Мошенничество в сфере страхования:теоретические и практические аспекты

Большинство авторов согласны с тем, что криминалистическая характеристика преступлений в сфере страхования основана на различных аспектах системы правоотношений в данной области, включая правовые, экономические, финансовые, организационные и другие [2, с. 7].В сфере страхования преступления часто совершаются из-за благоприятной обстановки, действующей на преступников. Важные элементы этой криминалистической характеристики включают в себя место и время совершения преступления, а также поведение различных лиц. Также важным фактором является предмет мошенничества и типичные способы его совершения. Нельзя забывать и о личности преступника, который может часто совершать мошеннические действия в сфере страхования, а также о роли жертвы в расследовании подобных дел.Существует несколько оснований для классификации мошенничества.Одно из них - уровень организации:- простое мошенничество, которое осуществляется отдельными лицами с целью получения денег из страхового случая незаконным образом;- более сложное и хорошо спланированное мошенничество, где привлекаются сотрудники различных государственных органов, здравоохранения и нотариальных контор, каждый из которых выполняет свою роль в преступной схеме согласно заданному плану.Мошенничество в области страхования варьируется в зависимости от статуса лиц, которые его совершают – например, когда страховщик обманывает страхователя. В сфере страхования жизни и здоровья категория мошенничества проявляется через различные методы:- Дело в убийстве или фальсификации убийства застрахованного лица с целью получения страховой выплаты за его жизнь;- Подделка документов, использование трупа человека, похожего на застрахованное лицо, для получения выплаты.Страхователь подвергается нанесению серьезных физических повреждений. Механизм создания следов - это разнообразные действия мошенников, направленные на устранение улик. Среди следов можно выделить поддельные документы, измененные контракты, уничтоженные фиктивные компании и банковские организации. Жертвы оставляют следы в виде расписок, манипулированных документов и разных протоколов, демонстрирующих намерения преступников.Одной из ключевых характеристик преступников, занимающихся мошенничеством, является их широкий кругозор и изворотливый ум. Эти высокоинтеллектуальные личности чаще всего создают впечатление уверенных и коммуникабельных людей, способных убедить других в своей правоте. Обычно такие преступники находятся в возрастной группе от 20 до 45 лет и, в большинстве случаев, являются женатыми мужчинами. Тем не менее, также существует вероятность, что мошеннические действия могут быть совершены и замужними женщинами. Не исключено, что у таких лиц имеется одно или даже несколько высших образований [19].Страховые компании привлекаются к мошенникам, которые совершают преступления в группах, так как это дает им возможность обеспечить себя материально, имея дорогие машины и элитное жилье. Женщины, в отличие от мужчин, предпочитают действовать в одиночку, часто совершая многоэпизодные преступления. Они выбирают места работы или проживания потерпевших, иногда даже атакуя своих знакомых или близких, чтобы избежать подозрений.Мошенники, обладающие умением и опытом, способны обмануть потерпевшего в процедуре заключения страхового договора. Большинство преступлений в области страхования совершаются местными жителями, которые могут привлечь иностранцев для выполнения своих злонамеренных намерений. Это явно свидетельствует о действиях организованных групп, действующих как на региональном, так и на международном уровне. Подготовившись к преступлению, мошенники разрабатывают схемы и планы, изучают условия совершения преступления, и закупают необходимые материалы (бланки документов, форму).Преступники подбирают пособников, изучают специфику деятельности организации и могут арендовать помещения, чтобы совершить мошенничество. Личность жертвы играет важную роль в криминалистической характеристике мошенничества в области страхования. Участием в преступлении часто становятся наивные и глупые люди, а также те, кто стремится обойти установленные правила незаконным образом. Мошенничество происходит двумя способами: путем злоупотребления доверием, когда между преступником и жертвой существуют доверительные отношения, и путем обмана, который заключается в искажении или скрытии истины для введения жертвы в заблуждение.В процессе исследования случаев мошенничества в области страхования необходимо уделить внимание социокультурным характеристикам потерпевших, важно понять их отношение к преступнику и выявить мотивы, побудившие его к преступлению. Также стоит оценить масштаб ущерба, нанесенного действиями мошенников. Многие пострадавшие избегают подавать жалобы на совершенное в отношении них преступление, поэтому первоочередной задачей на начальном этапе расследования является идентификация преступников и выявление всех особенностей их преступных действий [31].При анализе мошенничества в области страхования, первоначальный этап расследования играет важнейшую роль. На этом этапе следователю необходимо вникнуть во все аспекты совершенного преступления, выявленные в ходе изучения заявления о преступлении данной категории мошенничества. Важно разграничить его от других преступлений, включая другие виды мошенничества.Одной из ключевых задач на первом этапе является выявление уникальных черт, определение объекта доказательств и выбор стратегии предварительного расследования. Требуется также определить следственные действия, которые можно выполнить без ущерба для расследования.Сотрудники правоохранительных органов, проводящие расследование преступлений по заявлениям граждан, должны строго придерживаться принципов. Один из основных принципов, которым должен руководствоваться сотрудник, - это принцип недопустимости избежания наказания.Для успешного развития расследования крайне важно принятие решения о возбуждении уголовного дела вовремя. Неверное реагирование на сообщения о возможных мошеннических действиях в сфере страхования или несвоевременное пресечение таких актов могут привести к повторению преступлений в тайных условиях, а преступники могут не осознавать вред своих действий.В ходе проверки сообщения о совершении преступления данной категории, следователь, соблюдая уголовно-процессуальный закон, имеет право запрашивать объяснения, требовать образцы для сравнительного исследования, запрашивать предметы и документы, которые имеют значение для хода расследования, и изымать их в соответствии с законодательством. Также следователь может назначать судебные экспертизы, принимать участие в их проведении и получать экспертные заключения в разумные сроки. Дополнительно, следователь может осматривать место происшествия, изучать документы, предметы и трупы, проводить освидетельствование, назначать ревизии и привлекать специалистов, если это требуется.Для возбуждения уголовного дела в сфере страхования следователь может использовать результаты оперативных мероприятий, которые представляют собой базу доказательств. Особенности оперативной деятельности проявляются в тайном использовании сил и средств для идентификации лица, причастного к преступлению. Эффективность оперативной деятельности заключается в способности выявить и установить подготовителя или исполнителя преступления.Осмотр является одним из важных следственных действий при расследовании преступлений в сфере страхования. Его проведение происходит на первоначальном этапе расследования мошенничества. Основная цель осмотра - обнаружение и непосредственное исследование найденных объектов, а также изучение их свойств и определение их состояния. Осмотр проводится при получении первичной оперативной информации и проведении первичных оперативно-розыскных мероприятий, а также при наличии заявления о мошенничестве либо возбужденного уголовного дела. Кроме того, осмотр также проводится при проведении последующих оперативно-розыскных мероприятий, которые направлены на установление и розыск преступников.Важным тактическим приемом является участие специалиста-криминалиста, а также потерпевшего, свидетеля, подозреваемого и других лиц, если это необходимо. Они принимают участие в подготовительном этапе, который обеспечивает все условия для проведения осмотра, принятия решения о применении технических средств и фиксации хода и результатов осмотра. Анализ и оценка следственного действия также входят в этот этап.Завершающий этап осмотра заключается в письменном отражении и закреплении хода и результатов проведения осмотра. Следователь фиксирует его ход и результаты производства.Анализ и оценка выявленных обстоятельств, хода и результатов следственного действия осуществляется следователем при заполнении протокола осмотра. Разработка мероприятий, направленных на борьбу с мошенничеством, является одним из ключевых этапов. Предупреждение преступности направлено на устранение причин и условий, способствующих совершению преступлений. Действия следователя должны быть направлены на снижение рисков мошенничества путем усиления проведения экспертиз и выбора надежных компаний-партнеров. Важно также проводить оценку результатов предотвращения мошенничества и принимать меры по возмещению ущерба [28].Важно акцентировать внимание на разработке эффективных методов борьбы с мошенничеством в сфере страхования. Специалисты должны оперативно реагировать на обнаружение случаев мошенничества и проводить проверку для определения масштабов ущерба. Если факт мошенничества подтверждается, страховая компания отказывает в выплате, а материалы передаются в правоохранительные органы для дальнейшего расследования. Установление механизмов обнаружения и пресечения мошеннических действий является ключевым аспектом обеспечения честности и надежности страховых выплат.Автоматизированная система для выявления мошенничества в области страхования основана на моделировании прогнозов и использовании искусственного интеллекта. Этот подход позволяет анализировать данные и принимать решения по борьбе с мошенничеством. Важным аспектом является создание единой базы данных страховщиков, которые вызывают подозрения, и предоставление доступа к ней страховым компаниям. Процедура выявления инцидентов мошенничества включает разработку системы сбора доказательств и регулирования.Вид страховки непосредственно влияет на специфику наступления страхового случая и особенности проведения выплат, что является основой для принятия соответствующих мер предотвращения мошенничества в страховой сфере.ЗаключениеМошенничество в сфере страхования является серьезной проблемой, которая имеет как теоретические, так и практические аспекты. Этот вид преступления имеет множество форм и может причинить значительный ущерб как страховым компаниям, так и честным клиентам. В данной статье рассматриваются различные аспекты мошенничества в сфере страхования, включая его определение, причины возникновения, последствия и меры по предотвращению.Мошенничество в сфере страхования обычно описывается как преднамеренное осуществление действий с целью обмана страховой компании с целью получения незаслуженных выплат или возмещения. Оно может включать различные типы манипуляций, такие как подделка документов, умышленный выпуск страхового случая или завышение стоимости ущерба. Кроме того, мошенничество в страховании может включать в себя и другие формы преступлений, такие как организация аварий или страховых агентов, действующих в интересах мошенника.Одной из главных причин возникновения мошенничества в сфере страхования является финансовое привлекательность данного вида преступлений. Мошенникам удается получить значительные денежные суммы, обманывая страховые компании и получая выплаты за незаслуженные страховые случаи. Более того, мошенничество в страховании может быть несложным для осуществления, особенно при недостаточном контроле со стороны страховых компаний или в случаях, когда владельцы полисов не внимательны или находятся в ситуациях экстренной необходимости.Мошенничество в сфере страхования имеет серьезные последствия для всех заинтересованных сторон. Страховые компании несут значительные финансовые потери из-за неправомерных выплат, что может привести к повышению ставок страхования для честных клиентов и снижению общей доступности страховых услуг. Кроме того, мошенничество ухудшает имидж страховых компаний и может вызвать снижение доверия клиентов к отрасли в целом.Для борьбы с мошенничеством в сфере страхования необходимо применять комплексный подход. Превентивные меры могут включать обучение клиентов о последствиях мошенничества и советы по предотвращению его возникновения, а также ужесточение контроля со стороны страховых компаний. Для выявления и расследования случаев мошенничества следует создать специализированные службы внутри страховых компаний или сотрудничать с правоохранительными органами. Кроме того, необходимо совершенствовать законодательство в области страхования и мошенничества, чтобы усилить наказание и сделать его более действенным.В итоге, мошенничество в сфере страхования – это сложная и многогранная проблема, которая требует системного и комплексного подхода для ее решения. Правильное просвещение клиентов, жесткий контроль со стороны страховых компаний и сотрудничество с правоохранительными органами являются основными мерами по предотвращению и борьбе с мошенничеством. Только путем совместных усилий можно достичь снижения уровня мошенничества и обеспечить стабильность в сфере страхования.Список использованных источниковКонституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2021 N 2-ФКЗ, от 21.07.2021 N 11-ФКЗ)Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 27.12.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2019)//СП Консультант плюс.Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 N 4015-1.Александрова И. А. Новое уголовное законодательство о мошенничестве // Вестник Новгородской академии МВД России. — 2020. — № 21. — С. 54–62.Безверхов А. Развитие понятия мошенничества в отечественном праве // Уголовное право. - 2022. - №4. – С.42-44.Белогриц-Котляревский Л. С., Сергеевский Н. Д., Фойницкий И. Я. Краткий курс русского уголовного права. М.: Ленанд. 2022. 256 с.Боровиков В. Б., Смердов А. А. Уголовное право. Общая часть. М.: Юрайт. 2023. 269 с.Боровиков В. Б., Смердов А. А. Уголовное право. Особенная часть. М.: Юрайт. 2023. 506 с.Бриллиантов А. В., Четвертакова Е. Ю. Уголовное право Российской Федерации в схемах. Учебное пособие. М.: Юрайт. 2024. 528 с.Гаджиев Т. Ф., Третьяк М. И. Проблемы законодательной регламентации специальных составов мошенничества // Молодой ученый. — 2023. — №23. — С. 741-744.. Генеральная прокуратура: [сайт]. – URL: http://genproc.gov.ru/ Гладких В. И., Решняк М. Г. Уголовное право России в таблицах и комментариях. Общая часть. М.: Юрайт. 2023. 213 с.Диканова Т. А., Ображиев К. В. Уголовное право России. Особенная часть в 2 томах. Том 2. М.: Юрайт. 2023. 640 с.Ермакова О. В. Проблемы квалификации мошенничества в сфере страхования // Вестник Томского государственного университета. — 2022. — № 406. — С. 197–201. Есаков Г. А. Российское уголовное право. Особенная часть. М.: Проспект. 2023. 656 с.Есаков Г. А. Российское уголовное право. Особенная часть. М.: Юрайт. 2021. 608 с.Ефимова М. П. Уголовно-правовая характеристика состава преступления, предусмотренного ст. 159.5 УК РФ [Текст] // Государство и право: теория и практика: материалы II Междунар. науч. конф. (г. Чита, март 2020 г.). — Чита: Издательство Молодой ученый, 2020. — С. 61-64.Жадан В. Н. Актуальные вопросы уголовно-правовой характеристики мошенничества // Молодой ученый. — 2021. — №10. — С. 313-319.Жукова Т. Г., Сапронов Ю. В., Толкаченко А. А. Преступления против государственной власти. М.: Юрайт. 2024. 137 с.ИА Регнум «Банду мошенников со страховками задержали в Волгограде» – 29.06.2022г. – https://regnum.ru/news/2150967.htmlКотова Н. И. Особенности объективной стороны мошенничества // Молодой ученый. — 2018. — №2. — С. 183-185.Литова Е. Мошенничество пошло в рост // Россбизнесконсалтинг. 2018. №023 (2747). – URL:  https://www.rbc.ru/newspaper/2018/02/08/5a7b19cc9a794795fc9df320Лопашенко Н. А., Третьяк М. И. Преступления в сфере экономики. М.: Юрайт. 2024. 136 с.Лопашенко Н.А. Законодательная реформа мошенничества: вынужденные вопросы и вынужденные ответы // Криминологический журнал Байкальского государственного университета экономики и права. 2023. Т. 9. N 3. С. 504 - 513. Медведев Е. В. Транспортные преступления. М.: Ульяновский государственный университет УлГУ. 2022. 468 с.Михаль О., Хмелева М. Сложности квалификации мошенничества // Уголовное право. - 2022. - №6. – С.37-39.Мошенничество в страховании и пути его предотвращения // Страхование рисков. 2020. – URL: http://risk-insurance.ru/insurance-management/managing-security/fraud-in-insurance.html Назаров И. С. Общая характеристика мошенничества как уголовно-правового явления // Молодой ученый. — 2020. — №37. — С. 80-81. Российский союз автостраховщиков: [сайт]. – URL: http://autoins.ru/ru/index.wbp Смирнов А. М. Некоторые проблемы квалификации мошенничества как специфичного способа хищения // Новый юридический вестник. — 2019. — №1. — С. 53-55.Тарасова Н.В. Обеспечение экономической безопасности в страховой деятельности // Символ науки. 2022. №1. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/obespechenie-ekonomicheskoy-bezopasnosti-v-strahovoy-deyatelnosti Тюнин В.И. Некоторые вопросы толкования и применения норм о специальных видах мошенничества // Уголовное право. — 2023. — № 5. — С. 116 — 126. Тюнин В.И. Право на имущество в составе мошенничества //Уголовный процесс. 2022. № 1. - С. 27-33.Хилюта В.В. Идентификация признаков мошенничества, присвоения и растраты в судебной практике // Уголовное право. — 2023. — № 5. — С. 127 — 130.Шагапов И. Р. Мошенничество: проблемы применения законодательства // Молодой ученый. — 2022. — №7. — С. 538-540.Шеслер А. Мошенничество: проблемы реализации законодательных новелл // Уголовное право. 2020. N 2. С. 67 - 71.Южин А.А. Мошенничество и его виды в российском уголовном праве//автореферат на соискание уч.ст. к.ю.н, 2022 г. – 35 с.