Анализ потребительского кредитования физических лиц на примере банка ВТБ
Заказать уникальную дипломную работу- 74 74 страницы
- 46 + 46 источников
- Добавлена 25.07.2024
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты потребительского кредитования в банке 5
1.1. Экономическая сущность, функции и принципы кредитования 5
1.2. Потребительский кредит как разновидность кредитования 10
1.3. Анализ рынка потребительского кредитования в России 15
Глава 2. Анализ потребительского кредитования физических лиц в банке ВТБ 27
2.1. Характеристика банка 27
2.2. Анализ финансового состояния банка 33
2.3. Анализ потребительского кредитования физических лиц в банке 42
2.4. Предложения по развитию системы потребительского кредитования физических лиц в банке 49
Заключение 63
Список использованной литературы 66
Приложения
В ПАО ВТБ кредитование физических лиц растет быстрее, чем кредитование юридических лиц, что указывает на увеличение потребительского кредитования в банке. Общий объем кредитного портфеля увеличился на 42,9%, причем кредиты физическим лицам выросли на 46,49%, а кредиты юридическим лицам на 41,17%. За период 2021-2023 годов кредитный портфель ПАО ВТБ возрос на 6303,9 млрд. рублей.За 2021-2023 гг. объем кредитов, предоставленных физическим лицам, увеличился на целых 2215 миллиардов рублей, что составляет прирост 46,48%. Потребительское кредитование увеличилось на 195 миллиардов рублей, или на 10,66%.В 2023 году было оформлено около 1,2 миллиона займов на общую сумму в 728,6 миллиарда рублей клиентами банка ВТБ. На конец года доля цифровых продаж достигла 51%. В период с 2022 по 2023 год ВТБ продолжал активно развивать дистанционные каналы, проводить цифровизацию процессов и повышать доступность кредитов наличными.Из-за общих тенденций увеличения процентных ставок на рынке потребительского кредитования, можно заключить, что доходность кредитного портфеля банка постепенно увеличивалась.Таким образом, развитие потребительского кредитования в ПАО ВТБ в период с 2021 по 2023 год оценивается как устойчивое, поскольку объем выданных потребительских кредитов находится в стадии увеличения. Управление Банка принимает необходимые меры для поддержания деловой активности и улучшения условий кредитования. Следовательно, качество предоставленных кредитов оценивается с учетом количества просроченных платежей. Учитывая влияние факторов, таких как высокие процентные ставки, проблемная кредитная задолженность среди населения и уровень неработающих кредитов, ВТБ и другие банки принимают скоростные меры по изменению кредитной политики для обеспечения устойчивости и разработки стратегии развития.Для сохранения значительных объемов выданных потребительских кредитов и обеспечения их дальнейшего развития, необходимо преодолеть несколько основных проблем, связанных с банковским потребительским кредитованием. Экономический кризис вызвал развитие инфляционных процессов, что привело к уменьшению доходности населения и снижению их платежеспособности. Девальвация рубля и высокая стоимость потребительских кредитов также оказали негативное влияние. Кроме того, недостаточное проведение анализа кредитоспособности заемщиков приводит к росту кредитных рисков и объемов невозврата кредитов, что требует серьезных мер по улучшению ситуации.В рамках работ над улучшением финансовой деятельности банков была разработана стратегия по расширению и оптимизации спектра услуг потребительского кредитования. Этот подход включает в себя новые подходы и цели, направленные на укрепление позиций банковского сектора и обеспечение стабильности потребительского кредитования в ПАО ВТБ в условиях внешнего давления. Реализация данной стратегии привела к разработке инновационной модели развития потребительского кредитования в ПАО ВТБ.Таким образом, ПАО ВТБ предложенные меры по совершенствованию потребительского кредитования в коммерческом банке позволит повысить качество кредитного портфеля банка и его доходность.Доклад окончен. Спасибо за внимание!
1. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 от 26.01.1996 № 14-ФЗ [Текст] (принят ГД ФС РФ 22.12.1995, действующая редакция от 01.07.2021).
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1[Текст] (действующая редакция от 01.07.2021).
3. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 №177-ФЗ [Текст] (принят ГД ФС РФ 28.11.2003, действующая редакция от 01.07.2021).
4. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ [Текст] (действующая редакция от 24.07.2023).
5. Указание Банка России от 15.04.2015 № 3624 «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы.
6. Инструкция Банка России от 16.01.2004 110-И (ред. от 28.04.2012) «Об обязательных нормативах банков».
7. Инструкция Банка России от 29.11.2019 № 199 «Об обязательных нормативах и набавкам к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией».
8. Баженова, Ю. И. Потребительское кредитование: проблемы и перспективы / Ю. И. Баженова // Сборник материалов LI Всероссийской итоговой студенческой научной конференции ИЭиУ ФГБОУ ВО «УдГУ» : сборник материалов, Ижевск, 01–30 апреля 2023 года. – Ижевск: Издательский дом "Удмуртский университет", 2023. – С. 67-71
9. Банковский менеджмент: Учебник / Л.А. Бадалов, Ю.Ю. Русанов, О.М. Русанова; В.В. Маганов, Под ред. Ю.Ю. Русанова. – М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2019 – 480 с.
10. Баширина, Е. Н. Некоторые аспекты правового положения заемщиков-потребителей: сравнительный анализ законодательства России и зарубежных стран / Е. Н. Баширина, Н. В. Фирсова // Евразийский юридический журнал. -2019. - № 3 (130). - С. 92-93
11. Варганова, А. Э. Развитие потребительского кредитования физических лиц в современных условиях / А. Э. Варганова, О. А. Образцова // Молодежный вектор развития аграрной науки. – Воронеж: Воронежский государственный аграрный университет им. Императора Петра I, 2023. – С. 76-80
12. Васильев И.И. Банковские модели и технологии: учебник / Лаврушин О.И., Васильев И.И., Ушанов А.Е. – Москва: КноРус, 2020. – 179 с.
13. Васильева, Ю. В. Недобросовестность банка в сфере потребительского кредитования: актуальные проблемы и решения / Ю. В. Васильева // Тенденции развития науки и образования. – 2023. – № 103-4. – С. 47-50
14. Воронцова С.В. Информационная безопасность в банковской сфере (законность и порядок): монография / Воронцова С.В. – Москва: КноРус, 2020. – 159 с.
15. Дубошей А.Ю. Метод погашения кредитов (теория и практика): учебник / Дубошей А.Ю. – Москва: КноРус, 2020. – 136 с
16. Дьяков Е.С. Бизнес-экосистема как фактор, влияющий на формирование конкурентной стратегии банка // Банковское дело. – 2021. – №10. – с.68-72.
17. Ишмухаметова Л.В. Особенности потребительского кредитования в современной России // Актуальные исследования. 2023. №10 (140). С. 60-64
18. Казеннова, А. И. Проблемы и перспективы развития рынка потребительского кредитования России / А. И. Казеннова // Развитие российской экономики в современных условиях. – Москва: Издательско-торговая корпорация "Дашков и К", 2023. – С. 79-82.
19. Карпова Е.И. Эффективная кредитная политика как один из факторов повышения устойчивости коммерческих банков / А.О. Белицкий, Е.И. Карпова // Новое в экономической кибернетике. – 2021. – С. 125-137.
20. Комисарова М.В., Даниленко С.А. Банковское потребительское кредитование: учебно-практическое пособие. М.: Проспект, 2020. – 71 с.
21. Коробейникова О. М., Коробейников Д. А., Стефанович Л. И. Инструменты потребительского кредитования в условиях COVID-19 // Вестник Волгоградского государственного университета. Серия 3: Экономика. Экология. 2021. Т. 23. №. 4. С. 180-191
22. Косарев В.Е. Банковский сектор и информационная технология: сборник статей / Косарев В.Е. – Москва: Русайнс, 2020. – 60 с.
23. Косарев В.Е. Трансформация банков в цифровой экономике: сборник статей / Косарев В.Е. – Москва: Русайнс, 2020. – 206 с.
24. Косов М.Е. Направление развития и проблемы российского банковского дела в контексте пандемии COVID-19// Банковское дело. – 2021. – с.16-24.
25. Лаврушин О.И. Банковские риски: учебное пособие / под ред. Валенцева Н.И.. – Москва: КноРус, 2020. – 361 с.
26. Лаврушин О.И. Осуществление кредитных операций: учебное пособие. – Москва: КноРус, 2021. – 241 с.
27. Лаврушин О.И. Современные банковские услуги и продукты: учебное пособие / под ред. Васильева И.И., Бровкина Н.Е., Ушанов А.Е., Косарева В.Е. – Москва: КноРус, 2021. – 301 с.
28. Локтионова Ю.Н. Антикризисное управление кредитными учреждениями: учебник / Локтионова Ю.Н. – Москва: Русайнс, 2020. – 134 с.
29. Махомедеяров, Т. Р. Динамика потребительского кредитования в России в период после глобальной пандемии / Т. Р. Махомедеяров // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2023. – Т. 2, № 10(139). – С. 82-88
30. Мешкова Е.И. Политика управления рисками коммерческих банков: монография / Мешкова Е.И. – Москва: КноРус, 2020. — 203 с.
31. Намитулина А.З., Татарников А. Экономический кризис и капитализация российского банковского сектора // Банковское дело. – 2021. – с.75-80.
32. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление современным банком: учебник / Ольхова Р.Г. – Москва: КноРус, 2020. – 304 с.
33. Панова А. Ю., Мамедова А. Р. Потребительское кредитование в России в период пандемии // Экономические исследования и разработки. 2021. №. 9. С. 52.
34. Попов К.И. Современный путь развития кредитования коммерческих банков / К.И. Попов // Современные гуманитарные исследования. – 2021. – с. 27-29.
35. Рамзаева Е. П., Кравченко О. В. Анализ сектора розничного кредитования российских банков в период пандемии в 2020 году // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. Серия: Экономика и управление. 2021. №. 2. С. 41-46
36. Романова Е. В., Шишкина Д. А. Российский рынок потребительского кредитования: проблемы, инновации, перспективы // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2020. № 1 (80). С. 103-106
37. Сахарова Ю.В. Правовые проблемы в сфере потребительского кредитования // Актуальные проблемы российского права. – 2019. – № 1. – С.198-203.
38. Соколинская Н.Э. Современное направление развития банковской сферы: монография / Соколинская Н.Э. – Москва: Русайнс, 2020. – 274 с.
39. Станкевич, А. В. Проблемы развития потребительского кредитования в РФ на современном этапе / А. В. Станкевич, Н. М. Космачева // Вопросы современной науки: проблемы, тенденции и перспективы. – Кемерово: Кузбасский государственный технический университет имени Т.Ф. Горбачева, 2023. – С. 148-153
40. Стихиляс И.В. Банковское дело: учебник / Сахарова Л.А., Стихиляс И.В.– Москва: Русайнс, 2020. – 135 с.
41. Субачев А. А., Карасёв М. А. Антикризисное управление: учебник. – Кострома: КГУ им. Н. А. Некрасова, 2019. – 130 с.
42. Фурсова, Т. В. Рынок потребительского кредитования и его возможности повышения качества услуг / Т. В. Фурсова // Поиск (Волгоград). – 2023. – № 2(15). – С. 115-117
43. Хисамиев Р. М. Статистический анализ объема потребительского кредитования в Российской Федерации // Журнал "У". Экономика. Управление. Финансы. 2020. № 1 (19). С. 116-121
44. Шаталова Е.П. Оценка кредитов заемщиков в управлении банковскими рисками: учебник / Шаталов А.Н., Шаталова Е.П.– Москва: КноРус, 2020. – 166 с.
45. Шевцов А. О., Посная Е. А., Зима Ю. А. Регресс потребительского кредитования в РФ в период пандемии COVID-19 // Финансовые исследования. 2021. №. 1 (70). С. 44-52
46. Ягупова Е. А., Черникова Л. Ф. Возникновение проблемных кредитов при пандемии коронавируса в России // Экономика и предпринимательство. 2020. №. 9. С. 185-188