Правовое регулирование безналичных расчетов в РФ
Заказать уникальную дипломную работу- 54 54 страницы
- 59 + 59 источников
- Добавлена 18.02.2023
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
ГЛАВА 1. ПРАВОВАЯ ПРИРОДА И ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ 6
1.1. Возникновение и развитие системы безналичных расчетов 6
1.2. Правовая природа договора банковского счета 9
1.3. Безналичные деньги, понятие, сущность 12
1.4. Особенности национальной платежной системы 16
1.5. Проблема соотношения безналичных, электронных расчетов и цифровых прав 19
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И СПЕЦИФИКА ФОРМ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 25
2.1. Формы безналичных расчетов, понятие и особенности 25
2.2.Расчеты платежными поручениями и условия их применения 27
2.3.Расчеты по аккредитиву и условия их применения 29
2.4. Расчеты по инкассо и условия их применения 31
2.5. Расчеты чеками и иные формы безналичных расчетов и условия их применения 34
ГЛАВА 3. АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ 37
3.1. Особенности безналичных расчетов между кредитными организациями 37
3.2.Ответственность за нарушение законодательства, регулирующего безналичные расчеты 40
3.3.Совершенствование системы безналичных расчетов в Российской Федерации 44
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 46
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 49
Обязанности заключены в самом названии данного вида безналичного расчета. Главной отличительной особенностью, данной формы, является то, что инициатива исходит от плательщика.Аккредитивы как безналичная форма расчетов представляет эффективную форму расчетов в сфере внешнеэкономической деятельности, способствует мировой торговле и гарантирует оплату за тот или иной товар по внешнеэкономической сделке. Аккредитив может быть разных типов в зависимости от его назначения. Инкассовые поручения выступают одной из форм безналичных расчетов, которые основаны на том, что инициатором данных поручений выступает не плательщик как это характерно для иных форм расчетов, а получатель денежных средств. На сегодняшний день, основными видами данной формы расчетов является чистое инкассо, которое не требует коммерческой документации, и документарное инкассо, требующее подтверждения коммерческими документами.Безналичная форма расчетов в виде чеков позволяет осуществлять расчеты посредством чековых книжек. Чек не позволяет сразу получить финансовые средства, а имеет отложенную систему действия, до предъявления соответствующего чека в кредитную организацию, Получение чека есть воля чекодателя.Слайд 7.Межбанковские корреспондентские отношения – это, как уже было отмечено, договорные отношения. Соответственно формализация установления корреспондентских отношений, по сути, является заключением договора. Основная проблема заключается в возможности нарушения законодательства – в частности ФЗ № 115. В практике это ведет к отзыву лицензии у кредитной организации посредством надзорной деятельности Банка России.Слайд 8.На сегодняшний день, назрела необходимость в принятии Банковского кодекса России по опыту других стран, где будут сосредоточены основные институты, связанные с безналичными расчетами, введены основные понятия, а также система защиты и ответственности в области безналичных расчетов. Предлагается внести в Государственную Думу Проект Банковского кодекса России. Также предлагается в ГК РФ закрепить понятие форм безналичных расчетов.Спасибо за внимание!
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 01.09.2022) // СЗ РФ 1994. № 32. ст. 3301.
3. Федеральный закон от 18.03.2019 № 34-ФЗ «О внесении изменений в части первую, вторую и статью 1124 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» //СЗ РФ 2019. № 12. ст. 1224.
4. Федеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Российская газета. 06.08.2020.
5. Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О рынке ценных бумаг» // СЗ РФ 1996. № 17. ст. 1918.
6. Федеральный закон от 07.02.2011 № 7-ФЗ (в ред. от 02.07.2021) «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте // СЗ РФ 2011. № 7. ст. 904.
7. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 14.07.2022) «О национальной платежной системе» // СЗ РФ 2011. № 27. ст. 3872.
8. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 05.12.2022) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СЗ РФ 2001. №33 (часть I). ст. 3418.
9. Указ Президента Российской Федерации от 09.05.2017 г. № 203 «О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017 – 2030 годы» // СЗ РФ 2017. № 20. ст. 2901.
10. Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 15.10.2015 № 499-П) // СПС Консультант плюс 2022
11. Письмо Банка России от 04.09.2013 № 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» // Вестник Банка России 2013. № 51.
12. Концепция государственной информационной политики Российской Федерации. Одобрена на заседании Комитета Государственной Думы по информационной политике и связи 15 октября 1998 г. // [Электронный ресурс]: http://old.unesco.kz/ip/countries/russia_ru.htm
Научная литература
13. Азизмуродов О.О. Правовые основы безналичного денежного обращения и расчетов в РФ // Евразийский союз ученых 2018. № 3-4. С. 61-64.
14. Алтенгова О.Л., Зубарева М.Ю. Гражданско-правовая ответственность как вид юридической ответственности // Вестник ВИЭПП. 2022. № 1. С. 99-104.
15. Андрюшин С. А. Технология распределенных реестров в финансовой сфере России // Банковское дело. 2018. № 2. С. 6-11.
16. Анисимова А.А. Возможности и перспективы перехода России к безналичному обществу // Финансовый журнал 2020. Т. 12. № 5. С. 30-42.
17. Банковское дело / под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. 5 е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2018.
18. Белoв В.А. Банкoвскoе правo Рoссии: теoрия, закoнoдательствo, практика: Юридические oчерки. М., 2019. С. 321-322.
19. Белоусова Е.М. Теоретические основы системы межбанковских финансовых телекоммуникаций // Синергия наук 2021. № 55. С. 580-586.
20. Боровкова, В.А. и др. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для вузов, под редакцией В.А. Боровковой, 5-е изд., перераб. и доп., Издательство Юрайт, Москва, 2020.
21. Бухгалтерский (финансовый) учёт. Теория и практика [Текст]: Учеб. Пособие / М.Я. Погорелова, - М.: РИОР: ИНФРА-М, 2020.
22. Витрянский В.В. Договоры банковского вклада, банковского счета и банковские расчеты. М.: Статут. 2011.
23. Воскресенская Л.Н. Национальная платежная система РФ: состояние и развитие // Вестник Тульского филиала Финуниверситета 2020. № 1. С. 21-23.
24. Ганусов А.А. Финансово-правовые основы безналичного денежного обращения и расчетов // Научный электронный журнал Меридиан 2020. № 7(41). С. 177-180.
25. Десятникова Е.А. Понятие и виды юридических конструкций гражданско-правовой ответственности // Симбирский научный вестник. 2020. № 3-4 (41-42). С. 75-78.
26. Жаркова Ю.С., Фоменко Е.С. Анализ организации финансово-правового регулирования наличного денежного обращения в России //Вестник экспертного совета. 2020. № 1 (20). С. 72-76.
27. Заборовская А.Е., Трофимова Е.А., Зоидов З.К. Специфика организации и современные тренды в безналичных расчетах: российская практика // Проблемы рыночной экономики. 2021. № 4. С. 112-132.
28. Зима Е.В., Зиншина О.С. Чек и чековое обращение в России и за рубежом // Бенефициар 2018. № 24. С. 13-15.
29. Кузьминова А.В. Форма договора банковского счета и порядок его заключения. Ответственность по договору банковского счета // Теория права и межгосударственных отношений. 2021. Т. 2. № 6 (18). С. 489-498.
30. Лаврушин, О.И., Валенцева, Н.И. и др., Банковское дело: учебник, под ред. О.И. Лаврушина, 12-е изд., стер., КНОРУС, М.,2018.
31. Мелихова В.Ю. Аккредитив // Фундаментальные и прикладные исследования в науке и образовании. Сборник статей Международной научно-практической конференции. 2019. С. 128-130.
32. Молодыко К.Ю. Критика концепции договора банковского счета как самостоятельного вида гражданских договоров // Вестник СПбГУ. Серия 14. Право. 2014. №4. С. 72-116.
33. Никитина Ю.В., Гибадатова Х.И. О некоторых вопросах применения безналичных расчетов чеками // Аллея науки. 2018. Т. 4. № 11 (27). С. 641-644.
34. Николашина Н.Н. Аккредитивы: определение и ее типы // Инновационные технологии, экономика и менеджмент в промышленности. Сборник научных статей VIII международной научной конференции. Волгоград, 2021. С. 170-171.
35. Овечкин А.П. О правовой природе безналичных денег // Аграрное и земельное право 2021. № 7. С. 45-47.
36. Першина А.С. К вопросу о правовой природе безналичных денежных средств // Норма. закон. законодательство. Право. Материалы XXIV Международной научно-практической конференции молодых учёных. Науч. редактор О.А. Кузнецова. Пермь, 2022. С. 263-266.
37. Рахимов Э.Х. Новеллы законодательства о криптовалюте // Актуальные проблемы государства и общества в области обеспечения прав и свобод человека и гражданина 2020. № 1. С. 180-185.
38. Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г. Цифровые финансовые активы: проблемы и перспективы правового регулирования //Актуальные проблемы российского права. 2020. Т. 15. № 6 (115). С. 43-45.
39. Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г., Ефимова Л.Г. Частное банковское право. М.: Проспект. 2020.
40. Самостроенко Г.Н., Сулима Е.П. «Цифровое» наследство как фактор развития предпринимательства в области защиты персональных данных // Среднерусский вестник общественных наук. 2017. Т. 12. № 1. С. 255-257.
41. Тарасенко С.В., Шевцов А.О. Сомнительные операции в банковской сфере РФ // Развитие российской экономики и ее финансовая безопасность в условиях современных вызовов и угроз. Материалы Международной научно-практической онлайн-конференции. 2020. С. 195-197.
42. Татаренко В.А. Формы безналичных расчетов // Модернизация российского общества и образования: новые экономические ориентиры, стратегии управления, вопросы правоприменения и подготовки кадров. Материалы XXIII национальной научной конференции (с международным участием). − Таганрог, 2022. С. 657-660.
43. Томина П.К. Деньги как объект гражданских прав // Актуальные проблемы гражданского права и процесса: взгляд молодого исследователя. Сборник материалов всероссийской студенческой научно-практической конференции. Отв. редактор М.В. Максимчук. Пермь, 2021. С. 216-219.
44. Фролов И.В. Криптовалюта как цифровой финансовый актив в российской юрисдикции: к вопросу о вещной или обязательственной природе //Право и экономика. 2019. № 6 (376). С. 7-10.
45. Хоменко Е.Г. Правовое регулирование клиринговых расчетов в банковской системе России // Актуальные проблемы российского права. 2022. Т. 17. № 10 (143). С. 117-123.
46. Царгуш А.Т. Основные формы расчетов с заказчиками // Per aspera ad astra - через тернии к звездам/ сборник научных статей международных научных студенческих слушаний «Право. Экономика. Управление» Том 15. Ставрополь, 2021.С. 265-270. С. 268.
47. Шаповал М.М. Зарождение и развитие наличных и безналичных платежей // Молодежь и XXI в. Материалы 12-й Международной молодежной научной конференции. В 4-х томах. Том 1. Отв. редактор М.С. Разумов. Курск, 2022. С. 338-342.
48. Шестка С.В., Оболешева Е.Е. Происхождение и развитие безналичных расчетов в хозяйственной деятельности // Современные проблемы хозяйственного законодательства. Материалы I Международной научно-практической конференции. Научный редактор О.А. Ашурков. 2019. С. 270-281.
49. Юридическая энциклопедия / Под ред. М.Ю. Тихомирова. М., 1997.
50. Юрков Н.А. Виды денежного обращения // Результаты современных научных исследований. Материалы международной (заочной) научно-практической конференции. 2019. С. 97-101.
51. Ярахмедова М.Я., Саламов Ш.А., Батырмурзаева З.М. Расчеты по инкассо как форма безналичных расчетов // Теория и практика современной науки 2020. № 5(59). С. 435-437.
Материалы судебной практики
52. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 30.03.2021 № Ф05-5110/2021 по делу № А40-105757/2020 // СПС Консультант плюс 2022
53. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 28.09.2022 N Ф05-23367/2022 по делу № А40-1013/2022 // СПС Консультант плюс 2022
Электронные ресурсы
54. Базельский комитет по банковскому надзору. // [Электронный ресурс]: https://www.bis.org/BCBS/
55. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) // [Электронный ресурс]: http://www.eurasiangroup.org/ru/eag/fatf.php
56. Денежное обращение // [Электронный ресурс]: http://www.grandars.ru/student/finansy/denezhnoe-obrashchenie.html
57. Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями и Банком России // [Электронный ресурс]: https://www.cbr.ru/statistics/nps/psrf/
58. Комитет экспертов Совета Европы по оценке мер борьбы с отмыванием денег (МАНИВЭЛ) // [Электронный ресурс]: https://www.coe.int/en/web/moneyval/home/ru/
59. Национальная платежная система // [Электронный ресурс]: https://www.cbr.ru/PSystem/
Вопрос-ответ:
Какова правовая природа безналичных расчетов в Российской Федерации?
Правовая природа безналичных расчетов в Российской Федерации определяется законодательством и включает в себя нормы, регулирующие основные аспекты проведения таких расчетов.
В чем заключается особенность национальной платежной системы в России?
Особенностью национальной платежной системы в России является преобладание безналичных электронных расчетов, обеспечиваемых крупными платежными системами, такими как "Мир", "Visa", "MasterCard".
Что такое безналичные деньги и в чем заключается их сущность?
Безналичные деньги - это электронные единицы расчета, которые не имеют материальной формы и используются для осуществления платежных операций без использования наличных денег. Их сущность заключается в возможности безопасного и удобного проведения различных расчетов в цифровой форме.
Какова проблема соотношения безналичных электронных расчетов и цифровых прав?
Проблема соотношения безналичных электронных расчетов и цифровых прав заключается в необходимости разработки и применения правовых норм, которые бы учитывали особенности проведения расчетов в цифровой форме, защищали интересы участников платежных операций и обеспечивали безопасность таких транзакций.
Какие формы безналичных расчетов существуют в Российской Федерации?
В Российской Федерации существует несколько форм безналичных расчетов, включающих банковские переводы, платежные системы, электронные кошельки, банковские карты и другие электронные средства расчетов.
Что такое безналичные расчеты?
Безналичные расчеты - это платежные операции, которые осуществляются без использования наличных денег. Вместо этого счета клиента в банке участвуют в расчетах посредством передачи электронной информации между банками или иными участниками платежной системы.
Какова правовая природа договора банковского счета?
Договор банковского счета является отдельным видом договора, заключаемого между клиентом и банком. С помощью этого договора клиент вносит деньги на свой счет, а банк обязуется осуществлять операции по распоряжению клиента и вести учет его счета.
Какие особенности есть у национальной платежной системы в России?
Одной из особенностей национальной платежной системы в России является наличие Центрального банка в качестве регулятора и участника платежных операций. Также существуют региональные платежные системы, которые дополняют и развивают национальную систему.
Каковы проблемы соотношения безналичных электронных расчетов и цифровых прав?
Проблема соотношения безналичных электронных расчетов и цифровых прав заключается в том, что не все электронные средства платежа поддерживаются и признаются законными в разных странах. Кроме того, существует риск хищения или несанкционированного использования цифровых прав при осуществлении безналичных расчетов.