Финансово-правовое регулирование деятельности кредитной организации

Принять меры по восстановлению финансовое состояние должника. "[63]Фактически, финансовое оздоровление 1998 года очень похоже на современное финансовое оздоровление: в обоих случаях финансовое оздоровление предоставило должнику больше возможностей, позволяя ему использовать внутренние ресурсы и внешнюю помощь для выхода из неприятностей. Однако первая относится к досудебной реорганизации, а вторая - к судебной реорганизации, которая является процедурой банкротства. Поэтому, как и современное возрождение, финансовое возрождение 1998 года было решающей мерой, потому что банкротство еще не началось, и все проблемы между кредиторами и должниками могут быть решены сами собой.Современное финансовое оздоровление имеет другие методы надзора и более высокий уровень надзора. Федеральный закон о банкротстве (далее «Закон о банкротстве») предусматривает, что должен быть установлен обязательный план финансового оздоровления и график погашения долга, а сама процедура контролируется администратором по банкротству и администратором. Конечно, такие документы могут быть предоставлены в рамках реорганизации, особенно в случае банков как кредиторов, они всегда детально определяют порядок, условия и сроки возврата средств. Однако их подготовка не является обязательной, и графики погашения долга и планы финансового оздоровления всегда составляются в период финансового оздоровления.Некоторые люди считают, что на самом деле финансовое оздоровление - это процедура пассивного взыскания, с которой следует согласиться, когда нынешний администратор может восстановить платежеспособность должника без полного замеен администратора банкротства.[56]Ученые указали, что в рамках финансового оздоровления могут быть предприняты следующие меры: перевод долга с согласия кредитора, дополнительные взносы в юридический капитал, выпуск долговых обязательств, гарантий и новых кредитов, гарантированных для должников. По своей природе финансовое оздоровление включает деятельность, направленную на привлечение средств, и не включает в себя какие-либо крупные организации, персонал или другие виды деятельности.Намерение регулирующего органа по мониторингу финансового оздоровления состоит в том, чтобы создать новую процедуру, наиболее применимую к кредиторам и дебиторам. Что касается действующей формы, то процедура финансового оздоровления фактически не применяется и не требуется, поэтому требуются серьезные изменения и дополнения. Во всех существующих формах, когда эта процедура не требуется, наиболее надежным случаем является то, что ее применимость и эффективность составляют самый низкий процент от всех других реабилитационных процедур.[60]Возвращаясь к вышеупомянутому аргументу о возможности реализации дружественных соглашений в законе о банкротстве для обеспечения контроля над должником, мы можем сделать вывод, что введение этого небольшого, но значительного нововведения в закон устранит контроль над потребностями должника. В принципе, стандартные процедуры будут повторно использоваться в соглашении об урегулировании, например, финансовое оздоровление как его функция и применимые меры.В этом случае разница в финансовом оздоровлении будет существовать только:возможность применения процедуры в обход решения кредиторов при наличии обеспечения обязательств должника со стороны его участников или третьих лиц;ограничение по сроку действия.Согласно закону, значительно расширен перечень реабилитационных мероприятий, которые могут быть приняты в рамках финансового оздоровления. Должник сможет инициировать процедуру банкротства через процесс восстановления (финансового оздоровления) без соблюдения надзорных процедур.Согласно закону Минэкономразвития могут быть приняты следующие меры: реорганизация должника, продажа предприятия должника или части имущества должника и замена активов должника с точки зрения финансового оздоровления. Таким образом, получается, что должник сможет инициировать процедуру финансового оздоровления, в которой активы должника могут быть реорганизованы или заменены (это довольно радикально по своим конкретным мерам и может использоваться только для процедур внешнего управления). Несмотря на определенные ограничения, для менеджеров особенно важно сохранить способность управлять юридическими лицами. Финансовое оздоровление будет эквивалентно процедурам, предусмотренным главой 11 Закона США о банкротстве в России.При реформировании закона о банкротстве по проекту Минэкономразвития процесс восстановления финансовых дел может «деградировать» из ненужной и практически неприменимой «деградации» до настоящей крепости восстановления. Наиболее важными нововведениями в этой области являются: 1) включение других действий во внешнее управление; 2) производство по делу о несостоятельности может быть инициировано путем восстановления процедур в обход надзорных процедур, поэтому восстановительные мероприятия начнутся раньше.Люди чувствуют, что потребительский дух проник и в сферу законодательства: почему старую программу можно реформировать после того, как новая программа будет создана? Однако, несмотря на его малые масштабы, уже есть статистика по финансовому оздоровлению, но уже есть опыт применения. Если в финансовое восстановление вносятся изменения, вы можете исследовать проблемы в динамическом восстановлении.Учитывая, что финансовое оздоровление является самой неэффективной процедурой по закону, рекомендуется внести эти изменения в процедуру финансового оздоровления (предыдущие законодатели настаивали на этой позиции).Можем сделать вывод, чтонеобходимо только ограниченное мировое соглашение, чтобы ввести «Закон о банкротстве» в другую процедуру - финансовое оздоровление. Однако, если это ограничение будет устранено (или не реформировано), в принципе, этот процесс не потребуется.ЗАКЛЮЧЕНИЕБизнес похож на живой организм. Как любое существо, обладающее инстинктами самозащиты и воспроизводства, оно также стремится к безопасности и «размножению» (росту).Когда организация попадает в беду, хороший руководитель должен помочь ей «восстановиться». Сделайте все возможное, чтобы защитить компанию и дать мощный импульс для общего развития компании. Для повышения конкурентоспособности и рыночной стоимости компании.Как это ни странно звучит, но банкротство - действенный инструмент финансового оздоровления проблемной компании.Если организация оказывается в большой задолженности, но, по крайней мере, хочет восстановить свою платежеспособность, поддерживать хороший имидж и поддерживать хорошие деловые отношения со своими партнерами, необходимо как можно скорее инициировать процедуру банкротства, чтобы получить от этого прибыль. Банкротство как средство восстановления финансов может:освободить предприятие от сомнительных долгов;отсрочить и реструктурировать банковские кредиты;оптимизировать залоговые обеспечения и поручительства;защититься от требований кредиторов;снять аресты с имущества,а значит – временно освободиться от всех обязательств; сконцентрировать все силы и возможности на решении денежных и управленческих проблем. С высокой долей вероятности – восстановить платежеспособность и вдохнуть новую жизнь в бизнес с «неподъемными» долгами.Финансовое оздоровление осуществляется согласно личному плану каждой компании, который представляет собой подробное описание общей стратегии и личной стратегии «финансового оздоровления», а также ориентировочные индикаторы ожидаемых результатов.План финансового оздоровления - очень эффективный инструмент, который может понять общую ситуацию текущего и будущего финансового состояния должника, контролировать выполнение установленных мер финансового оздоровления и при необходимости вносить коррективы.Должник должен предоставить руководителю соответствующий отчет не менее чем за месяц до окончания процесса финансового оздоровления, что подтверждено данными в бухгалтерских документах.[61]Финансовое оздоровление, направленное на восстановление платежеспособности компании, снижение ее «тяжелого бремени» и повышение эффективности хозяйственной деятельности, может представлять собой комбинацию нескольких методов, которые могут быть индивидуально выбраны в соответствии с конкретными обстоятельствами конкретного бизнеса.Хотя одна организация может диверсифицировать свой бизнес и иметь возможность оплачивать счета, другой компании необходимо найти новый путь и новую бизнес-парадигму.Однако существует множество распространенных методов финансового оздоровления при банкротстве, и эти методы доказали свою эффективность практически для всех видов бизнеса. Минимизация непроизводственных затрат - одно из главных условий выживания предприятия.В рамках процедуры взыскания анализируется стоимость дебитора, и на этой основе определяется способ уменьшения стоимости дебитора.Снижение затрат происходит без особых усилий практически для всех компаний.Разрешить изменять расходы на персонал. Например, не сокращая количество сотрудников, можно сократить расходы на участие сотрудников в спортивных отделах, тренировках и других мероприятиях, а также уменьшить масштабы «командировок». Уменьшение заработной платы и бонусов - крайняя мера. [60]Планируя меры по снижению затрат, важно не быть слишком большим, лучше всего найти «золотую середину».Непрофильные активы, не участвующие в основном производственном процессе, неиспользуемые или недоиспользуемые активы (старые здания, пустующие дома, оборудование, которое не подлежит ремонту и т. д.). Не только не принесут прибыли, но и будут потреблять финансовые ресурсы.В процессе финансового оздоровления некоммерческие активы будут храниться, идентифицироваться, списываться, отчуждаться, сдаваться в аренду или продаваться без причинения ущерба или даже ущерба интересам организации.Конкурентоспособность и прибыльность организации зависят от «гармоничности» организационной структуры и эффективности бизнес-процессов.В процессе финансового оздоровления можно существенно реорганизовать организационную структуру, изменить основу взаимодействия между существующими отделами и создать новые отделы.Результатом оптимизации является снижение затрат, повышение качества работы и упрощение процессов управления бизнесом.Иногда должник должен разрушить организационную структуру в соответствии с новой стратегией развития бизнеса, чтобы создать совершенно новый продукт.Увеличение доходов - главная задача финансового оздоровления.Рентабельность можно повысить не только за счет экономии затрат, но и за счет повышения эффективности использования активов компании.В процессе банкротства должник может сформулировать и реализовать меры, которые особенно подходят ему для увеличения прибыли. возможный:Парадоксально, но некоторые источники дохода напрямую связаны с финансовым кризисом. Особенно из-за того, что повредились ткани. возможный: [64]Также увеличить прибыль можно с помощью антикризисного маркетинга. Например, реализовать простые, но примитивные действия и стратегии по связям с общественностью.Если меры финансового оздоровления полностью удовлетворяют требования кредитора или достигают мирового соглашения, арбитражный суд прекращает дело о банкротстве должника.Если долг является непогашенным и справка о финансовых проблемах недействительна для проблемной компании, суд может объявить должника банкротом и назначить процедуру ликвидации.[63]Важное примечание: выбирая между восстановлением бизнеса или ликвидацией, даже опытные и знающие руководители могут не видеть скрытых резервов роста прибыли или могут не обладать всеми навыками для эффективного повышения прибыльности компании.Однако при определении судьбы компании важно не ошибаться и не упускать возможности.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:Götz H.-W. Geschichtsschreibung und Geschichtsbewusstsein im hohen Mittelalter. B., 1999. S. 243-280Morrison Alan D., Wilhelm Jr William J. Investment banking: institutions, politics, and law. Oxford university press, 2007.Woody W.B., Pourian H. Risk assessment and options in project finance: A P&L index for project decisions. Project Management Journal, 1992, vol. 23, iss. 4, pp. 21–28.Абрамова М. А., Игонина Л. Л. Денежно-кредитные факторы активизации внутреннего инвестиционного спроса в российской экономике / Абрамова М. А., Игонина Л. Л. // Финансы: теория и практика. – 2018. - № 1. – С. 128-143.Абрамова С. Ю., Дюпина Т.С. Инструменты регулирования банковской деятельности в условиях нестабильности экономики / Абрамова С. Ю., Дюпина Т.С. // Финансы и банковское дело. – 2018. - №4. – С. 126-131.Аникин А.В. Юность науки: жизнь и идеи мыслителей-экономистов до Маркса. М.: Политиздат, 1985. 367 с.Банковское дело / под. ред. О. И. Лаврушина. — М.: Кнорус, 2016 — 700 с.Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — М.: Юрайт, 2015 — 545 с.Беляев С. Е. Банковский кредит как источник финансирования инвестиционного проекта / Беляев С. Е. // Бюллетень науки и практики – 2019. - № 12. – С. 292-297.Бовыкин В.И. Иностранное предпринимательство и заграничные инвестиции в России. М.: РОССПЭН, 1997. 328 с.Виленский, П.Л. Оценка эффективности инвестиционных проектов. Теория и практика: учебное пособие / П.Л.Виленский, В.Н.Лившиц, С.А.Смоляк. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Дело, 2008. – 888с.Вознесенская Н.Н. Иностранные инвестиции и смешанные предприятия в странах Африки. М., 1975. 186 с. Ворошилова И.В. Развитие системы рефинансирования региональных коммерческих банков / Ворошилова И.В., Носова Т.П., Симонянц Н.Н. // Науч. журнал КубГАУ. – 2015. - № 106 (02). – С. 2-18.Добролежа Е.В., Мелехова М.А. Содержание политики оздоровления банковского сектора и ее последствия в России в современных условиях / Добролежа Е.В., Мелехова М.А. //Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. – 2018 - № 1-2(7). – С. 309-312.Донецкова О.Ю., Плужник А.Б. Взаимодействие банковского и реального секторов экономики: состояние и перспективы / Донецкова О.Ю., Плужник А.Б. // Азимут научных исследований: экономика и управление. - 2019. - Т. 8. - № 3(28). – С. 163-167.Дмитриев, М.Н. Эффективность капитальных вложений: учебное пособие / М.Н.Дмитриев, А.Н.Голубцов. – Нижний Новгород: МИПК НИСИ, 1991. – 89с.Евстафьева Ю.В. Опыт применения и совершенствования специального инвестиционного контракта / Евстафьева Ю.В. // Вестник ИЭ РАН. – 2019. - № 3. – С. 152-167.Зверев А. В., Мандрон В. В., Мишина М. Ю. Формирование российской модели регулирования финансового рынка через построение мегарегулятора // Вестник НГИЭИ. 2018. № 7 (86). С. 117‒131.Иванов О.М. История регулирования синдицированного кредита / Иванов О.М. // Вестник МГЮА. – 2018. - № 10. – С.104-121.Игонина, Л. Л. Инвестиции / Л. Л. Игонина. — М.: Магистр, 2014 — 752 с.Игонина Л.Л. Финансирование инвестиционной деятельности в российской экономике. дис. ... докт. экон. наук: 08.00.10. - Л. Л. Игонина, Рос. экон. акад. им. Г.В. Плеханова. – М., 1999. – 361 с.Измалкова Е.А. Центральный банк в системе рефинансирования коммерческих банков / Измалкова Е.А. // Вестник ОГУ. – 2010. - № 13. – С. 168-173.Йескомб Э.Р. Государственно-частное партнерство: Основные принципы финансирования. М.: Альпина Паблишер, 2015. 457 с.Каджаева, М. Р. Банковские операции, 4-е изд. / М.Р. Каджаева, С. В. Дубровская. – М.: 2008. – 400 с.Кейнс Д.М. Общая теория занятости, процента и денег. Москва: Гелиос АРВ, 2011. 352 с.Кропотов Л. Г. Коммерческие инвестиции в объекты капитального строительства: правовое регулирование. М., 2012. 208 с.Курысь Н.В. Иностранные инвестиции. Российская история. СПб.: Юридический центр Пресс, 2003. 290 с.Лапуста, М. Г. Риски в предпринимательской деятельности. / М.Г. Лапуста, Л.Г. Шаршукова. – М.: ИНФРА-М, 1998. – 224 с.Лунтовский, Г. И. Финансовое оздоровление российский коммерческих банков: дис... канд. экон. наук : 08.00.10 / Г. И. Лунтовский, Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики (МЭСИ). – М., 1998. – 122 с.Маклакова Т.Р., Матвеевский С.С. Денежно-кредитная политика банка России в период финансовых кризисов 2008 и 2014 годов и банки развития//Вестник университета. - 2019. - № 5. - С. 175–181.Маковская Е. Познай самого себя / Маковская Е. // Эксперт. - 2001. - № 24. С.18Марковская Е. И. Организация финансирования инвестиционных проектов: теория и практика. – СПб.: Издательство Политехнического Университета, 2013 – 183 с.Матросов А. М. Противоречия, проблемы и особенности инвестиционной деятельности Банка России // Вестник Кемеровского государственного университета. Серия: Политические, социологические и экономические науки. 2017. - № 3. - С. 55–62.Миркин Я. М., Миркин В.Я. Англо-русский толковый словарь по банковскому делу, инвестициям и финансовым рынкам: свыше 10 000 терминов. М.: Альпина Паблишерз, 2006.Миркин, Я. М. Финансовое будущее России: экстремумы, бумы, системные риски / Я. М. Миркин. — М.: Кнорус, 2011 — 496 с.Морозов Д.С. Проектное финансирование: управление рисками. М.: Анкил, 1999. 119 с.Наточеева, Н. Н. Банковское дело: учебное пособие для бакалавров / Н. Н. Наточеева, Э. И. Абдюкова. - 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К"», 2019. - 158 с.Наточеева Н. Н. Концептуальные проблемы теории кредита и их применение в российских условиях // Вестник Российского государственного торгово-экономического университета. – 2014. – № 9 (88). – С. 5–17.Наточеева Н.Н. Финансирование инвестиционных проектов: формы, критерии, приоритеты // Экономика, налоги, право 2013. - №5. - С.38-43Николаев, М. А. Инвестиционная деятельность. — М.: Финансы и статистика, Инфра-М, 2014 — 336 с.Никулина О.В., Сердюк А.А. Механизм банковского участия в финансировании инвестиционной деятельности компаний / Никулина О.В., Сердюк А.А. // Финансы и кредит. – 2016. - № 13. – С. 14-31.Овсянникова, С. Е. Инвестиционная деятельность коммерческого банка, проблемы в ее осуществлении / С.Е. Овсянникова, Т.А. Акимочкина. – 2015 г.Попкова Л.А. Договор синдицированного кредита: правовая природа и содержание // Законы России: опыт анализ практика. - 2016. - № 2 - С. 11-14.Райзберг, Б.А. Современный экономический словарь / Б.А.Райзберг, Л.Ш. Лозовский, Е.Б.Стародубцева. – 6-е изд., перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2010. – 512с.Ример, М.И. Экономическая оценка инвестиций / М.И.Ример, А.Д.Касатов, Н.Н.Матиенко: 2-е изд. – СПб.: Питер, 2008. – 480с.Савицкая, Г.В. Экономический анализ: учебник / Г.В.Савицкая. – 14-е изд., перераб. и доп. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2013 – 649с.Симаева Н.П. Роль ставки рефинансирования Банка России в развитии кредитных отношений / Симаева Н.П. // Таврический научный обозреватель. – 2016. - № 2 (7). – С. 62-66.Стрекалова, Н.Д. Бизнес-планирование: учебное пособие / Н.Д.Стрекалова. – СПб.: Питер, 2010 . – 352с.Тарасов А. А. Организация привлечения синдицированных кредитов / Тарасов А. А. // Финансы: теория и практика. – 2018. - № 22(5). – С. 121-131.Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://gks.ru/bgd/regl/b19_02/Main.htm (Дата обращения 01.06.2020)Федулова Е. А. Роль инвестиционной деятельности центральных банков в национальной экономике / Федулова Е. А., Кононова С. А., Матросов А.М. // Вестник Кемеровского государственного университета. – 2017. - № 1. – С. 63-70.ЦБ РФ О развитии банковского сектора Российской Федерации в 2019 году. Изд-во Центральный банк Российской Федерации, Москва, 2020 – 23 с.Шарп, У. Инвестиции: пер. с. англ. / У.Шарп, Г.Александер, Дж.Бэйли. – М.: ИНФРА-М, 2001. – 1028с.Абдурахманов Р. Р. Особенности прав и обязанностей сторон по кредитному договору / Р.Р. Абдурахманов // Юридические науки. – 2018. — №13 – С. 2-3 Алексеева Д. Г. Банковское кредитование : учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 128 с. Арутюнян А.А. Соответствие правовой конструкции кредитного договора потребностям предпринимательства / А.А. Арутюнян // Электронный научный журнал «Наука. Общество. Государство». — 2019. — Т.4. —  № 3 — С. 59 Васюкина М.В. Что такое целевой кредит? / М.В. Васюкина // Новая наука: Стратегии и векторы развития. — 2018. — Т. 2. — № 2. — С. 222-224. Галимова Г.А. К вопросу о защите прав и интересов заемщика в кредитных договорах / Г.А. Галимова // Научно-практический электронный журнал Аллея Науки. —  №5(21). —  2018.- С. 2 Гарифянов И.Р. Место договора лизинга в системе гражданско – правовых договоров / И.Р. Гарифянов // Научно-практический электронный журнал Аллея Науки — №11(27). —  2018. – С. 3 Гарский А.И. К вопросу о правовой природе кредитного договора / А.И. Гарский // «Экономика и социум» — №8(39) — 2017 – С. 3-4 Давиденко В.А. Анализ рентабельности предприятия в оценке эффективности его деятельности / В.А. Давиденко // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. — 2018. — № 2 (28). — С. 16-20. Зайцева В.Е. Микрофинансовые организации как источники кредитования в России / В.Е. Зайцева // Финансовый университет при Правительстве РФ (г.Омск). – 2017. – С. 323-327. Ибрагимова Н.Б. Залог как обеспечительный правовой механизм в кредитовании / Н.Б. Ибрагимова // Научно-практический электронный журнал Аллея Науки. — №11(27). – 2018. – С. 85-87Карали А.А. Особенности досрочного расторжения кредитного договора по инициативе заемщика / А.А. Карали // Научно-практический электронный журнал Аллея Науки — №11(27) – 2018. – С. 3