Сравнительный анализ бизнес моделей деятельности инвестиционных компаний

Дополнительно банк предлагает различные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание предприятий. Счета открываются оперативно, а реквизиты счета становятся доступны практически сразу после подачи заявления. Услуга бесплатна в течение первых 2–6 месяцев (в зависимости от условий) и в дальнейшем стоит 490 рублей в месяц, что делает ее одним из наиболее конкурентоспособных вариантов на рынке. Новых клиентов встречают привлекательные рекламные бонусы, например, до 10 000 рублей на сервисе «Яндекс.Директ» и до 5 000 рублей в социальной сети ВКонтакте.АО «Тинькофф Банк» позволяет организациям открывать и обслуживать счета как в российских рублях, так и в иностранной валюте. Интересной особенностью является начисление до 6% процентов на остаток счета. Если у организации есть сайт или интернет-магазин, она может интегрироваться с сервисом интернет-эквайринга АО «Тинькофф Банк», что позволит принимать платежи от клиентов по пластиковым картам. Банк предлагает выгодные тарифы и быстрое подключение данной услуги.Банк занимает 7-е место в России по кредитованию физических лиц [4]. С 2015 года АО «Тинькофф Банк» удерживает 2-ю позицию среди ведущих банков-эмитентов кредитных карт в России. Основные показатели деятельности АО «Тинькофф Банк» отражают целенаправленную политику по увеличению существующей клиентской базы и активный подход к привлечению новых клиентов. Банк предлагает конкурентоспособную депозитную программу с привлекательными процентными ставками и предоставляет карты MastercardWorld, Visa и Mir, позволяющие снимать наличные в банкоматах по всему миру по установленным тарифам и другим преимуществам. Лояльность клиентов повышается за счет существующей бонусной системы, которая предлагает проценты на остаток по дебетовым картам, а также бонусы и возврат средств как по дебетовым, так и по кредитным картам.Основываясь на результаты исследования, мы определим преимущества электронной бизнес-модели Тинькофф Банка АО:1. Тинькофф Банк АО - инновационный онлайн-провайдер финансовых услуг. Все продукты и большинство внутренних информационных систем Тинькофф Банка АО были разработаны самой компанией. Ключевыми ресурсами Тинькофф Банк АО являются ИТ-специалисты (70% сотрудников главного офиса в Москве), которые каждый день создают лучшие цифровые продукты.2. Отсутствие филиальной сети обеспечивает низкий уровень постоянных затрат и быструю адаптацию к изменяющейся внешней среде.3. Мобильное приложение Тинькофф, объединяющее классическое онлайн-банкинг и другие финансовые услуги, а также услуги в различных областях жизни, позволяет собрать уникальную и всестороннюю информацию о каждом клиенте банка на основе бессубъективного анализа его транзакций, поступлений, результатов опросов и т. д. Это позволяет не только эффективно продавать товары и услуги клиентам, но и оценивать их платежеспособность. Уровень просроченной задолженности Тинькофф Банка АО на 1 января 2020 года составляет 6,7%, что незначительно превышает средние значения рынка, составляющие 4-5%.4. Тинькофф Банк АО ориентирован на высокие стандарты качества обслуживания клиентов: быстрое разрешение проблем через Интернет или круглосуточную горячую линию 7 дней в неделю.Эффективность выбранной бизнес-модели Тинькофф Банка АО подтверждается ежегодным ростом активов. На 1 января 2020 года банк занимает 17-е место по активам (улучшение рейтинга на 9 позиций в 2019 году).Деятельность Тинькофф Банка АО характеризуется следующими показателями прибыльности на 1 января 2020 года:- доходность активов по результатам 2019 года составляет 7,05% (топ-30 банков России - 1,76%, по сравнению с ПАО Сбербанк - 3,76% и крупнейшим частным банком ОАО "Альфа-Банк" - 1,98%);- доходность капитала - 41,57% (топ-30 банков России - 13,55%, ПАО Сбербанк - 25,10%, ОАО "Альфа-Банк" - 15,87%);- доходность кредитных операций - 27,86% (топ-30 банков России - 9,89%, ПАО Сбербанк - 10,53%, ОАО "Альфа-Банк" - 9,96%);- доходность основных операций - 15,64% (топ-30 банков России - 3,3%, ПАО Сбербанк - 4,84%, ОАО "Альфа-Банк" - 3,98%;- чистая процентная маржа - 15,8% (топ-30 банков России - 2,89%, ПАО Сбербанк - 4,77%, ОАО "Альфа-Банк" - 3,99%).Таким образом, Тинькофф Банк АО имеет самые высокие показатели доходности от кредитных операций, чистой процентной маржи и доходности основных операций среди участников банковского сектора в связи с низкой средней стоимостью активов, поскольку бизнес-модель Тинькофф Банка АО не обременена федеральной сетью в регионах. Исследование выявило следующие недостатки электронной бизнес-модели Тинькофф Банка АО:1. Тинькофф Банк АО специализируется на беззалоговом кредитовании физических лиц через кредитные карты, что приводит к высокому уровню избыточности (на 1 января 2020 года - 15,5% по среднему рынку 13-14% [4]). Банк России предпринимает шаги для "охлаждения" рынка потребительского кредитования путем увеличения рисковых коэффициентов для оценки достаточности собственных средств кредитных учреждений, что неблагоприятно сказывается на уровне резерва Тинькофф Банка АО. Диверсификация кредитных продуктов заслуживает положительной оценки: в 2018 году банк запустил новые виды кредитов на покупку автомобилей и негарантированные кредиты, обеспеченные недвижимостью или автомобилем, а также развивает новые ниши кредитного рынка - кредитование малого бизнеса. Эти меры позволили обеспечить увеличение доли залоговых обеспечений в кредитном портфеле (на 1 октября 2019 года - 26%).2. Виртуальная бизнес-модель Тинькофф Банка АО не подходит для развития перспективного рынка ипотечного кредитования, поскольку требует наличия специалистов по ипотеке, переговорных комнат и депозитария. Виртуальный банк физически не в состоянии этого обеспечить.3.3 Сравнительный анализ бизнес –моделей банка «Тинкофф» и СбербанкТинькофф Банк и Сбербанк — два крупнейших игрока российской банковской отрасли, каждый из которых имеет свой уникальный подход к бизнесу. Хотя оба банка работают в одном секторе, у них разные стратегии обслуживания клиентов и получения доходов. В этом сравнительном анализе будут изучены ключевые аспекты их бизнес-моделей, включая целевой рынок, каналы сбыта, предложения продуктов и потоки доходов.Целевой рынок:Тинькофф Банк в первую очередь обслуживает технически подкованных и ориентированных на цифровые технологии клиентов. Он позиционирует себя как цифровой банк, использующий технологии для обеспечения бесперебойного и удобного банковского обслуживания. Целевой рынок Тинькофф Банка — молодые специалисты, предприниматели и частные лица, предпочитающие онлайн-банкинг и ценящие инновационные финансовые решения.Сбербанк обслуживает более широкую клиентскую базу: от частных лиц до малого бизнеса и крупных корпораций. Имеет разветвленную филиальную сеть по всей России, что делает ее доступной для клиентов в городе и сельской местности. Целевой рынок Сбербанка включает в себя частных лиц, которым нужны традиционные банковские услуги, а также предприятия, которые ищут комплексные финансовые решения.Каналы распределения:Тинькофф Банк активно использует цифровые каналы для привлечения клиентов и предоставления услуг. Он работает через мобильное приложение и веб-сайт, предлагая широкий спектр банковских услуг, таких как управление счетами, платежи, кредиты, инвестиции и страхование. Подход Тинькофф Банка к цифровым технологиям позволяет ему предоставлять своим клиентам круглосуточные услуги и персонализированный опыт.Напротив, Сбербанк работает через многоканальную дистрибьюторскую сеть. Он имеет обширное физическое присутствие с тысячами филиалов, разбросанных по всей России, обеспечивая личное взаимодействие и традиционные банковские услуги. Кроме того, Сбербанк также предлагает платформы онлайн- и мобильного банкинга для удовлетворения растущих предпочтений клиентов.Предложения продуктов:Тинькофф Банк предлагает полный набор розничных банковских продуктов и услуг, включая текущие счета, дебетовые и кредитные карты, потребительские кредиты, ипотеку, инвестиции, страхование и решения по управлению активами. Портфель продуктов компании предназначен для удовлетворения разнообразных финансовых потребностей клиентов, разбирающихся в цифровых технологиях.Сбербанк, являясь банком полного цикла, предоставляет широкий спектр продуктов и услуг в розничном, корпоративном и инвестиционно-банковском сегментах. Его предложения включают текущие и сберегательные счета, кредиты, кредитные карты, ипотечные кредиты, страхование, управление активами, торговое финансирование и инвестиционно-банковские услуги. Обширная продуктовая линейка Сбербанка позволяет ему удовлетворять разнообразные потребности разнообразной клиентской базы.Потоки доходов:Тинькофф Банк генерирует доход по различным каналам. Его основные источники дохода включают процентные доходы от кредитов и операций по кредитным картам, комиссионные от банковских услуг, комиссионные от инвестиционных продуктов и страховые премии. Тинькофф Банк также получает доход за счет партнерства с торговцами и поставщиками услуг, предлагая клиентам программы кэшбэка и другие стимулы.Сбербанк получает доходы из широкого спектра источников. К ним относятся процентные доходы от кредитной деятельности, комиссии за банковские услуги, комиссии от инвестиционных и страховых продуктов, валютные операции, а также доходы от корпоративных банковских услуг, таких как торговое финансирование и казначейские операции. Диверсификация потоков доходов Сбербанка способствует его финансовой стабильности и прибыльности.Таким образом, Тинькофф Банк и Сбербанк имеют разные бизнес-модели, которые обслуживают разные сегменты клиентов и используют разные каналы сбыта. Тинькофф Банк фокусируется на цифровых инновациях и обслуживает технически подкованных людей, в то время как Сбербанк имеет более широкую клиентскую базу и работает через обширную физическую сеть. ЗАКЛЮЧЕНИЕВ ходе этой курсовой нашей целью было тщательно изучить теоретические основы бизнес-моделирования и использовать методологический подход для оценки эффективности бизнес-моделей, используемых двумя известными инвестиционными компаниями, Сбербанком и Тинькофф Банком.Первоначально приступили к исследованию концепции и сущности бизнес-модели, концептуализируя ее как структуру, описывающую, как компания генерирует, доставляет и получает ценность. Мы также определили различные типы бизнес-моделей вместе с их соответствующими ключевыми характеристиками, подчеркнув важность согласования бизнес-модели с целями компании и целевым рынком.После этого создали методологическую основу для оценки показателей эффективности, специально адаптированную к бизнес-моделям инвестиционных компаний. Выбор этих показателей был основан на теоретических обоснованиях с учетом таких факторов, как рентабельность, эффективность, управление рисками и удовлетворенность клиентов.Применяя эту методологию, провели комплексный анализ бизнес-моделей Сбербанка и Тинькофф Банка. Что касается Сбербанка, мы исследовали его обширную физическую дистрибьюторскую сеть, разнообразный спектр продуктовых предложений и потоки доходов, полученные из различных источников. Что касается Тинькофф Банка, мы сосредоточили внимание на цифровом подходе, инновационном продуктовом портфеле и получении дохода через цифровые каналы.Провели сравнительный анализ бизнес-моделей, реализуемых Сбербанком и Тинькофф Банком. Мы подчеркнули их четкие целевые рынки, каналы сбыта, предложения продуктов и потоки доходов. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫАбрамс Р. Бизнес-план на 100%.Стратегия и тактика эффективного бизнеса / Р. Абрамс. — М.: Альпина Паблишер, 2019. — 486 c.Алиев В.С. Бизнес-планирование с использованием программы ProjectExpert (полный курс): Учебное пособие / В.С. Алиев, Д.В. Чистов. — М.: Инфра-М, 2018. — 64 c.Баринов В.А. Бизнес-планирование: Учебное пособие / В.А. Баринов. — М.: Форум, 2018. — 144 c.Бейт Н. Как преодолеть экономический спад. План выживания в бизнесе / Н. Бейт. — М.: Олимп-Бизнес, 2017. — 208 c.Бекетова О.Н. Бизнес-планирование. — М.: Т8, 2020. — 160 c.Бизнес-планирование. 4-е изд., перераб. и доп. Учебное пособие. Гриф МО РФ. Гриф УМЦ «Профессиональный учебник». / Под ред. В.З. Черняка, Г.Г. Чараева. — М.: ЮНИТИ, 2017. — 591 c.Бобков Л.В. Бизнес-планирование: Уч. / Л.В. Бобков, В.Я. Горфинкель, П.Н. Захаров и др. — М.: Вузовский учебник, 2017. — 320 c.Борисова О.В. Бизнес-планирование деятельности предприятий торговли: Учебное пособие / О.В. Борисова. — М.: Академия, 2021. — 320 c.Бронникова Т.С. Разработка бизнес-плана проекта: Учебное пособие / Т.С. Бронникова. — М.: Альфа-М, ИНФРА-М, 2018. — 224 c.Буров В.П. Бизнес-план фирмы. Теория и практика: Учебное пособие / В.П. Буров, А.Л. Ломакин, В.А. Морошкин. — М.: Инфра-М, 2019. — 352 c.Виноградова М.В. Бизнес-планирование в индустрии гостеприимства: Учебное пособие / М.В. Виноградова. — М.: Дашков и К, 2019. — 280 c.Волков А.С. Бизнес-планирование: Учебное пособие / А.С. Волков. — М.: ИЦ РИОР, ИНФРА-М, 2018. — 81 c.Воловиков Б.П. Стратегическое бизнес-планирование на промышленном предприятии с применением динамических моделей и сценарного анализа: Монография / Б.П. Воловиков. — М.: Инфра-М, 2019. — 320 c.Гарнов А.П. Экономика предприятия: современное бизнес-планирование: учеб. Пособие / А.П. Гарнов. — М.: ДиС, 2018. — 272 c.Гладкий А.А. Бизнес-план: Делаем сами на компьютере / А.А. Гладкий. — М.: Рид Групп, 2020. — 240 c.