Особенности формирования резервов в коммерческих банках Российской Федерации в условиях санкций

Из всего вышесказанного, можно сделать вывод о том, что наиболее эффективным решением является полная отмена обязательного резервирования частных вкладов в Российской Федерации.Удорожание банковских ресурсов происходят в том числе из-за резервных требований. Большая часть вкладов населения, принимаемых банком, находится в замороженном состоянии, то есть вне оборота. Отсюда вытекают различные способы повышения выгоды для банка, при этом вопросы резервирования перетекают на клиента банка, в том случае, если ему будет предложено некоторое вознаграждение по вложению лишь за его работающие средства. В случае. Когда вопросы резервирования берет на себя банк, снижается уровень прибыли в результате роста рольных цен средств, привлекаемых банком. Реальная возможность увеличение ставки по вкладам появляется при сохранении той же нормы процентной прибыли, что возможно при отсутствии нужды произведения в отчисления из суммы вклада в фонд. При условии направленности кредитным институтов полученных денежных средств на помощь в экономическом развитии, оно может быть освобождено от осуществления резервных требований. Данная практика используется в Европейском центральном банке, а также во многих странах Европейского союза. На сегодняшний момент ситуация в Российской Федерации неоднозначна. Для банка России прямым инструментом регулирования ликвидности банковского сектора является использования нормативов обязательного резервирования. Однако, стоит отметить, планы на дальнейшие увеличение коэффициента усреднения обязательного резервирования. Состояние ликвидности банковского сектора и текущая макроэкономическая ситуация будет являться основой для принятия решения Банком России об дифференциации и изменении уровня нормативов обязательного резервирования на территории Российской Федерации. Стабилизация динамики внешнего долга, ограничения темпов инфляции и восстановление устойчивого роста, другими словами, обеспечение в среднесрочном периоду экономической устойчивости. Будет являться одной из задач дальнейшего движения Банка России в этой области. ЗАКЛЮЧЕНИЕНеотъемлемой частью денежно-кредитного регулирования традиционно выступают обязательные резервы, которые включают в себя формирования резервов коммерческих банков. Прибыльность банка в большой степени зависит от эффективного управления ликвидностью, в состав которого входим менеджмент резервной системы банка. Резервирование позволяет улучшить финансовое состояние и является одним из наиболее расспрошенных мероприятий по реализации данного процесса. Данному вопросу придается достаточно большое значение, так как резервирования способствует формированию и повышению уровня устойчивости как всего государство, так и входящий в него банковской системы.Повышение и стабилизация предсказуемости денежного мультипликатора, содействие стабилизации краткосрочных ставок, воздействие на спрос банков на резервы являются основными целями установки нормы обязательных резервов. Гарантия по вкладам клиентов и страховка ликвидности кредитных организаций являются основными свойствами данного понятия. В истории экономики речь о формировании резервов возникла далеко до возникновения кредитных институтов. На протяжении долго периода величина резервов и их формирование зависело лишь от интуиции банкира, государство играло малую роль в регулировании данного процесса.Фонды обязательного страхования кредитных учреждений и коммерческих банков возникли с развитием банковского регулирования и появлением Центральных банков. Все страны с рыночной экономикой на сегодняшний момент применяют к кредитным институтам минимальные резервные требования. Мировая практика и фундаментальные исследования кредита и денег доказывают эффективность данного инструмента денежно-кредитного регулирования.Регулирование денежной массы в обращении является основной елью применения нормы обязательных резервов в настоящее время. Управление резервами рационально является необходимым для банковской системы не только России, но и мира. Целесообразность централизованного нормирования резервирования имеет место до того момента, пока не сформирована надежная система защиты вкладов населения. В последующем, можно применять нормативный метод регулирования резервов.Все общество в целом, в том числе и эксперты различных областей науки обсуждают актуальную на сегодняшний момент тему – санкции. Ограничение для граждан и страны в целом, которые являются инструментом ведения внешней политики, имеют название экономические санкции. Военная угроза, нарушение международных прав или прав человека являются причиной для ответной реакции на действия субъектов экономических отношений, которая, по сути, и является санкцией. К примеру, начло специальной военной операции послужило причиной для формирования очередной волны санкций в сторону Российской Федерации в 2020 году. Данная ситуация привела к тому, что под санкциями оказалось 7116 физических и юридических лиц России, а страна стал мировым лидером по количеству наложенных санкций. На банковскую систему Российской Федерации данная ситуация также повлияло негативно, к примеру, произошел запрет всех операций с валютными резервами Центрального Банка Российской Федерации с конца февраля 2020 года. Произошла остановка всех транзакций в долларах, блокировка корреспондентских счетов, другими словами, произошла блокировка банков путем включения их в санкционный список SDN. Такого рода ограничения были введены со стороны Великобритании, США и Евросоюза. Также со стороны европейских банков произошло закрытие корреспондентских счетов российских организаций являющиеся неподсанкциоными. Весной с российскими банками прекратило сотрудничество два крупных банка: Deutsche Bank и Raiffeisenbank International. По оценке Центра краткосрочного прогнозирования и макроэкономического анализа, более трети кредитных организаций могут испытать сложности в 2022-2023 годах с размером собственного капитала. Стоит отметить, как негативное, так и позитивное влияние санкций на банковскую системы Российской Федерации. Очевидно, что из этого больше будет негативных последний, таких как массовый уход иностранных компаний, волнение граждан, собственные ограничения на экспортные поставки, радикальное снижение ответственных инвестиций ввиду повышения ключевой ставки Банка России, фактическое обнуление иностранных инвестиций, высокий уровень инфляции и так далее. Большой ущерб понесла банковская система Российской Федерации ввиду ухода российских компаний с прибыльных рынков в иностранцах государствах после введенных санкций. В регулировании денежно-кредитной политики Центральным банком Российской Федерации были обозначены новые приоритеты из-за непростой сложившейся ситуации.Обеспечение устойчивости благосостояния граждан и экономической конъюнктуры, а также ускоренное восстановление после веденных санкций, возможно только при выборе правильных действий центрального банка и властей Российской Федерации.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫГражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ). Часть 1 от 30.11.1994 г. № 54-ФЗ (ред. от 22.10.2014) и Часть 2 от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 23.07.2013) // СПС Консультант плюс.Налоговый кодекс РФ (часть вторая) от 05.08.2000 г. № 117-ФЗ (ред. от 29.05.2019 г.) СПС Консультант плюс.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 ФЗ (в ред. от 29.05.2019 г.) // СПС Консультант плюсФедеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 01.05.2019 г.) // СПС Консультант плюс.Положение Банка России от 28.06.2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (в ред. От 28.12.2018 г.) // СПС Консультант плюс.Аболихина Г. А. Инструменты денежно-кредитной политики Банка России в условиях реализации геополитических рисков / Г. А. Аболихина // Экономика. Налоги. Право. - 2015. - № 1. - C. 37-42Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 26.03.2020) "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией"Головнин М. Ю. Денежно-кредитная политика России в условиях глобализации. -- М.: Институт экономики РАН, 2012. -- 44 с.Ковалев, П. П. Банковский риск-менеджмент [Текст]: учебное пособие / П.П. Ковалев. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: КУРС: НИЦ ИНФРА-М, 2013. - 320 с.Лебедева, Н.Ю. Учетное управление резервной системой коммерческого банка [Текст] / Н.Ю. Лебедева // Теrrаeconomicus. - 2013 . - № 3.Василишен Э.Н., Маршавина Л.Я. - Резервные требования как инструмент денежно-кредитного регулирования //Деньги и кредит, 2012.Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 12.05.2020).Иванова Н.Ю. Инструменты регулирования ликвидности банковской системы //Деньги и кредит , 2015.Обязательное резервирование в России. Банки: деньги, инвестиции, бизнес. Сайт / [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.bankmib.ru/3205Звонова Е.А., Топчий В.Д. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум. – М.: Юрайт, 2019. - 455 c.Соколинская Н.Э.- Стратегия управления банковскими рисками//Деньги и кредит, 2011.ТагирбековК.Р.Организация деятельности коммерческого банка: учебник / под ред. К. Р. Тагирбекова.2012-368с.Смулов, А. М. Управление проблемной банковской задолженностью [Текст]: учебник / под ред. А.М.Смулова - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 352 с.Федулов В. Г. Денежно-кредитная политика Центрального Банка РФ в современных условиях развития экономики / В. Г. Федулов // Основные направления развития сферы торговли, индустрии, гостеприимства, сервиса и услуг в условиях ВТО: Сборник материалов Международной научно-практической интернет конференции. -- Казань, ООО «Алекспресс». – 2014Бабичева Ю.А. «Банковское дело» /под ред. Бабичевой Ю.А. М.: Проспект,2012. - 274с.