Макроэкономические проблемы развития рынка страховых услуг

Оценка финансовых показателей страховщиков позволяет выявить сильные и слабые стороны их деятельности, а также принять меры для повышения эффективности и надежности компаний.Основные финансовые показатели страховых компаний:Активы и обязательства. Активы и обязательства являются базовыми показателями финансового состояния страховой компании. Активы включают все ресурсы, находящиеся в распоряжении компании, такие как денежные средства, инвестиции, недвижимость и оборудование. Обязательства представляют собой все долги и обязательства компании перед сторонними лицами и организациями, включая страховые резервы, задолженности перед кредиторами и налоговые обязательства[6, стр. 481].Капитал и резервные фонды. Капитал и резервные фонды играют важную роль в обеспечении финансовой устойчивости страховой компании. Капитал представляет собой собственные средства компании, включающие уставный капитал и накопленную прибыль. Резервные фонды создаются для покрытия потенциальных убытков и выполнения обязательств перед клиентами в случае непредвиденных событий. Наличие достаточного капитала и резервов позволяет компании выдерживать финансовые потрясения и продолжать свою деятельность.Премии и выплаты. Премии и выплаты являются основными операционными показателями деятельности страховой компании. Премии представляют собой доходы компании от продажи страховых полисов, а выплаты – расходы на возмещение убытков по страховым случаям. Анализ соотношения премий и выплат позволяет оценить эффективность страховой деятельности и выявить возможные проблемы в управлении рисками.Инвестиционный доход. Инвестиционный доход играет важную роль в формировании финансовых результатов страховой компании. Страховые компании инвестируют часть своих активов в различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации, недвижимость и депозиты, чтобы получить дополнительный доход. Анализ доходности инвестиций позволяет оценить эффективность инвестиционной стратегии компании и ее вклад в общие финансовые результаты.Методы оценки финансовой устойчивости:Коэффициент платежеспособности. Коэффициент платежеспособности является одним из ключевых показателей финансовой устойчивости страховой компании. Он рассчитывается как отношение собственных средств компании к ее обязательствам. Высокий коэффициент платежеспособности указывает на способность компании выполнять свои обязательства перед клиентами и кредиторами, что является признаком финансовой устойчивости.Коэффициент убыточности. Коэффициент убыточности представляет собой отношение суммарных страховых выплат к суммарным премиям. Этот показатель позволяет оценить эффективность управления рисками и качество страхового портфеля компании. Высокий коэффициент убыточности может указывать на необходимость пересмотра страховых тарифов и условий страхования.Коэффициент рентабельности активов (ROA).Коэффициент рентабельности активов (ROA) позволяет оценить эффективность использования активов страховой компании для получения прибыли. Он рассчитывается как отношение чистой прибыли к общей стоимости активов. Высокий ROA указывает на эффективное управление активами и высокую доходность компании.Коэффициент рентабельности капитала (ROE). Коэффициент рентабельности капитала (ROE) оценивает эффективность использования собственного капитала компании для получения прибыли. Он рассчитывается как отношение чистой прибыли к собственному капиталу. Высокий ROE свидетельствует о высоком уровне прибыльности и финансовой устойчивости компании.Комбинированный коэффициент. Комбинированный коэффициент (combined ratio) является интегральным показателем, объединяющим коэффициенты убыточности и расходов. Он рассчитывается как сумма коэффициента убыточности и коэффициента расходов. Значение комбинированного коэффициента ниже 100% указывает на прибыльную страховую деятельность, а выше 100% – на убыточную[4, стр. 292-295].Финансовая устойчивость страховых компаний является основой их долгосрочной успешной деятельности и выполнения обязательств перед клиентами. Оценка финансовых показателей, таких как активы и обязательства, капитал и резервные фонды, премии и выплаты, а также инвестиционный доход, позволяет получить полное представление о финансовом состоянии компании. Использование методов оценки, таких как коэффициенты платежеспособности, убыточности, рентабельности активов и капитала, а также комбинированный коэффициент, помогает выявить сильные и слабые стороны деятельности компании и принять меры для повышения ее финансовой устойчивости. 3.2 Меры по обеспечению финансовой устойчивостиФинансовая устойчивость страховых компаний является ключевым аспектом их деятельности, определяющим их способность выполнять свои обязательства перед клиентами и эффективно функционировать на рынке. В первую очередь, компании должны стремиться укрепить свою капитальную базу. Это может включать увеличение уставного капитала и формирование резервных фондов. Большая капитализация позволяет компаниям иметь больше финансовых ресурсов для покрытия потенциальных убытков и выполнения своих обязательств перед клиентами.Эффективное управление рисками также играет важную роль в обеспечении финансовой устойчивости страховых компаний. Для этого необходимо диверсифицировать страховой портфель, разрабатывать и внедрять системы риск-менеджмента, а также постоянно оценивать и контролировать риски, с которыми компания сталкивается.Оптимизация инвестиционной политики также имеет большое значение для финансовой устойчивости страховых компаний. Компании должны разрабатывать эффективные инвестиционные стратегии, которые помогут им получать стабильный доход при минимальном уровне риска. Это может включать диверсификацию инвестиционного портфеля и активное управление инвестиционными рисками.Повышение операционной эффективности также является важным аспектом обеспечения финансовой устойчивости страховых компаний. Компании должны стремиться к автоматизации и цифровизации своих процессов, оптимизации затрат и обеспечению высокого уровня эффективности и производительности.Наконец, соблюдение всех нормативных требований и стандартов является необходимым условием для обеспечения финансовой устойчивости страховых компаний. Компании должны тщательно следить за изменениями в законодательстве и устанавливать соответствующие системы управления рисками и контроля, чтобы обеспечить соблюдение всех требований.В целом, меры по обеспечению финансовой устойчивости страховых компаний должны быть комплексными и включать в себя укрепление капитальной базы, эффективное управление рисками, оптимизацию инвестиционной политики, повышение операционной эффективности и соблюдение нормативных требований. Только такие компании смогут обеспечить стабильность и надежность своей деятельности и сохранить доверие клиентов на долгосрочной перспективе.ЗАКЛЮЧЕНИЕВ заключении можно подвести основные выводы, обобщить представленную информацию и подчеркнуть важность изучения макроэкономических проблем в контексте развития рынка страховых услуг.Изучение макроэкономических проблем, влияющих на развитие рынка страховых услуг, является необходимым аспектом для понимания динамики и перспектив этой отрасли. Макроэкономические факторы, такие как экономический рост, инфляция, безработица, уровень доходов и стабильность финансовых рынков, имеют значительное влияние на спрос на страховые услуги и на операционную деятельность страховых компаний.Рассмотрение макроэкономических проблем позволяет выявить основные тенденции и вызовы, с которыми сталкиваются страховые компании, а также определить стратегии адаптации и развития для успешного функционирования в условиях переменной экономической среды. Важно учитывать как отдельные макроэкономические показатели, так и их взаимосвязь, чтобы принимать обоснованные решения и минимизировать риски.Таким образом, осознание и анализ макроэкономических проблем является важным инструментом для успешного управления страховым бизнесом и обеспечения его устойчивого развития в долгосрочной перспективе.СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫОб организации страхового дела в Российской Федерации. Федеральный закон от 27.11.1992 N 4015-1 (последняя редакция). – Текст: электронный // Консультант-Плюс: [сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_1307/ (дата обращения 09.06.2024).Брызгалов Д. В. Перспективы цифровизации страхового дела в России / Д. В. Брызгалов, Ю. В. Грызенкова, А. А. Цыганов // Финансовый журнал. – 2020. – № 3. – С. 76–90.Вершинина О.В., Султаниев И.С. О влиянии санкций на технологическую трансформацию страхового рынка // Актуальные проблемы экономической безопасности государства и бизнеса: мат-лы Междунар. науч.-практ. конф., Новосибирск, 28–29 апреля 2022 года. Новосибирск: НГУЭУ, 2022. С. 113–121Винникова И. С. Современные аспекты развития страховой отрасли / И.С. Винникова // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. — 2019. — № 5. — С. 292-295.Гришин К.В. Тенденции развития цифровых технологий и их влияние на финансовую систему страны / К.В. Гришин, Д.А. Мухина, М.А. Жидкова // Аудит. – 2019. – №9. – С. 36-39Орланюк-Малицкая Л. А. Страхование: учебник для вузов / под ред. С. Ю. Яновой. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 481 с. Родионова В.Г. Макроэкономика: учебное пособие – М.: Изд-воМГТУ им. Н.Э. Баумана, 2020. – 206 сЧелухина Н. Ф. Финансовые технологии в страховании и проблемы их внедрения в России / Н. Ф. Челухина // Сборник материалов межвузовской научно-методической конференции «Современная экономика, финансы и бизнес: мультидисциплинарные подходы». – 2020. – С. 45–52.