечит гражданам возможность доступа к сервисам различных финансовых организаций через «единое окно». Внедрение Банком России на  финансовом рынке инновационных технологических и  платформенных решений повышает его доступность, позволяет участникам рынка снизить издержки, ускоряет проведение операций финансового сектора, формирует благоприятную конкурентную среду, дающую возможность в  том числе небольшим и  региональным финансовым организациям предлагать свои услуги широкому кругу потребителей.В целом деятельность в сфере развития финансового рынка будет способствовать большей вовлеченности внутренних частных инвесторов в  работу финансового рынка, что станет фактором развития института длинных денег и  роста экономики, а  также будет помогать повышению действенности денежно-кредитной политики. Для реализации мер по  развитию финансового рынка требуется время. Поэтому решения в  рамках данного направления существенно не  влияют на  условия проведения денежно-кредитной политики в краткосрочном периоде. По мере развития финансового рынка изменения, происходящие на нем, постепенно будут оказывать влияние на трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики.3.2 Анализ результатов регулирования Центральным банком России кредитной сферыКоличество кредитных организаций Российской Федерации представлено в приложении 1. Анализ данных свидетельствует о том, что на протяжении последних нескольких лет в России несколько уменьшается численность кредитных организаций. То есть в 2012 году данный показатель был равным 978 единицам, а к 2016 году данный показатель снижается до 733 единиц, в конечном счете к концу 2018 года мы можем отметить некоторое увеличение до 883 единиц. Снижение количества кредитных организаций на территории России мы можем объяснить тем, что у большинства из них ЦБ РФ отозвал лицензии. В том числе можно говорить о наличии операций слияния и поглощения. Такое высказывание подтверждено на основании данных, которые представлены в таблице 3. В качестве основополагающих показателей деятельности кредитных организаций в финансовом секторе России выступает: сумма активов и собственных ресурсов.Таблица 3 - Основные показатели банковского сектора России за 2017-2020 годы, млрд. руб.Показатель2017 год2018 год2019 год2020 годИзменение, млрд. руб.Темп прироста, в %2020 к 20192020 к 20172020 к 20192020 к 2017Активы800638519294083,695876,5-88207,19-74186,5-93,75-92,66Кредиты для нефинансовых организаций30135301934639,2026893,322254,1-3241,7479,70-10,76Кредиты для физических лиц108041217414901,4019949,65048,29145,633,8884,65Кредиты для финансовых организаций – резидентов (кроме КО)2777362733371,785624,1-27747,682847,1-83,15102,52Вклады физических лиц242002598728460,2332834,24373,978634,215,3735,68Депозиты и средства организаций на счетах (кроме КО)243222484328005,9920437,4-7568,59-3884,6-27,02-15,97Кредиты, полученные от ЦБ РФ272619382607,443598,0990,5687237,9931,99На основании представленной таблицы можно говорить о том, что на протяжении исследуемого периода 2017-2020 года в области банковского сектора Российской Федерации можно отметить наличие таких перемен. Не обращая внимания на факт присутствия некоторого кризисного положения банковского рынка, все же мы видим увеличение значений таких показателей:- снижается сумма активов по данным за 2020 год по сравнению с данными за 2019 год на 74 186,5 миллиарда рублей либо на 92,66%;- увеличена и сумма предоставляемых кредитов физическим лицам на 9145,6 миллиардов рублей либо на 84,65%. Данный фактор говорит о том, что увеличивается спрос на кредиты, что связано с тем, что ЦБ РФ снизил значение ставки рефинансирования, значение которой по данным за 18марта2021 года становится равным 4,25%;- увеличивается количество предоставляемых кредитов для финансовых организаций на 2847,1 миллиардов рублей или на 102,52%;- в качестве еще одного положительного момента можно назвать увеличение количества вкладов физических лиц на 8634,2 миллиардов рублей либо на 35,68%. Данный фактор может говорить о том, что население стало испытывать большее доверие к банкам. Все остальные значения показателей были снижены.Теперь в таблице 4 представим результаты реализации денежно-кредитной политики Банка России через анализ прибыльности и убыточности банков.Таблица 4 – Анализ финансового результата коммерческих банков за 01.01.19-01.12.20 гг ПоказательОбъем чистой прибыли (+)/убытков (-) текущего года, млрд руб.Количество КО, единиц 1.01.191.01.201.10.201.11.201.12.201.01.191.01.201.10.201.11.201.12.20Банки  Всего 973,51 685,41 108,41 274,31 419,1440402378372371Прибыльные1 559,01 839,31 146,41 305,71 448,1344333275277276Убыточные-585,5-153,9-37,9-31,4-29,094681039595Не представившие отчетностьxxxxx21000НКОВсего 24,429,723,325,930,24440394040Прибыльные24,630,324,026,630,93533242223Убыточные-0,3-0,6-0,6-0,6-0,79711109Не представившие отчетностьxxxxx00488Итого КО997,91 715,11 131,81 300,31 449,3484442417412411Прибыльные КО1 583,61 869,61 170,31 332,31 479,0379366299299299Убыточные КО-585,8-154,5-38,6-32,0-29,710375114105104Не представившие отчетностьxxxxx21488Представленные данные свидетельствовали о том, что на протяжении исследуемого периода 01.01.2019-01.12.2020 гг снижается количество чистой прибыли у прибыльных банков на 110,9 млрд. руб. или на 7,11%. При этом значительно увеличивается количество убытков в убыточных банках на 556,5 млрд. руб. Банку России для достижения поставленных целей в области реформации банковского надзора следует придерживаться ряда направлений, представленных на рисунке 15: Рисунок 15 – Рекомендации по улучшению контроля над денежно-кредитной политикой Центрального Банка РФВ перспективе централизация банковского надзора может положительно повлиять на развитие данного направления деятельности Банка России, так как эта деятельность совершенствуется и адаптируется к современным экономическим условиям. Также стоит продолжить работу над процессом совершенствования нормативно-правовой базы ЦБ РФ. Также стоит продолжить работу, связанную с проведением планомерной реализации международных соглашений, рекомендаций и стандартов Базельского комитета по банковскому надзору, а также с мерами ЦБ РФ, которые необходимы для поддержки российского банковского сектора при снижении доступности иностранных финансовых рынков и при переходе к плавающему курсу рубля. Процесс развития надзорной деятельности должен проводиться по таким группам направлений, представленных на рисунке 16:Рисунок 16 - Рекомендации для улучшения надзорной деятельности Центрального Банка Российской ФедерацииВ заключение всего вышесказанного можно сделать такие выводы. В переходной экономике отход от линейного развития в ДКП и формирование особой роли Центрального Банка, направленной на повышение эффективности предпринимаемых мер предоставляет потенциал для выработки благоприятной среды, при которой наращиваются инвестиции, повышается конкурентоспособность, стимулируются структурные трансформации, предназначенные для повышения инновационного уровня производства. Для развития экономики необходимо обновление теоретико-методологических и практических аспектов осуществления денежно-кредитной политики, выступающего в качестве инструмента макроэкономического регулирования, способного противостоять экзогенным и эндогенным вызовам.ЗаключениеПроводимое исследование позволило сделать такие выводы. На протяжении последних пяти лет численность кредитных организаций, функционирующих на территории России, было снижено на 40%. При этом количество закрываемых филиалов стало достигать показателя в 57%. Такие перемены свидетельствуют о реализации ЦБ РФ политики по сокращению количества банков в стране, для того чтобы повысить уровень конкурентоспособности остающихся кредитных организаций в финансовом секторе. В настоящий период времени можно сказать о изменении характера конкурентной борьбы на рынке банковских услуг. Это связано с появлением все большего количества банков, в которых присутствует существенная доля участия в капитале, и которые ведут активную конкурентную борьбу между собой. Из-за этого снижается количество крупных частных банков. Денежно-кредитная политика является частью экономической политики государства. В первую очередь, она направлена на регулирование спроса и предложения денег в стране. Вопрос эффективности денежно-кредитной политики является актуальным, особенно сейчас - в такое нестабильное для нашей страны время. В России на протяжении всего периода рыночных преобразований происходили изменения основных целей денежно-кредитной политики. Так, на ранних этапах создания основных институтов рыночной экономики цели касались главным образом обеспечения стабильного курса рубля и предотвращения производственного спада. На поздних этапах приоритет смещался в сторону достижения низкой и стабильной инфляции.В большинстве субъектов страны можно отметить факты эффективного функционирования региональных банков, к основным преимущественным чертам которых стоит относить – наличие неформальных контактов, значимость клиентов и уровень качества предоставляемых услуг. В настоящее время также можно сказать об открытии новых элементов конкурентной борьбы. Таковыми можно назвать – предоставление дистанционных цифровых сервисов, которые предоставляют возможности для незамедлительного и точного проведения расчетов либо иных высокотехнологичных банковских продуктов и услуг. Из-за присутствия многогранности и актуальности такого вопроса, необходимо осуществление поиска более тщательного подхода, который в будущем предоставит возможности для толчка в развитии деятельности банков и всего банковского сектора страны в общем. Проведение денежно-кредитной политики ЦБ РФ неизбежно сталкивается с рядом проблем в условиях неустойчивости и изменчивости внешних и внутренних условий экономики страны. Необходимы изменения в денежно-кредитной политике ЦБ РФ и по следующим направлениям: - совершенствование законодательной базы в сфере денежно-кредитной политики; - снижение инфляции; - проведения политики сдерживания цен; - уменьшение долларизации российского денежного обращения. Результативность денежно-кредитной политики во многом зависит и от качества кредитных потоков. Необходимо усилить исследование ключевых проблем, связанных с пониманием значения и роли кредита в обеспечении экономического роста [25]. Подводя итоги, можем отметить, что денежно-кредитная политика Центробанка России является одним из видов стабилизационной, то есть антикризисной политики. Основной её целью является обеспечение стабильного экономического роста, а также равновесия платежного баланса. Но на сегодняшний день монетарная политика РФ переживает не лучшие времена. Центральный Банк России не справляется с полномочиями и это негативно отображается на экономике страны. Одной из главных проблем является вопрос выбора наиболее эффективного режима денежно-кредитной политики. А эффективность монетарной политики зависит главным образом от условий функционирования и состояния экономики в целом, а не только от инструментов воздействия.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВГражданскийкодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 28.04.2020) // Консультант Плюс, 2021Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.04.2020)// Консультант Плюс, 2021Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «Обанкахибанковскойдеятельности» // Консультант Плюс, 2021Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «Онациональнойплатежной системе» (ред. от 20.07.2020) // Консультант Плюс, 2021Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007 № 209-ФЗ (ред от. 08.06.2020) [Электронный ресурс] // СПС «Консультант Плюс» 2021Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (ред. от 31.07.2020) // Консультант Плюс, 2021Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 07.04.2020) «О противодействиилегализации (отмыванию) доходов, полученныхпреступнымпутем, финансирования терроризма» // Консультант Плюс, 2021«Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (утв. Банком России 28.06.2017 N 590-П) (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд") (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384) // Консультант Плюс, 2021«Положение о порядкеформированиякредитнымиорганизациямирезервов на возможныепотери» (утв. Банком России 23.10.2017 N 611-П) (ред. от 22.04.2020) (Зарегистрировано в Минюсте России 15.03.2018 N 50381) // Консультант Плюс, 2021Ассоциация российских банков [Электронный ресурс] – URL: http://www.arb.ru/Абдуллаева Ш.Р. Развитие деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг [Электронный ресурс] – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=37130200Ассоциация российских банков [Электронный ресурс] – URL: http://www.arb.ru/Ашмарина, Е. М. Банковское право: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Е. М. Ашмарина, Ф. К. Гизатуллин, Г. Ф. Ручкина. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Юрайт, 2019. — 405 с.Аврахова Ю.В. Активные операции российских банков [Электронный ресурс] – URL: https://elibrary.ru/download/elibrary_28410524_54208657.pdfБратко, А. Г. Банковское право России в 2 ч. Часть 1: учебник для бакалавриата и магистратуры / А. Г. Братко. — М.: Юрайт, 2019. — 288 с.Боровкова В.А. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для академического бакалавриата / В. А. Боровкова [и др.]; под ред. В. А. Боровковой. — 5-е изд., перераб. и доп. — М.: Юрайт, 2019. — 422 с.Белоглазова Г.Н. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2016. – 414 с.Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности: учеб. пособие для СПО / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: Юрайт, 2019. — 432 с. Журнал «Банковское дело» [Электронный ресурс] – URL: http://www.bankdelo.ruЖурнал «Расчёты и операционная работа в коммерческом банке» [Электронный ресурс] – URL: http://www.reglament.net/bank/raschet/Журнал «Банковское дело» [Электронный ресурс] – URL: http://www.bankdelo.ruЖурнал «Расчёты и операционная работа в коммерческом банке» [Электронный ресурс] – URL: http://www.reglament.net/bank/raschet/Информационный портал Банкир.Ру [Электронный ресурс] – URL: http://www.bankir.ru/Иванов В.В. Банки и банковские операции: учебник и практикум для академического бакалавриата / В. В. Иванов [и др.]; под ред. Б. И. Соколова. — М.: Юрайт, 2019. — 189 с. Иванов, В. В. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для академического бакалавриата / В. В. Иванов, Б. И. Соколов; под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. — М.: Юрайт, 2019. — 371 с.Информационный портал Банкир.Ру [Электронный ресурс] – URL: http://www.bankir.ru/Информационный портал Банки.Ру [Электронный ресурс] – URL: http://www.banki.ru/Костерина Т.М. Банковское дело: учебник для СПО / Т. М. Костерина. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Юрайт, 2019. — 332 с. Ларина, О. И. Банковское дело. — М.: Юрайт, 2019. — 234 с.Ларина, О. И. Банковское регулирование и надзор. — М.: Издательство Юрайт, 2019. — 234 с. Лаврушин О.И. Банковское дело. – М.: КНОРУС, 2018. – 800 с. – (Бакалавриат).Мартыненков Н.Н., Маркова О.М., Рудакова О.С. Банковское дело в 2 ч. Часть 1. — М.: Юрайт, 2019. — 217 с. Приложение 1Количество кредитных организаций Российской Федерации за 2013-2020 гг. Показатель20132014201520162017201820192020Число кредитных организаций, которые имеют право на осуществление 978956923834733923883406банковских операций - всегоЧисло филиалов действующих кредитных организаций на территории РФ – всего2807234900517081398890484530Из них:Сбербанка России524239959595939088Динамика числа кредитных организаций по сравнению с предыдущим периодом-34-22-33-89-101+190-40-477Динамика числа филиалов действующих кредитных организаций на территории РВ-119-458-344-297-310-508-406+46