Компьютерные преступления в банковской сфере: профилактика, предупреждение, пресечение.

ГЛАВА 4. КОМПЬЮТЕРНЫЕ ПРЕСТУПЛЕНИЯ НА КРИПТОРЫНКАХНа современном этапе развития банковского сектора, набирает популярность такое явление как криптовалюта, а часть киберпространства – крипторынок. Вполне логично, что с появлением данного вида рынка, появилась и киберпреступность, связанная с криптовалютой.Популярность данного инструмента обоснована рядом факторов, среди которых можно выделить: - открытость операций,- безотзывность транзакций,- хранение без использования серверных систем,- высокая устойчивость к кибер угрозам,- минимизация агентов и др.Несмотря на ряд позитивный факторов использования данного финансового инструмента, существует весьма колоссальный минус, из-за которого данный инструмент до сих пор вызывает ряд обсуждений. А именно незащищенность относительно закона, потому как полноценного правового регулирования на международной арене еще нет. Несмотря на то, что езе в 2015 годах Европол обращал внимание законодателей на необходимость в создание свода законов данной тематики, а также формирование единого информационного поля с другими странами, до сих пор теневой Интернет используется для незаконных операций. Киберпреступность именно в крипто пространстве, характеризуется использованием блокчейн-технологий в целом для тех же целей, а именно совершение общественно опасных деяний. Цель данных действий условно можно разделить на три категории – легализация доходов, незаконный оборот и хищения. Первые вопросы о рисках криптовалюты в разрезе преступлений начали выноситься к обсуждению еще 8 лет назад, а первым толчком послужили ICO.Согласно информации Банка России от 27 января 2014 г. «Об использовании при совершении сделок "виртуальных валют", в частности Биткойн» предоставление российскими юридическими лицами услуг по обмену «виртуальных валют» на рубли и иностранную валюту, а также на товары (работы, услуги) должно рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.Можно выделить ряд факторов, которые привели к существенному наращиванию объемов преступлений, на рынках криптовалюты.Во-первых, это отсутствие единой концепции к использованию криптовалюты. Разные страны по-разному интегрируют криптовалюту в банковскую систему, в связи с чем капитал распределяется по странам, что в результате низкого уровня обмена информацией государственном уровне в экономической сфере приводит к преступлениям с криптовалютой. Во-вторых, повышение развитости теневых ресурсов Интернета. В связи с развитием данной области, а также открытием большого количества различных инструментов, сервисы для отмывания доходов становятся более продвинутыми и незаметными. В-третьих, можно выделить фактор, который является одним из основных, а именно отсутствие единого метода предупреждения, а в последние раскрытия преступлений на крипторынках, в связи с ограниченностью знаний, а также сложной системой технологической поддержки рынка в целом.Как основной институт, призывающий страны к объединению и обмену информации в экономической сфере – ФАТФ поднимал вопрос, что в разрезе использования виртуальных денег, для избегания отмывания доходов, полученных преступным путем, требуется создать единой инфополе не только при участие государственного сектора, но так рядовых граждан, потому как использование виртуальных денег в сети на данный момент неперсонифицированно, а личная осознанность граждан и идентификация позволит глобальному координационному центру отслеживать финансовые пути. В целом именно по данным причинам невозможно представить конкретную статистику, потому как данными не обмениваются и нет независимого института ведения данных дел. Однако большое количество развитых стран, подтверждает, что есть тенденция развития преступности на новом сегменте финансового рынка. Рассматривая основные методы сервисов по отмыванию незаконно полученных доходов, можно выделить следующие инструменты:- использование одноуровневых транзакций,- использование биткойн-автоматов (некий аналог онлайн-касс, однако не имеющий возможности персонализации держателя кошелька),- использование микшеров, которые усложняют и так сложные операции по осуществлению транзакций за счет чего скрывают следы,- использование нелегальных сервисов обмена криптовалютами,- использование азартных онлайн игр с целью обмена ресурсами.Данные методы на первый взгляд являются вполне очевидными, однако из механика подкреплена сложным устройством рынка криптовалюты за счет чего простые схемы становятся вполне эффективными. Можно выделить четыре непосредственно способа совершения крипто преступления с целью хищения средств. Во-первых, различные вариации создания поддельных крипто кошельков. Данный способ набирает популярность, потому как нет наработанной теоретической базы как обывателям проверять реквизиты перевода крипто рынка. Потому из-за незнания зачастую пользователи либо самостоятельно переводят средства на поддельные кошельки, либо их личное кошельки при помощи вредоносных программ заряжаются вирусами, что в последствие также ведет к хищению. В качестве примера можно привести сулчай, а именно, в 2017 г. на площадке AppStore было выявлено несколько фишинговых кошельков популярных компаний GreenAddress, SimpleBitcoinWallet, GreenBitsBitcoinWallet, BitcoinArmoryWallet и др. С их помощью долгое время похищались криптовалюта и персональные данные пользователей [13].Второй способ – создание фишинговых сайтов. Его отличительная черта, в сравнение с теми же поддельными кошельками, что данные сайты похищают данные крипто кошельков владельцем, а далее списывают средства с счетов. Данный инструмент имеет популярность, потому как оплата криптовалютой не набрала свою популярность на международной арене, а потому в силу времени еще не выведены маркеры отличия зараженного сайта от настоящего. В-третьих, весьма популярный инструмент на протяжение уже долгого времени – ICO. С одной стороны, данный формат инвестирования финансово интересное изобретение на новом сегменте рынка, однако в связи с низкой грамотностью инвесторов, а также минимальному законодательному контролю, данный инструмент стал популярен в преступных кругах. Обращаясь к аналитическим данным, из общего количества всех ICO, проведенных в России в 2016-2017 гг., более 80% являются мошенническими. В пользу данного вывода говорят следующие обстоятельства: более 70% из них не имели договорной основы, 76% использовали юрисдикцию офшорных зон, 60% на момент анализа уже не выполнили обязательства перед инвесторами [18].Четвертый инструмент – криптовалютные фонды. Данный формат близок к ICOпроектам, однако имеет свои специфические особенности, отличающие фонд от инвестиционного проекта. При этом данный инструмент начал использоваться не так давно, но уже имеет негативный потенциал.Суммируя все вышеизложенное, можно сделать вывод, что несмотря на молодость рынка криптовалюты, на нем уже существует целая система методов и способов осуществления преступлений, при это ввиду правовой незащищенности, участники данного рынка находятся под высокими рисками.Принимая во внимание заинтересованность российского бизнеса в развитии нового сектора экономики, целесообразно выделить некоторые приоритетные направления правового регулирования новых финансовых инструментов с одновременным обеспечением безопасности участников рынка:определение в рамочном законе правового статуса криптовалют, токенов, коллективного инвестирования и лиц, участвующих в обороте криптоактивов;установление обязательных требований к идентификации лиц, участвующих в обороте криптоактивов;определение правил конвертации криптовалюты в фиатную валюту;установление национальных и международных стандартов противодействия легализации преступных доходов с использованием криптовалюты;установление лицензирования деятельности обменных площадок и организаций, выпускающих токены;установление прав и обязанностей лиц, работающих с криптоактивами;регламентация ответственности за нарушение правил оборота новых финансовых инструментов;определение системы налогового администрирования криптоактивов и др.ЗАКЛЮЧЕНИЕСуммируя все вышеизложенное, в результате исследования, было сформулировано понятие компьютерного преступления, а также конкретизирована специфика данных преступлений в банковском секторе. Помимо этого, была проведена работа по проведению анализа статистических данных по объемам и структуре правонарушений по средствам информационных технологий. Согласно статистическим данным общий объем данных преступлений в 2022 году сократился, однако данное явление связано скорее с изменением информационных полей, что в свою очередь связано с текущей геополитической ситуацией. Однако объем сделок без ведома клиентов велик, что говорит о популярности данного вида мошенничества внутри России. Ежегодно формируется огромный свод методических рекомендации для определения предпосылок, а также конкретного пресечения киберпреступлений. Вместе с всеобщим процессом глобализация, в мировом сообществе создавалось и продолжает наращиваться единой инфопространство, а также единой нормативно-правовое регулирование.Помимо этого, как на уровне государства, так и внутри конкретных организаций, банков и т.п. разрабатываются мероприятия по усилению защиты данных и процессов совершения тех или иных операций. Также важно отметить. Что на текущий момент весьма незащищенным является рынок криптовалюты, потому как не до конца находится в правовые регулирования, что связано с его новизной. На текущий момент институт законодательства, работая в тандеме с институтом информационных технологий, а также при поддержке банковского сектора разрабатывают комплексны подход по пресечению киберпреступности в финансовой сфере.БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК1. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 13.07.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015) // «Российская газета». - № 238-239. - 08.12.1994.2. «Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 28.11.2015) // «Российская газета». - № 113. - 18.06.1996, № 114. - 19.06.1996, № 115. - 20.06.1996, № 118. - 25.06.1996.3. Авдеев В.А. Концепция уголовно-правовой политики Российской Федерации: основные направления совершенствования уголовного закона и оптимизации мер противодействия преступности / В.А. Авдеев, О.А. Авдеева // Криминологический журнал Байкальского государственного университета экономики и права. - 2014. -№ 1. - С. 12-24.4. Протасевич А.А. Борьба с киберпреступностью как актуальная задача современной науки / А.А. Прота-севич, Л.П. Зверянская // Криминологический журнал Байкальского государственного университета экономики и права. - 2011. - № 3. - С. 28-33.5. Хилюта В.В. Необходимость установления уголовной ответственности за хищения, совершаемые с использованием компьютерной техники / В.В. Хилюта // Криминологический журнал Байкальского государственного университета экономики и права. - 2012. - № 1. - С. 26-31.6. Чеботарева А.А. Научные подходы к определению понятия «информационная безопасность» / А.А. Чеботарева // Информационное право. - 2011. - № 1. - С. 3-6.7. Чеботарева А.А. Теоретико-правовое исследование понятия «информационная безопасность личности» / А.А. Чеботарева // Юридический мир. - 2010. - № 6. - С. 38-41.8. Головинов О.Н., Погорелов А.В. Киберпреступность в современной экономике:состояние и тенденции развития. // Вопросы инновационной экономики. – №6 (1). с.73-88.9. Белякова И. М., Добрина Т. Б. Проблема расследования экономических преступлений,совершенных с использованием информационных технологий и сетевого пространства// Эпоха науки. – 2018. – №14. с. 27-32.10. Дементьева М.А., Лихачева В.В., Козырев Т.Г. Киберпреступления в банковскойсфере Российской Федерации: способы выявления и противодействия // Экономическиеотношения. – 2019. – №2 (Том 9). с. 1010-1020.11. Торичко Р.С., Клишина Н.Е. Некоторые вопросы совершенствования действующегозаконодательства, регламентирующего расследование киберпреступлений //Юридические науки. – 2018. – №3. с. 179-184.12. «Компания Avast о типах киберугроз» [Электронный ресурс]. -Режим доступа: https://www.avast.ru/c-malware 13. Белякова И. М., Добрина Т. Б. // Эпоха науки, 2018. - №14. - url: https://cyberlemnka.m/article/n/problema-rassledovamya-ekommicheskih-prestuplemy-sovershennyh-s-ispolzovamem-mformatsionnyh-tehnologiy-i-setevogo-prostranstva.14. Головинов О.Н., Погорелов А.В. (2016). Киберпреступность в современной экономике: состояние и тенденции развития. Вопросы инновационной экономики, №6(1), 73-88. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: doi: 10.18334/vinec.6.1.3535315. Отчет о тенденциях высокотехнологичных преступлений 2021 [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.group-ib.ru/resources/threat-research/2021-report.html 16. Тарасов А. Электронный банкинг и его безопасность// Экономическая политика, 2010. - №5. - url: http://ecsocman.hse.ru/data/2012/12/18/1251395379/9.pdf.17. Булгаков И.Т. Правовые вопросы использования технологии блокчейн / И.Т. Булгаков // Закон. — 2016. — № 12. — С. 80–88.18. Сидоренко Э.Л. Криминологические риски оборота криптовалюты / Э.Л. Сидоренко // Экономика. Налоги. Право. — 2017. — Т. 10, № 6. — С. 147–155.19. Актуальные проблемы предупреждения преступлений в сфере экономики, совершаемых с использованием информационно-телекоммуникационных сетей / А.П. Суходолов [и др.] // Всероссийский криминологический журнал. —2017. — Т. 11, № 1. — С. 13–21. — DOI: 10.17150/2500-4255.2017.11(1).13-21.