незаконная банковская деятельность соотношение с незаконной предпринимательской деятельностью

Объектом незаконной банковской деятельности являются отношения, возникающие в сфере банковской деятельности.Объективная сторона этого правонарушения состоит в следующем, т. е. в совершении банковских операций без государственной регистрации или без разрешения (лицензии) и бездействии, т. е. несоблюдении закона о регистрации или получении разрешения (лицензии) в случаях, когда это является обязательным, если это причиняет значительный ущерб другим лицам, организациям или государству, из которого извлекается доход в крупном размере.Объективный аспект данного правонарушения предполагает наличие прямой причинно-следственной связи между действием или бездействием, незаконной формой банковской деятельности, и последствиями в виде значительного снижения дохода или крупного размера.Правовой основой, регулирующей банковскую деятельность, является Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 года № 395-1. Согласно ст.1 Закона о банковской деятельности в основном страхуются кредитные организации, т.е. юридические лица, которые получают прибыль в качестве основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ), имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Законом.В соответствии со статьей 5 вышеупомянутого Закона основной организацией, осуществляющей банковскую деятельность, является банк, который имеет право осуществлять следующие банковские операции:1. Привлечение средств физических и юридических лиц во вклады (на определенный срок или до востребования).2. Размещение таких средств, привлеченных от его имени и за его собственный счет.3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.4. Осуществлять платежи по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.6. Покупка и продажа валюты в наличной и безналичной форме.7. Привлекайте депозиты и размещайте драгоценные металлы.8. Выдача банковских гарантий. Некоторые из этих банковских операций могут осуществляться не только банками, но и филиалами иностранных банков и других кредитных учреждений, физическими и юридическими лицами.Банки также осуществляют операции с ценными бумагами: выпуск, покупка, продажа и т.д. Однако эти операции регулируются федеральным законом о рынке ценных бумаг, и связанные с ними нарушения квалифицируются по другим статьям Уголовного кодекса: в ст.5 Закона "О банках и банковской деятельности в РСФСР" также перечислены операции, которые кредитная организация имеет право осуществлять помимо банковских операций.Однако по смыслу ст.172 УК осуществление таких операций признается не банковской, а предпринимательской деятельностью. Осуществление банковских операций банками и другими кредитными юридическими и физическими лицами без их разрешения или лицензии на это подпадает под признаки уголовного деяния в соответствии со статьей 172 Уголовного кодекса.171 Уголовного кодекса, будет иметь место в случае предпринимательской деятельности без государственной регистрации, при отсутствии лицензии, требуемой законом, или при осуществлении такой лицензированной деятельности с опозданием или с нарушением лицензионных условий.Эти деяния являются уголовными преступлениями, если они причинили значительный вред или влекут за собой вывод доходов в крупном размере. В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации предприятие является независимым, осуществляется на свой страх и риск, направлено на систематическое получение прибыли от использования имущества, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке.Объективный аспект этого преступления включает в себя:- действие, то есть осуществление коммерческой деятельности без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) является обязательным, или бездействие, то есть несоблюдение требований закона об обязательной регистрации и получении специального разрешения (лицензии) в случаях, когда;- последствия крупного ущерба, причиненного третьим лицам, или взыскание значительного дохода;- причинно-следственная связь между действиями (бездействием), формирующими незаконную предпринимательскую деятельность, и вытекающими из этого последствиями - крупным ущербом или значительным доходом.Осуществление предпринимательской деятельности без регистрации является занятием такой деятельностью:1) без подачи в органы государственной регистрации (регистрационную палату и т.д.) документов, необходимых для регистрации;2) после подачи в регистрирующие органы документов для регистрации, но до государственной регистрации в установленном законом порядке. Осуществление коммерческой деятельности без специального разрешения (лицензии), когда это разрешение (лицензия) является обязательным, является:1) производство определенных видов продукции, выполнение работ и оказание услуг без направления соответствующих документов в органы, уполномоченные выдавать специальное разрешение (лицензию) на осуществление данной деятельности;2) производство определенных видов продукции, выполнение работ и оказание услуг после направления соответствующих документов в органы, уполномоченные выдавать специальное разрешение (лицензию) на осуществление данной деятельности, но до получения такой лицензии;3) производство определенных видов продукции, выполнение работ и оказание услуг после истечения срока действия специального разрешения (лицензии) на занятие данным видом деятельности.Нарушение лицензионных условий - несоответствие в процессе производства определенных видов продукции, выполнения работ и оказания услуг требованиям, указанным в специальном разрешении (лицензии) на занятие данным видом деятельности.Условием предоставления определенных специальных разрешений (лицензий) является запрет на осуществление других видов деятельности в течение срока действия лицензии, за исключением предусмотренных в лицензии и связанных с ней.ЗАКЛЮЧЕНИЕПри изучении применения нормы об уголовной ответственности за незаконный бизнес важно отличать ее от смежных правонарушений. Кроме того, следует иметь в виду короткий срок службы и отсутствие опыта применения новых законов, не только рассматриваемой нормы, но и норм, связанных с правонарушениями.Как известно, в теории уголовного права под смежными правонарушениями понимаются правонарушения, в которых имеется достаточное количество общих объективных и субъективных признаков.Анализ уголовного законодательства подтвердил, что незаконная деятельность является общим правилом в отношении таких преступлений, как производство, приобретение, хранение, перевозка или сбыт немаркированных товаров и продукции (статья 171.1 Уголовного кодекса Российской Федерации), незаконная банковская деятельность (статья 172 УГОЛОВНОГО кодекса Российской Федерации), незаконное занятие частной медициной, частной практикой или фармацевтической деятельностью (статья 235 Уголовного кодекса Российской Федерации) и ряд других статей с незаконными признаками предприятия.Как показывает практика, ключевым моментом, определяющим успех выявления и раскрытия преступлений, связанных с незаконной предпринимательской деятельностью, являются тактические операции по обнаружению, документированию, изъятию, предварительной экспертизе и судебно-криминалистическому поиску продукции (минус - ее образцов) и имеющих сопутствующие, другие маркированные объекты логистики (сопутствующие товары, заготовки, оборудование, материалы, сырье, упаковочные средства и т.д.)Это станет возможным на основе тщательно спланированного и подготовленного комплекса оперативно-следственных действий. Наиболее продуктивными оперативными мероприятиями в этом отношении являются:- проверочная (контрольная) закупка образцов продукции; - Контролируемая поставка;- обследование помещений, зданий, сооружений, транспортных средств, связанных с производством, хранением, транспортировкой, сбытом преступной продукции;- мониторинг указанных объектов и процессов, а также их участников;- удаление информации с технических каналов связи, прослушивание телефонных разговоров;- задержание на месте преступления и установление лиц, совершивших преступления.Основными элементами структуры опроса являются:- допрос покупателей (получателей) преступной продукции, выявленной оперативными или следственными средствами, осмотр и изъятие товаров, находящихся в их распоряжении;- производство следственных проверок, обысков, изъятий предметов, имеющих отношение к делу, по месту изготовления, хранения, реализации преступной продукции, обысков подозреваемых лиц по месту их работы, жительства, местам отдыха, в гаражах, в транспортных средствах, принадлежащих им или арендованных или украденных;- назначение судебно-медицинских, технико-криминалистических и других экспертиз, использование их результатов в составе последующих доказательств;- допрос подозреваемых (в первую очередь задержанных на месте преступления, как говорится, с товаром".Тесное и отлаженное взаимодействие следователей с персоналом, уполномоченным осуществлять оперативно-розыскную деятельность, а также широкое участие в расследовании специалистов различного профиля, в том числе в области экономики, является основным условием выполнения задач, возложенных на расследование преступлений данной категории.Уголовная ответственность за незаконную банковскую деятельность возможна при условии, что такая деятельность в принципе может быть официально зарегистрирована и разрешена. Банковские операции, на основании и в соответствии с банковским законодательством, на законных основаниях могут осуществляться только кредитными организациями, то есть юридическими лицами.Следовательно, субъектами посягательства, предусмотренного статьей 172 Уголовного кодекса, являются учредители и руководители коммерческих организаций. Таким образом, субъектами этих двух составов могут быть либо должностные лица (применительно к статье 289 УК РФ), либо лица, выполняющие управленческие функции в коммерческой или иной организации (применительно к статье 172 УК РФ).Это, в свою очередь, определяет, что эти действия во всем многообразии возможных следственных ситуаций предполагают совершение действий и (или) принятие решений в рамках функций или службы их субъектов, что обычно требует их укомплектования в письменной форме, установленной соответствующими законами и инструкциями.Поэтому они фиксируются в соответствующих документах - договорах купли-продажи, оказании услуг, распорядительных документах в организации, бухгалтерской документации и т.д. Единство этих факторов предопределяет единство вида механизма формирования в результате совершения этими субъектами указанных преступлений.Они, скажем сразу, также во многом обусловлены единством и методологией следственных ситуаций, возникающих на разных стадиях и этапах изучения уголовного процесса по этим преступлениям.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ