Роль центрального банка в обеспечении финансовой стабильности кредитных организация

Государство прибегает к регулированию банковской деятельности в целях обеспечения ее стабильности и защиты интересов инвесторов, кредиторов и вкладчиков.Система контроля деятельности кредитных организаций включает в себя следующие формы:– межгосударственный контроль проводится в рамках различных объединений и группировок самостоятельных государств, практикующих координацию денежно-кредитной, валютной и финансовой политики; – государственный контроль по отношению к банкам основан на совокупности различных законов, законодательств, постановлений, инструкций; – ведомственный контроль осуществляется органами, ответственными за проведение банковского надзора.Одной из основных целей деятельности Банка России выступает обеспечение стабильности банковской системы. Для реализации данной цели Центральный банк осуществляет постоянный надзор за банковской деятельностью. Основные цели банковского регулирования и надзора – предотвращение масштабных системных рисков, защита интересов клиентов банков, стимулирование создания конкурентной среды, обеспечение стабильности и создание условий для эффективного функционирования банковской системы в целом. Можно выделить три основных функции банковского надзора: Превентивная или предупредительная функция заключается в регулировании процесса вхождения кредитных организаций в банковскую среду и реализуется через лицензирование банковской деятельности; Сигнализирующая функция заключается в своевременном выявлении негативных тенденций деятельности банков и принятии мер воздействия, функция реализуется через дистанционный надзор;Контрольная функция призвана выявить причины возникновения отклонений в соблюдении регулятивных норм в конкретной кредитной организации, реализуется через инспекционную деятельность Центрального банкаДля обеспечения стабильности банковской системы создан институт страхования вкладов на основе Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое выполняет функции обслуживания фонда страхования вкладов, а также Фонд консолидации банковского сектора для осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитных организаций с участием Банка России.Так же необходимо отметить, что Центральный банк имеет свою денежно кредитную политику. Денежно-кредитная политика является совокупностью осуществляемых государством целенаправленных мероприятий, в комплексе регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы (показателей денежного обращения и объемов кредита, рынка ссудных капиталов и т. п.) в целях обеспечения сбалансированного и устойчивого роста национальной экономики. Объектами денежно кредитной политики являются спрос и предложение на денежном рынке, субъектами – Центральный банк как проводник денежно кредитно политики и коммерческие банки.В самом общем виде можно выделить два направления денежно-кредитного регулирования с использованием рыночных инструментов: 1. Политика дорогих денег – денежно-кредитная рестрикция или сдерживающая денежно кредитную политику, в рамках которой реализуется задача ограничения объема кредитных операций в банковской системе. Выделяют два варианта такой политики. Первый вариант – путем непосредственного воздействия на величину денежной массы и кредитного оборота. Второй – косвенное регулирование масштабов безналичного оборота денег, которое осуществляется посредством повышения процентных ставок в экономике через повышение норм обязательных резервов, учетной ставки и ставки рефинансирования, что закономерно приводит к удорожанию кредита и снижению спроса на заемные ресурсы. 2. Политика дешевых денег – денежно-кредитная экспансия или стимулирующая денежно кредитную политику, в рамках которой реализуется задача расширения объемов кредитования. Денежно кредитная политиканаправлена на снижение процентных ставок, ее проведение сопровождается сокращением налогов, увеличением государственных расходов и другими мероприятиями, стимулирующими экономический рост. Кредитная экспансия Центрального банка увеличивает ресурсы коммерческих банков и общую массу денег в обороте, а кредитная рестрикция влечет за собой ограничение возможностей коммерческих банков по выдаче кредитов и уменьшает насыщение экономики денежными ресурсами. ЗАКЛЮЧЕНИЕСовременные центральные банки разрабатывают и реализуют широкий спектр целей, из которых заметно выделяется предотвращение банковских кризисов. Эта цель предполагает дополнительные денежные резервы коммерческих банков, что сокращает риск уменьшения устойчивости из-за непредвиденных потерь денежных средств. Другие обязанности центральных банков в качестве партнера правительства состоят в управлении ростом национальных денежных запасов (косвенно способствуя экономической стабильности путем предотвращения значительных колебаний цен, процентных ставок и валютных курсов) и регулировании коммерческих банков, например, путем участия в размещении государственных ценных бумаг. Связь с передовыми финансовыми технологиями в целях содействия экономическому росту, использование современных банковских технологий, эффективное и рациональное развитие банковской системы, обеспечивающее экономическую стабильность, служат реализации и поддержанию устойчивости банковского сектора.В моей работе было рассмотрено несколько вопросов, касающихся роли Центрального банка в обеспечении финансовой стабильности кредитной организации. На основании изученной информации можно сделать следующие выводы, Центральный Банк играет значительную роль при обеспечении финансовой стабильности кредитных организаций, выполняя следующие функции:Разрабатывает и проводит кредитную политику страны;Устанавливает ключевую процентную ставку;Производит рефинансирование кредитных организаций;Формирует обязательные резервы;Осуществляет надзор и контролирует деятельность кредитных организаций;Проводит межбанковские расчеты. Банк России проводит политику, исходя из определенной экономической ситуации, для создания благоприятных условий для развития финансового сектора, увеличения стабильности коммерческих банков, и, в общем, для экономического роста в стране, компании. Ставка рефинансирования, которая в свою очередь должна оказывать влияние на денежный рынок в стране и уровень процентных ставок, не может выполнять своих функций именно из-за неэффективности инструмента рефинансирования как такового.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫФедеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ;Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция);Федеральный закон "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ;Алиев, А.Т. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / А.Т. Алиев, Е.Г. Ефимова. - 2-е изд., стер. - Москва: Издательство «Флинта», 2017. - 293 с;Владимирова. М. П. Деньги, кредит, банки : учеб. пособие / М. П. Владимирова. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2017. - 245 с.;Голованов В.С. Факторы, определяющие кредитную политику коммерческих банков в Российской Федерации // Современная наука: актуальные проблемы теории и практики. Серия: Экономика и право. – 2019. – № 9. – С. 68–71.;Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки.: Учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям «Экономика» и «Управление» / Е.И. Кузнецова; Под ред. Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 567 c.;Лаврушин, О.И. Оценка финансовой устойчивости кредитной организации. Учебник / О.И. Лаврушин, Мамонова Мамонова под И.Д. ред. под, др.. - М.: КноРус, 2016. - 302 c.;Лаптева А.Ю. Кредитная политика коммерческого банка: основы формирования и эффективность / А.Ю. Лаптева, Н.Ю. Абрамова // Современные проблемы управления финансами компаний и финансовых институтов : cб. материалов Всерос. заоч. науч.-практ. конф. – Чебоксары, 2019 – С. 203–207.;Перечень ресурсов информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»:www.cfin.ru — Корпоративный менеджмент, журнал (дата обращения 22.04.2021 г);www.finman.ru — Финансовый менеджмент, журнал (дата обращения 22.04.2021 г);www.gaap.ru — Теория и практика финансового и управленческого учета (дата обращения 22.04.2021 г);www.cbr.ru – официальный сайт Банка России (дата обращения 22.04.2021 г)