Мониторинг современного развития электронных расчетов

Именно данные банки были взяты за основу анализ уровня конкурентоспособности персонала. Приведемосновные обоих банков региональные структурные подразделения (таблица 7). Таблица 7- Структура регионального представительства Банк ВТБ ПАО и ПАО «Сбербанк»Наименование структурного подразделенияДолжностиГруппа по работе с персоналомНачальник, старший специалист по обучению, специалист по кадровому учету, специалист по обучению, по кадровому учету, специалист по подбору персоналаСлужба защиты бизнесаСоветник, старший специалистГруппа бухгалтерского учетаЗаместитель директора по АХЧ, старший специалист по учету, специалист по учетуГруппа системных технологийСтарший системный администратор, системные администраторыОтдел продажЗаместитель директора по продажам, торговые менеджеры, начальник отдела продаж, начальник группы продаж, кредитные специалистыГруппа взысканияНачальник группы взыскания, специалист по исполнительному урегулированию, специалисты по исполнительному производству, специалисты по предварительному розыскуГруппа Бэк- офисаБак–офис менеджер, специалистыБанк ВТБ ПАО и ПАО «Сбербанк» выступают в качестве участника ведущих российских и международных организаций, что способствует его взаимодействию с деловым сообществом, касающегося вопросов развития российского банковского сектора, улучшения инвестиционного климата, развития предпринимательства, укрепления международных экономических связей и т.д.Существует несколько форм, в которых осуществляются безналичные расчеты:расчеты с помощью платежных поручений;расчеты посредством аккредитива;расчеты посредством инкассовых поручений или инкассо;расчеты через чековые книжки;расчеты с использованием пластиковых карточек;расчеты в виде перевода электронных денег.На сегодняшний день в ПАО «Сбербанк» действует несколько тарифов для осуществления расчетно-кассового обслуживания для ЮЛ и ИП (таблица 8). Для населения – физических лиц – ведение лицевых счетов бесплатное. Таблица 8- Тарифы на РКО дляЮЛ и ИП в 2021 году, руб.Наименование тарифаОткрытие счетаВедение счетаПеречисление средствПрием наличных Выдача наличныхОсновной30001700 в месяц- на счет в ПАО Сбербанк – 11 руб. за платеж- в другой банк -32 руб. платеж- в государственные органы – бесплатно0,3% от суммы- до 2 млн. руб. 1,4% от суммы- 2-5 млн. руб. 4% от суммы- свыше 5 млн. руб. 8% от суммыЛегкий стартбесплатнобесплатноБесплатно4 и следующие платежи в месяц -100 руб.0,15%3-5%Минимальный +бесплатно9905 шт. бесплатно, далее 50 руб. за платежДо 30 тыс. руб. в месяц без комиссии-Базис +бесплатно210020 шт. бесплатно, далее 50 руб. за платежДо 100 тыс. руб. в месяц без комиссии-Актив +бесплатно260050 шт. бесплатно, далее 50 руб. за платежДо 100 тыс. руб. в месяц без комиссии-Оптима +бесплатно3100100 шт. бесплатно, далее 50 руб. за платеж--Зарплатныйбесплатно480030 шт. бесплатно, далее 50 руб. за платеж-До 200 тыс. руб. в месяц без комиссииТорговый +бесплатно340010 шт. бесплатно, далее 50 руб. за платежДо 100 тыс. руб. в месяц без комиссии-На основании данного анализа можно сделать вывод, что ПАО «Сбербанк» предоставляет услуги по ведению РКО. Тарифы исследуемого банка достаточно высокие, так что ведение РКО в данном банке может себе позволить организация с высокими и стабильными доходами.Далее проведем анализ финансовых и количественных показателей в отношении организации работы и ведения РКО ЮЛ и ИП в ПАО «Сбербанк» (таблица 9). Таблица 9- Динамика открытых и закрытых счетов ЮЛ и ИП в ПАО «Сбербанк»Наименование показателя201820192020ОтклонениеТемп роста2019 к 20182020 к 20192019 к 20182020 к 2019Открытие счета РКО, тыс. ед.154,5458,6374,1304,1-84,566,3-22,6Закрытие счета РКО, тыс. ед.48,351,727,53,4-24,26,6-88Всего счетов РКО, тыс. ед.1538615492,215899,1106,2406,90,72,6Объем денежных средств на счетах, млрд. руб.7541,37754,66235,2213,3-1519,42,7-24,4На основании данной таблицы можно сделать вывод, что численность ЮЛ и ИП, обслуживающих свой бизнес в ПАО «Сбербанк» ежегодно растет. За последние три года численность счетов ЮЛ и ИП в среднем выросла на 256,55 тыс. ед. или на 1,6%. Если брать данные по исследуемым периодам, то за 2018-2020 года численность открытых счетов ЮЛ и ИП в ПАО «Сбербанк» имеет резкий рост на 304,1 тыс. ед. или на 66,3%. Этот же показатель за период с 2018по2019 года снизился на 84,5 тыс. ед. счетов или на 22,6%.Данный анализ приведён на рисунке 12.Рисунок 12 – Динамика движения счетов в ПАО «Сбербанк» На сегодняшний день в ПАО «ВТБ» действует несколько тарифов для осуществления расчетно-кассового обслуживания для ЮЛ и ИП (таблица 10). Для населения – физических лиц – ведение лицевых счетов бесплатное. Таблица 10- Тарифы на РКО дляЮЛ и ИП в 2021 году, руб.Наименование тарифаОткрытие счетаВедение счетаПеречисление средствПрием наличных Выдача наличныхНа старте бесплатносо второго года 1200 руб.5 платежей бесплатно0,5% от суммыКомиссия за снятие наличных с расчетного счета - 0.5-2% от суммы.Самое важноебесплатнопервые три месяца бесплатно, с 4 месяца 2200 руб.30 платежей бесплатнодо 50 000 руб. бесплатноВсе включенобесплатнопервые три месяца бесплатно, с 4 месяца 3200 руб. 60 платежей бесплатнодо 250 000 руб. бесплатноБольшие оборотыбесплатно5000 руб. 150 платежей бесплатнодо 750 000 руб. бесплатноНа основании данного анализа можно сделать вывод, что ПАО «ВТБ» предоставляет услуги по ведению РКО. Тарифы исследуемого банка достаточно высокие, так что ведение РКО в данном банке может себе позволить организация с высокими и стабильными доходами.Далее проведем анализ финансовых и количественных показателей в отношении организации работы и ведения РКО ЮЛ и ИП в ПАО «ВТБ» в таблице 11. Таблица 11- Динамика открытых и закрытых счетов ЮЛ и ИП в ПАО «ВТБ»Наименование показателя201820192020ОтклонениеТемп роста2019 к 20182020 к 20192019 к 20182020 к 2019Открытие счета РКО, тыс. ед.117,3124,5131,67,27,11,061,06Закрытие счета РКО, тыс. ед.27,125,419,7-1,7-5,70,940,78Всего счетов РКО, тыс. ед.142701561017222134016121,091,1Объем денежных средств на счетах, млрд. руб.9271941095421391321,011,01Данный анализ приведён на рисунке 13.Рисунок 13 – Динамика движения счетов в ПАО «ВТБ» На основании данной таблицы можно сделать вывод, что численность ЮЛ и ИП, обслуживающих свой бизнес в ПАО «ВТБ» ежегодно растет. За последние три года численность счетов ЮЛ и ИП в среднем выросла на 1476тыс. ед. или на 1,1%. Если брать данные по исследуемым периодам, то за 2018-2020 года численность открытых счетов ЮЛ и ИП в ПАО «ВТБ» выросла на 14,3 тыс. ед. или на 2,12%. По закрытию счетов наблюдается отрицательная динамика. Анализ розничных платежей физических лиц в РФБанковскиекартыполучилидовольноширокоеразвитиеивРоссии.Однако,приэтомстоитотметить,чтоониещенесталиполноценнымплатежнымсредствоми,какправило,используютсянаселениемлишьдляснятияденежныхсредств,анедляоплатытоваровилиуслуг[2].Политикагосударствавданнойобластинаправленанапопуляризациюиспользованиябанковских картв расчетныхоперациях.Дляхарактеристикирынкаплатежныхкартпроанализируемдинамикуизменения количествабанковвРФ. Данный анализ приведен в таблице 12. Таблица12-КоличествобанковвРФ, погодамГодыКоличествобанков(ед.)Сокращениеколичествабанковзагод(ед.)20091108-2820101058-5020111012-462012978-342013956-222014923-332015834-892016733-1012017623-1102018561-62АнализТаблицы1показал,чтонаибольшеесокращениеколичествабанков ввиду их закрытия и отзыва лицензии ЦБ произошлив 2015 году и в2016 году(101и110банковсоответственно).Тенденция к сокращению коммерческих банков связана сужесточениемтребований со стороны государства, а именно с увеличением в 2015 г. размерауставногокапиталакредитныхорганизацийдо300млн.руб.,сотзывомлицензийвсвязиснесоблюдениемнормативно-правовыхактовисукрупнением банковского бизнеса при помощи поглощения и присоединения сцельюувеличениякапитализации.Дляоценкирынкапластиковыхкартнеобходимопроанализироватьданные, характеризующие динамику количества расчетных и кредитных карт,эмитированныхкредитнымиорганизациями,потипамкарт,представленныев таблице 13. Таблица13-Количествобанковскихкарт,эмитированныхкредитнымиорганизациями,потипам картГодыВсегобанковскихкартТемпростапосравнениюс2009 г.РасчетныекартыТемпростак2009 г.КредитныекартыТемпростак2009 г.2009118630-109335-9296-2010123991104,52115390105,54860192,522011137834116,19127787116,8810047108,082012162898137,32147872135,2515026161,642013191496161,42169013154,5822483241,862014217463183,31188275172,2029189314,002015227666191,91195904179,1831761341,662016243907205,60214443196,1329464316,952017254737214,73224592205,4230144324,272018271634228,98239479219,0332155345,90КакпоказываетТаблица2,в2018годуизобщегоколичествакарт(271634тыс.шт.)количествокредитныхкартсоставило32155тысячкарт(11,8%)ирасчетных карт239479тысяч карт(88,2%).Заслуживает внимание и тот факт, что с 2009 по 2018 года наблюдаетсярезкий темп роста выпуска кредитных карт, что связано с улучшением условийих обслуживания: более доступный и понятный процесс составления договоровс банками, приемлемые условия кредитования, которые предполагают наличиельготного периода, в течение которого не начисляются проценты по займам.Такжеданноеявлениеможносвязатьсосложившейсяэкономическойситуациейвстране:ростпотребительскихцениповышениерасходовнаселения.Максимум использования карт с кредитным лимитом наблюдался в 2018году. Как уже было отмечено ранее, популярность кредитных карт с каждымгодомвозрастаетввидуповышения качества ихобслуживания.В целом, наблюдается следующая тенденция: сокращение коммерческихбанковсопровождаетсяувеличинениемэмиссиибанковскихкарт.СтруктураоперацийсовершенныхнатерриторииРоссииизаеепределамисиспользованиемплатежныхкарт,эмитированныхкредитнымиорганизациями,представленавТаблице14.Таблица 14- Количество операций, совершенных на территории России и за еепределамисиспользованиемплатежныхкарт,эмитированныхкредитнымиорганизациями ГодыПополучениюналичных,млн.едТемпыроста с2008г.Пооплатетоваров/услуг,млн.едТемпыростас2008г.20091598,8-507,6-20101762,910,264691,6136,24920122075,529,8161040204,88620132456,253,6281667328,40820142857,778,7402845,5560,57920153147,896,8854314,8850,03920163286,4105,5546356,51252,26620173295,3106,1119023,11777,60020183432,2114,67412985,12558,13620193294,8106,08017880,93522,63620203161197,724526,54831,9Используяданные,представленные втаблицы,можносделатьследующиевыводы:темпыростаоперацийпооплатетоваровзначительно превышают темпы роста операций по получению наличных ( так, в2018 г. по сравнению с базисным операции по оплате товаров увеличились в 48раз, в то время, как операции по получению наличных увеличились всего лишьна97,7%),т.е.количествооперацийпополучениюналичныхсредствсовершаемых физическими лицами снижается и уступает операциям по оплатетоваровиуслуг,чтоможносчитатьположительнойтенденцией.Данноеявлениеможносвязатьс такимифакторами,как:-широкоераспространениезаграничныхпокупок(например,покупкичерезинтернет);-эффективнаяполитикагосударства,направленнаянапопуляризациюиспользования банковскихкартврасчетныхоперациях;-преимущества оплаты картой в виде определенного возврата денежныхсредств за покупки,такназываемый«cashback».В то же время,дляюридическихлицприоритетныминаправлениямиявляются операции пооплате товаров и услуг. Стоит отметить, что санкции,введенныепротивРФв2014году,неоказалисильноговлияниянаиспользованиеплатежных картфизическимииюридическимилицами.Однако,несмотрянаположительнуютенденциюразвитиярынкаплатежных карт, в РФ есть ряд обстоятельств, тормозящих прогресс в даннойобласти.Косновнымфакторам,которыесдерживаютразвитиеотечественногорынка пластиковых карт,можноотнести следующие:низкийуровеньдоходовнаселениявцеломпостране;неразвитая система обслуживания пластиковых карт в целом, а такжеотсутствие культуры пользования пластиковыми картами среди большинстванаселения;нежелание ряда торговых организаций к демонстрации «прозрачности»своихторговых оборотовприосуществленииоперацийcбанковскимикартами;-низкийуровеньфинансовойграмотностинаселения;-недоверие некоторых слоев населения к банковским картам и привычка кналичнымденьгам.Однако,существуетрядмероприятий для преодоления данныхпроблемна рынке платежных карт. Так, например,Банк России в настоящее времяуделяетособоевниманиевопросуфинансовойграмотностинаселенияипланируетвближайшеевремяорганизациюпрограммвэтойобласти,вчастности в сфере розничных платежей. Развернутая и простая для пониманияинформацияотом,какпользоватьсякартойвторгово-сервиснойсети,преодолениенегативныхстереотипов,которыемешаютоплачиватькартойтоварыи услуги, будутспособствоватьизменениюхарактераплатежныхкарт.Такжекоммерческимибанкамипредпринимаютсяразличныемеры,направленные на повышение безопасности пользования платежными картамидля повышениядовериякним.Такимобразом,банковскиекартыстановятсяоднимизосновныхплатежныхсредств.Скаждымгодомпроисходитрасширениеоперацийсиспользованиемплатежныхкарт,атакжеповышениекачестваихобслуживания.Приэтомбольшуюпопулярностьприобретаюткредитныекарты. Но, не смотря на данные положительные тенденции, в настоящее времясуществует ряд факторов, препятствующих развитию рынка банковских карт.Однако,коммерческиебанкиигосударствопредпринимаютрядмердляпреодоления этихпрепятствий.ЗаключениеПлатежныесистемыфункционируютужевовсеммире,приэтомихдеятельностьпостоянносовершенствуется и развивается.Внастоящеевремянаименееизученнымразделомэкономическойнаукиявляетсяплатежныесистемы.Длярешенияразличныхгосударственныхзадачнеобходиморазвиватьнефинансовыесервисы платежных систем.Внастоящеевремявсебольшееколичествоплатежныхоперацийсталопроводиться в цифровом пространстве, этому способствует развитиевсевозможных технологических инноваций, повышение финансовой технологической грамотности пользователей финансовых услуг, увеличение доступностиикачествасетиИнтернет,удобствоибыстротапроведенияопераций.Непрофессиональныеучастникиплатежныхсистемиспользуюткакновыебезналичныеплатежныеинструменты,такитрадиционные.Юридическиелицавосновномосуществляютбезналичныеспособыоплаты.Инновацииплатежнойсферыстановятсяобязательнымэлементомрабочихпроцессовбольшинствасубъектовэкономики,проникаявихсоциально-экономическиеотношения.Платежные системы в современном мире — это инструмент безналичныхрасчетов, причем на продвижение этого инструмента влияет развитие и внедрениеинформационных технологий.Впервойглавебылирассмотренытеоретическиеосновыформированиянациональной платежной системы. Было раскрыто понятие платежной системы,представленаэкосистеманациональнойплатежнойсистемыирассмотренатипизация платежных систем с точки зрения национального и международногозаконодательства.Врезультатеобобщенияавторскихопределенийтрактовкипонятия экосистемы платежной системы и с учетом особенностей современногофункционирования национальной платежной системы предложено определение,представляющеесобойцелостнуюсистемувзаимосвязиорганизационных,институциональныхиинфраструктурныхэлементов.Предложеныпринципыплатежныхсистем,отвечающиесовременнымусловиям,такимкакэкономическоесостояниемировойэкономики,экономикиРоссии,организацийидругихэкономическихагентов,международнаякооперациявобластиплатежей,современныеIT-технологии.Вовторойглавевыявленыосновныетенденциисовременногосостоянияплатежных систем как в России. Проведен анализ развитияисовременногосостоянияпереводовденежныхсредств,анализнациональнойплатежной системы России.Анализ,проведенныйвовторойглаве,показал,чтодостаточнобыстроувеличиваетсявостребованностьбезналичныхплатежей,заметноувеличиваетсяихколичествоиобъем.Этоспособствуетрасширениюфункционалаплатежныхуслуг,появлениюновыхформсовершенияопераций.Анализ платежных систем показал, что на российском рынке преобладают зарубежные платежные системы. Платежные системы «Visa» и«MasterCard» являются превалирующими не только на российском рынке, но и во всем мире. Несмотря на рост доли карты «Мир», международные платежные системы все еще удерживают серьезные позиции. Данная тенденция является негативной и имеет два направления: с одной стороны сильная централизация платежных систем «Visa» и «MasterCard» в настоящее время может представлять угрозу для работы пластиковых карт. С другой стороны платежная система «Мир» – единственная отечественная платформа, продвигаемая на российском рынке. Так, в процессе замены двух крупных международных платежных систем одной национальной, по сути дела создается новая монополия.Количествобанковскихплатежныхкарт,эмитированныхкредитнымиорганизациями и Банком России на 1.01.2020, составляет 285 832 тыс. ед., на1.01.2019272604тыс.ед.Такимобразом,произошелприростобщего количествакартна4,85%или13228тыс.ед.К 2021 г. с увеличением количества банковских карт возрастает и количествокарт, с использованием которых совершались операции (табл. 2.4): в 2015г. уфизическихлицбыло227млн.карт,операциисовершалисьтолькопо53,9%отэтихкарт;поитогам2020годаколичествокартвозрослодо281,8млн.ед.,операцииприэтомсовершалисьпо69,87%отобщегоколичества картЗа 2020 год физические лица использовали карты 42 052,3 млн. раз, совершивпри этом операции на общую сумму 89 107,4 млрд. руб. Таким образом, за однуоперациювсреднемтратилось2118,97руб. Основнуюдолюоперацийпокартамзанимаютбезналичныетранзакции(более90%).Объемоперацийпооплатетоваровиуслугприэтомпрактически равен объему операций по снятию наличных денег. С каждым годом происходитростбезналичныхтранзакцийфизическимилицами.Наблюдаетсярезкийростколичества и объемов прочих операций по картам (например, переводы с карту накарту,набанковскийсчет/вклад,наблаготворительныецелиит.п.)припрактическинеизменныхпоказателяхпо получениюналичных денег.ВсеэтосвидетельствуетоповышениидовериянаселенияРоссиикбезналичномуденежномуоборотуиоповышенииуровняобеспеченностинаселенияплатежной инфраструктурой.Численность ЮЛ и ИП, обслуживающих свой бизнес в ПАО «Сбербанк» ежегодно растет. За последние три года численность счетов ЮЛ и ИП в среднем выросла на 256,55 тыс. ед. или на 1,6%. Если брать данные по исследуемым периодам, то за 2018-2020 года численность открытых счетов ЮЛ и ИП в ПАО «Сбербанк» имеет резкий рост на 304,1 тыс. ед. или на 66,3%. Этот же показатель за период с 2018 по 2019 года снизился на 84,5 тыс. ед. счетов или на 22,6%.Численность ЮЛ и ИП, обслуживающих свой бизнес в ПАО «ВТБ» ежегодно растет. За последние три года численность счетов ЮЛ и ИП в среднем выросла на 1476 тыс. ед. или на 1,1%. Если брать данные по исследуемым периодам, то за 2018-2020 года численность открытых счетов ЮЛ и ИП в ПАО «ВТБ» выросла на 14,3 тыс. ед. или на 2,12%. По закрытию счетов наблюдается отрицательная динамика. В 2018годуизобщегоколичествакарт у физических лиц (271634тыс.шт.)количествокредитныхкартсоставило32155тысячкарт(11,8 %)ирасчетных карт239479тысяч карт(88,2%).Темпыростаоперацийпооплатетоваровзначительно превышают темпы роста операций по получению наличных (так, в2018 г. по сравнению с базисным операции по оплате товаров увеличились в 48раз, в то время, как операции по получению наличных увеличились всего лишьна97,7%),т.е.количествооперацийпополучениюналичныхсредствсовершаемых физическими лицами снижается и уступает операциям по оплатетоваровиуслуг,чтоможносчитатьположительнойтенденцией.Список литературыНормативно-правовыеактыПоложение Банка России от 06.07.2017 N 595-П (ред. от 16.07.2019) "ОплатежнойсистемеБанкаРоссии"(ЗарегистрировановМинюстеРоссии06.10.2017 N48458)(сизм.и доп.,вступ.всилус01.10.2019)ПоложениеБанкаРоссииот12.06.2014N423-П(ред.от26.02.2018)"Обобеспечительныхвзносахоператоровплатежныхсистем,неявляющихсянационально значимыми платежнымисистемами"ПриказБанкаРоссииот05.11.2019NОД-2551"ОбутвержденииМетодики оценки Банком России системно и социально значимых платежныхсистем и системно значимых инфраструктурных организаций финансового рынка(центрального депозитария, центральных контрагентов и репозитариев) и отменеприказаБанкаРоссииот9апреля2014годаNОД-607иприказаБанкаРоссииот6ноября2014года NОД-3118"Стратегияразвитиянациональнойплатежнойсистемы(одобренаСоветом директоров Банка России 15.03.2013, протокол N 4) // Вестник БанкаРоссии,N19,27.03.2013СтратегияразвитияплатежнойсистемыРоссии(утв.СоветомдиректоровБанка России,ПротоколN15от01.04.1996)УказаниеБанкаРоссииот03.07.2017N4443-У"Обустановлениизначенийкритериевдляпризнанияплатежнойсистемызначимой"(Зарегистрировано вМинюстеРоссии 25.07.2017 N47516)Указание Банка России от 19.06.2012 N 2836-У (ред. от 27.02.2020) "Обустанавливаемых Банком России требованиях к значимой платежной системе"(Зарегистрировано вМинюстеРоссии 22.06.2012 N24666)УказаниеБанкаРоссииот25.07.2014N3342-У"Отребованияхкинформационнымтехнологиям,используемымоператорамиуслугплатежнойинфраструктуры, для целей признания платежной системы национально значимойплатежнойсистемой"(ЗарегистрировановМинюстеРоссии09.10.2014N34269)Федеральныйзаконот10.07.2002N86-ФЗ(ред.от13.07.2015)«ОЦентральномбанкеРоссийскойФедерации (БанкеРоссии)»Федеральныйзаконот27.06.2011N161-ФЗ(ред.от 20.07.2020)"Онациональнойплатежной системе"(сизм.и доп.,вступ.всилус03.08.2020)Книги,монографии,учебники,учебныепособияГубенкоЕ.С.Финансово-правовоерегулированиеплатежныхирасчетныхсистем:Издательство «Прометей»,2017. –370с.Деньги,кредит,банки[Текст]:учебникдлястуд.,обуч-сяпонаправлению"Экономика"/О.И.Лаврушин[идр.];ред.О.И.Лаврушин;Финанс.ун-тпри ПравительствеРФ.-14-еизд.,стер. -М.:Кнорус,2019.-448с.Финансовыйнадзорв национальнойплатежнойсистеме РоссийскойФедерации:учебноепособиедлямагистратуры/А.Г.Гузнов,Т.Э.Рождественская,А.А.Ситник.—Москва: Норма : ИНФРА-М,2018. -176с.СтатьивпериодическихизданияхиматериалыконференцийБондаровичЕ.П.Оценкадеятельностинекредитныхфинансовыхорганизаций в денежно-кредитном обращении России / Е. П. Бондарович, А. Н.Жилкина,О.А.Ревзон//Вестникуниверситета.-2019.-N10.-С.176-181Жариков М.В. Концептуальные подходы к формированию платежнойсистемы// Теоретическаяиприкладнаяэкономика.–2019.–No 3.–С.98–110ЗайцевВ.Б.Системабезналичныхрасчетовиплатежнаясистема-единство иразличие//Экономика. Налоги.Право.2017г.№3.Т.10.с.78-83СуродеевЮ.В.Национальнаяплатежнаясистемавфинансовойсистемероссийской федерации // Вестник университета имени О.Е. Кутафина(МГЮА),2017,№ 8 (36),с.154-168ХоменкоЕ.Г.Платежныесистемыкакэлементынациональнойплатежной системы России и их классификация // Вестник университета имениО.Е.Кутафина,2017,№ 1(29),стр.122-134ЭлектронныересурсыPaymentsandfinancialmarketinfrastructures.URL:https://stats.bis.org/statx/srs/table/CT2(датаобращения02.06.2021)АО"НАЦИОНАЛЬНАЯСИСТЕМАПЛАТЕЖНЫХКАРТ":бухгалтерская отчетность. URL:https://www.audit-it.ru/buh_otchet/7706812159_ao-natsionalnaya-sistema-platezhnykh-kart(датаобращения02.06.2021)Гущина, Е. Г. Платежные системы как неотъемлемая часть экономикистраны/Е.Г.Гущина,Д.Д.Волкова.—Текст:непосредственный//Экономическая наука и практика : материалы VI Междунар. науч. конф. (г. Чита,апрель2018г.).—Чита:ИздательствоМолодойученый,2018.—С.8-10.—URL:https://moluch.ru/conf/econ/archive/265/14029/(датаобращения:02.06.2021).ЛысенкоР.Ю.ВозникновениеплатежнойсистемысовременнойРоссии,и вопросы оценки ее развития // RussianEconomicBulletin. 2020. Т. 3. № 2. URL:http://dgpu-journals.ru/wp-content/uploads/2020/04/lysenko.pdf(датаобращения:02.06.2021)ОфициальныйсайтПАОСбербанк/Комиссиизаплатежи.URL:https://www.sberbank.ru/ (датаобращения02.06.2021)ОфициальныйсайтПАОВТБ/Комиссиизаплатежи.URL:https://www.vtb.ru/ (датаобращения02.06.2021)ПлатежнаясистемаБанкаРоссии.Раскрытиеинформациивсоответствии с документом «Принципы для инфраструктур финансового рынка:СтруктурараскрытияинформациииМетодологияоценки».URL:https://www.cbr.ru/Content/Document/File/16227/kpri.pdf(датаобращения15.11.2019)Реестроператоровплатежныхсистем//ОфициальныйсайтБанкаРоссии.URL:https://cbr.ru/PSystem/registers/(датаобращения02.06.2021)РязановаА.В.,МовсисянК.М.Новацииплатежныхтехнологий//Экономикаибизнес:теорияипрактика.2020.№3-2.URL:https://cyberleninka.ru/article/n/novatsii-platezhnyh-tehnologiy(датаобращения:02.06.2021)ШамсиеваВ.Т.,РябичеваО.И.МестонациональнойплатежнойсистемывфинансовойсистемеРоссийскойФедерации//Тенденциииперспективыразвитиябанковскойсистемывсовременныхэкономическихусловиях.Материалымеждународной научно-практической конференции. Брянск, 25-26 декабря 2018 г.с.60-63.URL:https://elibrary.ru/download/elibrary_36974600_49108254.pdf(датаобращения02.06.2021)ШамраевА.В.,ПонаморенкоВ.Е.Обактуальныхнаправленияхправовогорегулированиянациональнойплатежнойсистемы//Юридическаянаука.2019.№2.URL:https://cyberleninka.ru/article/n/ob-aktualnyh-napravleniyah-pravovogo-regulirovaniya-natsionalnoy-platezhnoy-sistemy(датаобращения:02.06.2021).Обзор популярных платежных система в 2021 году URL:https://cryptonisation.com/obzor-populjarnyh-jelektronnyh-platezhnyh-sistem/(датаобращения02.06.2021)Статистика национальной платёжной системы URL:https://cbr.ru/statistics/nps/psrf/ (датаобращения02.06.2021)Денежные переводы (рынок России) URL:https://www.tadviser.ru/index.php/%D0%A1%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D1%8F:%D0%94%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D1%8B%D0%B5_%D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B5%D0%B2%D0%BE%D0%B4%D1%8B_(%D1%80%D1%8B%D0%BD%D0%BE%D0%BA_%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8) (датаобращения02.06.2021)Эксперты оценили долю денежных переводов россиян через систему ЦБ URL:https://www.rbc.ru/finances/06/04/2021/606afa5b9a79475ef7676295(датаобращения02.06.2021)