Характеристика видов обеспечения кредитов и их роль в системе кредитования

Залог прав аренды или прочего права не допустимо при отсутствии согласия собственника,который имеет на него право хозяйственного ведения.Отношение залога оформляется договором залогодателя и залогодержателя, который выступает в качестве приложения к основному кредитному договору, он сохраетюридическую самостоятельность.Право залога прекращается в случае исполнения основного обязательства, обеспеченного залогом; реализации с публичных торгов заложенного имущества;приобретения залогодержателем права собственности на заложенное имущество; гибели заложенного имущества.При условии частичного исполнения обязательств залог сохраняет силу до тех пор, пока оно не будет исполнено в полном объеме.Поручительством третьих лиц создается для кредитора бОльшая вероятность в реальности удовлетворений требований к должникам по обеспеченным поручительством третьих лиц обязательствам при условии их неисполнений. Поручитель обязывается перед кредитором другого лица нести ответственность за исполнение заемщиком своих обязательств. Заемщики и поручителив солидарной ответственности перед кредиторами.Они несут обязательства до тех пор, пока онов полной мере не погасится. Кредиторы, которые не получили окончательного удовлетворения от должника, может потребовать недополученное с другого.Обязательство поручителей распространяются на внесенные изменения и дополнения к основному договору кредитования,при условии, что они были согласованы в письменной форме заблаговременно.Поручительство оформляется так же оформляется письменно и прекращается при:- прекращенииобязательств, обеспеченных им;- истечении срока, который указан в договоре поручительства;- при переводе долга по обязательству на других лиц, при условии, что поручителем не предоставлено согласие отвечать за новых должников;- в случае изменения основных обязательсты, без получения согласия от поручителя[9].Банковские гарантии призваны обеспечивать надлежащее исполнение принципалами своих обязательств перед бенефициарами. Гарантами выступают банковские учреждения, другие кредитные учреждения, страховые организации. Банковская гарантия – односторонная сделка, в соответствиекоторой гарант предоставляет письменные обязательствао выплате оговоренной денежной суммы при представлении кредитором письменного требования об уплате, и независит от реальной суммы задолженности принципала по основному обязательству. Вступление в силу банковской гарантии в момент ее выдачи. Получение гарантии банка принципалдолжен оплатить комиссионное вознаграждение банку-гаранту.Срок действия гарантии заказчивается при наступлении одного из случев:- окончание срока, на который предоставлена гарантия;- уплаты бенефициарусуммы гарантии;- отказа бенефициара от прав по гарантии.Вид страхования, предусматривающий условие о выплате долга страховой компанией при невозможности возврата кредита должником в соответствие условиям кредитного договора.Цель страхования– снижение либо устранение кредитного риска кредитора. В условиях страхования защищены интересы кредиторов и должников в случае наступления неплатежеспособности последнеих.Стандартной практикой выделяетсядва вида страхования в процессе кредитования: страхование невозврата кредита, страхование ответственности заемщиков.В случае страхования от невозврата кредита страхователь выступает банк, объект – ответственность заемщикаперед кредитной организацией в части своевременности и полного возврата привлеченныхсредств и начисленных процентов.Под страхованием ответственности заемщиков подразумевается заключение договоров страхования страховой компанией и заемщика. Объект страхования – это ответственность заемщиков перед коммерческим учреждением в полном и своевременном возвратепривлеченных ресурсов. Итак, распоряжении коммерческих банков имеется большой спектр способов и форм обеспечения возвратности привлеченных ресурсов, позволяющий минимизировать риски, связанные с осуществлением операций по кредитованию.  ВыводыТаким образом, целью работы выступало исследование  форм обеспечения возврата кредита и роли их в современных условиях.В работе были поставлены определенные задачи, которые способствовали достижению данной цели.Основной из принципов кредитования является возвратность. Кредитные сделки предполагают возникновение обязательств возврата привлеченных средств со стороны заемщиков. Возвратность кредита находится в зависимости от заемщиков, от кредиторов.  Под обеспечением исполнения обязательств понимаются средства, направленные на предотвращение, уменьшение размеров негативных последствий, наступающх при нарушении обязательства. К способам обеспечения исполнения обязательств относятся те, что несут имущественный характер, устанавлены в интересах стороны-кредитора. При выборе способа обеспечения возврата кредитных средств заемщиками необходимо учитывать последние открытия в этой области, механизмы обеспечения возврата кредитных средств, которые уже имеют рекомендации на международной банковской арене, кроме того, необходимо искать варианты комбинаций имеющихся способов для успешного применения их в практике. Таким бразом, будет возможность достижения максимальной защищенности кредиторов, максимизации удельного веса возвращенных кредитов, стабилизации кредитного процесса, сбалансированности банковской деятельности.Таким образом, банковскими кредитными правоотношениями являются денежные отношения, которые возникают между банком и заемщиком на основании кредитного договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить денежную сумму заемщику, а заемщик обязуется ее вернуть в установленный срок, уплатив проценты на нее, гарантируя это предоставлением обеспечения, соответствующего размеру денежного обязательства заемщика перед банком, и его страховой защитой. Основными способами обеспечения кредитных обязательств являются: гарантия, залог, поручительство, страхование. Всем данным способам кредитных обязательств коммерческого банка присущи свои преимущества и недостатки.Список использованных источников О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (в ред. от 30.12.2021 N 484-ФЗ)– Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс». – Режим доступа: http//wlww.consultant.ru[Электронный ресурс]О банках и банковской деятельности: Федеральный закон  от 02.12.1990 N 395-1 (в ред. от 14.07.2022 N 330-ФЗ). – Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс» –Режимдоступа: http//www.consultanlt.ru.Агарков М.М. Основы банковского права: учебник[Текст] / М.М. Агарков. М.:Финансы и статистика, 2021. – 415 с.Алексеева Д.Г. Риски кредитования[Текст] // Банковское обозрение. 2010. № 5. С. 66–67. 5. Банки и банковские операции: учебник[Текст] / под ред. Е.Ф. Жукова. – М.:ЮНИТИ. Банки и биржи, 2019. – 210 с.Банки и банковское дело: учебник [Текст] / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2020. – 389 с.Воронин Ю.М. Управление банковскими рисками: учебник [Текст] / Ю.М.Воронин. – М. : НОРМА, 2019. – 258 с.Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело:учебник [Текст] / Г.М. Гамидов. - М.:Банки и биржи, 2018. - 615 с.Курочкин А.В. Основы управления ресурсами коммерческого банка в современных условиях // Финансы и кредит. – 2015. - № 5. – С. 6-9Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник [Текст] / О.И. Лаврушин. - М.: Банковский и биржевой информационный центр, 2019. - 624 с.Хаметов Р., Миронова О. Обеспечение исполнения обязательств:договорные способы: учебник [Текст] - М.: 2020. – 542 с.