Оценка кредитоспособности заемщика как основа организации кредитных отношений и инструмент снижения кредитного риска

Тип работы: Дипломная работа

Предмет: Банковское дело

69 69 страниц
26 + 26 источников
Добавлена 12.12.2010

2 500 руб.

Содержание
Часть работы
Список литературы
Вопросы/Ответы

ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТНОГО РИСКА
1.1. Понятие и сущность банковских кредитных рисков
1.2. Виды банковских кредитных рисков и критерии их классификации
1.3. Кредитная политика как стратегия и тактика банковских кредитных отношений
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПРОВЕДЕНИЯ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА В ЗАО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»
2.1. Анализ экономических и финансовых показателей ЗАО «Райффайзенбанк»
2.2. Механизм управления кредитным риском в ЗАО «Райффайзенбанк»
2.3. Оценка кредитоспособности заемщика как основной инструмент снижения кредитного риска
2.4. Пути совершенствования минимизации основных кредитных рисков в современных условиях
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЕ

Фрагмент для ознакомления

Этому способствовала смена тренда в динамике курса рубля в сторону укрепления, нормализация ситуации с банковской ликвидностью, а также снижение ключевых ставок Банком России. В результате доходности облигаций снизились до приемлемых для компаний уровней, и они стали активно размещать большие объемы новых выпусков. В целом в 2009 году для многих качественных заемщиков рынок облигаций стал более выгодной альтернативой банковским кредитам.
Основными покупателями новых выпусков были банки, которым в новых условиях стало легче фондировать облигационный портфель, чем кредитный.
Что касается кредитного рынка в целом, то улучшения ситуации на нем проходили очень медленно.
Столкнувшись с растущим уровнем дефолтов в кредитных портфелях, снижением достаточности капитала, а также с неопределенностью в отношении экономических перспектив, банки стали заметно осторожнее в своих подходах к оценке кредитных рисков. Большинству банков пришлось провести существенную работу по реструктуризации проблемной задолженности, что, по сути, увеличило дюрацию их кредитных портфелей и отвлекло ту часть фондирования, которая могла бы быть направлена на выдачу новых кредитов.
Считаю, что претензии на корректировки необоснованны!
Я исправила отдельные моменты в работе, все остальное пусть исправляет сам. Он переделывает все таблицы, из-за чего текст расползается и диплом теряет вид! Замечания есть и по рисункам, которые он из приложения вставляет в текст.
см. расстояние между строками
к.э.н.,
актуальность необходимо выделить четко , такк как затем возникнут те же трудности с докладом
у вас в Райфайзенбанке

это должно быть в п.2.2.
см. название параграфа
вот этот анализ и должен быть раскрыт в заключении и естественно в показателях.(цифры)

1.Федеральный закон Российской Федерации от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 26.04.2007 г.).
2.Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 08.04.2008 г.).
3.Инструкция Центрального банка Российской Федерации «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» от 26.03.2004 № 254-П.
4.Положение Центрального банка Российской Федерации от 31.08.98 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
5.Балабанова И.Т. Банки и банковское дело: Учебник. – СПб.: Питер, 2007. – 254 с.
6.Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2009. – 528 с.
7.Введение в банковское дело / Под ред. Г. Асхауера. - М.: Мир и культура, 2007. – 256 с.
8.Грюнинг Х, Братанович С. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском. – М.: ВЕСЬ МИР, 2008. – 308 с;
9.Димитриади Г.Г. Кредитный риск. Методические материалы. – СПб: ЛЕНАНД, 2008. – 276 с;
10.Егорова Н.Е., Смулов А.М. Модели и методы финансовых инструментов. – М.: ЦЭМИ РАН, 2009. – 52 с.
11.Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.: ЮНИТИ, 2007. – 623 с.
12.Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском. – М.: Новое знание, 2008.- 264 с;
13.Ольшанский А.И. Банковское кредитование: (российский и зарубежный опыт): Предоставление кредита, обеспечение возврата, предупреждение преступлений. – М.: Русская деловая литература, 2007. – 348 с.
14.Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. – М.: ДИС, 2007. – 464 с.
15.Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Ростов н/Д.: Феникс, 2009. – 446 с.
16.Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. – Спб.: Питер, 2009. – 432 с.
17.Севрук В.Т. Банковские риски. - М.: Дело Лтд, 2008.- 172 с;
18.Астахов А.В. Системный подход к управлению рисками крупных российских коммерческих банков // Деньги и кредит. – 2008. - №2. – С.18 – 26.
19.Беляков А.В., Ломакина Е.В. Кредитный риск: оценка, анализ, управление // Финансы и кредит. – 2008. - №9. – С. 28 – 42.
20.Королев О.Г. Анализ и управление рисками в деятельности малых и средних кредитных организаций // Деньги и кредит. – 2006. - №10. – С. 30.
21.Филин С.А. Основные направления государственного регулирования кредитных рисков банковской системы при инвестировании реального сектора экономики в России // Финансы и кредит. - 2009. - № 7. – С. 42 – 47.
22.Типенко Н.Г., Соловьев Ю.П., Панин В.Б. Оценка лимитов риска при кредитовании корпоративных клиентов // Банковское дело. - 2008. - №10. – с. 34.
23.Хандруев А.А. Управление рисками банков: научно-практический аспект//Деньги и кредит. – 2007. - №4. – с. 12 – 22.
24.http://bankiram.info/article/
25.http://raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/about/annualreport/
26.http://raiffeisen.ru/retail/

Вопрос-ответ:

Как оценивается кредитоспособность заемщика?

Кредитоспособность заемщика оценивается на основе анализа его финансового состояния, платежеспособности, кредитной истории, а также других факторов, таких как возраст, доход и стаж работы.

Как организация кредитных отношений помогает снизить кредитный риск?

Организация кредитных отношений позволяет банкам снизить кредитный риск путем проведения адекватной оценки кредитоспособности заемщиков, установления гарантий и залогов, регулярного мониторинга кредитного портфеля и принятия своевременных мер по возврату просроченных кредитов.

Какие виды банковских кредитных рисков существуют?

Существуют разные виды банковских кредитных рисков, такие как кредитный риск, ликвидностный риск, процентный риск, операционный риск и репутационный риск. Каждый из них имеет свои особенности и потенциальные последствия для банка.

Что такое кредитная политика банка?

Кредитная политика банка - это совокупность стратегий и тактик, которые банк использует для установления условий предоставления кредитов и управления кредитными отношениями. Кредитная политика включает в себя критерии оценки кредитоспособности заемщика, определение требуемых гарантий и залогов, установление процентных ставок и сроков кредитования.

Как проводится оценка кредитоспособности юридического лица в ЗАО Райффайзенбанк?

Оценка кредитоспособности юридического лица в ЗАО Райффайзенбанк проводится на основе анализа его финансовой и экономической деятельности, бухгалтерской отчетности, бизнес-плана, а также других факторов, таких как репутация и рейтинг предприятия. Этот анализ позволяет банку определить возможность предоставления кредита и условия его предоставления.

Что такое оценка кредитоспособности заемщика?

Оценка кредитоспособности заемщика - это процесс анализа и оценки финансового состояния и платежеспособности потенциального заемщика, который позволяет банку принять решение о выдаче кредита. В ходе оценки учитываются различные факторы, такие как доходы, расходы, наличие обязательств, кредитная история и т.д.

Зачем банкам оценивать кредитоспособность заемщика?

Оценка кредитоспособности заемщика является основой для организации кредитных отношений между банком и заемщиком. Банкам необходимо оценивать кредитоспособность заемщика для того, чтобы определить, насколько вероятно, что заемщик сможет выплатить кредит в срок. Это инструмент снижения кредитного риска для банков, так как позволяет принимать взвешенные решения о предоставлении кредитов.

Какие факторы учитываются при оценке кредитоспособности заемщика?

При оценке кредитоспособности заемщика учитываются различные факторы. Важными являются уровень доходов и их стабильность, наличие имущества, наличие обязательств и их своевременное исполнение, кредитная история, наличие работы и стаж на текущем месте работы и другие дополнительные факторы. Все эти параметры позволяют оценить платежеспособность и надежность заемщика.