Страховая премия. Страховая сумма. Страховая выплата.

Это означает, что по смыслу статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации бремя доказывания данной ситуации лежит на истце-страхователе в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 65*(334) АПК Российской Федерации.Вторая ситуация заключается в следующем: страхователь также должен доказать, что уведомление о задержке не может повлиять на обязательство страховой компании по выплате страхового возмещения. Например, если транспортное средство угнано, страхователь уведомляет страховую компанию в первый день, а не на второй день, как предусмотрено в договоре страхования. Естественно, в этом случае осведомленность страховой компании никак не может повлиять на выплату страховки. Однако в случае пожара эта ситуация очень важна, и при осмотре застрахованного места на наличие свежих следов и осмотре остатков сгоревшего имущества, следов пожара,позволит страховой компании выявить реальную картину и причину случившегося, а также выявить размер вреда.Если договором страхования предусмотрено право страховой компании отказать в выплате страхового возмещения в случае несвоевременного уведомления о наступлении страхового случая, страховая компания может воспользоваться этим правом безоговорочно, тем более что отказ в выплате страховки по пункту 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации обусловлен в силу двух обстоятельств:- Принесвоевременном уведомлении страховой компании о наступлении страхового случая;- При отсутствии этой информации у страховой компании повлияет на выплату страховки.То есть, исходя из буквального толкования нормы права, первые основания можно считать независимыми и независимыми от второй ситуации.Процедура освобождения страховой компании от страховых требований, то есть возмещения убытков, существенно отличается от процедуры отказа в выплате страховых требований. Разница в том, что право страховой компании отказывать в страховых выплатах столь же стабильно, как и освобождение от страховых выплат. Освобождение страховой компании от страховых выплат является более стабильным правом, установленным в обязательной форме законом, за исключением положений статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.Если страховая компания безоговорочно освобождается от страховых выплат, это предусмотрено 2 нормами Гражданского кодекса Российской Федерации.В первом случае, согласно пункту 3 статьи 962 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховая компания освобождается от выплаты страховых возмещений, то есть компенсация убытков, понесенных из-за того, что страхователь намеренно не принял разумных и доступных мер для уменьшения возможных убытков.В данном случае речь идет об убытках, которые могут уменьшиться после наступления страхового случая.Дело в том, что согласно пункту 1 статьи 962 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь при наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки. Принимая такие меры, страхователь должен следовать указаниям страховщика, если они сообщены страхователю.В данной обязанности страхователя, за неисполнение которой он может лишиться страхового возмещения, необходимо выделить признаки, при установлении которых можно применить указанную законодателем санкцию.Прежде всего, меры по снижению убытков, на которые ссылается законодатель, страхователь в случае наступления страхового события имеет все необходимые условия для снижения вероятности убытков, которыми могут быть, например, использование противопожарного оборудования для быстрого тушения пожара или блокирование воды в трубе, стояки от залива с водой или вынос товаров со склада, который загорелся.Кроме того, меры по снижению потерь должны быть разумными, то есть выгодными и эффективными с экономической точки зрения. Основным критерием рациональности этих мер является соразмерность материальных затрат, понесенных страхователем, с размером уменьшенной части убытка.Другим юридическим основанием для освобождения страховщика от страхового возмещения или полной выплаты застрахованного лица является ситуация, в которой страховой случай произошел по умыслу страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного, за исключением случаев, когда ущерб был причинен жизни или здоровью по договору страхования ответственности, если ущерб был причинен по неосторожности лица, ответственного за этот ущерб. Кроме того, страховая компания не освобождается от выплаты страховой суммы, выплаченной в случае смерти застрахованного лица, по полису личного страхования, если его смерть наступила в результате самоубийства, и на тот момент страховой полис действителен не менее 2 лет.Основным фактором освобождения страховой компании от страховых выплат (компенсаций) является наличие умысла в действиях страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного. Умысел закона понимается как одна из форм вины, характеризующая субъективную сторону противоправной деятельности. Например, в уголовном кодексе умысел - это общественная опасность совершаемого им деяния, иными словами, сознательное и волевое поведение субъекта права, то есть сознание лица при совершении противоправных действий.В гражданско-правовых отношениях также применяется категория намерений, в основном при возложении на лицо гражданско-правовой ответственности в соответствии с правилами пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.Умыселвыражается в 2 формах: прямой и косвенный. При прямом умысле лицо, совершающее деяние, полностью осознает его общественную опасность (кража, убийство, грабеж, поджог и т.д.) В случае косвенного умысла лицо, совершившее деяние, не хочет наступления вредоносных последствий, но признает, что они могут произойти сознательно (например, в случае конфликта).Основанием для освобождения страховой компании от выплаты страховых возмещений является то, что лицо (страхователь, выгодоприобретатель или застрахованный) сознательно вызвало наступление страхового случая и намеревалось получить страховое возмещение, например, умышленный поджог застрахованным (выгодоприобретателем) загородного дома для получения страхового возмещения, умышленное отравление выгодоприобретателем-наследником застрахованного для получения страховых выплат или умышленное совершение дорожно-транспортного происшествия для получения страхового возмещения и т.д.Другой причиной освобождения страховой компании от выплаты страховых возмещений является то, что страховая компания не имеет страхового покрытия, если иное не предусмотрено законом или страховым полисом:- Воздействие ядерных взрывов, радиации или радиоактивного загрязнения;- Военные действия, а также учения и другие военные мероприятия;- Гражданская война, народные волнения и забастовки.Кроме того, страховая компания освобождается от выплаты страхового возмещения за любые убытки или ущерб, причиненные арестом, конфискацией, требованием, изъятием или уничтожением застрахованного имущества по распоряжению государственного органа, если иное не предусмотрено полисом имущественного страхования.Последней причиной освобождения от уплаты страховых взносов является пункт 4 статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая предусматривает, что если страхователь (выгодоприобретатель) отказывается от права требовать от лица, ответственного за ущерб, возмещенный страховой компанией, или если осуществление этого права становится невозможным по неосторожности страхователя (выгодоприобретателя) страховая компания освобождается от уплаты полной или соответствующей части страховой премии и имеет право потребовать возврата компенсации переплаты.ЗаключениеСтрахование - это сложные социальные и производственные отношения. В России формируются не только эти отношения, но и экономика в целом. Страхование важно для экономического развития страны, оно (страхование) способствует возникновению подлинно рыночных отношений, свободных от внешних негативных воздействий. Компании могут в полной мере заниматься непосредственной деятельностью, независимо от случайных (часто со смертельным исходом) ситуаций. Необходимо более глубоко информировать администрацию предприятий и частных лиц о новых видах страховых услуг и страховании в целом. Многие не знают или не до конца понимают страхование, поэтому не представляют всех полезных функций страхования. Страхование должно занять достойное место в экономике нашей страны, наряду с важнейшими направлениями - финансами, менеджментом, аудитом, маркетингом и так далее.Используемая литература1.Гражданский кодекс Российской Федерации. Глава 48 «Страхование».2. Ахвледиани Ю.Т. Страхование. – М.: Юнити-Дана, 20123. Сахирова Н.П. Страхование. – М.: ТК Велби, 2011..4. Основы страховой деятельности: Учебник для вузов / А.П. Архипов, С.Б. Богоявленский, Ю.В. Дюжев и др.; Отв. ред. Т.А. Федорова. — М.: БЕК, 2013