Банковские пластиковые карты как инструмент расчетов (обзор практики)

3).Таблица 3 – Сведения об устройствах, расположенных на территории России и предназначенных для осуществления операций с использованием и без использования платежных картПериод ИтогоБанкоматов с функцией выдачи наличных денегС функцией приема наличных денегвсегоиз них:всегоиз них:с функцией оплаты товаров и услугбез использования платежных карт (их реквизитов)с использованием платежных карт (их реквизитов)на 1.01.22190 426120 745114 488148 3456 225142 120на 1.01.21200 019124 687121 535151 6925 985145 707на 1.01.20202 593131 908128 640145 8937 039138 854на 1.01.19200 972129 353127 376135 0599 901125 158на 1.01.18206 386125 664123 704134 52311 152123 371на 1.01.17208 935126 772123 860131 5527 478124 074Наибольший удельный вес в общем количестве платежей, осуществляемых с использованием банковских карт, занимают платежи, осуществляемые с помощью карты Visa. Visa пользуется огромной популярностью во всем мире, потому что котируется в 30 млн. организаций, осуществляющих торговлю, оказывающих услуги более чем в 200 государствах. У каждого сотрудника большинства компаний – заработная дебетовая карта Visa. Сегодня сложно представить себе магазин, ресторан и любое другое место обслуживания, где не было бы терминала, принимающего для безналичной оплаты средства этой системы. К тому же, карты платежной системы Visa принимает более 1 000 000 банкоматов по всей планете. И более половины от оборота денег платежных организаций мира принадлежит «Визе». Членами этой системы являются 20 000 учреждений.По данным табл. 4 можно сделать вывод, что более 75% всех кредитных организаций предоставляют возможность осуществления эмиссии, эквайринга или всех перечисленных выше услуг. Снижение количества кредитных учреждений никак не влияет на популярность данных услуг.Таблица 4 – Количество кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг платежных картПериодВсего кредитных организацийиз них осуществляющие:эмиссию и/или эквайрингэмиссиюэквайрингна 1.01.22369250246220на 1.01.21406281274251на 1.01.20442305297273на 1.01.19484342335310на 1.01.18561395391354на 1.01.17623439434402Согласно табл. 5, количество счетов с возможностью дистанционного доступа к расчетам, открытым юридическими лицами, за три года увеличилось на 29,6%. Счета, имеющие доступ через Интернет, продемонстрировали высокие показатели роста - с 93,5 до 97,6%.Таблица 5 – Количество счетов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях, тыс. ед.ПериодОбщее количество счетовв том числе открытых клиентам:юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, всегоиз них:физическим лицам, всегоиз них:с доступом через сеть Интернетс доступом через сеть Интернетс доступом посредством сообщений с использованием абонентских устройств мобильной связина 1.01.22321 182,67 110,86 994,1314 071,8301 874,8230 661,8на 1.01.21285 563,06 808,36 698,8278 754,6268 237,0202 009,7на 1.01.20254 522,06 509,26 422,6248 012,7239 089,7180 261,2на 1.01.19238 966,15 971,05 874,8232 995,2217 061,2178 174,8на 1.01.18216 592,55 216,75 091,7211 375,8189 897,5166 753,2на 1.01.17191 961,54 522,94 360,9187 438,7161 628,6143 088,6Для счетов, открытых физическими лицами, следует отметить тенденцию увеличения счетов с доступом к ним посредством мобильного телефона. Так, если в 2016 г. доля счетов физических лиц составляла 10,9%, то уже в 2018 г. она увеличилась до 78,9%. В то же время доля выпущенных счетов с доступом через Интернет для физических лиц составила 89,8%, что на 7,8% ниже охвата у юридических лиц.Проведенный нами выше анализ показал, что на современном этапе развития денежно-кредитных отношений и банковской системы актуальными являются вопросы использования платежных карт в системе безналичных расчетов. За последние 10 лет в России платёжные карты стали одним из важнейших банковских продуктов, благодаря основным преимуществам: комфортность использования; оперативность; безопасность; избегание декларирования средств в поездке; возможность краткосрочного заимствования получение дохода, скидок и бонусов.ЗаключениеБанковская пластиковая карта представляет электронный носитель информации, используемый для безналичных расчетов физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.В абсолютном выражении количество выпущенных карт в России и их оборот выросли значительными темпами. Однако, все еще высока доля операций по снятию наличных денег, что несопоставимо с примерами из других стран, в которых доля операций по оплате товаров и услуг является благоприятной для безналичных платежей За анализируемый период количество операций, совершенных на территории России с использованием карт, значительно увеличилось. Такой рост количества операций говорит о повышении у населения интереса к картам, что может объясняться удобством пользования, автоматическим предоставлением банковского кредита, возможностью отсрочить погашение долга, регулярным получением полной информации о произведенных операциях. На начало 2022 года можно отметить преобладание выдачи именно дебетовых (расчетных) карт. Рост наблюдается и в количестве расчетных и кредитных карт. Темпы роста расчетных карт выше, чем у кредитных.В целом следует отметить положительную динамику как по эмитированным картам, так и по внедрению в платежную систему терминалов. Сравнивая показатели, можно заключить, что динамика выпуска платежных карт в России положительная. Так, в 2019 г. по сравнению с 2016 г. количество карт, Более 75% всех кредитных организаций предоставляют возможность осуществления эмиссии, эквайринга или всех перечисленных выше услуг. Снижение количества кредитных учреждений никак не влияет на популярность данных услугКоличество счетов с возможностью дистанционного доступа к расчетам, открытым юридическими лицами, за три года увеличилось. Для счетов, открытых физическими лицами, следует отметить тенденцию увеличения счетов с доступом к ним посредством мобильного телефона.Проведенный анализ показал, что на современном этапе развития денежно-кредитных отношений и банковской системы актуальными являются вопросы использования платежных карт в системе безналичных расчетов. Список использованных источниковПоложение «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П) (ред. от 28.09.2020)Аликова, М.И. Анализ использования банковских платежных карт в национальной платежной системе / М.И. Аликова // Инновационная наука. – 2017. – № 12. – С. 84-87Банковское дело: учебник / Лаврушин О.И., под ред., Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны — Москва: КноРус, 2020. — 630 с.Злизина, А.И. Модель управления рисками платежных карт и принципы ее использования / А.И. Злизина // Банковские услуги. – 2019. – № 11. – С. 18-27.Мельникова, И.Н. Проблемы и перспективы развития технологий безналичных расчётов с помощью банковских платежных карт / И.Н. Мельникова // Вестник Брянского государственного университета. – 2018. – №3. – С. 216 – 219.Количество кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг платежных карт [Электронный ресурс]. – URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/105967/T12.xlsxКоличество платежных карт, эмитированных кредитными организациями и Банком России [Электронный ресурс]. – URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/105968/T13.xlsxКоличество счетов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях [Электронный ресурс]. – URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/105964/T9.xlsxОперации, совершенные на территории России с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями [Электронный ресурс]. – URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/105969/T14.xlsxСведения об устройствах, расположенных на территории России и предназначенных для осуществления операций с использованием и без использования платежных карт [Электронный ресурс]. – URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/105971/T16.xlsx