Договор банковского счета.

п.).Таким образом, гражданин, являющийся клиентом банка по договору банковского счета, не является потребителем лишь в том случае, если банковский счет используется таким гражданином для нужд, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.Согласно п. 1 ст. 2 ГК РФ предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг.Доказательства ведения П. такой деятельности в материалах дела отсутствуют.Таким образом, можно сделать вывод о том, что договор банковского счета предусматривает полноценную систему прав и обязанностей как банка, так и клиента.При нарушении условий договора стороны несут гражданско-правовую ответственность, имеющую компенсационный характер. Договор банковского счета подразумевает ответственность как банка, так и его клиента. Вне зависимости от того, какой счет будет открыт, и граждане, и организации должны соблюдать правила ведения банковских операций и своевременно представлять правильно заполненные документы для осуществления различного рода распорядительных действий со средствами, которые находятся на счете (перевод, снятие и т. п.).Кроме того, клиент несет ответственность за несвоевременное уведомление (или неуведомление) банка о том, что ему были зачислены лишние денежные средства. Кредитная организация в этом случае может помимо неустойки взыскать с клиента убытки.Важно при этом помнить, что клиент должен представлять в банк только достоверные сведения, т. к. он несет ответственность за информацию, которая не соответствует действительности. Сюда же относятся случаи изменения биографических данных или учредительных документов: если данные об этом кредитная организация от клиента не получит, то и ответственность за ошибочный перевод средств на другой счет будет ложится на гражданина или соответствующую организацию.Банк в качестве организации, осуществляющей предпринимательскую деятельность, в соответствии со статьей 401 ГК РФ несет ответственность за невыполнение либо ненадлежащее выполнение договора, вне зависимости от вины. Он освобождается от ответственности от ответственности в том случае, если сумеет доказать, что надлежащее выполнение было невозможно из-за непреодолимой силы, а также виновности клиента.Размер и основания ответственности за ненадлежащее совершение операций по счету определены статьей 856 ГК РФ, согласно которой при несвоевременном зачислении на счет поступивших клиенту денежных средств или их необоснованного списания банком со счета, а также неисполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета или об их выдаче со счета банк должен уплатить на данную сумму проценты в размера и в порядке, установленном статьей 395 ГК РФ.Следовательно, банк несет ответственность:1)в первую очередь, если они зачислил денежные средства, поступившие клиенту позже дня, следующего за днем поступления данных средств в банк (более короткий срок стороны могут установить в договоре);2)во-вторых, если он без поручения клиента либо в сумме, которая превышает поручение клиента, списал денежные средств с его счета;3) в-третьих, если он не исполнил распоряжение клиента о перечислении денег указанному лицу. Это может случиться как по вине банка плательщика, который, после списания денег со счета клиента, не зачислил их на счет контрагента собственного клиента, так и по вине банка-корреспондента, который был привлечен банком плательщика для исполнения поручения его клиента. Ответственность за неисполнение требования клиента о переводе денежных средств его контрагенту несет банк плательщика, но может быть согласно ст. 866 ГК РФ возложена судом и набанк-корреспондент;- в-четвертых, в случае отказа выдачи со счета наличных денежных средств.Во всех этих случаях банк несет ответственность в виде уплаты клиенту процентов в размере, определяемом в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Проценты, определяемые как мера ответственности банка в случае нарушения условий договора банковского счета, представляют собой законную неустойку. Ее сумма рассчитывается исходя из учетной ставки банковского процента, существующей либо в месте жительства клиента-гражданина, либо в месте нахождения клиента — юридического лица. В отношении рублевых счетов применяется ставка рефинансирования ЦБР.В договоре может быть установлен иной по сравнению со ст. 856 ГК РФ размер ответственности. Однако он не может быть меньше установленного законом, так как согласно ст. 332 ГК РФ размер законной неустойки стороны вправе только увеличить. Помимо уплаты неустойки, клиент может требовать возмещения причиненных банком убытков в части, не покрытой неустойкой, так как в соответствии со ст. 394 ГК РФ неустойка является зачетной. Уплата неустойки и возмещение убытков при ненадлежащем исполнении банком поручений клиента не освобождает его от исполнения обязательства надлежащим образом, т.е., например, при зачислении на счет клиента не всей поступившей ему суммы банк обязан произвести зачисление в полном объеме. И наоборот, если банк не выполнил свои обязательства по договору, но уплатил неустойку и возместил убытки, он освобождается от исполнения нарушенного обязательства. Это правило, установленное законом, стороны могут изменить, включив в договор соответствующие положения.ЗАКЛЮЧЕНИЕВ заключение данной работы необходимо отметить, что какдействующее законодательство РФ, так и соответствующие правоотношения подоговору банковского счета находятся, в настоящее время, на стадиистановления.Принятие второй части Гражданского Кодекса РФ позволило более четкосформулировать понятия договора банковского счета, его правовой природы,которые длительное время были предметом научных дискуссий в гражданскомправе.Договор банковского счета можно определить как специально урегулированный в ГК РФ смешанный договор, соединяющий в себе обязательства займа (банковского вклада) и оказания услуг по зачислению денежных средств на счет и перечислению их со счета. Договором банковского счета является договор, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.Приходится констатировать тот факт, что в современной отечественнойнауке гражданского права нет единой концепции в отношении предметадоговора банковского счета. Так, одни ученые доказывают, что предметдоговора банковского счета - это денежные средства клиента, находящиесяна его банковском счете, с которыми осуществляются операции,обусловленные договором.Другие по-иному подходят к этому вопросу, полагая, что предметом договора банковского счета является открытие банком лицевого счета клиента, осуществление расчетно-кассового обслуживания, включая проведение банком операций по счету клиента и оказание услуг, связанных с этими операциями.Поскольку правовая природа договора банковского счета его предметпредопределяют его субъектный состав, в научной литературе имеютсяразличные точки зрения ряда авторов относительно субъектного составадоговора банковского счета.Объектом договора банковского счета являются действия банка: осуществление расчетных сделок, ведение счета, кредитование счета и другие. Цель договора банковского счета заключается в совершении расчетных сделок по поручению клиента.Содержание договора банковского счета формируют права и обязанности сторон, которые связаны с открытием счета, его ведением, списанием счета, закрытием счета, а также ответственностью за неисполнение либо ненадлежащее исполнение условий договора.Также можно говорить о том, что договор банковского счета следует отнести к категории двусторонних, консенсуальных и возмездных. Базовый компонент договора банковского счета – это обязательство банка совершать расчетные сделки. Открытие клиентам счетов в банке осуществляется банками при условии наличия у клиента правосубъектности. Учитывая вышеизложенное, можно прийти к выводу, что все более усложняющиеся отношения, как в этой сфере деловой жизни, так и во всех иных, будут приводить к формированию все большего количества вопросов в отношении применения в правовой практике договора банковского счета, необходимости более точного правового регулирования. Все это требует осуществления более тщательного анализа норм действующего законодательства научных разработок и исследование практики применения судами договором банковского счета.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВНормативные правовые акты:1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2022) // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, N 5, ст. 4102. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.12.2022) О банках и банковской деятельности // Российская газета, N 27, 10.02.19963. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.05.2022) // Российская газета, N 127, 13.07.20024. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 05.12.2022) О защите прав потребителей // Российская газета, N 8, 16.01.1996Научная и учебная литература:5. Агаева А.А., Сагдиева Э.М., Ахтямова Е.В. Проблемы правового регулирования договора банковского счета // Журнал «Colloquium-journal». - 2019. -№ 27-10 (51). - С. 38-39.6. Белов, В. А. Гражданское право в 2 т. Том 1. Общая часть: учебник для академическогобакалавриата / В. А. Белов. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 451 с.7.Васильева А.А. Характеристика договора банковского счета // Журнал «Вестник науки». - 2020. - Т. 4. - № 9 (30). - С. 62-65.8. Гражданское право: учебник. В 2 томах. Том 1 / под ред. Б.М. Гонгало. - М. : Статут, 2018. - 528 с.9.Збинякова О.В. Проблемы заключения договора банковского счета // Журнал «Право и закон». - 2019. С. 55-65.10.Клочихин В.А. К вопросу об особенностях применения договора банковского счета: правовой аспект // Журнал «Актуальные проблемы современного законодательства РФ». -2018. -С. 78-82.11. Князева А.П., Рузметов С.А. Договор банковского счета // Журнал «Молодой ученый». - 2021. - № 35 (377). - С. 94-96.12. Костина К.А. Договор банковского счета: понятие и правовая природа // Журнал «Аллея науки». - 2019. - Т. 1. - № 5 (32). - С. 651-655.13. Мохов А.Ю., Сингина У.С. О классификации договоров банковского счета // Журнал «Правовая позиция». - 2022. - № 9 (33). - С. 22-24.14.Рудева Ю.В. Правовая природа договора банковского счета // Журнал «Актуальные проблемы социально-гуманитарного и научно-технического знания». - 2022. - № 3-4 (31). - С. 30-33.15. Суханов, Е.А. Гражданское право: современные проблемы науки, законодательства, практики: сборник статей / Е.А. Суханов. - М. : Статут, 2018. - 640 с.16. Сыропятова Н.В., Афанасьев А.Б. Существенные условия договоров банковского вклада и банковского счета // Журнал «ExJure». - 2022. - № 2. - С. 124-12617. Сыропятова Н. В. Классификация договоров банковского счета // Журнал «Ученые записки Казанского университета. Серия Гуманитарные науки». – 2018. – С. 45518. Хамзина Г.Ж. Договор банковского счета // Журнал «Синергия Наук». - 2021. - № 55. - С. 220-224.Материалы правоприменительной практики:19. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей // Бюллетень Верховного Суда РФ, N 9, сентябрь, 201220. Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2019) // Бюллетень Верховного Суда РФ, N 10, октябрь, 2020