Роль коммерческих банков в деятельности ФГП

В этом случае необходимо определить схему организационного взаимодействия банка в составе группы. Одновременно с выполнением специализированных функций каждый банк может осуществлять по отношении к участникам группы и традиционные функции банковского обслуживания. При этом возникает специфическая форма межбанковского объединения, основанная на договорных началах, предусматривающих единые условия обслуживания клиентов в ФПГ и распределение специализированных функций (экспертиза инвестиционных проектов, управление их продвижением и долевое финансирование, краткосрочное кредитование, работа на фондовом рынке и т. п.).
Банки могут оказывать страховые услуги, которые могут заключаться в объединенном предоставлении клиентам страховых и банковских услуг. Так реализуется концепция «супермаркета финансовых услуг». Некоторые эксперты полагают что, банки сегодня постепенно становятся одним из важнейших каналов распространения страхования. В настоящее время в разных странах наибольшим спросом при продаже через банки пользуются различные виды личного страхования. Доля страховых премий по страхованию жизни и пенсий, собранных банками, кобщему объему страховой премии по ним составляет 15-35%.
В России, как и во многих других странах, коммерческим банкам запрещено заниматься страховой деятельностью, поэтому наиболее распространенным видом сотрудничества между страховыми компаниями и банками было только размещение свободных средств страховой компании в депозит. Другим направлением сотрудничества нескольколет назад стало страхование банком ответственности заемщиков за непогашение кредита. В последние годы опять наблюдается оживление контактов страховщиков c банками, так как они объективно заинтересованы друг в друге. Банковский бизнес в России является одной из наиболее рисковых сфер деятельности. Банки, в силу своей деятельности,всегда подвержены грабежам, пожарам, сбоям в работе оборудования, ошибкам и аферам персонала, что заставляет банки обращаться к страховым компаниям, которые в связи c насыщением страхового рынка ищут новые возможности на рынке  услуг.
Так как банки имеют дело со значительным числом юридических и физических лиц, они интересны для страховщиков как агенты. Эти виды сотрудничества могут использоваться как в рамках ФПГ, так и вне их.Например, может быть разработана программа комплексного  банковского  страхования, которая предусматривает сотрудничество с банком не только в области страхования, но и в привлечении клиентов, продаже полисов через банк с выплатой ему вознаграждения, осуществлении совместных инвестиционных проектов, a также другие направления деятельности.
Так же программа может предусматривать не только страхование имущества банков, операционных и других рисков, но также инкассаторскую деятельность банка, страхование от преднамеренных действий сотрудников банка с целью причинения вреда и добросовестных заблуждений при приеме фальшивых финансовых документов или денег. Страхование клиентов - физических лиц позволяет банку осуществлять страхование своих вкладчиков от несчастных случаев за счет средств банка, что увеличивает привлекательность банковских услуг для клиентов. Кредитное страхование жизни позволяет банку в случае смерти, утраты работоспособности или потери рабочего места клиентом, получившим кредит, возместить его задолженность банку, что уменьшает банковский риск невозврата.
Коммерческий банк может выполнять  функций  информационного,  коммуникационного  и  консультационного  центра  ФПГ, построив свою деятельность так, чтобы координировать проведение согласованной экономической, промышленной и научно-технической политики  ФПГ, обновление и расширение масштабов производства. В рамках выполнения функций информационного и аналитического центра  ФПГ банк может вести эту работу в интересах всей группы. В большинстве случаев выполнение следующих видов работ целесообразно поручить именно банку, который обладает соответствующим техническим, информационным обеспечением и квалифицированными кадрами.Ведение таких работ для каждого банка индивидуально, однако есть общие свойства, единые подходы. Такие  услуги  можно оказывать не только своей  ФПГ, но и другим клиентам или всем желающим организациям и частным лицам, принося  ФПГ  дополнительные доходы.
Банк так же может проводить аналитические разработки и оказание консультационных  услуг  по финансовым, юридическим, экономическим, маркетинговым и др. вопросам в интересах членов ФПГ. Банку следует проводить необходимые аналитические исследования (в т. ч. и маркетинговые) централизованно, в крупных  ФПГ  возможно создание научно-информационного центра для изучения, анализа и обобщения практики формирования единого экономического пространства факторов производства с общим рынком товаров,  услуг, капиталов и рабочей силы. Эти исследования будут применимы для всей  ФПГ, такие разработки могут быть предоставлены и другим клиентам банка.
Банк может заниматься PR и организацией общественного мнения, ведением рекламной и редакционно-издательской деятельности, подготовкой специалистов. На его основе возможно создание центра подготовки специалистов, не только для собственных нужд, но также и для сторонних организаций, создавая для банка дополнительные доходы. В настоящее время имеется зарубежная и российская практика такой банковской деятельности. Так, в Англии некоторые банки предусматривают прохождение обязательной образовательной программы в своих учебных центрах.
Для жесткого планирования движения денежных ресурсов и взаимозачетов в некоторых ФПГ банки организуют клиринговые центры. В настоящее время пока не удается создать достаточный уровень неснижаемых остатков на счетах членов ФПГ, поэтому банкам, обслуживающим клиринговые центры, приходится самим вкладывать в них необходимые ресурсы. Одной из сложных задач, которую приходится решать после создания ФПГ является ведение консолидированного учета и отчетности.
Главная идея консолидированного баланса – обеспечение свободного от налоговой службы движения продукции, услуг и расчет с государством на их выходе из ФПГ. Инструкцией №1 Центробанка ужесточены требования к активам, их отнесению к различным группам риска, что должно сопровождаться увеличением резервов. В консолидированном учете отражаются вложения банка в ценные бумаги партнеров и его доход в виде дивидендов из чистой прибыли членов группы. То есть банк регистрирует свои инвестиции по стоимости. Выплаты, полученные им сверх дивидендов (премии, бонусы) рассматриваются как возмещение инвестиций и учитываются как уменьшение объемов (снижение стоимости) вложений. Умело поставленная отчетность позволяет банкам уводить активы из работающих (засвеченных для фиска) производств ФПГ и переводить их в предприятия, которые не работают и не получают налогооблагаемой прибыли. Таким образом, разделяются риски (операционные, политические и др.).
Таким образом, все эти направления деятельности коммерческого банка не только позволяют значительно укрепить финансовую базу  ФПГ, помогают банку занять центральное, лидирующее положение в группе, но и работают на достижение взаимовыгодных интересов всех участников финансово-промышленной группы.

Заключение




Многие российские и зарубежные эксперты характеризуют российскую экономику, вступившую в XXI век, как экономику роста, хотя у многих из них остаются сомнения по поводу его устойчивости. Так или иначе, сегодня можно с уверенностью сказать, что этап формирования крупных финансово –промышленных групп, способных обеспечивать товарным и денежным капиталом весь внутренний рынок страны, завершен. Крупнейшие частные финансово-промышленные группы и их владельцы контролируют предприятия в ряде стратегических отраслей (нефтяной, добыче полезных ископаемых, автомобилестроении, химической промышленности), распоряжаются финансовыми активами, сопоставимыми с национальным богатством отдельных государств.
Для повышения собственной эффективности производства и управления финансово-промышленные группы сосредотачиваются на создании высокоструктурированного капитала и качественном улучшении внутреннего взаимодействия между блоками (производственным, банковским, торговым). Вопросы профессионализма и уровня квалификации работников и менеджеров крупных корпоративных объединений, остававшиеся все эти годы на периферии интересов активно работающих бизнес-групп, становятся первостепенными оперативными задачами. Данные положительные тенденции в развитии интегрированных бизнес-групп, несомненно, проецируются на национальную экономику в целом, создавая благоприятный инвестиционный климат, направляя необходимые финансовые потоки в те отрасли, которые обеспечивают основную долю национального дохода. В то же время усилилась роль государства в структуре собственности наиболее рентабельных предприятий посредством создания холдинговых компаний по управлению активами, принадлежащими государству, В заключение можно отметить, что формирование и развитие промышленно-банковских альянсов является неотъемлемым условием становления производственно-финансового каркаса экономики России, объективной необходимостью экономического развития и катализатором не только экстенсивных, но и интенсивных факторов экономического роста, обеспечивающих аккумуляцию финансовых ресурсов и производительных сил.
Многие  ФПГ  из производственных объединений превратились к настоящему времени в интегральные структуры различных  видов, в которых финансовые институты играют не меньшую роль, чем производственные. Такого рода интеграция – это не просто организационная перестройка, а возникновение объединений, располагающих громадными финансовыми, производственными возможностями, которым под силу проведение крупных научно-исследовательских разработок, осуществление крупных инвестиционных проектов  и  использование широкой хозяйственной кооперации. Многие интегральные структуры способствуют повышению устойчивости  и  динамизма экономики страны, делают ее конкурентоспособной на мировом рынке.
Процесс создания и развития финансово-промышленных групп представляет собой не только успешный опыт роста согласованности и взаимозависимости функционирования всех организационных звеньев в структуре финансового и промышленного капитала в соответствии с достигнутым уровнем обобществления производства, прорыва на международные рынки, но и показывает удачный опыт управления государственным промышленным сектором в ряде европейских стран. Все это говорит о том, что международный опыт является одним из источников весьма важной теоретической и практической информации для создания ФПГ в России. А обращение к этому опыту позволяет преодолеть упрощенные представления о современной рыночной экономике и выявить многообразие эффективных вариантов группирования предприятий.

Список литературы



Федеральный закон №190-ФЗ «О Финансово-промышленных группах» от 30 ноября 1995 г.
Бугатов. А.В. Мировая экономика. М.: Юристъ. 2008. С. 276.
Васильева А. Ю. Инвестиционная политика финансово-промышленных групп // Автореф. дисс. к. э. н. СПб.: СПбГУЭФ, 2009. С. 25.
Газаринов Д.В. «Финансовое планирование в холдинговых структурах». Диссертация канд. эконом. наук. СГСЭУ, 2009. С.150.
Иванцов Г. Б., Дмитриевская М. В. Интеграция банковского и промышленного капитала как основа развития российской экономики // Менеджмент в России и за рубежом. 2009. №9. С. 59.
Колеков В.С. и Осьмова М.П.. Мировая экономика. Экономика зарубежных стран. М.: Флинта, 2008 С. 480.
Мовсесян А.Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: современные мировые тенденции и проблемы развития в России. // Менеджмент в России и за рубежом. 2010. №7. С. 58.
Малгин Д.Ф. Методология финансово-промышленной интеграции // Вопросы экономики. 2009. № 5. C. 56.
Тюрина А. В. О формах интеграции капитала в финансово-промышленных группах // Менеджмент в России и за рубежом. 2008. № 3. С.55.
URL. http://market-pages.ru
URL. http://nic.pirit.info
URL. http://www.finance0.ru
URL. http://www.jourclub.ru
URL. http://www.bankir.ru
URL. http://www.elective.ru

Приложение


Основные характеристики финансово-промышленных групп в международном бизнесе



Страна
Источник капитала
Механизм трансформации капитала Тип акционерной структуры Ядро ФПГ Тип головной холдинговой компании США
Независимые частные инвесторы
Фондовый рынок
Иерархия
Банк
Банковская ХК
Германия
Независимые частные инвесторы
Банковская система
Иерархия c элементами перекрестного участия
Банк
Банк
Япония
Государство
Банковская система
Этархия
Банк
Отсутствует
Россия
Государство
Ваучерная приватизация, инвестиционные конкурсы
Иерархия
Промышленное либо торговое предприятие
Смешанная ХК

Тюрин А. П. О формах интеграции капитала в финансово-промышленных группах // Менеджмент в России и за рубежом. 2008. № 3. С. 15.

Федеральный закон №190-ФЗ «О Финансово-промышленных группах» от 30 ноября 1995 г.

Газаринов Д.В. «Финансовое планирование в холдинговых структурах». Диссертация канд. эконом. наук. СГСЭУ, 2009. С. 25.

Колеков В.С. и Осьмова М.П.. Мировая экономика. Экономика зарубежных стран. М.: Флинта, 2008 С. 40.

Колеков В.С. и Осьмова М.П.. Мировая экономика. Экономика зарубежных стран. М.: Флинта, 2008 С. 45.

Бугатов. А.В. Мировая экономика. М.: Юристъ. 2008. С. 276.

URL. http://www.bankir.ru













2