Страховой рынок России: анализ динамики и перспективы развития.

Первый путь в никуда, так сказать, отсроченная смерть, второй – в цивилизованное будущее.
Возвращаясь к легкомысленному использованию тарифов и коэффициентов, хочу напомнить, что договоры личного страхования – публичные. И здесь подходы и тарифы должны быть едиными для каждой категории страхователей.
Практика показала, что в течение последних лет, когда использовался уведомительный порядок внесения изменений в Правила страхования, страховщики на создавали удивительные шедевры. Мало того, что они зачастую противоречат Гражданскому кодексу или закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации», они не соответствуют самим себе.
Внося изменения, вводя новые риски или исключения, никто не вспоминает об экономическом обосновании. В нем отсутствует расчет тарифов по тем новым рискам. Причем в приложении к правилам одни тарифы, в расчете экономического обоснования – другие. Порой такая компания не в состоянии в своих архивах просто отыскать экономическое обоснование.
В результате, тарифы, которые видим мы, на практике существуют абсолютно автономно от за лицензированных и преследует одну цель – либо демпинг, либо возможность «срубить» максимальную премию.
В условиях кризиса многие страховщики просто перестали обращать внимание на договор страхования. Все подчинено одному – получить деньги. Зачастую в договоре страхования отсутствуют существенные условия, в том числе риски, объект страхования, срок.
Очень часто мы сталкиваемся со страховщиками, у которых риски определены в договоре просто: либо двумя буквами «Н/С», либо иными буквенными аббревиатурами, нет сроков или объектов страхования. А ведь это означает одно – договор не заключен. Следовательно, после проверки надзора нужно внести изменения в бухгалтерские и статистические отчеты, изменить налогооблагаемую базу.  Причины просты – агент пропустил, проглядел, а в компании не налажено никакого контроля. Как показала практика, научить страховщика можно только так – заставить внести изменения в бухгалтерскую, статистическую и налоговую отчетность, то есть ударить рублем. К сожалению, многие понимают только такой язык.
В 2009 г. в практике инспекции закрепились системные запросы. Пока они были характерны для ОСАГО. Основанием для такого запроса служит анализ количества жалоб от клиентов. Получая ответ на такой запрос, получается, что компания не только не имеет полного учета заявленных по ОСАГО убытков, но даже не помнит о некоторых своих филиалах. Спрашивается, как управляются такие компании? Вслед такому системному запросу почти в 100% случаев следует системное предписание.
Не может не беспокоить незаконное увеличение комиссионного вознаграждения по ОСАГО. В Приволжском федеральном округе эти цифры доходят до 30% с одновременным незаконным выводом этих средств.
Здесь и фиктивные агентские договоры, и договоры с брокерскими организациями, и договоры на консалтинговые услуги.
Отдельного внимания заслуживает деятельность по надзору в сфере перестрахования. В 2009 году 39 страховых организаций использовали перестраховочную защиту. Сказать, что это было эффективно, нельзя. Всего 6,9% (888 млн. руб. за полгода) от общего количества собранной премии в рисковых видах страхования было передано в перестрахование. 40% страховщиков не пользовались услугами перестраховщиков. Только у 8 компаний благодаря перестрахованию убытки уменьшились, у остальных 31 компании – выросли. Всего за полгода возмещение перестраховщиков составило 181 млн. рублей.
Говоря о нарушениях, следует отметить:
по-прежнему договоры заключаются от имени брокера, либо с брокером, а не со страховой компанией (нарушение ст. 8 ФЗ «Об организации страхового дела»);
в качестве рисков в договорах перестрахования встречаются риски по оригинальному договору страхования;
при наличии Генерального договора перестрахования в слипах нет ссылок на него. Поэтому такие слипы воспринимаются нами как самостоятельные договоры перестрахования. Но тогда в них нет многих существенных условий договора, и договор считается незаключенным со всеми вытекающими последствиями.
Кроме того, имеет значение реализация положений 115 Федерального Закона о противодействии легализации (отмыванию) денежных средств. В 2009 году 11 материалов Инспекцией передано в Росфинмониторинг. По всем ним оформлены административные дела, наложены штрафы на компании – нарушители и персональные на их руководителей. Главное нарушение – отсутствие в Росфинмониторинге информации обо всех операциях, подлежащих обязательному контролю, несоответствие Правил страхования компании требования 115 ФЗ.
Что же ждет страховой рынок в целом?  Как на первый взгляд кажется, в текущей ситуации на ближайшие 5-7 лет без развития обязательного страхования в России не обойтись в силу недостаточной развитости страхового рынка в нашей стране.
Если не случится вторая волна кризиса, то объем рынка в 2010 г. вернется на уровень 2008 года.
Динамика различных видов страхования во многом будет зависеть от развития экономики.
Стабильным будет оставаться ОСАГО и другие виды обязательного страхования, а так же авиационные риски и риски водного транспорта.
В соответствии с ВВП и уровнем жизни населения будут развиваться строительно-монтажные риски, страхование грузов, автокаско.
В связи с отрицательными темпами прироста страховых премий и высокими темпами роста выплат серьезную угрозу представляют:
страхование грузов;
страхование от несчастных случаев;
страхование автокаско;
ДМС.
Нет оснований полагать, что вводимые (если это произойдет) новые виды обязательного страхования будут подменять добровольное страхование. Скорее они заменят лицензирование отдельных видов и услуг, а также профессиональной деятельности обязательным страхованием.
Компании, серьезно относящиеся к вопросам своей платежеспособности, имеющие понимающих и состоятельных акционеров, имеют все шансы выйти из кризиса победителями, накопившими богатый профессиональный опыт.
Наступивший 2010 год будет для страховых компаний, скорее всего, не менее сложным, чем прошлый. Запас прочности, накопленный в предыдущие периоды роста страхового рынка и экономики в целом, у многих страховщиков в ближайшее время может иссякнуть. Сегодня большинство компаний имеют отрицательный финансовый результат по страховой деятельности, проблемы с текущей ликвидностью, опережающий рост выплат над сборами, рост мошеннических действий со стороны страхователей, испытывающих проблемы с платежеспособностью.
Циклы посткризисного развития экономики в целом и страхового рынка в частности не совпадают – из-за особенностей страхового бизнеса, когда объемы премии предшествуют по времени объемам выплат. В этой связи страховая отрасль немного позже реагирует на изменения рынка.
Кроме этого, нет ожиданий роста платежеспособности населения. По прогнозам экспертов, падение страхового рынка в 2010 году продолжится, что приведет к обострению конкуренции. Полноценное восстановление страхового рынка возможно только в 2011 году, хотя, возможно, оно и начнется во второй половине 2010 года.
Скорее всего, продолжится и демпинг. При этом те страховщики, которые в кризис допускали неполные выплаты или вовсе массово отказывались от возмещения, в итоге потеряли доверие клиентов и вряд ли смогут успешно завершить год. Также нестабильным будет положение страховщиков, которые весь прошлый год активно демпинговали, предлагая тарифы ниже уровня себестоимости. В этом году они будут испытывать недостаток ресурсов для выплат, что повлечет банкротства и отток клиентов, привлеченных демпинговым путем, считают участники рынка.
Прогнозы развития рынка автострахования также оптимизмом не блещут. Понятно, что выживать страховщикам будет все тяжелее, так как при существующей высокой конкуренции сложно поднять тарифы без роста рынка. Как известно, в 2009 году на российском авторынке падение продаж новых автомобилей составило 50%. Это означает, что ровно на столько же уменьшилось число новых потенциальных клиентов по страхованию каско. Из-за уменьшения покупок новых машин произошло старение парка машин, находящихся в эксплуатации. Таким образом, сошлись оба фактора – новых объектов для добровольного автострахования меньше, а старые машины уходят со страхового поля, потому что страховать по полному каско их уже невыгодно. Про ОСАГО можно сказать аналогично, как и про российскую экономику. То есть сборы в 2010 году останутся примерно на том же уровне, как и в 2009 году, а убыточность ОСАГО продолжит увеличиваться. Что касается каско, то сегодняшнее его состояние в России могу охарактеризовать как „наркотическую ломку“ при умирании старого рынка и рождении нового с нормальными тарифами, комиссионным вознаграждением и условиями обслуживания на станциях техобслуживания. Более того, надо отметить как важный фактор, влияющий на каско в регионе, то, что ситуация с услугами СТО в Санкт-Петербурге хуже, чем, например, в Москве.
Однако некоторые участники рынка говорят, что рынок автострахования, являясь определенным локомотивом, имеет позитивные перспективы, если, конечно, поддержка государством автопрома принесет свои плоды и продажи автомобилей будут расти. Безусловно, среди страховщиков продолжится активная конкурентная борьба, но ее методы будут меняться: на смену ценовому демпингу придет конкуренция „сервисом“ – индивидуальный подход к каждому клиенту, скорость выплат, сбор документов, выезд аварийного комиссара и прочее.
В то же время,  возлагать на это большие надежды не стоит, залогом стабильности остается максимальная диверсификация портфеля, а не сосредоточенность исключительно на автостраховании. Практика показала, что компании, которые сделали ставку на два-три наиболее доходных направления, проиграли в итоге тем, чей ассортимент программ был более широким. 2010 год для многих за счет сокращения числа компаний будет проходить на фоне увеличения клиентской активности в секторе страхования, поэтому страховщики должны быть готовы предложить потребителям оптимальные продукты. Сделать это без наличия конкурентоспособной линейки программ страхования будет сложно.

3.3. Направления развития страхового рынка

Исходя из описанных ранее особенностей, определяющих специфику предоставления страховых услуг, мы можем сделать следующие выводы:
рынок страховых услуг, особенно в части предоставления услуг по обязательному страхованию, жестко регулируется со стороны государства (Федеральная служба страхового надзора при Министерстве финансов РФ), а также ряда негосударственных учреждений (Всероссийский союз страховщиков, Российский союз автостраховщиков и. др.), поскольку затрагивает вопросы жизни, здоровья граждан, их имущественные интересы;
страховая услуга может быть представлена на основе договоров (в добровольном страховании) или закона (в обязательном страховании). Иначе говоря, в тех случаях, когда предоставление страховой защиты необходимо с позиций общественных интересов, страхование носит принудительный характер;
приобретение услуги не всегда ведет к ее обязательному полному или даже частичному потреблению (выплате страхового возмещения);
страховая услуга, с точки зрения жизненного цикла, несколько отличаются от других товаров тем, что после этапа интенсивного роста потребность в услуге остается на том же уровне;
объекты страхования различают по родовому признаку происхождения (категории материальные и нематериальные), по возможности стоимостной оценки, по степени восстанавливаемости после страхового случая;
классификация страховых услуг по объекту страхования фактически определяет выделение четырех отраслей страхования – личное страхование, страхование имущества, страхование гражданской ответственности и страхование финансовых рисков;
страховые услуги характеризуются непостояноством качества (различные страховые компании могут оказать страховые услуги разного качества – начиная от качества обслуживания и заканчивая качеством бумаги, на которой отпечатан страховой полис);
с точки зрения сегментации страхового рынка в соответствии с потребностями клиентов, можно выделить три основных типа страховых продуктов: массовые страховые продукты, страховые продукты ограниченного распространения, индивидуальные страховые продукты;
процесс оказания страховой услуги можно разбить на три фазы: предварительную, предоставления и реализации страховой защиты;
критерием оценки страховой услуги является ее платность (выраженная в страховом тарифе);
процессы оказания и потребления страховой услуги взаимосвязаны между собой (происходят в одном и том же месте) и отражают страховую потребность;
полный перечень видов и подвидов страхования содержит 154 элемента.
Современному рынку страхования в России всего чуть более 10 лет. За это время он успел пройти путь от хаотичного страхования рисков невозврата кредитов в страховых кооперативах в начале 90-х годов до разработанных на уровне международных стандартов высококлассных страховых программ в настоящее время.
Недоверие потребителей, существующее к финансовому сектору, в частности и к страхованию, вполне объяснимо: невыплата накоплений советского периода, экономический кризис 1998 года, низкая общая культура потребления финансовых услуг. Несмотря на то, что благодаря строгому государственному надзору и использованию механизмов перестрахования, страхование является одним из самых стабильных и надежных видов бизнеса, страховое дело в России еще далеко от достойного положения на финансовом рынке страны. В числе причин этого можно назвать как общую нестабильность российской экономики, так и малый спрос на страховые услуги, вызванный осторожностью и предубеждением потенциальных клиентов. В основе такого игнорирования страховых услуг лежит, главным образом, непрозрачность рынка, недостаток информации и знаний. Более полное и ясное раскрытие информации о самом рынке и о страховых компаниях поможет устранить неуверенность потребителей, отрицательно влияющую на развитие страхования в России. Становление страховой культуры, осознание важности и выгодности использования страховых услуг — вот необходимые составляющие нормального развития страхового рынка в нашей стране.
Принцип страхования прост: вы платите страховой компании взносы, а она берет на себя расходы по восстановлению вашего здоровья, транспорта, домашнего имущества при наступлении страхового события. Она обязуется выплатить компенсацию иной раз в тысячи раз больше первоначальной платы. Для клиентов страхование является услугой, защищающей их от лишних расходов.
Сегодня страховой рынок России переживает фазу глубинных преобразований и выходит на новую ступень своего развития.
В экономиках всех стран страхование – это своеобразный индикатор общественного благополучия: по мере роста доходов населения последовательно возрастает душевой показатель расходов на страхование. Становление значимого слоя целевого потребителя дает первоначальный импульс развитию рыночного массового страхования.
Последние годы в России можно определить как период экономической и политической стабилизации в обществе. Социальным следствием и результатом этого стало формирование российского среднего класса со всеми присущими ему поведенческими особенностями. Рост доходов сформировал платежеспособный спрос, представитель среднего класса "оброс" собственностью в ее многочисленных проявлениях, изменилась структура его расходов. По мере дальнейшего роста благосостояния удовлетворяются все первоочередные потребности, возникает желание защитить появившуюся собственность, свой жизненный уклад. А преодолев порог "страховой бедности" (по различным оценкам - $250-300 в месяц в семье на человека), представитель среднего класса уже имеет возможность оплатить страховую защиту.
Объективно в рыночной среде на начальном этапе становления приоритетными становятся высокорисковые виды страхования с наиболее ощутимым в краткосрочном периоде материальном ущербом (классический пример - автострахование).
Российская специфика потребительского поведения среднего класса стала своеобразным инструментом достижения "эффекта резонанса" в развитии страхования. В системе приоритетов покупка автомобиля, адекватного уровню доходов и социальному статусу, оказалась более значимой, чем приобретение жилья.
Динамичному развитию страхового рынка мешают многие факторы, среди которых можно выделить такие как:
национальный негативизм населения к страховому рынку;
отсутствие стойкого среднего класса населения;
несогласованность законов, регулирующих страховую деятельность;
наличие страхового мошенничества;
недостаточный уровень экономического уровня страны.
Решение таких проблем невозможно ежеминутно, оно требует обдуманных действий органов власти и страховых организаций, и тогда у страхового рынка России появится возможность находиться на достаточно высоком уровне развития.
Следующий этап это сегментация рынка для того, чтобы разрабатывать определенные страховые услуги, удовлетворяющие все потребности конкретного страхователя. Поэтому, чем точнее сегментация, тем большая вероятность успешности конечной страховой услуги. Сегментация происходит как внутри групп физических и юридических лиц, так и по разным признакам (например, географическому).
Потом страховая компания определяет свою целевую аудиторию, т.е. наиболее привлекательный сегмент рынка для получения максимальной эффективности страховых операций на единицу инвестиций в дальнейшем.
Итак, страховая компания установила, для какого страхователя будет создавать или адаптировать страховую услугу, налаживать распределительную сеть и стимулирование продаж страховых услуг. Теперь необходимо определить те возможности компании, которые позволят привлечь клиента даже при наличии серьезных конкурентов. Здесь компания, которая хочет добиться успеха на рынке, должна, прежде всего, обеспечить себе имидж надежной организации.
Для юридических лиц вторым по значимости критерием привлекательности страховой компании является уровень сервиса, в том числе квалификация и доброжелательность представителей компании. Следующими по значению являются известность и престижность марки.
Для населения более привлекательны такие свойства страхового обслуживания, как ясность условий страхования, качество обслуживания, ассортимент услуг и известность компании. При этом потребители с более высокими доходами обращают меньше внимания на цену страховой услуги, в то время как население с низкими доходами ставит ее во главу угла.
Позиционируя страховые услуги для наиболее обеспеченной части среднего класса, страховой компании следует подчеркнуть особое внимание к клиенту и его индивидуальности. Предлагая услуги среднему классу, следует применить дифференцированный подход, позволяющий экономно и разумно расходовать средства, рассчитывая на малообеспеченные слои населения, т.е. установить низкие тарифы.
В условиях рынка самой главной проблемой становится продажа страхового обслуживания. Каждому сегменту страхового рынка необходимо точно подобрать свою систему сбыта. При этом следует учитывать такой фактор, как поведение потребителя — его активность или пассивность — при приобретении страховой услуги. Активный клиент сам изучит возможности страхования, выберет страховую компанию, придет в ее офис или застрахуется через Интернет, а пассивного необходимо найти, объяснить, что такое страхование и почему оно необходимо. Большое значение может иметь внимание клиента к цене и качеству самой страховой услуги, обслуживанию на этапе ее продажи, урегулирование возможного убытка, к системе улаживания претензий при наступлении страхового случая, наличию или отсутствию дополнительных услуг в процессе действия договора страхования и при урегулировании претензий.
При выстраивании системы продаж страховых услуг необходимо учитывать особенности групп клиентов и находить эффективные каналы доступа к ним.
В последнее время на рынке наметилась следующая тенденция: крупные страховые компании начали осваивать рынок розничного автострахования и уже испытывают острую конкуренцию. Прибыль получили те компании, которые вовремя оценили ситуацию и начали продажу полисов в автосалонах накануне вступления в действие закона об ОСАГО – к ним тут же потекли клиенты. Также доступ на рынок облегчается при взаимодействии с банками, выдающими автоссуды.
Что касается доли брокеров и агентов на рынке, то в России до сих пор грань между их разновидностями размыта. Агент нередко продает полисы сразу нескольких компаний, подбирая их по потребностям клиента, выступает посредником между ним и компанией при урегулировании убытков. В то же время многие брокерские конторы сосредоточиваются на торговле полисами какого-то одного страховщика.
В условиях возрастающей конкуренции на рынке, существования единых тарифов и правил страхования в разных компаниях одним из основных средств ведения конкурентной борьбы становятся марка компании и реклама.
Сущность фирменной марки заключается в том, что она должна быть способной заинтересовать клиента в приобретении страховой услуги данной компании. Поставив содержание популярной марки выше объективных преимуществ самой услуги, страховая компания может обезопасить себя на случай изменения направления деятельности, страховых программ, внедрения новых страховых услуг и т.п.
Выбирая страховую услугу компании с многолетним опытом и обладающей узнаваемой маркой, покупатель возвышается в собственных глазах. Конкурентная цена, а именно покупка хорошего полиса по разумной цене, формирует для него функциональную выгоду.
Поскольку атрибуты и преимущества любого товара легко копируют конкуренты, необходимо создавать уникальные ценности марки, например, такие, как индивидуальность и доступность: в наши дни клиенты заинтересованы в индивидуальном, дифференцированном подходе, позволяющем экономно расходовать средства. Вызвать доверие у покупателя также может то, как в процессе продажи угадывают его желания. Это должно стать элементом стиля компании.
Наряду с маркой тем же целям служат другие контролируемые внешние коммуникации: реклама; запоминающийся стиль фирмы (в оформлении документов страховщика и его офисов, в выборе ключевых идей рекламы); рыночные действия агентов, направленные на привлечение страхователей.
Рекламная политика страховой компании должна повышать доверие общества к страховщику и улучшать репутацию его торговой марки. В последнее время реклама как средство воздействия на страхователя становится все более популярной среди российских страховщиков в борьбе за клиентов. Что касается мест размещения рекламы, то, например, в «РОСНО» самой эффективной считают наружную рекламу, которая охватывает большую целевую аудиторию. Также компания продолжает размещать рекламу на большинстве федеральных теле- и радиоканалов, в журналах и газетах, в Интернете и даже на мониторах банкоматов.
Таким образом, страховой маркетинг является важнейшим рычагом страховщика, способствующим оптимизации отношений компании и клиента на рынке. Специфика маркетинга в страховой отрасли отражает особенности самой отрасли, которые надо учитывать при формировании деловой стратегии фирмы.
Предпосылками для дальнейшего развития страхового дела в РФ являются не только наметившаяся финансовая стабилизация и оживление экономики, но и становление источников такого развития. Во-первых, укрепление негосударственного сектора экономики: частный предприниматель в силу своей экономической обособленности от государства вынужден страховать свои риски. Во-вторых, источником спроса на страховые услуги является рост объемов и разнообразия частной собственности физических и юридических лиц. При этом важное значение имеет развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования жилищного строительства, а также приватизация государственного жилого фонда. В-третьих, важным источником развития страхового рынка является сокращение некогда всеобъемлющих гарантий, предоставляемых системой государственного соцстрахования и соцобеспечения. Сегодня отсутствие гарантий должно восполняться различными формами личного страхования. И, наконец, многократно увеличились поездки граждан за рубеж (круизы, туры, спортивные выступления, отдых, деловые поездки и т.п.), что в свою очередь требует увеличения и качественного совершенствования страховых услуг, профессиональной подготовки кадров в области страхования.
В перспективе, развитие массового страхования приведет к важнейшим преобразованиям в страховой отрасли - концентрации, увеличению капитализации его участников. В средне- и долгосрочной перспективе, при условии государственной поддержки развитие массового страхования приведет к вовлечению в хозяйственный оборот значительной части частных сбережений. В результате, становится очевидно, что развитие массового страхования в перспективе ускорит динамику целого ряда других отраслей экономики РФ.
Таким образом, уже в обозримой перспективе в условиях экономической и политической стабильности, страховая отрасль займет достойное место в национальной экономике. 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование — необходимая и весьма значительная часть мировой экономики. История страхового дела насчитывает сотни лет. В России страхование — это одна из наиболее динамично развивающихся сфер бизнеса. Объемы страховых операций на рынке страховых услуг неуклонно растут, а страховщики играют в экономике страны все более значимую роль.
В то же время и отечественные страховщики, и иностранные компании, пришедшие на наш рынок, сталкиваются с массой трудностей при ведении бизнеса. Среди самых сложных моментов — формирование традиций и обычаев страхования как среди населения, так и у предпринимателей.
В качестве тенденций развития страхового рынка в настоящий момент можно выделить следующие:
укрупнение компаний и увеличение их уставных капиталов;
получение лицензий для осуществления новых видов страхования;
разработка каналов для организации массовых продаж страховых продуктов;
повышение интереса к страхованию со стороны потребителей;
активизация деятельности страховых брокеров и проявление интереса к сотрудничеству со стороны нестраховых организаций-посредников (банков, агентств недвижимости, АЗС и пр.).
Страховой рынок России далек от совершенства. Одной из проблем в страховом секторе является проблема страхового мошенничества, которая присуща как физическим лицам, так и юридическим. Для того, чтобы избежать обмана, конечно, лучше всего пользоваться услугами крупных компаний. Не единичны случаи, когда «молодые» страховые фирмы закрывали, потому как подобные организации вели сомнительную деятельность, чаще всего работали с так называемыми «серыми схемами», то есть уклонялись от уплаты налогов.
В ходе написания данной дипломной работы были исследованы теоретические и практические аспекты, связанные с рынком страхования. Проблема страхования заключается в том, что многие клиенты (страхователи) считают это несущественной формальностью и не уделяют ему должного внимания. Однако, важно не просто купить полис, а четко представлять, какие действия нужно предпринять в той или иной ситуации, какие гарантии обеспечивает страховка, на какую помощь и объем возмещения расходов может рассчитывать застрахованный в каждой конкретной ситуации. В этой связи страховые компании могут стать ценным советчиком для потребителей по вопросам приобретения различных страховых продуктов как в рамках обязательного, так и добровольного страхования.














СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года № 4015-1 (в ред. Федеральных законов от 31.12.97 г. № 157-ФЗ, от 20.11.99 г. № 204-ФЗ)
Закон «О медицинском страховании граждан в РФ», принят 28 июня 1991 г., с изменениями и дополнениями от 2 апреля 1993 г. № 4741-1
Автомобильный рынок России 2009 http://www.autostat.ru
Аналитический доклад по данным формы 1-С/ Отдел экономического анализа и актуарного контроля Управления учета и экономического анализа/ФССН. URL: http://www.fssn.ru/www/ site.nsf/web/doc_l3042006221511.html.
Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Страхование. - СПб.: Питер, 2007.
Березин И.С. Что мешает страхованию? http://www.insur-info.ru
Богданов И.К. Итоги развития страхового рынка России за 2009 год http://www.insur-info.ru
Доклад о развитии страхового рынка России в 2006-2007 гг./ФССН. URL: http://www.fssn.ru/www/sitensf/web/doc_30072008134625.html.  Международные сопоставления валового внутреннего продукта за 2005г. Статистический сборник / Росстат. М., 2008. 237 с.
Ермасов С.В. Страхование. - М.: Юнити-Дана, 2007.
Жилкина М.С. Обязательное страхование: зарубежный опыт // Страховое ревю. - № 3. – 2006.
Крупнейшие страховые компании по итогам 2007 года http://rating.rbc.ru
Лидеры рынка автострахования в 2009 году http://www.insur-info.ru
Рейтман Л.И. Страховое дело. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2007. – с. 36
Российский статистический ежегодник, 2008. Статистический сборник / Росстат. М., 2008. 847 с.
Россия в цифрах. 2008. Статистический сборник / Росстат. М., 2008. 510 с. Россия и страны мира. 2008. Статистический сборник / Росстат. М., 2008. 361 с.
Рынок страхования России: тенденции и перспективы / Princeton Partners Group. URL: http://www.princetonpg.com/files/PPG_Insurance_market_in_Russia.pdf.
Сборы по автострахованию в РФ в 2007 г достигнут $6,5 млрд - исследование PwC // Интерфакс. - 8 октября 2007. – с. 78
Соловьев А. «Обязательные» проблемы в страховании
Чернова Г.В. Страхование. - М.: Велби, 2006.
Шахов В. Страхование. - М. Инфра-М, 2007. - с. 102
Эксперт РА: через год автострахование ждет кризис?
http://ins.prime-tass.ru/%7BF2C580A4-CE54-4357-8D4A-A186D0BA10A6%7D.uif
http://sovstrax.ru/straxovanie/straxovoj-rynok/obshhaya-xarakteristika-straxovogo-rynka.html
http://www.autostat.ru/default.asp?Sect=368&Art=3656#aT
http://www.ilovemoney.ru
http://www.insur-info.ru/analysis/636
http://www.klerk.ru/law/?81413
http://www.raexpert.ru/researches/insurance/handbook_1998/part_2/
http://www.raexpert.ru/researches/insurance/handbook_2002/part_2_2/
http://www.insur-info.ru/statistics/analytics/?order=un10®ion=0&datatype=itog&unAction=a03




Приложение А
50 крупнейших страховых компании России по страхованию жизни в 2009 году
№ Компания Поступления (млн. руб.) Выплаты (млн. руб.) Выплаты / Поступления (%) Город 1 АЛИКО 2 662.36 1 216.26 45.68 Москва 2 РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ 1 671.32 220.01 13.16 Москва 3 СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ 1 120.79 256.89 22.92 Москва 4 РУССКИЙ СТАНДАРТ СТРАХОВАНИЕ 994.92 62.97 6.33 Москва 5 АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ 914.47 66.61 7.28 Москва 6 ДЖЕНЕРАЛИ ППФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ 829.75 110.27 13.29 Москва 7 ГЕОПОЛИС 792.73 288.71 36.42 Москва 8 АЛЬЯНС РОСНО ЖИЗНЬ 643.42 102.11 15.87 Москва 9 СИВ ЛАЙФ 626.75 49.81 7.95 Москва 10 ЧУЛПАН-ЖИЗНЬ 517.27 300.52 58.10 Альметьевск 11 РОССИЯ 470.90 91.39 19.41 Москва 12 ДИСКОНТ 434.23 406.94 93.72 Саратов 13 АВИВА 384.04 145.19 37.81 Москва 14 РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ 375.94 37.10 9.87 Москва 15 СОЖЕКАП СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ 372.98 16.18 4.34 Москва 16 ИНГОССТРАХ-ЖИЗНЬ 293.83 69.13 23.53 Москва 17 НСГ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ 258.61 49.88 19.29 Москва 18 КОЛЫМСКАЯ 251.00 110.97 44.21 Хабаровск 19 ЭРГО ЖИЗНЬ 227.58 4.67 2.05 Москва 20 ЖАСО-ЛАЙФ 218.01 115.92 53.17 Москва 21 АСКО-ЖИЗНЬ 168.36 180.72 107.34 Набережные Челны 22 СУРГУТНЕФТЕГАЗ-ЖИЗНЬ 136.06 129.74 95.36 Сургут 23 УРАЛСИБ ЖИЗНЬ 119.70 68.42 57.15 Москва 24 РЕСО-ГАРАНТИЯ 115.89 79.99 69.02 Москва 25 ВСК-ЛИНИЯ ЖИЗНИ 110.50 111.58 100.98 Москва 26 КАПИТАЛ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ 100.83 18.59 18.44 Когалым 27 МРГ ЛАЙФ 96.50 74.58 77.28 Москва 28 АДМИРАЛ 90.66 115.15 127.01 Ростов-на-Дону 29 СОЮЗ-ЖИЗНЬ 80.26 66.89 83.34 Ростов-на-Дону 30 МСК-ЛАЙФ 74.31 76.31 102.69 Москва 31 АЛЬЯНС 69.39 51.41 74.09 Москва 32 ОСЖ РЕСО-ГАРАНТИЯ 55.45 8.91 16.07 Москва 33 БИВИТА 45.00 68.47 152.15 Белово 34 ЗАЩИТА-ПАЛЛАДА 34.10 38.95 114.21 Владивосток 35 ЮГОРИЯ-ЖИЗНЬ 34.09 7.17 21.03 Ханты-Мансийск 36 ЮЖНОСИБИРСКАЯ СТРАХОВАЯ КОМП-Я 33.36 32.61 97.75 Томск 37 НАСКО ЖИЗНЬ 32.21 29.91 92.86 Казань 38 СИБИРСКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ 26.30 56.86 216.16 Кемерово 39 АСТОР 23.92 24.94 104.26 Омск 40 РЕГИОН 20.51 43.03 209.82 Санкт-Петербург 41 РЕГИОНАЛЬНЫЙ АЛЬЯНС-ВИТА 20.35 17.03 83.69 Санкт-Петербург 42 РОСГОССТРАХ-ПОВОЛЖЬЕ 16.69 74.80 448.06 Нижний Новгород 43 ЭККО 16.49 15.84 96.06 Москва 44 АЛЬЯНС ЛАЙФ 15.22 4.49 29.52 Москва 45 РОСГОССТРАХ-ЦЕНТР 14.58 26.77 183.61 Владимир 46 БЛАГОДЕНСТВИЕ 12.66 12.32 97.32 Мосальск 47 СИБИРСКИЙ СПАС-ЖИЗНЬ 10.16 8.85 87.13 Новокузнецк 48 НИК-ЛАЙФ 10.12 8.38 82.72 Ульяновск 49 МЕГАПОЛИС-ЖИЗНЬ 8.96 1.75 19.50 Москва 50 РОСГОССТРАХ-ДАЛЬНИЙ ВОСТОК 8.14 40.69 499.61 Владивосток
Приложение Б
50 крупнейших страховых компании России по ОМС в 2009 году

№ Компания Поступления (млн. руб.) Выплаты (млн. руб.) Выплаты / Поступления (%) Город 1 МАКС-М 66 542.52 64 013.13 96.20 Москва 2 РОСНО-МС 55 332.52 53 476.68 96.65 Москва 3 СОГАЗ-МЕД 36 116.97 34 434.02 95.34 Москва 4 КАПИТАЛ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ 26 690.72 25 635.52 96.05 Москва 5 СОЛИДАРНОСТЬ ДЛЯ ЖИЗНИ 22 504.50 22 282.60 99.01 Москва 6 РОСГОССТРАХ-МЕДИЦИНА 21 152.75 20 776.02 98.22 Москва 7 СИБИРЬ 19 086.46 18 675.39 97.85 Кемерово 8 СПАССКИЕ ВОРОТА-М 17 487.93 17 315.34 99.01 Москва 9 ИНГОССТРАХ-М 14 151.55 13 820.38 97.66 Москва 10 АК БАРС-МЕД 11 897.01 11 475.02 96.45 Казань 11 УРАЛСИБ 11 657.18 11 239.83 96.42 Климовск 12 ЮГОРИЯ-МЕД 11 072.69 10 509.29 94.91 Ханты-Мансийск 13 РЕСО-МЕД 10 298.33 9 939.66 96.52 Павловский Посад 14 АСТРА-МЕТАЛЛ 9 083.46 8 835.43 97.27 Магнитогорск 15 МЕДСТРАХ 5 603.69 5 742.53 102.48 Москва 16 САХАМЕДСТРАХ 5 255.71 4 992.51 94.99 Якутск 17 ЭМЭСК 5 204.99 5 017.92 96.41 Ставрополь 18 СМК АСК-МЕД 5 123.45 5 044.40 98.46 Санкт-Петербург 19 НАДЕЖДА 4 930.79 4 972.07 100.84 Красноярск 20 ИКАР 4 178.24 4 353.65 104.20 Москва 21 МЕДИНКОМ 3 846.00 3 767.77 97.97 Екатеринбург 22 ЗАБАЙКАЛМЕДСТРАХ 3 585.71 3 360.55 93.72 Чита 23 САМАРА-МЕД 3 566.63 3 317.88 93.03 Самара 24 ИНКО-МЕД 3 534.61 3 359.76 95.05 Воронеж 25 ДАЛЬ-РОСМЕД 3 517.61 3 321.63 94.43 Хабаровск 26 РУССКИЙ МИР 3 500.24 3 397.70 97.07 Санкт-Петербург 27 ШЕКСНА-М 3 285.59 3 176.21 96.67 Череповец 28 ВОСТОЧНО-СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС 3 210.01 3 155.29 98.30 Владивосток 29 МЕДИКА-ВОСТОК 3 077.00 3 016.26 98.03 Красноярск 30 ГОРОДСКАЯ СТРАХОВАЯ МЕДИЦИНСКАЯ КОМПАНИЯ 2 951.03 2 928.02 99.22 Санкт-Петербург 31 УРАЛ-АИЛ-МЕД 2 875.17 2 753.49 95.77 Пермь 32 МСК ВИРМЕД 2 737.15 2 109.52 77.07 Тула 33 ЧУВАШИЯ-МЕД 2 715.04 2 384.23 87.82 Чебоксары 34 СИМАЗ-МЕД 2 661.84 2 585.01 97.11 Новосибирск 35 АСТОРМЕД 2 634.93 2 219.29 84.23 Омск 36 АСТРАМЕД-МС 2 519.17 2 631.38 104.45 Екатеринбург 37 АСКО-ЗАБОТА 2 464.95 2 303.15 93.44 Омск 38 КОРПОРАЦИЯ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХ 2 153.58 2 112.12 98.08 Красноярск 39 АЙБОЛИТ 2 118.56 2 066.26 97.53 Ростов-на-Дону 40 ЛИПЕЦК-ЗДОРОВЬЕ 2 051.01 1 956.65 95.40 Липецк 41 ПАНАЦЕЯ 1 977.24 1 910.14 96.61 Ростов-на-Дону 42 АЛЬФА-ГАРАНТ 1 927.72 1 898.03 98.46 Владивосток 43 МЕДИКА-ТОМСК 1 754.53 1 661.64 94.71 Томск 44 ЭКОФОНД 1 624.13 1 614.75 99.42 Ярославль 45 ОБЛАСТНАЯ МЕД.СТРАХ. КОМПАНИЯ 1 614.89 1 609.22 99.65 Калининград обл. 46 СОГЛАСИЕ-М 1 613.52 1 602.38 99.31 Санкт-Петербург 47 ЗАПОЛЯРЬЕ 1 549.72 1 361.52 87.86 Салехард 48 АССТРА 1 475.25 1 427.66 96.77 Ростов-на-Дону 49 МСК КОНСТАНТА ПЛЮС 1 405.36 1 515.83 107.86 Москва 50 МСК-МЕДИЦИНА 1 398.47 1 373.48 98.21 Краснодар
Приложение В
50 крупнейших страховых компании России по ОСАГО в 2009 году

№ Компания Премии (млн. руб.) Выплаты (млн. руб.) Выплаты / Премии (%) Город 1 РЕСО-ГАРАНТИЯ 7 591.25 3 651.11 48.10 Москва 2 ИНГОССТРАХ 5 884.98 3 309.84 56.24 Москва 3 РОСГОССТРАХ-ПОВОЛЖЬЕ 3 941.37 2 352.44 59.69 Нижний Новгород 4 СПАССКИЕ ВОРОТА 3 724.39 1 884.66 50.60 Москва 5 РОСГОССТРАХ-ЦЕНТР 3 292.37 1 876.44 56.99 Владимир 6 РОСГОССТРАХ-ЮГ 3 170.28 1 923.96 60.69 Ростов-на-Дону 7 РОСГОССТРАХ 3 140.40 1 619.43 51.57 Люберцы 8 РОСГОССТРАХ-СЕВЕРО-ЗАПАД 3 073.64 1 374.59 44.72 Санкт-Петербург 9 РОСНО 2 993.43 1 595.20 53.29 Москва 10 РОСГОССТРАХ-СИБИРЬ 2 741.74 1 514.45 55.24 Новосибирск 11 УРАЛСИБ 2 735.07 1 968.42 71.97 Москва 12 РОСГОССТРАХ-УРАЛ 2 719.43 1 710.04 62.88 Тюмень 13 ВОЕННО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ 2 672.19 1 190.43 44.55 Москва 14 АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ 2 303.51 1 277.29 55.45 Москва 15 ЦЮРИХ 1 912.17 1 539.40 80.51 Москва 16 МСК-СТАНДАРТ 1 572.66 1 114.14 70.84 Москва 17 СОГЛАСИЕ 1 477.31 1 098.13 74.33 Москва 18 МАКС 1 427.09 839.89 58.85 Москва 19 РОСГОССТРАХ-ДАЛЬНИЙ ВОСТОК 1 297.87 633.97 48.85 Владивосток 20 ЮГОРИЯ 1 250.97 863.40 69.02 Ханты-Мансийск 21 РОСГОССТРАХ-АККОРД 1 172.79 804.94 68.63 Уфа 22 ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ 1 139.40 675.64 59.30 Москва 23 ИННОГАРАНТ 1 085.97 379.81 34.97 Москва 24 МОСКОВСКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ 1 018.23 777.48 76.36 Москва 25 РОССИЯ 936.12 736.26 78.65 Москва 26 ГУТА-СТРАХОВАНИЕ 922.50 492.64 53.40 Москва 27 СОГАЗ 920.61 477.90 51.91 Москва 28 РОСГОССТРАХ-ТАТАРСТАН 721.11 515.88 71.54 Казань 29 РУССКИЙ МИР 709.26 1 247.79 175.93 Санкт-Петербург 30 РОССИЙСКАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ СК 703.82 331.03 47.03 Москва 31 ЭНЕРГОГАРАНТ 626.17 324.61 51.84 Москва 32 ЖАСО 583.83 318.93 54.63 Москва 33 РЕГИОНАЛЬНЫЙ АЛЬЯНС 580.12 363.92 62.73 Москва 34 РОСТРА 565.56 175.37 31.01 Москва 35 ОРАНТА 537.03 424.11 78.97 Москва 36 АРБАТ 527.03 151.52 28.75 Москва 37 АСКО 492.43 348.89 70.85 Набережные Челны 38 НАЦИОНАЛЬНАЯ СТРАХОВАЯ ГРУППА 490.41 402.37 82.05 Долгопрудный 39 МЕГАРУСС-Д 490.10 367.22 74.93 Москва 40 РУССКИЕ СТРАХОВЫЕ ТРАДИЦИИ 488.54 197.00 40.32 Москва 41 РСТК 424.33 185.44 43.70 Москва 42 ЮЖУРАЛ-АСКО 394.58 235.30 59.63 Челябинск 43 АДМИРАЛ 390.51 210.12 53.81 Ростов-на-Дону 44 ГУБЕРНСКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ КУЗБАССА 368.31 218.81 59.41 Кемерово 45 ЗАЩИТА-НАХОДКА 364.95 221.83 60.78 Находка 46 НАДЕЖДА 358.37 239.00 66.69 Красноярск 47 ПЕРВАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ 347.40 210.87 60.70 Москва 48 АВИКОС 341.56 214.08 62.68 Москва 49 ЭНЕРГЕТИЧЕСКАЯ СК 335.78 130.23 38.78 Москва 50 АЙНИ 313.62 133.70 42.63 Калининград обл.
Приложение Г
Объем выплат по 50 крупнейшим страховым компаниям РФ по объему выплат за 2 полугодие 2009г. (с разбивкой по холдингам)
№ п/п Краткое наименование Рег. № Регион регистрации Место по объему страховых выплат Выплаты*, итого, 2 полугодие 2009г., тыс. руб. Доля на рынке, %   РФ       135 128 426,00 100,00 1 РГС-СТОЛИЦА 0977 Московская область 10 3 465 838,00 2,56 2 РГС - ПОВОЛЖЬЕ 0665 Нижегородская область 18 2 041 053,00 1,51 3 РГС-СЕВЕРО-ЗАПАД 0451 Санкт-Петербург 20 1 906 451,00 1,41 4 РГС-ЦЕНТР 1096 Владимирская область 25 1 460 572,00 1,08 5 РГС-УРАЛ 2366 Тюменская область 26 1 418 904,00 1,05 6 РОСГОССТРАХ 0001 Москва 27 1 378 637,00 1,02 7 РГС-ЮГ 1374 Ростовская область 28 1 351 348,00 1,00 8 РГС-СИБИРЬ 2474 Новосибирская область 30 1 066 584,00 0,79 9 РОСГОССТРАХ-АККОРД 2309 Республика Башкортостан 40 547 719,00 0,41 10 РГС - ТАТАРСТАН 2382 Республика Татарстан 44 430 662,00 0,32   ИТОГО по компаниям РОСГОССТРАХ       15 067 768,00 11,15               11 ИНГОССТРАХ 0928 Москва 1 14 639 205,00 10,83 12 РЕСО-ГАРАНТИЯ 1209 Москва 2 9 183 016,00 6,80 13 СОГАЗ 1208 Москва 3 8 310 267,00 6,15               14 РОСНО 0290 Москва 5 5 494 347,00 4,07 15 ПРОГРЕСС-ГАРАНТ 2786 Москва 24 1 608 546,00 1,19 16 ВТБ СТРАХОВАНИЕ 3398 Москва 36 592 933,00 0,44   ИТОГО по компаниям РОСНО - Allianz       7 695 826,00                 17 СТАНДАРТ-РЕЗЕРВ 1137 Москва 13 2 860 647,00 2,12 18 СПАССКИЕ ВОРОТА 2992 Москва 16 2 096 947,00 1,55 19 МСК 3259 Москва 17 2 076 432,00 1,54   ИТОГО по компаниям МСК       7 034 026,00                 20 ВСК 0621 Москва 4 5 717 082,00 4,23 21 АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ 2239 Москва 6 5 305 157,00 3,93 22 СТРАХОВАЯ ГРУППА УРАЛСИБ 0983 Москва 7 5 067 182,00 3,75 23 ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ 1284 Москва 8 3 915 093,00 2,90 24 ЦЮРИХ. РОЗНИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ 1083 Москва 9 3 744 362,00 2,77 25 СОГЛАСИЕ 1307 Москва 11 2 940 879,00 2,18 26 ЖАСО 0263 Москва 12 2 908 986,00 2,15 27 РУССКИЙ МИР 1582 Санкт-Петербург 14 2 405 306,00 1,78 28 РОССИЯ 0002 Москва 15 2 255 229,00 1,67 29 ЮГОРИЯ 3211 Тюменская область 19 1 988 514,00 1,47 30 ОРАНТА 3028 Москва 21 1 702 163,00 1,26 31 МАКС 1427 Москва 22 1 694 840,00 1,25 32 КАПИТАЛ СТРАХОВАНИЕ 1298 Тюменская область 23 1 624 085,00 1,20 33 ГУТА-СТРАХОВАНИЕ 1820 Москва 29 1 135 089,00 0,84 34 1 СК 3487 Москва 31 1 023 141,00 0,76 35 ЭНЕРГОГАРАНТ 1834 Москва 32 1 016 227,00 0,75 36 СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО СУРГУТНЕФТЕГАЗ 3127 Тюменская область 33 947 412,00 0,70               37 ШЕКСНА 2115 Вологодская область 42 474 143,00 0,35 38 ШЕКСНА-М 2838 Вологодская область 43 450 816,00 0,33   ИТОГО по компаниям ШЕКСНА       924 959,00                 39 АИГ ЛАЙФ 3256 Москва 34 918 221,00 0,68 40 АРБАТ 3670 Москва 35 651 026,00 0,48 41 ЭРГО РУСЬ 0177 Санкт-Петербург 37 577 211,00 0,43 42 МЕГАРУСС-Д 2877 Москва 38 571 828,00 0,42 43 НСГ 1826 Московская область 39 565 650,00 0,42 44 ТРАНСНЕФТЬ 1864 Москва 41 498 475,00 0,37 45 АСКО 2489 Республика Татарстан 45 392 622,00 0,29 46 РОССТРАХ 1517 Москва 46 392 101,00 0,29 47 ИННОГАРАНТ 3455 Москва 47 386 244,00 0,29 48 КРК - СТРАХОВАНИЕ 3781 Москва 48 381 209,00 0,28 49 НАСКО ТАТАРСТАН 3116 Республика Татарстан 49 372 527,00 0,28 50 РЕГИОН 1207 Санкт-Петербург 50 363 385,00 0,27 ИТОГО по всем остальным компания 83 593 734,00 61,86 ИТОГО по ТОП-50 114 316 313,00 84,60
Приложение Д
Динамика сборов и выплат по России 2004-2009гг.
Год
Поступления
Выплаты
Коэфф. выплат%


Поступления(тыс.руб.)
% от показателя предыдущего года
Выплаты(тыс.руб.)
% от показателя предыдущего года


2009
977 525 732
103.31
734 445 334
117.94
75.13

2008
946 179 971
123.91
622 707 396
131.42
65.81

2007
763 614 500
126.82
473 834 336
137.25
62.05

2006
602 114 877
122.73
345 236 478
125.79
57.34

2005
490 584 724
104.03
274 462 002
94.08
55.95

2004
471 579 269
0.00
291 724 067
0.00
61.86






Поступления (тыс. руб.)
Выплаты (тыс. руб.)
Коэффициент выплат (%)





Приложение Е
Динамика сборов и выплат по Москве 2004-2009гг.
Год
Поступления
Выплаты
Коэфф. выплат%


Поступления(тыс.руб.)
% от показателя предыдущего года
Выплаты(тыс.руб.)
% от показателя предыдущего года


2009
308 668 312
111.03
193 343 226
136.49
62.64

2008
278 008 832
109.45
141 652 514
120.63
50.95

2007
253 997 010
118.19
117 429 004
127.84
46.23

2006
214 912 167
123.98
91 856 730
137.01
42.74

2005
173 343 748
79.91
67 045 951
45.43
38.68

2004
216 922 494
0.00
147 570 061
0.00
68.03






Поступления (тыс. руб.)
Выплаты (тыс. руб.)
Коэффициент выплат (%)
Интегральный коэффициент выплат (%)(Интегральный коэффициент выплат для каждого периода (квартала) – это процентное отношение суммы всех произведенных выплат с момента начала отображения статистики (второй квартал 2004 года) по данный период включительно к суммарным страховым премиям в том же временном диапазоне. Позволяет грубо оценивать развитие убыточности во времени.)


Приложение Ж
Динамика сборов и выплат - страхование жизни 2004-2009гг.
Год
Поступления
Выплаты
Коэфф. выплат%


Поступления(тыс.руб.)
% от показателя предыдущего года
Выплаты(тыс.руб.)
% от показателя предыдущего года


2009
15 713 368
84.22
5 331 572
89.10
33.93

2008
18 656 936
82.75
5 983 491
38.23
32.07

2007
22 546 687
141.07
15 652 780
94.42
69.42

2006
15 982 595
63.11
16 577 660
66.41
103.72

2005
25 326 095
24.78
24 960 775
23.08
98.56

2004
102 188 942
0.00
108 169 283
0.00
105.85


Поступления (тыс. руб.)
Выплаты (тыс. руб.)
Коэффициент выплат (%)
Интегральный коэффициент выплат (%)





Приложение З
Динамика сборов и выплат - Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств 2004-2009гг.
Год
Поступления
Выплаты
Коэфф. выплат%


Поступления(тыс.руб.)
% от показателя предыдущего года
Выплаты(тыс.руб.)
% от показателя предыдущего года


2009
85 736 320
107.23
49 848 348
104.71
58.14

2008
79 953 220
113.58
47 605 913
118.73
59.54

2007
70 390 992
110.21
40 094 643
120.44
56.96

2006
63 869 340
118.88
33 289 723
120.85
52.12

2005
53 724 753
109.13
27 546 790
143.47
51.27

2004
49 228 606
0.00
19 199 744
0.00
39.00


Поступления (тыс. руб.)
Выплаты (тыс. руб.)
Коэффициент выплат (%)
Интегральный коэффициент выплат (%)





Приложение И
Динамика сборов и выплат – Личное страхование (кроме страхования жизни) 2004-2009гг.
Год
Поступления
Выплаты
Коэфф. выплат%


Поступления(тыс.руб.)
% от показателя предыдущего года
Выплаты(тыс.руб.)
% от показателя предыдущего года


2009
101 665 385
94.51
68 560 172
111.66
67.44

2008
107 572 534
120.76
61 403 139
125.64
57.08

2007
89 079 805
115.96
48 871 809
116.57
54.86

2006
76 821 117
120.06
41 926 421
109.40
54.58

2005
63 983 535
120.99
38 324 021
115.09
59.90

2004
52 883 230
0.00
33 298 800
0.00
62.97


Поступления (тыс. руб.)
Выплаты (тыс. руб.)
Коэффициент выплат (%)
Интегральный коэффициент выплат (%)





Приложение К
Динамика сборов и выплат – Обязательное медицинское страхование 2004-2009гг.
Год
Поступления
Выплаты
Коэфф. выплат%


Поступления(тыс.руб.)
% от показателя предыдущего года
Выплаты(тыс.руб.)
% от показателя предыдущего года


2009
464 349 449
117.77
449 315 945
120.12
96.76

2008
394 278 371
138.66
374 057 791
137.14
94.87

2007
284 348 580
145.56
272 760 728
148.88
95.92

2006
195 351 534
138.87
183 208 051
138.33
93.78

2005
140 672 503
144.75
132 442 432
141.78
94.15

2004
97 180 443
0.00
93 416 328
0.00
96.13




Поступления (тыс. руб.)
Выплаты (тыс. руб.)
Коэффициент выплат (%)
Сахирова Н.П. Страхование: учеб.пособие. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. – 744 с
Согласно ст. 5, гл. I Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключающие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.
Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Страхование. - СПб.: Питер, 2007.

Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года № 4015-1 (в ред. Федеральных законов от 31.12.97 г. № 157-ФЗ, от 20.11.99 г. № 204-ФЗ)

http://www.raexpert.ru/researches/insurance/handbook_1998/part_2/

Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Страхование. - СПб.: Питер, 2007.
Ермасов С.В. Страхование. - М.: Юнити-Дана, 2007.
Осипов В.И., Никитенков Л.К. Имущественное страхование. Учебно-практическое пособие. - М.: Издательство: «Экзамен», 2006.
Чернова Г.В. Страхование. - М.: Велби, 2006.
Кожевникова И.Н. Взаимоотношения страховых организаций и банков. - М.: Издательство: «Анкил», 2006.
Источник: Федеральная служба страхового надзора (ФССН), Расчеты: РБК.Рейтинг
Сахирова Н.П. Страхование: учеб.пособие. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. – 744 с.
Дедиков С.В. Обязательное страхование автогражданской ответственности. - СПб.: Питер, 2008.

Балабанов И. Т., Балабанов А. И. Страхование. - СПб.: Питер, 2007.
Доклад о развитии страхового рынка России в 2006-2007 гг./ФССН. URL: http://www.fssn.ru/www/sitensf/web/doc_30072008134625.html. 
Рынок страхования России: тенденции и перспективы / Princeton Partners Group. URL:
Рейтман Л.И. Страховое дело. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2007.
Сахирова Н.П. Страхование: учеб.пособие. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006.
Ермасов С.В. Страхование. - М.: Юнити-Дана, 2007.









5


59



Страхование финансовых рисков по долговым обязательствам

Страхование прямых финансовых потерь в производственно-хозяйственной деятельности

Страхование имуществафизических лиц

Страхование имуществаюридических лиц

Медицинское страхование

Страхование прямой ответственности

Страхование ответственности перевозчиков

Страхование ответственности организаций

Страхование от несчастных случаев

Долгосрочное страхование жизни

Страхование финансовых рисков

Страхование гражданской ответственности

Страхование имущества

Личное страхование

ВСЕОБЩАЯ КЛАССИФИКАЦИЯ